Seguro de Cobertura Amplia
El Seguro de Cobertura Amplia cubre los gastos de Responsabilidad Civil (Daños a Terceros), Gastos Médicos Ocupantes, Robo Total, Asistencia vial, asistencia legal y Daños Materiales, por lo que es una de las pólizas más completas que puedes contratar para proteger a tu vehículo.
La cobertura amplia cuenta con protecciones funcionales para responder prácticamente a cualquier siniestro vial, es uno de los planes con más beneficios disponibles, con alcance tanto para el vehículo como para los acompañantes, sin olvidar el seguro obligatorio de auto que solicita la ley.
Este artículo contiene:
Dependiendo de la aseguradora, esté seguro de cobertura amplia puede tener servicios extra incluidos en la póliza, como el préstamo de auto sustituto, eliminación de deducibles, chofer privado y muchos más.
Si bien es una de las pólizas de seguros de autos que mayor inversión demandan, sus beneficios son directamente proporcionales a dicha inversión, por lo que podrás obtener beneficios a mediano y largo plazo en situaciones inesperadas que puedan suceder al momento de manejar. No por nada es la cobertura más contratada.
¿Qué es un Seguro de Cobertura Amplia?
Un seguro es un respaldo financiero que protege bienes o nos respalda económicamente ante algún tipo de siniestro. La mayoría de las aseguradoras, hablando de seguros de autos, manejan tres planes principales o también llamadas “coberturas”.
- Cobertura básica o de Responsabilidad civil
- Cobertura limitada
- Cobertura amplia
La cobertura amplia suele ser la más completa, evidentemente también el costo es mayor, pero es la cobertura más contratada por abarcar más siniestros.
¿Qué Cubre la Cobertura Amplia?
El Seguro de Cobertura Amplia ofrece coberturas especializadas en garantizar la máxima seguridad para los autos y los ocupantes ante cualquier siniestro o imprevisto que pueda llegar a generar daños.
Los beneficios que ofrece el seguro cobertura amplia son:
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Otras Coberturas
Dependiendo de la aseguradora y del costo de la póliza en alguno casos también podrás encontrar coberturas más específicas o podrás contratarlas como “coberturas adicionales”:
- Daños a Equipo especial, conversiones o adaptaciones
- Eliminación de deducible
- Extensión de Responsabilidad Civil
- Responsabilidad Civil en el Extranjero
Sin embargo eso dependerá de la aseguradora, en el caso de ABA Seguros de Autos la RC en Estados Unidos se encuentra incluida desde el paquete Limitado.
¿Qué No cubre el Seguro de Cobertura Amplia?
Debes de considerar que también existen algunos puntos que no son cubiertos o considerados dentro de los servicios del seguro Cobertura Amplia.
Estas exclusiones del seguro de auto Cobertura Amplia son:
- Devolución de Prima en caso de pérdida total del auto
- Pago de corralón
- Equipo especial
- Adaptaciones y conversiones
- Chófer privado en caso de accidente o estado de ebriedad
Muchos de estos servicios pueden ser contratados de manera adicional por el cliente para su seguro comercial de cobertura amplia en caso de que esté interesado en obtenerlos.
¿Cuánto Cuesta un Seguro de Cobertura Amplia?
De acuerdo con el comparador que ofrecemos en Ahorra Seguros, hemos realizado una tabla comparativa para la cotización de un seguro de auto conforme a los 3 tipos de cobertura que existen actualmente, y de acuerdo con un código postal ubicado en la Ciudad de México.
El costo de las pólizas, es el siguiente:
| Aseguradoras | Plan Cobertura Amplia | Plan Responsabilidad Civil | Plan Limitada |
|---|---|---|---|
| ANA Seguros | $ 15,864.00 | $ 4,409.00 | $ 8,023.00 |
| Chubb | $ 19,738.46 | $ 5,588.59 | $ 16,829.09 |
| HDI | $ 14,429.78 | $ 5,006.65 | $ 11,260.63 |
| Seguro Cobertura Amplia GNP | $ 13,168.57 | $ 6,393.98 | $ 9,112.89 |
| Seguro Cobertura Amplia Quálitas | $ 17,143.00 | — | $ 14,429.78 |
| Mapfre | $ 14,362.68 | $ 4,627.80 | $ 13,256.78 |
| General de Seguros | $ 6,109.38 | $ 3,536.45 | $ 4,650.10 |
| BBVA BAncomer Seguros | $ 12,162.44 | $ 2,395.00 | $ 5,547.48 |
| Wibe | $ 9,119.26 | $ 2,958.26 | $ 7,595.14 |
| Seguros de Auto Banorte | $ 6.393.77 | $1,168.07 | $ 2,908.56 |
| ABA Seguros auto Cobertura Amplia | $ 16,384.00 | — | $ 9,468.00 |
| AXA Seguros | $ 13,622.00 | $ 3,319.95 | $ 9,157.00 |
| Zurich | $ 21,409.46 | $ 5,151.46 | $ 15,294.34 |
| HSBC Seguros | $ 7,405.45 | $ 2,184.35 | $ 4,709.86 |
| Afirme Seguros | $ 9,530.70 | $ 4,065.25 | $ 5,208.18 |
| Seguros el Aguila | $ 11,613.05 | $ 8,598.31 | $ 9,550.81 |
| Inbursa Seguros | $ 10,609.00 | — | $ 5,745.00 |
Como se observa en la tabla anterior, podemos percibir que el seguro cobertura amplia es una de las protecciones que mayor inversión requiere, probablemente estos costos puedan parecer elevados, sin embargo la inversión es proporcional a los beneficios que podrás recibir ante un siniestro vial.
Si bien un seguro básico es uno de los seguros de autos más baratos, su cobertura es muy limitada, donde no protege ni a tu vehículo ni tu persona, solo se enfoca en terceras personas, lo ideal es evaluar el tipo de uso que le das a tu vehículo y contratar aquel que mejores beneficios pueda brindar.
Hoy en día contratar un seguro de auto tienen diferentes formas de financiamiento ya sea por pago con tarjeta de crédito, incluso promociones de meses sin intereses.
Comparativa entre Cobertura Amplia y Limitada, ¿Cuál te conviene?
El contar con una amplia variedad de opciones para asegurar tu vehículo te dará la oportunidad de elegir aquel que mejor se adapte a tus necesidades y principalmente a tu presupuesto.
Lo recomendable es siempre contratar una póliza que tenga un alcance de protección funcional, es decir que no sólo proteja a terceros sino también a ti y a tu vehículo.
Te compartimos una tabla comparativa de los diferentes tipos de seguros de autos disponibles:
| Coberturas | Plan Limitado | Plan Amplio |
|---|---|---|
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | Sí | Sí |
| Responsabilidad CIvil Bienes | Sí | Sí |
| Extensión de Responsabilidad Civil | Opcional* | Sí |
| Responsabilidad Civil en el Extranjero | Opcional | Sí |
| Gastos Médicos a Ocupantes | Sí | Sí |
| Accidentes Automovilisticos al Conductor | Sí | Sí |
| Asistencia Vial | Sí | Sí |
| Asistencia Vial en Viajes | Sí | Sí |
| Robo de Auto Total | Sí | Sí |
| Robo Parcial del Auto | No | Sí |
| Daños Materiales | Sí | Sí |
| Auto Sustituto | No | Sí |
| Adaptaciones, conversiones y/o equipo especial | No | Sí |
| Eliminación del Deducible y Devolución de primas | No | Sí |
| Asesoria Legal | Sí | Sí |
| Daños a Tercero Sin Seguro | Opcional | Sí |
| Servicio en Viajes | No | Sí |
| Fianzas y Multas | No | Sí |
Cómo se ve en la tabla, es notoria la diferencia entre cada plan.
El Seguro de Cobertura Amplia tiene un aproximado de 19 beneficios, el plan limitado 10 coberturas, esto en función a cada aseguradora y de las coberturas adicionales que desees agregar.
Coberturas Adicionales en el Seguro de Cobertura Amplia
Entre las coberturas adicionales que podrás contratar dentro del seguro cobertura amplia se encuentran las siguientes:
- Fianzas y Multas: Esta protección del seguro cobertura amplia te cubre con los gastos cuando tu auto se vaya al corralón y tengas que resolver el conflicto en el juzgado. Los días que tu auto esté detenido se pagan.
- Servicio en Viajes: Cuando tu auto se averíe en un lugar lejano a tu ubicación habitual y su reparación tarde varios días, puedes solicitar a tu aseguradora que te traslade a tu hogar o que pague los días que tengas que estar, no excluye a tu familia.
- Eliminación de Deducible y Devolución de Primas: Esta protección del seguro de cobertura amplia se hace válida cuando tu auto se decrete como pérdida total, ya sea por robo o por daños materiales. Cuando sea la ocasión de uno de estos sucesos, no se te cobra el deducible correspondientes y la prima pagada se te reembolsa.
- Adaptaciones, Conversiones y/o Equipo Especial: Si te gusta agregarle a tu auto complementos para que se vea mejor o te agrada traer el mejor equipo de audio. Esta es la cobertura amplia que buscas. Te protege por el robo de todo aquello que no sea de agencia y que tú le hayas incorporado a tu auto.
- Extensión de Responsabilidad Civil: Te protege cuando conduzcas otro auto y tengas un accidente en éste.
- Reparación en Agencia: Se puede deducir de qué trata este auxilio, pero te puedes preguntar para qué sirve. Sirve para que la reparación de tu vehículo sea rápida y eficaz, y esto es posible gracias a que la reparación es en una agencia, y en ésta ya tienen las piezas que necesitas.
¿Qué Ventajas me da la Cobertura Amplia del Seguro de Auto?
El Seguro Cobertura Amplia ofrece una serie de beneficios y ventajas especiales para la máxima protección de tu patrimonio, tu salud e inclusive, de tu vida.
- Cobertura en toda la República Mexicana y el extranjero con red propia de ajustadores.
- Atención personalizada del seguro cobertura amplia las 24 horas los 365 días del año.
- Mayores montos de aseguramiento e indemnización.
- Pagos por pérdida total en unas cuantas horas.
- Asistencia en viajes de cobertura amplia.
- Servicios exclusivos que no podrás encontrar en ninguna otra gama de coberturas.
- Valor factura durante los primeros 12 meses para autos último modelo.
- Servicios de asistencia satelital.
- Compensaciones por pérdida orgánica o fallecimiento accidental.
¿A quién le conviene contratar un Seguro de Cobertura Amplia?
Este tipo de seguros de cobertura amplia, son especialmente recomendados (y a veces obligados) para vehículos último modelo o de una antigüedad menor a 10 años en circulación, pues al estar en óptimas condiciones y conservar un valor considerable, vale la pena brindarles la mayor protección.
En el caso de los autos que exceden los 10 años de antigüedad, es probable que sea más conveniente un seguro con cobertura limitada o de responsabilidad civil, ya que en ocasiones el pago del deducible y reparaciones tienen un mayor costo en la cobertura amplia que pagarlos por su propio bolsillo.
Este seguro de cobertura amplia también es útil para las personas que quieren comenzar a trabajar como chófer privado por medio de apps, pues es la protección que exigen todas las empresas de este ramo para sus conductores y pasajeros.
Tal es el caso del Seguro de Auto para Uber, el cual tiene coberturas y servicios equivalentes a la Cobertura Amplia o Amplia Plus, por lo que también es conocido como seguro de cobertura amplia Uber.
¿Cuáles son las Aseguradoras que ofrece el Seguro de Auto con Cobertura Amplia?
Todas las aseguradoras en México ofrecen el seguro de auto con cobertura amplia, si bien sus beneficios pueden variar de una compañía a otra, la esencia del plan es prácticamente el mismo.
A continuación te compartimos cuáles son los beneficios que ofrece cada una de las compañías en el seguro cobertura amplia:
| Coberturas Aseguradora |
Responsabilidad Civil a Terceros (único y combinado | Gastos Médicos a Ocupantes | Accidentes Automovilísticos al Conductor | Asistencia Vial | Asistencia de Viajes | Responsabilidad Civil por Fallecimiento | Robo Total | Daños Materiales Extenso | Responsabilidad Civil USA y Canadá | Defensa Legal | Auto Sustituto | Daños a Tercero Sin Seguro |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ANA Seguros | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Chubb Seguros | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| HDI | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Cobertura Amplia GNP | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Cobertura Amplia Quálitas | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | x | ✓ |
| Mapfre | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | x | ✓ |
| General de Seguros | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | x | ✓ | ✓ | ✓ |
| BBVA BAncomer Seguros | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | x | x |
| Wibe | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Banorte Cobertura Amplia | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| ABA Cobertura Amplia | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| AXA Seguros | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | x |
| Zurich | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| HSBC Seguros | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | x |
| Afirme Seguros | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | x | x |
| Seguros El Águila | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Inbursa Seguros | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | x |
Cabe mencionar que cada compañía ofrece distintos tipos de cuidados para tu automóvil, tomando en cuenta con quien decidas contratar tu póliza de cobertura amplia.
En Ahorra Seguros sabemos de lo importante que es un cuidado completo para tu coche, y es por eso que te recomendamos analizar cada una de las opciones, y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades tanto económicas, como en los propios servicios de protección.
Requisitos para Contratar este Seguro de Cobertura amplia
Por lo general, lo que solicitan las aseguradoras en México para la contratación de este servicio de cobertura amplia es:
- Vehículo con un peso máximo de 3.5 toneladas
- Nombre completo del contratante
- Registro Federal de Contribuyentes
- Licencia de conducir
- Dirección completa
- Facturas en caso de que se quieran asegurar equipo especial, adaptaciones y conversiones
- Identificación oficial
- Teléfono
- Correo electrónico
En cuanto a la ficha técnica de tu auto, lo que se requiere es:
- Marca
- Submarca
- Modelo
- Versión
- Año
- Color
- Número de serie
- Número de motor
- Placas
- Tarjeta de circulación
¿Por qué Contratar un Seguro de Auto Cobertura Amplia?
Cuando hablamos sobre la Cobertura Amplia, nos estamos refiriendo a uno de los cuidados más completos que se extienden por parte de las aseguradoras en nuestro país, de la mano con ser una herramienta que se estructura de acuerdo con los servicios que todo conductor necesita para estar respaldado en todo momento y ante cualquier circunstancia, con la solvencia económica necesaria, así como con los cuidados que creas pertinentes para tu automóvil.
¿Sabes cuántos autos en promedio se roban al día?, ¿cuánto cuesta aproximadamente un siniestro?, ¿conoces la cantidad estipulada de indemnización por fallecimiento?, una Cobertura Amplia te protege en cualquiera de esos sucesos.
Según la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), al día en México se llegan a robar hasta 250 vehículos, en cuanto al costo de un siniestro vial oscila entre los 25 y 30 mil pesos o la indemnización por fallecimiento es de 4.1 millones de pesos.
Con los datos compartidos anteriormente puedes darte una idea de la importancia que tiene el contratar un seguro cobertura amplia que pueda protegerte ante cualquier eventualidad.
