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¿Qué son los Seguros de Autos?

Un seguro de auto es un servicio que cubre todos los riesgos a los que se encuentran vulnerables los vehículos, conductores y ocupantes durante sus viajes o inclusive mientras el coche únicamente se encuentra estacionado.

Entre los riesgos más comunes ante los que te amparan los seguros para autos se encuentran

  • Accidentes automovilísticos
  • Daños materiales
  • Pérdida total
  • Robo de auto
  • Daños a terceras personas

Este servicio de protección te otorga el mejor respaldo financiero y logístico en caso de cualquier tipo de siniestro que afecte a tu vehículo y sus ocupantes, de tal forma que puedas costear todos los gastos en indemnizaciones, reparaciones o cualquier cosa que sea necesaria

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Seguros de Autos en México

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Coberturas del seguro de auto

Por lo general, las aseguradoras ofrecen hasta 4 tipos de coberturas distintas para que puedas seleccionar la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto:

  • Cobertura Amplia Plus: Se trata de la cobertura de seguro de auto más completa y exclusiva, la cual protege a los vehículos y sus ocupantes ante todo riesgo con los mayores montos de aseguramiento y una amplia gama de servicios y asistencias.
  • Cobertura Amplia: Esta cobertura también es una de las más completas, y ampara al vehículo ante el riesgo de daños materiales, robo total y daños a terceros, además de contar con todas las protecciones para los ocupantes en caso de lesiones.
  • Cobertura Limitada: Estos seguros de autos protege a los vehículos ante daños a terceros y robo total, sin embargo, no cuenta con protección de daños materiales.
  • Cobertura Básica: Se trata de la cobertura más económica y básica de los seguros de autos, la cual únicamente ampara los daños a terceras personas que podamos provocar de forma accidental. Con frecuencia suele incluir otras protecciones, como gastos médicos a ocupantes, asistencia vial y defensa legal.

Para conocer cuál de estas coberturas te conviene puedes cotizar seguro de auto con la ayuda de Ahorra Seguros en tan sólo 10 segundos.

Compara las coberturas de los seguros de autos

CoberturaAmplia PlusAmpliaLimitadaBásica
Responsabilidad civil por daños a terceros
Daños materialesXX
Robo totalX
Gastos médicos a ocupantes
Asistencia vial
Defensa legal
RC en el extranjero
Accidentes al conductorX
Extensión de Responsabilidad civilOpcionalXX
Equipo especial, adaptaciones y conversionesOpcionalXX
Pago de multas y fianzasOpcionalXX
Auto sustitutoOpcionalXX

¿Cómo funcionan las coberturas del seguro de auto?

  • Responsabilidad Civil: Esta cobertura de los seguros para autos también conocida como “seguro de daños a terceros” cubre los daños que ocasionamos a personas fuera del auto, ya sea en sus bienes materiales o en su bienestar y salud. De igual forma cubre las reparaciones de daños en propiedad pública.
  • Gastos Médicos: En este servicio que puedes obtener al cotizar seguro para auto los gastos médicos en caso de que el conductor o los ocupantes resulten heridos en algún accidente, esto incluye primeros auxilios, ambulancias, hospitalización, exámenes, cirugías y medicamentos.
  • Robo Total y de Autopartes: En caso de que seas víctima de la delincuencia y roben de manera parcial o total tu auto, el coche seguro te pagará una indemnización para reponer el valor de la pérdida y que puedas reponer tu patrimonio.
  • Daños Materiales: Esta cobertura de los seguros de autos paga una indemnización para reparaciones en caso de que tu auto resulte dañado de forma estética o mecánica por choques, incendios, inundaciones, caída de objetos, vandalismo o desastres naturales.
  • Asistencia Vial: Si llegas a tener una falla mecánica durante tus viajes esta cobertura de los seguros de autos te brindan apoyo mecánico, cambio de llantas, suministro de gasolina, paso de corriente o arrastre por grúa a un taller mecánico.
  • Defensa Legal: En caso de que tengas algún problema legal con las autoridades por tu responsabilidad en algún evento relacionado con tu auto, se te otorgará asesoría y defensa jurídica, esta puede incluir pago de multas y fianzas.
  • Accidentes al Conductor: Los seguros de autos cubre al conductor del auto en caso de sufrir un accidente, costeando gastos médicos mayores e inclusive brindando indemnizaciones por incapacidad, por fallecimiento y costeando gastos funerarios.

¿Por qué es importante cotizar y comparar tu seguro de auto antes de contratar?

Adquirir un seguro para auto es indispensable y obligatorio para absolutamente todos los conductores y propietarios de autos en México, ya que existen miles de riesgos que pueden afectarte a ti y a tu vehículo, y por ende, a tu economía.

Sin embargo, debes tener en cuenta que hoy en día la oferta de seguros es bastante grande, por lo que resulta bastante difícil encontrar el mejor seguro entre todas las opciones que existen.

Por esto, usar un cotizador de seguros de autos como Ahorra Seguros es la mejor opción, pues sólo así podrás:

  • Buscar tu seguro entre más de 20 aseguradoras en sólo 10 segundos
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  • Comparar detenidamente que te ofrece cada aseguradora
  • Contratar directamente en línea de forma fácil y segura

¿Cómo calcular tu seguro de auto?

Los seguros de autos se caracterizan por tratarse de servicios con precios personalizados para cada tipo de conductor y vehículo, pues toman en cuenta todas sus características para determinar el valor del bien asegurado y los riesgos que corres al conducir.

Para calcular el precio de tu seguro, el cotizador o las aseguradoras tomarán en cuenta:

seguros para autos
  • Tipo de seguro que necesitas.
  • Cobertura.
  • Marca, modelo y antigüedad del auto.
  • Coberturas adicionales.
  • Lugar de residencia y de tránsito del vehículo (pues toman en cuenta la incidencia delictiva del lugar).
  • Lugar de estacionamiento.
  • Perfil del contratante (edad y género).

¿Cómo elegir la mejor compañía aseguradora de autos?

Según datos de la Condusef, actualmente existen más de 35 aseguradoras de autos en el país entre las cuales puedes elegir; el reto es determinar cuál es la mejor opción para ti.

Por ello, antes de contratar seguros de autos es recomendable que analices detenidamente la empresa, sus coberturas, precios, calidad de servicio y los comentarios de otros usuarios.

En Ahorraseguros.mx trabajamos sólo con las mejores y más prestigiosas empresas aseguradoras nacionales e internacionales, de tal forma que puedes tener la confianza de que siempre obtendrás las pólizas de la mejor calidad en México.

Características de los seguros de autos

  • Póliza con vigencia anual o temporal
  • Renovación automática
  • Cancelación en cualquier momento
  • Coberturas personalizadas
  • Cobertura de Responsabilidad Civil hasta por $4,000,000
  • Indemnización por el valor comercial, convenido o factura
  • Deducibles del 5% al 20% dependiendo de la cobertura
  • Cobertura en toda la República Mexicana y el extranjero
  • Red de ajustadores y talleres mecánicos en todo el país
seguro de carro

Coberturas adicionales

También puedes añadir coberturas adicionales para incrementar la protección de tu póliza dependiendo de las necesidades y características de tu coche, como:

Cotizador de seguros de autos
  • Llantas y rines
  • Cristales
  • Equipo especial, adaptaciones y conversiones.
  • Coberturas adicionales
  • Daños en interiores
  • Robo de autopartes
  • Extensión de RC
  • Exención de deducible
  • Devolución de primas no devengadas
  • Rastreo satelital

Requisitos de contratación del seguro

  • Ser mayor de edad
  • Residir en la República Mexicana
  • Contar con licencia de conducir vigente
  • Identificación oficial
  • Autos de uso particular o comercial de hasta 3.5 toneladas
  • Vehículos mexicanos o importados de forma legal
  • Seleccionar cobertura deseada
  • Método de pago y financiamiento
  • Marca.
  • Modelo.
  • Versión.
  • Año.
  • Descripción general.
  • Placas.
  • Número de serie.
  • Número de motor.
  • Tarjeta de circulación.

Beneficios de contar con un seguro para auto

1
Selecciona

sólo las coberturas que realmente necesitas

2
Prioriza

El seeguro más completo, no el más barato

3
Revisa

Los montos de aseguramiento y deducibles que más te convengan

4
Analiza

Los requisitos de contratación

5
Promociones

Revisa las promociones disponibles

6
Elige

Tu método de pago preferido

  • Atención telefónica personalizada las 24 horas todo el año.
  • Cobertura en todo México con red propia de ajustadores.
  • Servicios de asistencia vial en caso de fallas mecánicas o cualquier inconveniente.
  • Reparaciones directamente en agencia o talleres mecánicos certificados.
  • Defensa y acompañamiento legal.
  • Pago de multas y finanzas.
  • Choferes privados en caso de accidente o estado de ebriedad.
  • Auto sustituto.
  • Cobertura de responsabilidad civil en el extranjero.

¿Qué tipos de Seguros para Autos existen?

Debes de saber que no solo existe uno, sino varios tipos o modalidades de los seguros de autos, los cuales están diseñados para adaptarse a las necesidades y exigencias específicas de cada vehículo y su propietario.

Entre las variantes más comunes que existen de los seguros para autos se encuentran:

  • Auto particular.
  • Auto comercial o empresarial.
  • Taxis.
  • Seguro para camiones de carga.
  • Autos de apps de transporte ERT (Uber, Didi, Beat, etc.).
  • Seguros para transporte público.
  • Autos turistas.
  • Seguro para autos escolares.

Para conocer cuál de estas coberturas te conviene puedes cotizar seguro de auto con la ayuda de Ahorra Seguros en tan sólo 10 segundos.

¿Por cuánto te indemniza el seguro para auto?

Este tipo de seguros tienen la finalidad de garantizar una indemnización para ti y tu familia en caso de un siniestro o cualquier otro imprevisto cubierto, de tal forma que no debas de correr con todos los gastos por tu propia cuenta.

Esta indemnización se otorga para que puedas pagar reparaciones del coche, servicios de grúa, gastos médicos a ocupantes y pago de daños a terceros, así como muchos otros servicios que puede incluir tu seguro.

El monto que recibes varía dependiendo del valor de tu auto y el tipo de seguro que contrates.

Ejemplo de un auto con valor de $250,000 y deducible del 10%:

  • Pérdida total por robo:
  • La aseguradora paga: $225,000
  • Tu pagas: $25,000

Considera que el deducible únicamente aplica en daños materiales y robo, por lo que en otro tipo de coberturas tú no tendrás que pagar absolutamente nada.

¿Qué hacer en caso de siniestro y cómo usar los seguros de autos?

En caso de sufrir un accidente o siniestro y necesitar del respaldo de los seguros de autos, es necesario que sepamos cómo actuar y notificar a la aseguradora para recibir la asistencia inmediata y eficiente que tanto necesitaremos.

Antes que nada es necesario tener en cuenta que que siempre es fundamental conocer la perfección los términos y condiciones de los seguros de autos, así como siempre llevar con nosotros nuestra póliza de seguros de autos, ya sea de forma física o digital, ya que se nos solicitará para hacer valida la protección, así como nuestra licencia de conducir vigente.

En caso de un siniestro, haz lo siguiente y notifica a la aseguradora de seguros de autos.

  • Guarda la calma y verifica que todos se encuentren bien.
  • Comunicate con tu compañía de seguros de autos.
  • En caso de que haya lesionados, notifica a los seguros de autos la situación para que te envíen apoyo de cuerpos médicos y de emergencias.
  • Si estás en un lugar vulnerable, trata de ponerte a salvo.
  • No muevas el auto si es posible, pues puede invalidar la cobertura de los seguros de autos.
  • Anota los números de placas de los vehículos involucrados.
  • No entres en conflicto con terceras personas.
  • No aceptes responsabilidad alguna ni negocies por tu cuenta, deja que llegue el ajustador de seguros de autos.
  • Al llegar a la escena el ajustador, deja que sea él quien te indique los pasos a seguir para poder deslindar responsabilidades y que la póliza de seguros de autos se haga cargo de los pagos correspondientes.

Preguntas Frecuentes

1- ¿Cómo reportar un siniestro automovilístico?

Comunícate a los teléfonos de atención a clientes de tu aseguradora o también puedes reportarlo directamente desde tu app móvil compartiendo tu ubicación.

2- ¿Qué no cubre el seguro de coche?

Daños provocados intencionalmente y accidentes al conducir a exceso de velocidad, bajo los efectos del alcohol o al conducir sin licencia.

3- ¿Cómo renovar mi seguro?

La mayoría de las pólizas incluyen la renovación automática, aunque este no es obligatorio y puedes cancelar en cualquier momento.

4- ¿Cómo pagar mi póliza?

Puedes pagar con tarjeta de crédito, débito, transferencia bancaria o en efectivo.

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