Seguros de Autos en México

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Al contar con un seguro de auto tendrás completa protección, contamos con 4 coberturas amplias: Esencial, Ahorra, Clásica y Premium.


Coberturas

  • Costos accesibles en p√≥lizas de seguros de autom√≥vil.
  • Para caso de emergencia, si el cliente lo requiere se dar√° aviso a familiares.
  • Coberturas completas en todo M√©xico, EU, Canad√° y cualquier otro pa√≠s.

Coberturas Amplias

  • Gastos m√©dicos mayores en el seguro de auto.
  • Asistencia en viajes, c√≥mo renta de un veh√≠culo, hospedaje si el auto se encuentra en reparaci√≥n, y tambi√©n informaci√≥n u orientaci√≥n tur√≠stica.
  • Cobertura amplia en caso de alg√ļn siniestro.

Coberturas Extensas

  • Paga a 6 o 12 meses el seguro de auto.
  • Respaldo con Seguro de Gastos m√©dicos en caso de siniestros.
  • Facilidad en las formas de pago, ya que puedes realizarlo a trav√©s de un dep√≥sito bancario, con tarjeta de cr√©dito y tarjeta de debito.

 

¬ŅQu√© son los Seguros de Autos?

Los Seguros de Autos se tratan de servicios financieros, logísticos y de emergencia que brindan las aseguradoras para protegerte a ti y a tu vehículo ante cualquier situación indeseada que te pueda afectar de alguna manera.

Al contratar seguros para autos podr√°s tener la certeza de contar con un respaldo monetario para afrontar los gastos derivados de alg√ļn accidente o afectaci√≥n en tu coche seguro, pero tambi√©n en ti mismo.

¬ŅC√≥mo funcionan los Seguros de Autos?

Los Seguros para Autos se tratan de p√≥lizas dise√Īadas para proteger econ√≥micamente a los propietarios de veh√≠culos automotores ante toda clase de amenazas que pudieran dejar afectaciones materiales en sus veh√≠culos, personas ocupantes o terceras personas involucradas.

Con este servicio obtendr√°n un respaldo econ√≥mico como indemnizaci√≥n para que puedan solventar los gastos en reparaciones del auto, reposici√≥n total de la unidad, gastos m√©dicos y pagos de da√Īos a terceros.

Adem√°s, tambi√©n se incluyen otros servicios de asistencia y acompa√Īamiento para proteger a los conductores ante toda clase de imprevistos en todo lugar y momento, pues las aseguradoras ponen a disposici√≥n personal de atenci√≥n:

  • Administrativa.
  • Legal.
  • Mec√°nica.
  • M√©dica.
  • Contable.
  • Cuerpos de emergencia.

Todo esto a través de una amplia red de de profesionales que brindan atención telefónica, en centros de atención y ajustadores en los caminos, quienes siempre están listos para asistir hasta el lugar en el que te encuentres para brindarte la atención y respaldo de tu aseguradora.

¬ŅAnte qu√© riesgos te protegen los Seguros para Autos?

Con una p√≥liza de seguros de autos recibir√°s atenci√≥n profesional y personalizada las 24 horas del d√≠a los 365 d√≠as del a√Īo por parte de las aseguradoras en caso de:

¬ŅCu√°les son los beneficios de los Seguros para Autos?

Los seguros para autos ofrecen una amplia cantidad de beneficios para la seguridad de tu patrimonio, familia y economía:

  • Respaldo ante accidentes y todo tipo de siniestros viales.
  • Indemnizaciones ante robo parcial y total.
  • Cobertura y atenci√≥n especializada telef√≥nica las 24 horas los 365 d√≠as del a√Īo.
  • Red de ajustadores en toda la Rep√ļblica Mexicana.
  • Cobertura en Estados Unidos y Canad√°.
  • Cobertura de Responsabilidad Civil (Seguro de autos obligatorio).
  • Tiempo de llegada de ajustadores en m√°ximo 30 minutos.
  • Variedad de coberturas para adaptarse a todo tipo de conductor.
  • Precios y servicios personalizados.
  • P√≥lizas de seguro para todo tipo de veh√≠culos y usos.

Coberturas de los Seguros de Autos

Debes de saber que cada aseguradora ofrece una variedad de paquetes o planes de protección de seguros de coches para cada auto y persona.

Esto se hace pensado en ofrecer una opción que se adapte a las necesidades, exigencias, tipo de vehículo y el presupuestos que dispone cada persona para invertir en seguros para autos.

COBERTURA AMPLIA PLUS AMPLIA LIMITADA B√ĀSICA
RESPONSABILIDAD CIVIL si si si si
EXTENSI√ďN DE RC si si opcional no
RC EN EXTRANJERO si si opcional opcional
GASTOS M√ČDICOS si si si opcional
ACCIDENTES AL CONDUCTOR si si si no
ASISTENCIA VIAL si si si si
ASISTENCIA EN VIAJES si opcional no no
ROBO TOTAL si si si no
ROBO DE AUTOPARTES si si no no
DA√ĎOS MATERIALES si si no no
AUTO SUSTITUTO si opcional no no
ADAPTACIONES Y CONVERSIONES si opcional no no
EQUIPO ESPECIAL si opcional no no
DEFENSA LEGAL si si si si
DA√ĎOS DE TERCERO SIN SEGURO si si opcional no
FIANZAS Y MULTAS si si no no
P√ČRDIDA TOTAL POR DA√ĎOS si si no no
CERO DEDUCIBLE POR ROBO si no no no
CERO DEDUCIBLE POR DA√ĎOS si no no no

Conoce cada una de las Coberturas y Servicios

Existen coberturas de seguros de autos para atender todo tipo de riesgos o accidentes:

  • Responsabilidad Civil: Esta cobertura de los seguros para autos tambi√©n conocida como ‚Äúseguro de da√Īos a terceros‚ÄĚ cubre los da√Īos que ocasionamos a personas fuera del auto, ya sea en sus bienes materiales o en su bienestar y salud. De igual forma cubre las reparaciones de da√Īos en propiedad p√ļblica.
  • Gastos M√©dicos: En este servicio que puedes obtener al cotizar seguro para auto los gastos m√©dicos en caso de que el conductor o los ocupantes resulten heridos en alg√ļn accidente, esto incluye primeros auxilios, ambulancias, hospitalizaci√≥n, ex√°menes, cirug√≠as y medicamentos.
  • Robo Total y de Autopartes: En caso de que seas v√≠ctima de la delincuencia y roben de manera parcial o total tu auto, el seguro de coche te pagar√° una indemnizaci√≥n para reponer el valor de la p√©rdida y que puedas reponer tu patrimonio.
  • Da√Īos Materiales: Esta cobertura de los seguros de autos paga una indemnizaci√≥n para reparaciones en caso de que tu auto resulte da√Īado de forma est√©tica o mec√°nica por choques, incendios, inundaciones, ca√≠da de objetos, vandalismo o desastres naturales.
  • Asistencia Vial: Si llegas a tener una falla mec√°nica durante tus viajes esta cobertura de los seguros de autos te brindan apoyo mec√°nico, cambio de llantas, suministro de gasolina, paso de corriente o arrastre por gr√ļa a un taller mec√°nico.
  • Defensa Legal: En caso de que tengas alg√ļn problema legal con las autoridades por tu responsabilidad en alg√ļn evento relacionado con tu auto, se te otorgar√° asesor√≠a y defensa jur√≠dica, esta puede incluir pago de multas y fianzas.
  • Accidentes al Conductor: Los seguros de autos cubre al conductor del auto en caso de sufrir un accidente, costeando gastos m√©dicos mayores e inclusive brindando indemnizaciones por incapacidad, por fallecimiento y costeando gastos funerarios.

¬ŅPor qu√© es importante contar con Seguros para Autos en M√©xico?

Los seguros de autos se han vuelto un servicio imprescindible y obligado para todos los conductores, no s√≥lo en M√©xico, sino en el mundo entero, pues existen un sin n√ļmero de peligros que amenazan a los conductores todos los d√≠as.

Estos van desde los accidentes viales hasta acciones delictivas en contra de los propietarios o su patrimonio, por lo que en ning√ļn lugar y momento podemos estar 100% seguros.

En el caso específico de México debemos considerar que nos encontramos entre los primeros puestos en índices de accidentes viales en el mundo, sin mencionar la cifra de robos, la cual es en extremo preocupante.

En promedio se estima que un accidente vehicular puede llegar a generar gastos de unos $25,000 pesos, sin embargo en casos catastróficos donde llegamos a afectar a terceros, la suma puede ascender a más de $4 millones de pesos en indemnizaciones.

Características de los Seguros de Autos

Es importante que conozcas todas las características de los seguros de autos, ya que existen varios aspectos y conceptos de sus pólizas que debes tomar en cuenta a la hora de contratar y utilizar el servicio.

En AhorraSeguros.mx te explicaremos algunos de los conceptos más comunes que escucharás a la hora de buscar y contratar el seguro de auto, los cuales determinarán también el precio del seguro y que tan conveniente es para ti.

Deducible en los seguros de autos

El deducible posiblemente es uno de los conceptos m√°s sonados en las p√≥lizas de seguros de autos, ya que se trata del porcentaje que tendr√°s que pagar en determinadas coberturas para que la compa√Ī√≠a de seguros de autos se haga cargo del resto de los costos.

Este deducible en los seguros de autos suele aplicarse sobre:

  • Da√Īos materiales.
  • Robo total.
  • Robo de autopartes.
  • Equipo especial, adaptaciones y conversiones.
  • Cristales

Conoce el porcentaje de deducible que se cobra sobre el valor total del auto o el bien asegurado en los seguros para autos:

Cobertura Porcentaje de Deducible
Da√Īos Materiales 5%, 10% y 20%
Robo total 5%, 10% y 20%
Responsabilidad civil Sin deducible para autos y pickups particulares
Gastos médicos a ocupantes Sin deducible
Cristales 20%
Adaptaciones, conversiones y equipo especial Depende del riesgo causante del siniestro

Monto Asegurado

El monto asegurado es la suma más alta y total que la aseguradora de seguros de autos pagará en caso de un siniestro o pérdida total del vehículo.

Este monto de aseguramiento se calcula en base al valor del vehículo, el cual es evaluado conforme a los lineamiento del libro azul, el cual considera el valor original del vehículo, devaluación, aditamentos especiales, rareza, estado de conservación y demanda en el mercado.

A partir de esto, en la póliza de seguros para autos se determinará si el vehículo se le asigna cualquiera de los siguientes valores como suma asegurada:

Valor comercial

El valor comercial es el precio objetivo del vehículo en el momento en que es contratada la póliza de seguros de autos, el cual se calcula por un ajustador o agente de seguros con base en determinados criterios interpuestos por el denominado libro azul.

Esta gu√≠a ayuda a establecer el valor de un veh√≠culo de acuerdo a su modelo, antig√ľedad y estado de conservaci√≥n.

Este ser√° el precio m√°ximo que ser√° pagado por la aseguradora de seguros de autos en caso de que la unidad sea declarada como p√©rdida total, ya sea por da√Īos materiales o por robo total.

En la mayoría de las coberturas de seguros de autos se suele cobrar un deducible del 10% sobre el valor comercial del auto, aunque existen ciertos servicios exclusivos en los que se omite el cobro de este deducible, claro que el costo de estas primas de auto suelen ser más elevadas.

Valor factura

El valor factura se trata del costo tal cual del auto salido directamente de la agencia como vehículo nuevo.

Este monto asegurado en los seguros de autos paga el total del costo del auto como nuevo, sin embargo, esto s√≥lo aplica para los coches √ļltimo modelo reci√©n salidos de agencia con menos de 12 meses de antig√ľedad.

Este valor factura √ļnicamente suele aplicarse en las coberturas amplia y amplia plus, las cuales de hecho son obligatorias para todos los autos financiados, que son la mayor√≠a de los veh√≠culos comprados en agencia en M√©xico.

¬ŅQu√© tipos de Seguros para Autos Existen?

Debes de saber que no solo existe uno, sino varios tipos o modalidades de los seguros de autos, los cuales est√°n dise√Īados para adaptarse a las necesidades y exigencias espec√≠ficas de cada veh√≠culo y su propietario.

Entre las variantes m√°s comunes que existen de los seguros para autos se encuentran:

¬ŅQu√© tipo de veh√≠culos puedo asegurar?

Estas pólizas de seguros de autos son compatibles para vehículos:

  • Auto sed√°n.
  • Auto compacto.
  • Camionetas.
  • Pick Up.
  • Limosinas.
  • Autos cl√°sicos.
  • Carrosas.
  • Convertibles
  • Autos deportivos.
  • Veh√≠culos de exhibici√≥n.

Requisitos para contratar Seguros en México

Los requisitos que solicitan las aseguradoras para contratar seguros de autos en M√©xico seg√ļn los estatutos de la AMIS, son:

  • Nombre completo.
  • Identificaci√≥n oficial (INE, Pasaporte, C√©dula Profesional, etc.).
  • Licencia de conducir.
  • RFC.
  • CURP.
  • Comprobante de domicilio.
  • C√≥digo postal.
  • Tel√©fono.
  • Correo electr√≥nico.
  • M√©todo de pago.

En cuanto a tu auto, los datos que se requieren son:

  • Marca.
  • Modelo.
  • A√Īo.
  • Versi√≥n.
  • Placas.
  • Tarjeta de circulaci√≥n.
  • N√ļmero de serie.
  • N√ļmero de motor.
  • Descripci√≥n general.

¬ŅCu√°nto cuestan los Seguros de Autos?

Los seguros de autos se caracterizan por tratarse de servicios con precios personalizados para cada tipo de conductor y vehículo, pues toman en cuenta todas sus características para determinar el valor del bien asegurado y los riesgos que corre.

Para determinar el precio de la póliza, al cotizar seguros para autos, las aseguradoras toman en cuenta:

  • Tipo de seguro.
  • Cobertura.
  • Marca, modelo y antig√ľedad del auto.
  • Coberturas adicionales.
  • Lugar de residencia y de tr√°nsito del veh√≠culo (pues toman en cuenta la incidencia delictiva del lugar).
  • Lugar de estacionamiento.
  • Perfil del contratante (edad y g√©nero).

Con base en estos criterios es como pueden calcular un precio justo para tu póliza de seguros de autos, además de determinar cuales son las coberturas y montos que mejor se adapten a tus necesidades.

En México, los seguros para autos de cobertura amplia, que son los más populares, tienen un valor promedio de $9,000 a $11,000 pesos anuales, esto para una cotización de autos comerciales con un valor promedio de $250,000 pesos (que son los más comunes).

A continuación te dejamos un estimado del promedio del valor de las primas del seguro de auto en los modelos de vehículos más comunes en México en 2021

Modelo B√°sico estandarizado Amplia Limitada Responsabilidad civil
Versa $946 $11,431 $6,756 $2,181
Aveo $946 $12,609 $7,556 $2,936
Beat $946 $11,582 $7,024 $2,936
Vento $946 $12,331 $6,941 $2,181
March $946 $10,489 $6,804 $2,936

Conoce las pólizas de los Seguros de Autos

Las pólizas de seguros de autos se tratan de los documentos que hacen oficial la contratación del seguro, siendo una especie de contrato legal en el que se especifican las responsabilidad y obligaciones de ambas partes participantes (aseguradora y cliente).

En este documento se especifica:

  • Tipo de servicio contratado.
  • Cobertura de los seguros de autos elegida.
  • Coberturas adicionales (si es que se contratan.
  • Monto m√°ximo asegurado.
  • Vigencia del seguro de auto.
  • Deducibles.
  • Datos generales del asegurado y beneficiarios.
  • Datos del veh√≠culo (marca, placas, licencia, tarjeta de circulaci√≥n, n√ļmero de seri descripci√≥n general.
  • T√©rminos y condiciones de uso de los seguros de autos.
  • Restricciones y motivos de cancelaci√≥n.
  • N√ļmero de contacto para reportar siniestros.

Es completamente indispensable que todos los conductores conozcan a detalle las pólizas de los seguros de autos, pues es la mejor manera de sacar provecho y hacer buen uso de todos los servicios que las aseguradoras ponen a disposición ante cualquier situación.

Adem√°s, de esta forma evitaremos caer en malos usos y tener el riesgo de que la compa√Ī√≠a aseguradora no haga valida las coberturas contratadas, lo que inclusive conlleva el riesgo de la revocaci√≥n del contrato.

Pero no s√≥lo esto, tambi√©n el conocer a detalle la p√≥liza de seguros de autos nos dar√° la oportunidad de detectar anomal√≠as o incumplimiento en los seguros para autos, pudiendo hacer los reclamos pertinentes o recurrir a instituciones p√ļblicas como la Condusef para protegernos como contratantes de servicios financieros.

¡Recuerda que el Seguro de Auto es obligatorio en México!

As√≠ como lo lees, contar con el respaldo de los seguros de autos es completamente obligatorio por ley en toda la Rep√ļblica Mexicana.

Esto se implement√≥ desde el 1 de enero del 2019, ley en la cual se obliga a absolutamente todos los veh√≠culos motorizados en M√©xico a tener el respaldo de una aseguradora m√≠nimamente con la cobertura de Responsabilidad Civil o da√Īos a terceros.

Esto aplica para: Autos, Motos, Camionetas, Camiones y todo tipo de vehículo que circule por las vialidades del país.

Esta p√≥liza de seguros de autos debe cubrir los gastos en da√Īos a terceras personas, ya sea en sus bienes materiales o propiedades, as√≠ como los da√Īos f√≠sicos o a la salud que se puedan generar.

¬ŅCu√°les son los mejores seguros de autos y aseguradoras en M√©xico?

En la actualidad, instituciones de protecci√≥n al consumidor como la Condusef, se encargan de hacer calificaciones y regular el funcionamiento de las compa√Ī√≠as de seguros, con la finalidad de proteger a los clientes ante incumplimientos o malos servicios que pongan en riesgo su integridad y econom√≠a.

Es por eso que cada semestre publican una lista con la calificación de las empresas con base en las reclamaciones o reportes de incumplimientos y controversias que los contratantes reportan.

En este sentido, las puntuaciones de calificaci√≥n son variables y cambian en cada edici√≥n, sin embargo, las aseguradoras con los mejores puntajes en los √ļltimos 5 a√Īos son:

  • AXA Seguros.
  • Sura.
  • GNP.
  • Qu√°litas.
  • ABA Chubb.
  • Zurich.

En cuanto a las coberturas m√°s completas sin duda alguna son las amplias y amplia plus, las cuales ofrecen protecci√≥n total ante todo tipo de riesgos que pudieran enfrentar los contratantes al conducir o √ļnicamente dejar el veh√≠culo estacionado en alg√ļn lugar.

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Nuestro cotizador inteligente, con base en tus características personales y las de tu auto puede determinar inmediatamente cuál es la cobertura más adecuada para ti, claro, siempre cuidando de tu economía y obteniendo los precios más accesibles.

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¬ŅCu√°l es la vigencia de los seguros de autos y c√≥mo renovar?

Por lo general los seguros de autos tienen una vigencia de un a√Īo, plazo en el cual dispondr√°s de todos los servicios de su cobertura y asistencia viales y legales.

Las renovaciones por su parte, suelen hacerse de manera autom√°tica, para que en caso de que la persona olvide la fecha de vigencia de su auto no quede desprotegida por olvidar renovar el seguro.

Al hacer la renovaci√≥n autom√°tica, la persona podr√° disponer de diferentes servicios por su antig√ľedad y lealtad con la compa√Ī√≠a aseguradora.

Si no se desea renovar los seguros de autos, es necesario que se reporte con la aseguradora por lo menos 30 días antes del vencimiento para notificar que no se desea continuar con el servicio o bien, para cambiar de cobertura o servicios.

¬ŅQu√© hacer en caso de siniestro y c√≥mo usar los seguros de autos?

En caso de sufrir un accidente o siniestro y necesitar del respaldo de los seguros de autos, es necesario que sepamos cómo actuar y notificar a la aseguradora para recibir la asistencia inmediata y eficiente que tanto necesitaremos.

Antes que nada es necesario tener en cuenta que que siempre es fundamental conocer la perfección los términos y condiciones de los seguros de autos, así como siempre llevar con nosotros nuestra póliza de seguros de autos, ya sea de forma física o digital, ya que se nos solicitará para hacer valida la protección, así como nuestra licencia de conducir vigente.

En caso de un siniestro, haz lo siguiente y notifica a la aseguradora de seguros de autos.

  • Guarda la calma y verifica que todos se encuentren bien.
  • Comunicate con tu compa√Ī√≠a de seguros de autos.
  • En caso de que haya lesionados, notifica a los seguros de autos la situaci√≥n para que te env√≠en apoyo de cuerpos m√©dicos y de emergencias.
  • Si est√°s en un lugar vulnerable, trata de ponerte a salvo.
  • No muevas el auto si es posible, pues puede invalidar la cobertura de los seguros de autos.
  • Anota los n√ļmeros de placas de los veh√≠culos involucrados.
  • No entres en conflicto con terceras personas.
  • No aceptes responsabilidad alguna ni negocies por tu cuenta, deja que llegue el ajustador de seguros de autos.
  • Al llegar a la escena el ajustador, deja que sea √©l quien te indique los pasos a seguir para poder deslindar responsabilidades y que la p√≥liza de seguros de autos se haga cargo de los pagos correspondientes.

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