¬ŅSabes qu√© cubre los Da√Īos Materiales?

¬ŅQu√© es el seguro de da√Īos materiales?
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¬ŅSabes qu√© es el seguro de Da√Īos Materiales? La cobertura que todos los autos necesitan

La Cobertura de Da√Īos Materiales es aquella que ampara econ√≥micamente a los conductores ante todos los gastos en reparaciones, mano de obra y refacciones que necesite su veh√≠culo en caso de que resulte da√Īado en alg√ļn siniestro vial o de cualquier tipo.

Las aseguradoras que brindan este servicio deber√°n cubrir todos los da√Īos causados por: choques, volcaduras, ca√≠da de objetos, lluvia, inundaciones, incendios, explosiones, vandalismo, protestas, intento de robo o asalto, ataques personales, sismos, huracanes, tornados, etc.

Esta cobertura busca garantizar el bienestar del veh√≠culo, su correcto funcionamiento y claro, la econom√≠a de los usuarios, ya que los costos de reparaciones y refacciones de un veh√≠culo son bastante elevados, a√ļn cuando los da√Īos son menores.

De esta manera tendremos la solvencia para enfrentar y reparar los da√Īos materiales, ya sean est√©ticos y s√≥lo de la carrocer√≠a o vista, o da√Īos mec√°nicos, que son los de sistemas del motor, el√©ctrico, etc.

¬ŅQu√© cubre el Seguro de Da√Īos Materiales?

¬ŅQu√© es un Seguro de da√Īos? Cuando se presenta un accidente automovil√≠stico, en que estas involucrado, surgen muchas preocupaciones y antes que todo debes averiguar si hay lesionados, quedarte en el lugar del incidente y registrar los da√Īos. Por eso creemos que un seguro de da√Īos en caso de imprevistos es una muy buena decisi√≥n.

Por eso es bueno que conozcas las coberturas de seguros de coche que estén disponibles en el mercado y de qué beneficios gozas al contratarlas.

Y para que te sea m√°s sencillo cumplir con este consejo de conocer las coberturas antes de contratarlas, se explican en qu√© te cubre este socorro de da√Īos. Y es en lo siguiente:

  • Choques y volcaduras
  • Ca√≠da de objetos
  • Cristales rotos, desprendidos o robados
  • Incendios o explosiones
  • Ciclones, huracanes, terremotos, derrumbes, inundaciones y otros desastres naturales inesperados
  • Intento de robo de partes o accesorios instalados dentro del veh√≠culo
  • Vandalismo y protestas
  • Antes de contratar un seguro de auto debes de saber c√≥mo funciona esta cobertura con tu aseguradora. En ahorra seguros trabajamos con m√°s de 20 aseguradoras en el pa√≠s que te ofrecen servicios definiendo cu√°les son los riesgos a los que est√°s expuesto y a cu√°l no

    La empresa aseguradora está obligada a pagar la suma asegurada o la indemnización en caso de ocurrir un accidente. La póliza establece que el monto de dinero que el asegurado debe pagar a la aseguradora por el seguro contratado y el pago puede ser de varias formas ya sea mensual, semestral o anual.

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    Las ventajas de tener un seguro de da√Īos materiales

    • Soluciones a la medida, responde con exactitud a la necesidad de cobertura ante algunos siniestros de cualquier causa, en especial si se encuentra frente a riesgos de gran capital asegurado
    • La mayor√≠a de las aseguradoras disponen de un equipo con amplia experiencia, conocimientos y calidad para ayudarte en el momento m√°s dif√≠cil
    • Ofrecen soluciones r√°pidas y eficientes
    • Te ayudan financieramente cuando tienes un accidente de auto y necesitas reparaci√≥n o piezas nuevas
    • Algunas aseguradoras tienen convenios con talleres mec√°nicos para que ahorres dinero
      • Cuando ya tienes tu seguro y tengas necesidad de esta protecci√≥n, lo que es necesarios hacer, es ponerte en contacto con una persona a la que llaman ajustador, el cual te ayudar√° a realizar una inspecci√≥n del auto, de esta inspecci√≥n se hace una evaluaci√≥n precisa de los da√Īos. La aseguradora definir√° el reembolso de tu dinero en base a la valoraci√≥n realizada.

        ¬ŅEn qu√© situaciones me protege la cobertura de Da√Īos?

        Otras situaciones imprevistas de las que te protege un seguro de de desperfectos son las inundaciones en temporada de lluvia, los árboles caídos pueden complicar la circulación o inclusive caerte encima, es importante proteger tu auto para que te sientas seguro al viajar.

        De acuerdo con cifras de la (AMIS) Asociaci√≥n Mexicana de Instituciones de Seguros, en el a√Īo 2018 el desembolso que las aseguradoras hicieron por da√Īos materiales represent√≥ un 45% de la indemnizaci√≥n total en seguro de autos, pagaron alrededor de 22 millones de pesos.

        Al cierre de a√Īo pasado, las aseguradoras pagaron en p√≥lizas de autos aproximadamente 47,000 millones de pesos. Luego de la remuneraci√≥n por deterioros materiales, responsabilidad civil fue la segunda cobertura con un monto igual de alto por 15,000 millones es decir un 33% de lo indemnizado en el a√Īo 2018.

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        ¬ŅCu√°l es el deducible de esta cobertura?

        Como ya lo sabes, tanto la cobertura de da√Īos materiales, p√©rdida total y robo incluyen el cobro de un porcentaje de deducible basado en el valor del veh√≠culo.

        En el caso del servicio de da√Īos materiales, este deducible var√≠a dependiendo de cada compa√Ī√≠a, el cual puede ir desde el 3% hasta el 15% en algunos casos.

        En el caso de la cobertura para cristales, este puede alcanzar un porcentaje del 20% sobre el valor de la reposición de cierto cristal.

        Sin embargo existen aseguradoras que en algunos de sus paquetes o seguros ofrecen el beneficio de no cobrar ning√ļn porcentaje de deducible para hacer efectiva la garant√≠a e indemnizaci√≥n por da√Īos de cualquier tipo.

        Este beneficio s√≥lo est√° incluido en algunos seguros amplios o plus, por lo cual es importante que averig√ľes con anticipaci√≥n cuales son los que dan esta ventaja.

        ¬ŅQu√© es lo que no incluye este servicio?

        Debes de saber que tambi√©n hay ciertas circunstancias o partes que no son incluidas dentro de la cobertura de da√Īos materiales, como lo son las reparaciones en la agencia de la marca del auto, pr√©stamo de un veh√≠culo sustituto y las llantas y rines.

        Existen ciertas aseguradoras y coberturas adicionales que brindan estos servicios por aparte y con un costo extra sobre tu póliza si está interesado en obtener esta atención.

        Coberturas adicionales para el seguro de da√Īos materiales

        Est√°s son algunas de las coberturas m√°s comunes que acompa√Īan a la protecci√≥n de la que hoy se habla, con amplios beneficios:

      • Robo total del autom√≥vil: ampara la p√©rdida total del auto por robo o asalto, as√≠ como los da√Īos y p√©rdidas a consecuencia de dicho suceso.
      • Responsabilidad civil por da√Īos a terceros: Est√© ben√©fico te ampara sobre las responsabilidades en que puedas encontrarte, ya sea por los desperfectos causados a terceros en sus bienes, lesiones corporales o muerte. La cobertura puede operar sin deducible.
      • Gastos m√©dicos: te ampara el pago de algunos gastos m√©dicos por lesiones corporales a ti y a las personas que te acompa√Īen.

      • Por otra parte las coberturas amplias y completas te garantizan la reparaci√≥n de da√Īos directos que sufra tu auto a consecuencia de la colisi√≥n, vuelco, rotura de cristales, incendio, inundaciones, fen√≥menos naturales, entre otros.

        Existen algunas coberturas adicionales que ofrecen las compa√Ī√≠as aseguradoras como:

        • Equipo especial: Te ampara el equipo que se instale al auto (equipos de sonidos, rines, llantas especiales, est√©reo, entre otros).
        • Asistencia jur√≠dica y fianza autom√°tica: otorga la asesor√≠a de un abogado en caso de que te veas involucrado en un accidente donde haya personas lesionadas, homicidios o da√Īos a la naci√≥n.
        • Servicios de asistencia: Por lo general incluye gr√ļa en casos de falla mec√°nica, asistencia m√©dica.
        • P√©rdida total de da√Īos materiales: Cubre un porcentaje del valor comercial del auto entre un 80% y 100% siempre y cuando este sea declarado p√©rdida total.

        ¬ŅCu√°l es la diferencia entre la cobertura de Da√Īos Y Responsabilidad Civil?

        Es una pregunta interesante la que abre esta secci√≥n, ¬Ņpor qu√©? Porque los dos auxilios que se mencionan cubren da√Īos, pero lo hacen por diferentes situaciones. Una es hacia los da√Īos que sufren terceros, y no el titular del seguro, o sea, la aseguradora se hace responsable por los da√Īos que cause el asegurado.

        La otra protecci√≥n su finalidad es reparar los desperfectos que haya sufrido el auto del titular del seguro, es decir, los da√Īos del auto del asegurado.

        Responsabilidad Civil es la que se hace responsable por los da√Īos a terceros, mientras que la que vela por los desperfectos de tu auto, es da√Īos materiales.

        Lo interesante es que al contratar una cobertura de Da√Īos, obtienes Responsabilidad. Y no porque vengan juntas, sino porque esta √ļltima es una protecci√≥n b√°sica que se incluye en cualquier plan; a diferencia de la otra, que s√≥lo se incluye en los planes de mayor amplitud, y por lo mismo, m√°s costosos.

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        ¬ŅCuando es P√©rdida Total de tu Auto a causa de los Da√Īos que sufre?

        De los puntos que contemplan las aseguradoras para clasificar un auto como p√©rdida total, el principal es por los deterioros que sufri√≥ el autom√≥vil, el costo de estos da√Īos debe ascender al 65 % o 75 % (este porcentaje depende de la aseguradora) del valor del veh√≠culo, esto se estipula en la p√≥liza.

        Lo que significa que una p√©rdida total sea por da√Īos, es cuando se declara que un veh√≠culo es imposible de reparar o que su reparaci√≥n es tan costosa, que la misma restauraci√≥n sale m√°s cara que el valor del veh√≠culo. Los da√Īos no tienen que ser tan aparatosos visualmente, puede ser que el mayor desperfecto haya sucedido en la parte mec√°nica del auto.

        Si te queda la duda de dónde proviene la cantidad estipulada como valor de tu vehículo, en los siguientes apartados se habla acerca de ello.

        En este apartado de Deterioros, al igual que el pasado, se agregan estadísticas que sustentan la necesidad de contar con una protección como la descrita. Un dato que es muy revelador es el aumento de accidentes, a diario fallecen 32 personas en un accidente vial.

        ¬ŅCu√°nto cuesta la Cobertura de Da√Īos Materiales?

        Antes de ver los precios, es importante saber en qué planes se ofrece esta protección.

        Y en los planes que se incluye la cobertura de la que hemos hablado es en: Amplia y Amplia Plus, que son los planes con mayores coberturas, es decir, los más costosos. Pues, como se veía en las secciones pasadas, tiene una multitud de auxilios, que logran resguardar al máximo tu auto.

        Con esto en mente, se puede pasar a ver los precios de los paquetes que manejan dentro de tus tantas protecciones: da√Īos materiales.

        Aseguradoras Plan Amplia Plan Amplia Plus
        ANA Seguros $ 15,864.00 $ 16,324.00
        Chubb $ 19,738.46 $ 24,826.30
        HDI $ 14,429.78 $ 21,034.28
        GNP Seguros $ 13,168.57 $ 15,407.69
        Qu√°litas $ 14,429.78 $ 17,143.00
        Mapfre $ 14,362.68 $ 19,463.87
        General de Seguros $ 6,109.38
        BBVA BAncomer Seguros $ 12,162.44 $ 13,884.94
        Wibe $ 9,119.26 $ 11,026.18
        Seguros Banorte $ 6.393.77 $ 10,702.53
        ABA Seguros $ 16,384.00
        AXA Seguros $ 13,622.00 $ 14,660.13
        Zurich $ 21,409.46 $ 24,430.92
        HSBC Seguros $ 7,405.45 $ 7,731.88
        Afirme Seguros $ 9,530.70
        Seguros el Aguila $ 11,613.05
        Inbursa Seguros $ 10,609.00 $ 11,678.00


        ¬ŅQu√© hacer en caso de siniestro?

        Ahorraseguros.mx te recomienda que en el momento que sufras un siniestro mantengas la calma, esto te ayuda a saber qu√© hacer y actuar de mejor forma. Despu√©s de ese paso, comun√≠cate por medio de llamada y proporciona los datos, que son: la ubicaci√≥n exacta y tu n√ļmero de p√≥liza.

        Espera a que el ajustador se traslade al lugar del accidente. Al llegar él te pedirá tu declaración de lo sucedido y los documentos siguientes:

        • Licencia de conducir vigente.
        • P√≥liza
        • √öltimo recibo de pago.
        • ¬ŅQu√© hacer cuando llegue tu ajustador

          Al llegar tu ajustador al lugar del siniestro, har√° las siguientes tareas:

        • Se presentar√° y revisar√° el status de tu p√≥liza
        • Obtener informaci√≥n del siniestro, est√° la proporciona el asegurado.
        • Levantamiento fotogr√°fico del hecho.
        • Inspecci√≥n de p√©rdidas o da√Īos del siniestro. >
        • En caso de requerir, har√° la elaboraci√≥n y firma del acuerdo de ajuste y de la negociaci√≥n.

        Ahora que ya sabes en qu√© consiste esta cobertura de Da√Īos Materiales, podr√°s ver su importancia y lo esencial que resulta al sufrir un accidente.

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