¿Qué son las Primas No Devengadas?

En todo contrato o póliza de seguro existe una cláusula, término o detalle que se conocen también como primas no devengadas. Generalmente conocemos de una prima como el costo del seguro contratado, o bien la aportación económica que deberá pagar la persona asegurada o contratante a la compañía de seguros correspondiente, y esto será por la prestación de los riesgos bajo las coberturas que serán ofrecidas a los usuarios por el tiempo en el que sea acordado el contrato de seguro.

Las primas no devengadas son términos técnicos que normalmente utilizan las aseguradoras al momento que se decide realizar la cancelación de una póliza antes del periodo o tiempo que se tiene pactado inicialmente.

Estas primas son evaluadas por parte de la compañía de seguros, ya que relacionarán u observará todo lo que el asegurado ha consumido o utilizado desde el día en que se realizó la contratación de la póliza y hasta la fecha en que se está efectuando la cancelación anticipada.

Luego de esto si después de la evaluación que corresponde a la cobertura sobre los riesgos del periodo que no ha transcurrido, es que se pacta o establece lo que conocemos como prima no devengada, y dicho monto será devuelto al cliente.

Con esto es que podemos conocer sobre las primas devengadas y no devengadas, siendo la primera el monto que comienza a consumirse desde la contratación, lo que quiere decir que es el dinero proporcional al tiempo que ha pasado, mientras que la prima no devengada es el derecho que tienen todos los usuarios para recibir o recuperar al cancelar un seguro antes de lo establecido.

Te contamos sobre los momentos o bien, cuando podrás solicitar las pólizas no devengadas de tu póliza de seguros, pero antes debes recordar que el monto que recibirás dependerá totalmente de las especificaciones que se pacten en un contrato:

  • Seguro de Casa: esta puede cobrarse cuando antes de terminar con el periodo contratado, siempre y cuando sea a causa de la venta de tu hogar, por lo que procederán a cancelar la póliza contratada. Ante esto sucederá que la aseguradora realizará un cobro sobre una prima proporcional de acuerdo al tiempo que transcurrió, y entonces se te devolverá el restante proporcional sobre todas las coberturas que no se utilizaron, siendo el total de la fecha de cancelación hasta el fin del contrato que se acordó.
  • Seguro de Auto: la prima no devengada en este tipo de seguros se entregará siempre y cuando tengas contratada una póliza por cobertura amplia, ya que si la prima anual corresponde a 5 mil pesos, mientras que el valor por protección de daños materiales es de 2 mil pesos, esto es lo que cobrará la aseguradora debido a que la protección solicitada está siendo efectiva, mientras que por todas aquellas coberturas que no utilizaste, se te devolverán las partes proporcionales correspondientes, que serán de acuerdo al costo de tu seguro de auto, así como las sumas aseguradas que han sido pactadas.

  • ¿Cómo se calculan las Primas no Devengadas?

    Tal como te lo contamos anteriormente, la prima no devengada será el monto que te corresponde de acuerdo a la prima por la que la compañía de seguros aún no ha prestado sus servicios, y para calcular esta es importante en primer lugar que conozcas sobre la prima total de acuerdo al periodo de la cobertura, pues el inicio del periodo de la póliza, así como el final de la misma.

    Una forma muy sencilla de poder realizar estos cálculos de manera individual, es contando los días totales sobre el periodo de la cobertura, suponiendo que tu póliza de seguro para autos está pactada para cubrir del 1 de enero al 31 de diciembre, teniendo la prima un valor de 12 mil pesos, y la fecha actual es 12 de julio, entonces tendrás que determinar todo el tiempo que ha transcurrido desde que dio inicio la cobertura.

    Después de eso tienes que dividir el tiempo que ha pasado, por el periodo total de la póliza, y dado el resultado o porcentaje obtenido es la prima ganada que la aseguradora está estrictamente obligada a entregarte, una vez que ésta también realice sus cálculos correspondientes y contando también si sufriste algún siniestro durante dicho periodo.

    ¿Cuáles son los beneficios de las Primas no Devengadas?

    Este beneficio realmente no es algo que otorguen en su totalidad las aseguradoras, ya que cada una de las compañías de acuerdo a sus productos estipula ciertas especificaciones, por eso es que tienes que informarte, ya que existe la probabilidad de que tu seguro de auto no tenga las condiciones correspondientes sobre la devolución de las primas no devengadas, o bien, no se te entregará la cantidad en su totalidad, sino un estimado de acuerdo al porcentaje, mientras que otro término puede ser que se requiere de un plazo específico para que se te entregue dicha cantidad.

    Lo cierto es que las primas no devengadas terminan por ser un beneficio general para todos aquellos usuarios que han contratado una póliza amplia, ya que recibirán una parte de la inversión que quizá realizaron en un principio, lo que es algo positivo, más si en todo el periodo que se utilizó, jamás tuviste algún problema en el que solicitaste servicios de la aseguradora, esto influye en gran forma para que la prima no se vea afectada o pueda llegar a disminuir.

    ¿Todas las compañías de seguros manejan Primas no Devengadas?

    Más del 85% del sector asegurador cuenta con las cláusulas relacionadas a las primas no devengadas, lo cual quiere decir que como contratante estás en todo tu derecho que en un momento dado, y por una u otra circunstancia decides realizar la cancelación de tu seguro de auto, podrás recibir una parte proporcional, sin embargo es importante que conozcas lo que las aseguradoras solicitan para llevar a cabo este proceso:

  • Formato de solicitud o carta de solicitación de primas no devengadas.
  • Identificación oficial del asegurado.
  • Comprobante de domicilio.
  • Por pérdida total, finiquito de la reclamación.
  • Copia del estado de cuenta con clave interbancaria, esto para realizar la transferencia electrónica, o bien la aseguradora puede expedir un cheque.