¿Qué son las Primas No Devengadas?
Las primas no devengadas son la parte proporcional del total del costo del seguro que todavía no ha sido utilizada por el asegurado. Por ejemplo, si contratamos un seguro de auto por un año (12 meses), y solo han transcurrido 5 meses desde la contratación, las primas no devengadas corresponden a 7 meses, o sea, el tiempo restante que no ha sido utilizado el seguro.
Este concepto suele ser utilizado cuando se decide cancelar un seguro antes de la fecha mencionada en el contrato, pues a través del cálculo de las primas no devengadas se podrá solicitar el reembolso proporcional de los meses que no se utilizó el servicio.
Este artículo contiene:
¿Cuáles son las Diferencias entre una Prima y una Prima no Devengada?
La prima de seguro se refiere al costo que paga el asegurado a la compañía aseguradora por la cobertura de riesgos acordada durante el tiempo estipulado en el contrato.
Por otro lado, las primas no devengadas hace referencia a cuando se cancela una póliza antes del periodo pactado. En este caso, la aseguradora evalúa la cantidad del servicio que se ha utilizado desde la contratación hasta la cancelación de la poliza anticipada. El monto correspondiente al periodo no transcurrido se define como prima no devengada y debe ser reembolsada al cliente.
En resumen, las primas devengadas son el dinero utilizado proporcional al tiempo transcurrido, mientras que las no devengadas representan el derecho del usuario a recuperar una parte del pago si cancela el seguro antes de tiempo.
¿Cómo se Calculan las Primas no Devengadas?
Para poder calcular las primas no devengadas, las aseguradoras consideran diferentes factores, dentro de los cuales se encuentran:
- La duración del contrato
- El periodo en que se prestaron los servicios al beneficiario
- La prima neta pagada
- El tiempo restante para concluir el contrato
A continuación te presentamos un ejemplo de un Seguro con Vigencia de 12 meses
| PERIODO DE CONTRATACIÓN | VALOR DE LA PRIMA | FECHA DE CANCELACIÓN |
|---|---|---|
| 1 de enero al 31 de diciembre | $12 mil pesos | 12 de julio |
Para poder calcular la prima no devengada por tu propia cuenta tendrás que dividir el tiempo transcurrido desde la contratación de tu póliza entre el periodo total de la póliza, el resultado será la prima ganada que la aseguradora está obligada a entregarte.
| Características | Días | Costos |
|---|---|---|
| Días totales del año | 365 | $12,000 |
| Uso de póliza en días | 193 | $6345.20 |
| Prima no devengada | 172 | $5654.8 |
Es decir, que si tú contrataste el 1 de enero una póliza de 365 días con un costo total de prima Neta de $12,000 y cancelaste tu póliza el 12 de julio, tendrás derecho a que te devuelvan la prima no devengada de 172 días, lo que equivale a $5653.8
¿Cómo se puede Solicitar las Primas No Devengadas?
Te contamos sobre los momentos o bien, cuando podrás solicitar las pólizas no devengadas de tu póliza de seguros, pero antes debes recordar que el monto que recibirás dependerá totalmente de las especificaciones que se pacten en un contrato:
| Seguro de Casa | Seguro de Auto |
|---|---|
| Esta puede cobrarse antes de terminar con el periodo contratado, siempre y cuando sea a causa de la venta de tu hogar, por lo que cancelarán la póliza contratada. Ante esto, la aseguradora realizará un cobro sobre una prima proporcional de acuerdo al tiempo que transcurrió, y entonces se te devolverá el restante proporcional sobre todas las coberturas que no se utilizaron, siendo el total de la fecha de cancelación hasta el fin del contrato que se acordó. | Para que la prima no devengada sea efectiva en este tipo de seguros, es importante que tengas contratada una cobertura amplia. Por ejemplo, si tu prima anual es de 5 mil pesos y el costo de la protección por daños materiales es de 2 mil pesos, este monto será retenido por la aseguradora, ya que la cobertura fue utilizada. En cambio, por las coberturas no utilizadas, recibirás un reembolso proporcional, calculado con base en el costo total de tu seguro de auto y las sumas aseguradas pactadas. |
¿Cuáles son los Beneficios de las Primas no Devengadas?
En general, las primas no devengadas representan un beneficio valioso para quienes tienen una póliza amplia, ya que permite recuperar parte de la inversión inicial. Esto resulta especialmente positivo si durante la vigencia de la póliza no utilizaste ningún servicio de la aseguradora, lo cual puede favorecer un reembolso más alto.
Sin embargo, cada compañía establece condiciones específicas según sus productos, por ello te recomendamos informarte con tu aseguradora si tu póliza cuenta con este veneficio, ya que existe la probabilidad de que tu seguro de auto no incluya la devolución de primas no devengadas o, en caso de aplicarse, el reembolso podría no ser total, sino un porcentaje ajustado.
¿Todas las Compañías de Seguros Manejan Primas no Devengadas?
Más del 85% del sector asegurador cuenta con las cláusulas relacionadas con las primas no devengadas, lo cual quiere decir que como contratante estás en todo tu derecho que en un momento dado, y por una u otra circunstancia decides realizar la cancelación de tu seguro de auto, podrás recibir una parte proporcional.
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Requisitos para Solicitarla el Reembolso de las Primas No Devengadas
Para poder solicitar el rembolso de las primas no devengadas deberás cumplir con los siguientes requisitos:
- Formato de solicitud o carta de solicitación de primas no devengadas
- Identificación oficial del asegurado
- Comprobante de domicilio
- Por pérdida total, finiquito de la reclamación
- Copia del estado de cuenta con clave interbancaria, esto para realizar la transferencia electrónica, o bien la aseguradora puede expedir un cheque
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Preguntas Frecuentes
Las primas no devengadas representan la parte proporcional del costo del seguro que no ha sido utilizada. Este concepto aplica cuando decides cancelar una póliza antes de que finalice el periodo contratado, permitiendo solicitar un reembolso proporcional por el tiempo no utilizado.
Para calcular las primas no devengadas, se considera el tiempo transcurrido desde la contratación, el periodo total del contrato y el costo total de la prima. Por ejemplo, si contratas un seguro por $12,000 anuales y cancelas después de usar 193 días, tendrás derecho al reembolso proporcional de los 172 días restantes, equivalente a $5,654.80.
Para solicitar este beneficio, generalmente necesitas: Formato de solicitud o carta, Identificación oficial, Comprobante de domicilio, Finiquito de reclamación (en caso de pérdida total), Copia del estado de cuenta con CLABE para la transferencia.
No todas las aseguradoras ofrecen este beneficio, ya que depende de las condiciones estipuladas en tu contrato. Más del 85% de las compañías incluyen cláusulas sobre primas no devengadas, pero es recomendable verificar con tu aseguradora si este derecho aplica en tu caso.
