¿Qué es el Seguro de Cobertura Amplia y qué incluye?
El Seguro de Cobertura Amplia es uno de los múltiples planes de aseguramiento que existen en la actualidad y el cual es considerado como el más completo del mercado, pues cuenta con el mayor número de servicios y asistencias.
En el caso del seguro de auto, la cobertura amplia ofrece todos los servicios de los planes básicos y limitados, pero también agrega servicios especiales como Daños Materiales o Auto Sustituto. De forma que al sufrir un siniestro vial, contarás con la protección necesaria para cubrir los costos por reparación.
Si no sabes en qué consiste este tipo de cobertura, cuáles son sus servicios, así como otros detalles, no te preocupes, pues en Ahorra Seguros te explicamos todo lo que necesitas saber.
Este artículo contiene:
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¿Qué es el Seguro de Cobertura Amplia para Auto?
Un Seguro de Cobertura Amplia es el que te ofrece el mayor número de servicios para protegerte a ti, tu auto y a terceros en caso de un siniestro vial. Considerado como el plan de aseguramiento más completo del mercado, suele tener un precio elevado dadas sus características.
La cobertura amplia cubre los gastos de reparación o reemplazo de un vehículo asegurado en caso de pérdidas no relacionadas con colisiones. Esto incluye situaciones como el robo del automóvil, daños a cristales y reparaciones de parabrisas.
Al ser uno de los servicios más completos, te protege de manera integral en caso de un accidente o siniestro vial. Y lo mejor de todo es que las coberturas se extienden a tus pasajeros, terceros, así como al vehículo asegurado.
¿Cómo funciona la Cobertura Amplia?
Al momento de sufrir un siniestro vial contarás con todas las coberturas necesarias para cubrir los daños físicos o materiales causados. Así mismo, contarás con el apoyo económico suficiente para cubrir los perjuicios generados a terceras personas, tanto en sus bienes como en sus personas.
Con la cobertura amplia de tu seguro de auto estarás protegido de:
- Colisiones
- Incendios
- Robo total
- Muerte accidental del conductor
- Desastres naturales como inundaciones, sismos, huracanes, tormentas, etc.
De manera que cualquier situación en la que se vea comprometida tu seguridad en el vehículo, será cubierta.
¿Qué cubre el Seguro de Cobertura Amplia?
Los Seguros de Cobertura Amplia ofrecen coberturas especializadas que garantizan el cuidado de tu patrimonio, así como tu completa seguridad ante un siniestro. Algunas de las coberturas que te ofrece este plan son:
| Cobertura | Descripción |
|---|---|
| Daños Materiales | Cubre los costos de reparación del vehículo en caso de accidentes, vandalismo o fenómenos naturales. |
| Robo Total | Indemnización en caso de que el vehículo sea robado. |
| Responsabilidad Civil | Cubre los daños a terceros en sus bienes y personas por accidentes donde el asegurado sea responsable. |
| Gastos Médicos Ocupantes | Cubre los gastos médicos de los ocupantes del vehículo en caso de accidente. |
| Asistencia Vial | Incluye servicios como grúa, paso de corriente, cambio de llantas y envío de combustible. |
| Defensa Legal | Asesoría y pago de honorarios legales en caso de procedimientos jurídicos derivados de un accidente. |
| Auto Sustituto | Provisión de un vehículo temporal en caso de siniestro o robo total. |
| Extensión de Responsabilidad Civil | Cobertura de daños a terceros al conducir un vehículo distinto al asegurado. |
Coberturas Adicionales del Paquete Amplio
Entre las coberturas adicionales que podrás contratar dentro del seguro cobertura amplia se encuentran las siguientes:
- Fianzas y Multas: Cubre con los gastos cuando tu auto se vaya al corralón y tengas que resolver el conflicto en el juzgado. Los días que tu auto esté detenido se pagan.
- Servicio en Viajes: Cuando tu auto se averíe en un lugar lejano a tu ubicación habitual y su reparación tarde varios días, puedes solicitar a tu aseguradora que te traslade a tu hogar o que pague los días que tengas que estar, no excluye a tu familia.
- Eliminación de Deducible y Devolución de Primas: Esta protección se hace válida cuando tu auto se decrete como pérdida total, ya sea por robo o por daños materiales. Cuando sea la ocasión de uno de estos sucesos, no se te cobrará el deducible y la prima pagada se te reembolsará.
- Adaptaciones, Conversiones y/o Equipo Especial: Te protege por el robo de todo aquello que no sea de agencia y que tú le hayas incorporado a tu auto.
- Extensión de Responsabilidad Civil: Te protege cuando conduzcas otro auto y tengas un accidente en él.
- Reparación en Agencia: Se puede deducir de qué trata este auxilio, pero te puedes preguntar para qué sirve. Sirve para que la reparación de tu vehículo sea rápida y eficaz, y esto es posible gracias a que la reparación es en una agencia, y en esta ya tienen las piezas que necesitas.
Exclusiones de la Cobertura Amplia
Debes de considerar que también existen algunos puntos que no son cubiertos o considerados dentro de los servicios del seguro Cobertura Amplia.
Estas exclusiones del seguro de auto Cobertura Amplia son:
- Devolución de Prima en caso de pérdida total del auto
- Pago de corralón
- Equipo especial
- Adaptaciones y conversiones
- Chófer privado en caso de accidente o estado de ebriedad
| Muchos de estos servicios pueden ser contratados de manera adicional por el cliente para su seguro comercial de cobertura amplia en caso de que esté interesado en obtenerlos. |
¿Cuánto cuesta un Seguro de Auto con Cobertura Amplia?
El costo del seguro de auto con cobertura amplia puede variar de empresa a empresa, pero, en promedio, un plan de aseguramiento amplio tiene un costo para este 2024 que va de los $5,500 a los $15,000 mil pesos anuales.
Con el objetivo de que veas cuáles son los precios de la cobertura amplia por aseguradora, a continuación te dejamos una tabla comparativa:
| Aseguradora Cobertura Amplia | Precio MXN 2024 |
|---|---|
| Banorte | $5,401 |
| El Águila | $6,341 |
| Quálitas | $6,817 |
| Seguros BX+ | $7,098 |
| Migo Seguros | $7,385 |
| AIG Seguros | $8,006 |
| MAPFRE | $8,787 |
| HDI Seguros | $9,165 |
| Sura | $9,314 |
| AXA | $9,349 |
| Zurich | $10,162 |
| La Latino Seguros | $12,398 |
El precio de estas cotizaciones fueron cotizados para un hombre de 30 años, con residencia en Ciudad de México y un vehículo Sedan del 2010. Si deseas saber el costo de tu póliza, ingresa a nuestro cotizador de seguros para autos.
Requisitos para Contratar este Seguro de Cobertura amplia
Por lo general, lo que solicitan las aseguradoras en México para la contratación de este servicio de cobertura amplia es:
- Vehículo con un peso máximo de 3.5 toneladas
- Nombre completo del contratante
- Registro Federal de Contribuyentes
- Licencia de conducir
- Dirección completa
- Facturas en caso de que se quieran asegurar equipo especial, adaptaciones y conversiones
- Identificación oficial
- Teléfono
- Correo electrónico
En cuanto a la ficha técnica de tu auto, lo que se requiere es:
- Marca
- Submarca
- Modelo
- Versión
- Año
- Color
- Número de serie
- Número de motor
- Placas
- Tarjeta de circulación
Ventajas de contratar tu Seguro de Auto con Cobertura Amplia
El Seguro Cobertura Amplia ofrece una serie de beneficios y ventajas especiales para la máxima protección de tu patrimonio, tu salud e inclusive, de tu vida.
- Cobertura en toda la República Mexicana y el extranjero con red propia de ajustadores.
- Atención personalizada del seguro cobertura amplia las 24 horas los 365 días del año.
- Mayores montos de aseguramiento e indemnización.
- Pagos por pérdida total en unas cuantas horas.
- Asistencia en viajes de cobertura amplia.
- Servicios exclusivos que no podrás encontrar en ninguna otra gama de coberturas.
- Valor factura durante los primeros 12 meses para autos último modelo.
- Servicios de asistencia satelital.
- Compensaciones por pérdida orgánica o fallecimiento accidental.
Importancia de contratar un Seguro de Auto Cobertura Amplia
¿Sabes cuántos autos en promedio se roban al día?, ¿cuánto cuesta aproximadamente un siniestro?, ¿conoces la cantidad estipulada de indemnización por fallecimiento?, una Cobertura Amplia te protege en cualquiera de esos sucesos.
Según la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), al día en México se llegan a robar hasta 250 vehículos, en cuanto al costo de un siniestro vial oscila entre los 25 y 30 mil pesos o la indemnización por fallecimiento es de 4.1 millones de pesos.
Con los datos compartidos anteriormente puedes darte una idea de la importancia que tiene el contratar un seguro cobertura amplia que pueda protegerte ante cualquier eventualidad.
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Preguntas Frecuentes
R=Es una protección integral que incluye daños materiales, responsabilidad civil, robo total y asistencia vial.
R=Cubre daños al vehículo asegurado, robo total, responsabilidad civil, gastos médicos para ocupantes y asistencia en caso de emergencia.
R=Sí, incluye protección contra daños causados por fenómenos naturales como inundaciones, granizo, terremotos y huracanes.
R=Generalmente no, aunque algunas aseguradoras ofrecen coberturas adicionales para robo de autopartes.
R=Sí, cubre el reemplazo o reparación de parabrisas y otros cristales del vehículo.
R=Sí, esta cobertura incluye los daños al vehículo asegurado, independientemente de la responsabilidad del conductor.
R=Sí, en la mayoría de los casos, protege contra daños intencionales causados al vehículo.
R=Sí, proporciona cobertura para atención médica de los ocupantes en caso de lesiones derivadas de un accidente.
R=No cubre daños intencionales causados por el asegurado, desgaste normal del vehículo ni el uso indebido del automóvil.
R=No, solo es obligatorio contar con un seguro de responsabilidad civil, pero la cobertura amplia brinda mayor protección.
