28 noviembre, 2019
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Daños Materiales, la cobertura que todos los autos necesitan

Si eres una persona curiosa y que apetece saber, quizás hayas escuchado que todo el universo se compone de materia; que, con la energía, constituye el mundo físico, o sea, todo lo que percibimos. También oíste a lo lejos, que la unidad fundamental de la materia son los átomos; y que los elementos son agrupaciones de átomos iguales; mientras que las moléculas son las combinaciones de átomos iguales o diferentes. Toda esta conceptualización lo que quiere explicar es esa pequeña palabra de tres sílabas: La materia. Entonces cuando lees: Daños Materiales , es sano preguntar qué materiales dañados, porque puede significar todo el universo, como lo más mínimo de él.

Y si hablar de materia es un tema con cierta complejidad, daños no es un tema que se quede atrás. Por eso se acota de lo que hoy se habla: a los daños que puede llegar a sufrir un auto.

O sea, se habla de un Seguro de Autos. Y puede no ser una temática tan interesante, pero si se considera la utilidad las cosas cambian. Pues como se verá a lo largo de este breve artículo, es una cobertura que ofrece muchas funciones a la persona que la contrata.

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¿Tu seguro de auto tiene cobertura de daños materiales?

¿Qué es un Seguro de daños? Cuando se presenta un accidente automovilístico, en que estas involucrado, surgen muchas preocupaciones y antes que todo debes averiguar si hay lesionados, quedarte en el lugar del incidente y registrar los daños. Por eso creemos que un seguro de daños en caso de imprevistos es una muy buena decisión.

Por eso es bueno que conozcas las coberturas de seguros de autos que estén disponibles en el mercado y de qué beneficios gozas al contratarlas.

Y para que te sea más sencillo cumplir con este consejo de conocer las coberturas antes de contratarlas, se explican en qué te cubre este socorro de daños. Y es en lo siguiente:

  • Choques y volcaduras
  • Cristales rotos, desprendidos o robados
  • Incendios o explosiones
  • Ciclones, huracanes, terremotos, derrumbes, inundaciones y otros desastres naturales inesperados
  • Intento de robo de partes o accesorios instalados dentro del vehículo
  • Antes de contratar un seguro de auto debes de saber cómo funciona esta cobertura con tu aseguradora. En ahorra seguros trabajamos con más de 20 aseguradoras en el país que te ofrecen servicios definiendo cuáles son los riesgos a los que estás expuesto y a cuál no

    La empresa aseguradora está obligada a pagar la suma asegurada o la indemnización en caso de ocurrir un accidente. La póliza establece que el monto de dinero que el asegurado debe pagar a la aseguradora por el seguro contratado y el pago puede ser de varias formas ya sea mensual, semestral o anual.

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    Las ventajas de tener un seguro de daños materiales

  • Soluciones a la medida, responde con exactitud a la necesidad de cobertura ante algunos siniestros de cualquier causa, en especial si se encuentra frente a riesgos de gran capital asegurado
  • La mayoría de las aseguradoras disponen de un equipo con amplia experiencia, conocimientos y calidad para ayudarte en el momento más difícil
  • Ofrecen soluciones rápidas y eficientes
  • Te ayudan financieramente cuando tienes un accidente de auto y necesitas reparación o piezas nuevas
  • Algunas aseguradoras tienen convenios con talleres mecánicos para que ahorres dinero
  • Cuando ya tienes tu seguro y tengas necesidad de esta protección, lo que es necesarios hacer, es ponerte en contacto con una persona a la que llaman ajustador, el cual te ayudará a realizar una inspección del auto, de esta inspección se hace una evaluación precisa de los daños. La aseguradora definirá el reembolso de tu dinero en base a la valoración realizada.

    ¿En qué situaciones me protege la cobertura de Daños?

    Otras situaciones imprevistas de las que te protege un seguro de de desperfectos son las inundaciones en temporada de lluvia, los árboles caídos pueden complicar la circulación o inclusive caerte encima, es importante proteger tu auto para que te sientas seguro al viajar.

    De acuerdo con cifras de la (AMIS) Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, en el año 2018 el desembolso que las aseguradoras hicieron por daños materiales representó un 45% de la indemnización total en seguro de autos, pagaron alrededor de 22 millones de pesos.

    Al cierre de año pasado, las aseguradoras pagaron en pólizas de autos aproximadamente 47,000 millones de pesos. Luego de la remuneración por deterioros materiales, responsabilidad civil fue la segunda cobertura con un monto igual de alto por 15,000 millones es decir un 33% de lo indemnizado en el año 2018.

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    Coberturas para el seguro de daños materiales

    Estás son algunas de las coberturas más comunes que acompañan a la protección de la que hoy se habla, con amplios beneficios:

  • Robo total del automóvil: ampara la pérdida total del auto por robo o asalto, así como los daños y pérdidas a consecuencia de dicho suceso.
  • Responsabilidad civil por daños a terceros: Esté benéfico te ampara sobre las responsabilidades en que puedas encontrarte, ya sea por los desperfectos causados a terceros en sus bienes, lesiones corporales o muerte. La cobertura puede operar sin deducible.
  • Gastos médicos: te ampara el pago de algunos gastos médicos por lesiones corporales a ti y a las personas que te acompañen.

  • Por otra parte las coberturas amplias y completas te garantizan la reparación de daños directos que sufra tu auto a consecuencia de la colisión, vuelco, rotura de cristales, incendio, inundaciones, fenómenos naturales, entre otros.

    Existen algunas coberturas adicionales que ofrecen las compañías aseguradoras como:

  • Equipo especial: Te ampara el equipo que se instale al auto (equipos de sonidos, rines, llantas especiales, estéreo, entre otros).
  • Asistencia jurídica y fianza automática: otorga la asesoría de un abogado en caso de que te veas involucrado en un accidente donde haya personas lesionadas, homicidios o daños a la nación.
  • Servicios de asistencia: Por lo general incluye grúa en casos de falla mecánica, asistencia médica.
  • Pérdida total de daños materiales: Cubre un porcentaje del valor comercial del auto entre un 80% y 100% siempre y cuando este sea declarado pérdida total.
  • ¿Cuál es la diferencia entre la cobertura de Daños Y Responsabilidad Civil?

    Es una pregunta interesante la que abre esta sección, ¿por qué? Porque los dos auxilios que se mencionan cubren daños, pero lo hacen por diferentes situaciones. Una es hacia los daños que sufren terceros, y no el titular del seguro, o sea, la aseguradora se hace responsable por los daños que cause el asegurado.

    La otra protección su finalidad es reparar los desperfectos que haya sufrido el auto del titular del seguro, es decir, los daños del auto del asegurado.

    Responsabilidad Civil es la que se hace responsable por los daños a terceros, mientras que la que vela por los desperfectos de tu auto, es daños materiales.

    Lo interesante es que al contratar una cobertura de Daños, obtienes Responsabilidad. Y no porque vengan juntas, sino porque esta última es una protección básica que se incluye en cualquier plan; a diferencia de la otra, que sólo se incluye en los planes de mayor amplitud, y por lo mismo, más costosos.

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    ¿Cuando es Pérdida Total de tu Auto a causa de los Daños que sufre?

    De los puntos que contemplan las aseguradoras para clasificar un auto como pérdida total, el principal es por los deterioros que sufrió el automóvil, el costo de estos daños debe ascender al 65 % o 75 % (este porcentaje depende de la aseguradora) del valor del vehículo, esto se estipula en la póliza.

    Lo que significa que una pérdida total sea por daños, es cuando se declara que un vehículo es imposible de reparar o que su reparación es tan costosa, que la misma restauración sale más cara que el valor del vehículo. Los daños no tienen que ser tan aparatosos visualmente, puede ser que el mayor desperfecto haya sucedido en la parte mecánica del auto.

    Si te queda la duda de dónde proviene la cantidad estipulada como valor de tu vehículo, en los siguientes apartados se habla acerca de ello.

    En este apartado de Deterioros, al igual que el pasado, se agregan estadísticas que sustentan la necesidad de contar con una protección como la descrita. Un dato que es muy revelador es el aumento de accidentes, a diario fallecen 32 personas en un accidente vial.

    ¿Qué precios tiene contratar una cobertura de Daños Materiales?

    Antes de ver los precios, es importante saber en qué planes se ofrece esta protección.

    Y en los planes que se incluye la cobertura de la que hemos hablado es en: Amplia y Amplia Plus, que son los planes con mayores coberturas, es decir, los más costosos. Pues, como se veía en las secciones pasadas, tiene una multitud de auxilios, que logran resguardar al máximo tu auto.

    Con esto en mente, se puede pasar a ver los precios de los paquetes que manejan dentro de tus tantas protecciones: daños materiales.

    Aseguradoras Plan Amplia Plan Amplia Plus
    ANA Seguros $ 15,864.00 $ 16,324.00
    Chubb $ 19,738.46 $ 24,826.30
    HDI $ 14,429.78 $ 21,034.28
    GNP Seguros $ 13,168.57 $ 15,407.69
    Quálitas $ 14,429.78 $ 17,143.00
    Mapfre $ 14,362.68 $ 19,463.87
    General de Seguros $ 6,109.38
    BBVA BAncomer Seguros $ 12,162.44 $ 13,884.94
    Wibe $ 9,119.26 $ 11,026.18
    Seguros Banorte $ 6.393.77 $ 10,702.53
    ABA Seguros $ 16,384.00
    AXA Seguros $ 13,622.00 $ 14,660.13
    Zurich $ 21,409.46 $ 24,430.92
    HSBC Seguros $ 7,405.45 $ 7,731.88
    Afirme Seguros $ 9,530.70
    Seguros el Aguila $ 11,613.05
    Inbursa Seguros $ 10,609.00 $ 11,678.00

    ¿Qué hacer en caso de siniestro?

    Ahorraseguros.mx te recomienda que en el momento que sufras un siniestro mantengas la calma, esto te ayuda a saber qué hacer y actuar de mejor forma. Después de ese paso, comunícate por medio de llamada y proporciona los datos, que son: la ubicación exacta y tu número de póliza.

    Espera a que el ajustador se traslade al lugar del accidente. Al llegar él te pedirá tu declaración de lo sucedido y los documentos siguientes:

  • Licencia de conducir vigente.
  • Póliza
  • Último recibo de pago.
  • ¿Qué hacer cuando llegue tu ajustador

    Al llegar tu ajustador al lugar del siniestro, hará las siguientes tareas:

  • Se presentará y revisará el status de tu póliza
  • Obtener información del siniestro, está la proporciona el asegurado.
  • Levantamiento fotográfico del hecho.
  • Inspección de pérdidas o daños del siniestro. >
  • En caso de requerir, hará la elaboración y firma del acuerdo de ajuste y de la negociación.
  • Ahora que ya sabes en qué consiste esta cobertura de Daños Materiales, podrás ver su importancia y lo esencial que resulta al sufrir un accidente.

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