16 diciembre, 2019
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AXA Cobertura Amplia o Limitada, ¿Cuál te conviene?

Preguntar sobre cuál de los dos planes de la misma aseguradora te conviene, tiene como trasfondo preguntar, me ahorre unos pesos o contrato el paquete que tiene más coberturas. Pues Axa Cobertura Amplia sería el paquete costoso, pero con más protecciones. Mientras el plan Limitada tiene menos auxilios, y por lo mismo, disminuye su precio.

Ahorra Seguros trata de responder a esta disyuntiva entre estas dos coberturas. Para hacerlo explica qué coberturas maneja cada una, esto con el propósito de facilitar la comparación y que obtengas más herramientas para poder tomar una decisión.

Antes de ir directo a las explicaciones de cada plan. Es pertinente recalcar que no importa por cuál te decidas, en cualquiera de las dos, recibirás el mejor trato, la mejor atención y el mejor servicio; ya que AXA Seguros se distingue por ser una de las mejores aseguradoras, no sólo de México, sino del mundo.

La diferencia que tendrás es en las opciones, como se decía, uno incluye más servicios y auxilios que el otro.

Pero lo que tratamos de ver, es si lo que maneja el plan Amplia vale la pena, o si el plan limitada te brinda lo que necesitas.

Pues hay que recordar que el mejor seguro de auto no es el que tiene más coberturas, sino el que tiene las que necesitas.

Sin más embrollo, se inicia la explicación con la AXA Cobertura Amplia, al finalizar con ésta se revisa AXA Cobertura Limitada; sólo antes de llevar a cabo esto, se enlistan todos los planes que ofrece esta aseguradora.

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¿Cuáles son los planes que ofrece Seguros AXA?

AXA en Seguros de Autos tiene 5 paquetes de coberturas diferentes, que son:

  • Básica
  • Esencial
  • Amplia Básica
  • Amplia
  • Amplia Plus
  • Los planes que se analizan son el esencial y el plan amplio. Son los que se explican, porque los socorros que manejan son los que comúnmente se manejan en otras empresas de seguros, en pocas palabras, AXA les modifica el nombre con propósitos de identificación.

    Los planes que hay intermedios entre los que vamos analizar, ofrecen casi las mismas protecciones, los cambias que hay son en las sumas aseguradas que ofrece.

    Sin más que agregar, se pasa a revisar el Paquete de Coberturas Amplia.

    ¿Qué ofrece AXA Cobertura Amplia?

    Un punto que se requiere detallar sobre este articulillo, es que no te sirve de comparación para los planes de seguros de otras aseguradoras, puesto que cada una maneja diferentes coberturas en cada uno de sus paquetes. < /p>

    Para lo que sí te puede servir es como comparación entre los mismos planes, pero si ese es tu propósito, el consejo es utilizar el comparador de Ahorraseguros.mx, en donde se desplegará lo que ofrece cada compañía en sus paquetes con sus respectivos precios.

    Dicho lo anterior, se puede pasar a revisar la cobertura que abre esta sección: Amplia.

    Un dato interesante del plan a describir es que AXA la recomienda para sus clientes. En lo que sigue se dan los socorros que conjunta éste. Y son las siguientes:

  • Daños Materiales con un deducible del 5 % del valor comercial del auto.
  • Robo Total con un deducible del 10 % del valor comercial del auto.
  • Responsabilidad Civil por Daños a Terceros con una suma asegurada de 1,000,000 (un millón de pesos).
  • Servicios de Asistencia
  • La suma asegurada en los Gastos Médicos para ocupantes es de 200,000 (doscientos mil pesos).
  • Defensa Legal
  • Responsabilidad Civil Personas en Exceso su suma asegurada es de 3,000,000 (tres millones de pesos).
  • Responsabilidad Civil en el Extranjero
  • Son 8 las coberturas que tiene en su haber el paquete amplio. Adicional a éstas, maneja las coberturas opcionales, las cuales se pueden agregar a tu plan con un costo adicional. Las cuales se verán en la sección de comparación.

    Después de revisar lo que ofrece AXA Seguro Auto Cobertura Amplia, se puede pasar a checar la Cobertura Limitada AXA o, en otras palabras, esencial AXA.

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    ¿Qué Ofrece la Cobertura Limitada de AXA Seguros?

    El primer detalle de este paquete de Cobertura Limitada AXA Seguro de Auto es que en su posesión tiene 7 coberturas, dos menos que AXA Cobertura Amplia. También tiene las opcionales, pero esas las vemos más adelante.

    Lo que corresponde ahora, es enlistar las coberturas con sus sumas aseguradas, las cuales son:

  • Robo Total con un deducible del 10 % del valor comercial.
  • Responsabilidad Civil por Daños a Terceros con una suma asegurada de $ 750,000 (setecientos cincuenta mil pesos).
  • Servicios de Asistencia.
  • En cuanto a los Gastos Médicos de Ocupantes la suma asegurada que contempla esta aseguradora es de $ 150,000 (ciento cincuenta mil pesos).
  • Defensa Legal
  • Responsabilidad Civil Personas en Exceso con una suma asegurada de $ 3,000,000 (tres millones de pesos).
  • Por último, Responsabilidad Civil en el Extranjero.
  • Ya vistas los auxilios que ofrece este seguro, se ve que la cobertura que hace falta es Daños Materiales. Otras diferencias que también se pueden notar es en las sumas aseguradas.

    Llegados a este punto de analizar las semejanzas y discrepancias que tiene los seguros de auto Amplia y Limitada, lo mejor es formar una tabla comparativa donde se puedan revisar con mayor facilidad las coberturas que brinda cada paquete.

    La siguiente sección trata de eso.

    Tabla Comparativa entre Cobertura Amplia AXA y Cobertura Limitada

    Cobertura Plan Cobertura Limitada (Esencial) AXA Cobertura Amplia
    Responsabilidad Civil por Daños a Terceros $ 750,000 $ 1,000,000
    Responsabilidad Civil Personas en Exceso $ 3,000,000 $ 3,000,000
    Responsabilidad CIvil en el Extrenajero
    Extensión de Responsabilidad Civil Opcional Opcional
    Daños Materiales No Sí (valor comercial: 5 %)
    Gastos Médicos a Ocupantes $ 150,000 $ 200,000
    Accidentes Automovilsticos al Conductor Opcional Opcional
    Servicos de Asistencia
    Robo de Auto TotalSí (Valor comercial: 10%) Sí (Valor comercial: 10%)
    Robo Parcial Autopartes No No
    Auto Consentido No Opcional
    Eliminación del Deducible y Devolución de primas No Opcional
    Defensa Legal

    Hasta aquí puede parecer que no tiene mucha finalidad contratar AXA Cobertura Amplia, pues la principal diferencia que tiene es la cobertura de Daños Materiales. Pero se revisa con calma la gráfica y se ve con datos las diferencias.

    ¿Qué diferencias hay entre la Cobertura Amplia y la Cobertura Limitada AXA?

    Con el fin de que el análisis sea lo más objetivo posible, se cuentan todas las protecciones que ofrece AXA en un seguro de Auto.

    Son 13 coberturas con las que trabaja esta aseguradora, como se dijo en líneas más arriba:

  • Amplia trabaja con 8 coberturas y 4 opcionales.
  • Limitada tiene 7 coberturas y 2 opcionales.
  • En esta pequeña comparativa la diferencia es 1 cobertura y 2 opcionales. Lo que se podría considerar que no es un gran contraste. Claro, que antes de decidir sobre alguna se tiene que saber el precio de ellas.

    Sin embargo, hay que considerar que la protección que omite la Cobertura Limitada, y que incluye AXA Seguros Cobertura Amplia, es Daños Materiales. Uno de los auxilios más importantes. Pues en lo que consiste es en que la aseguradora es responsable de la reparación de los daños que sufra tu auto en las autopartes o piezas. En las situaciones que se hace responsable son:

  • Inundación, Ciclón, terremoto, granizo o huracán.
  • Derrumbe de piedras o tierra, caída de construcciones o edificaciones.
  • Caída de ramas o árboles.
  • Choques o vuelcos.
  • Fractura de cristales, tales como parabrisas, medallon, laterales o quemacocos.
  • Desbielamiento del vehículo por intromisión de agua al motor.
  • Traslado de Grúa.
  • Es evidente que vivir estas circunstancias nadie esta exento, por eso la importancia de contar con un seguro de tal envergadura. Ya que los daños materiales que sufra tu auto correrán por tu cuenta.

    Otras diferencias que se pueden ver es en las sumas aseguradas.

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    En Responsabilidad Civil el plan de Amplia tiene como suma un millón de pesos, mientras que Limitada, setecientos cincuenta mil pesos. En gastos médicos es donde también se puede notar otra situación similar; por un lado, el paquete Esencial de AXA ofrece ciento cincuenta mil pesos; por otro lado, el paquete AXA Cobertura Amplia ofrece doscientos mil pesos.

    Pero todas estas discrepancias no te parecen tan importantes, la que en verdad te interesa, es en el precio, y de está se habla en la siguiente sección.

    ¿Cuál es el precio de AXA Seguro Auto Cobertura Amplia y de AXA Cobertura Limitada?

    Los precios que a continuación se muestran, son de la plataforma de AXA Seguros, y sólo sirven de modo comparativo e informativo, no tienen ninguna validez.

    No tienen ninguna validez, porque los datos agregados son del March 2019, con un código postal del área metropolitana, de un hombre casado. Estos datos se eligieron porque el March es un auto barato y de los más vendidos.

    Precios de AXA Coberturas Amplia Y Cobertura Limitada AXA

    Paquete de AXA Costo de la Prima Vigencia
    Paquete AXA Cobertura Amplia $ 9,784.25 MXN Anual
    Paquete Cebertura Limitada AXA $ 5,587.06 MXN Anual
    Paquete Amplia 1er pago: 1,372.43$ MXN /// Pagos Subsecuentes: $ 873.63 MXN Mensual
    Paquete Limitada 1er pago: $ 977.53 MXN /// Pagos Subsecuentes: $478.73 MXN Mensual

    La diferencia entre un plan y otro al pagarlo de forma anual, es de $ 4,197.19 (cuatro mil ciento noventa y siete pesos con diecinueve centavos). Es una diferencia fuerte, pero que se puede considerar.

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    Y se puede considerar por lo que antes se hablaba, la cobertura y las sumas aseguradas que maneja la Cobertura Amplia AXA, si crees que las puedes llegar a requerir, quizás valga el esfuerzo de agregar esa cantidad.

    ¿Cuál seguro me conviene, Cobertura Amplia AXA o Cobertura Limitada AXA?

    Lo que se puede asumir como conclusión es lo que se decía en párrafos pasados. El seguro que te conviene depende del uso y el contexto donde circula tu auto. De esta valoración es de donde puedes tomar la decisión.

    Por ejemplo, si tu auto lo usas muy a menudo, circulas con él en calles muy congestionadas, la opción más conveniente es la Cobertura Amplia, ya que la probabilidad de tener un accidente es alta.

    Pero si, al contrario, el uso que le das a tu auto no es frecuente y donde andas no hay mucho tránsito, lo que te podría convenir es tener un seguro de Cobertura Limitada.

    Lo único que queda es reflexionar sobre lo antes dicho, y como aconseja Condusef, comparar entre varias aseguradoras.

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