Prima de Seguro

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¬ŅQu√© es una Prima de Seguro?

La prima de seguro se trata del costo que tendrá el servicio financiero o el seguro que se está contratando, siendo esta una cantidad que el cliente está obligado a pagar a la aseguradora para la expedición de su póliza y el cumplimiento de las coberturas que esta incluye.

En realidad nos referimos a una prima de seguro como una de las obligaciones tanto para la aseguradora, como en el asegurado, ya que es un monto que debe ser cubierto en su totalidad, pero esto tendr√° que ser de acuerdo a los esquemas que se hayan establecido dependiendo de la compa√Ī√≠a de seguros con la que hayas adquirido el producto, pues en estos casos normalmente los pagos de las primas podr√°n determinarse por pago √ļnico, anual, semestral, trimestral, bimestral o mensual, esto ya ser√° a decisi√≥n del usuario.

La cantidad de la prima dependerá del tipo de riesgo asegurado, así como de la institución que preste el servicio. En muchas ocasiones esto se usa como una especie de depósito en garantía, el cual es devuelto en situaciones como pérdida total del bien asegurado.

¬ŅC√≥mo se calculan las Primas de Seguros?

Para los c√°lculos de una prima de seguro de autos, as√≠ como en el sector de gastos m√©dicos, vida, etc, se utilizar√°n los mismos m√©todos, los cuales constan de la duraci√≥n que tendr√° el contrato, as√≠ como de las probabilidades que existen para que suceda uno de los siniestros establecidos, seguido del costo que tendr√° este servicio, as√≠ es como se podr√° valuar a la cantidad que seg√ļn los datos ser√° suficiente para cubrir los gastos que se generen.

Una vez que se llegue al monto equivalente a la prima, es que a este cálculo en el sector asegurador se le conoce también como cálculo actuarial, ya que en este se logran considerar todas las variantes o situaciones que pueden llegar a presentarse durante la duración que tendrá la póliza, y donde también se establecerán puntos en los que se le dará una mayor o menor importancia de acuerdo a los análisis de riesgo que se le realicen.

Despu√©s de calcularse y obtener el costo, se a√Īaden algunos otros factores o elementos que obligatoriamente deber√°n aparecer en estos rubros, los cuales se relacionan con aspectos como:

  • Recargos o sumas dependiendo de la seguridad que se le desea otorgar al usuario.
  • Gestiones correspondientes a los gastos generados por la administraci√≥n de los servicios.
  • Se realizan tambi√©n unos recargos conocidos tambi√©n como beneficios y comerciales, esto depende de los conceptos.
  • Otro rubro que se incluye en el precio final de una p√≥liza son los corresponden a los gastos de adquisici√≥n, comisiones de primas y gastos por publicidad.
  • Por √ļltimo encontramos los gastos generados por redistribuci√≥n en los riesgos que se establecen para la p√≥liza de acuerdo al sector que ira dirigida, as√≠ como lo relacionado al coaseguro de la cobertura y el reaseguro.

¬ŅPara qu√© sirve Prima de Seguro?

En los acuerdos que se relacionen directamente con las primas de seguro, debemos tomar en cuenta también los puntos que se ponen en práctica una vez que el asegurado de seguro formalice la contratación, donde también tendrán que existir las adiciones por los impuestos, gravámenes y accesorios que sean incluidos, con esto se estiman también las penalizaciones por impago en la prima, donde se dan puntualmente dos situaciones que forzosamente ocurrirán, tales como:

  • Cuando sucede que es la primera prima, pasa que el impago se libera en autom√°tico para el asegurador conforme al cumplimiento del contrato si es que se produce un siniestro.
  • Esta situaci√≥n se da cuando una segunda prima, o bien estas son sucesivas, la cobertura de riesgo queda inmediatamente suspendida ya que transcurri√≥ el mes a partir de la fecha de vencimiento. En un supuesto caso de impago por un periodo ya de casi seis meses, esto supone que la prima ya est√° eliminada, pero si en este periodo la cobertura volviera a ser pagada podr√° ser reactivada en un lapso no mayor a 24 horas.

¬ŅC√≥mo se estructuran las Primas de Seguro?

C√≥mo ya lo hemos comentado anteriormente, una prima de seguro es el precio que el asegurado tendr√° que cubrir por el intercambio de un servicio que una compa√Ī√≠a aseguradora se est√° encargando de otorgar, donde se incluyen los riesgos asegurados que est√°n sujetos a ser cubiertos en autom√°tico por la entidad de seguros, siempre y cuando estas se encuentren estipuladas en el contrato realizado entre ambas partes, o bien si esta se incluy√≥ como cobertura adicional.

El punto es que exista un documento el cual avale que el cliente ha cumplido con el monto o prima correspondiente a la protección por estos servicios, en tanto no sea así, la aseguradora puede rechazar el respaldo al usuario, o bien lo realizará mediante un deducible que estará obligado a pagar el propio cliente.

Debemos recordar que los deducibles o indemnizaciones van de acuerdo a los riesgos asegurados, mismos que son fijados o variables, además que una prima de seguro de auto es de acuerdo a la duración que tendrá el contrato, así como el límite que se haya establecido directamente a la indemnización por el riesgo que se haya pactado.

Tipos de Primas de Seguro.

Dentro de una prima para seguros de autos, gastos médicos o seguros de vida se pueden aplicar dos tipos de primas diferentes, quienes de acuerdo a su modalidad otorgarán sus propios beneficios, y para que conozcas a detalle sobre sus tipos que existen, aquí te las contamos a detalle, donde ambas tendrán la intención de adaptarse a lo que el propio cliente haya solicitado en un principio:

  • Prima √önica: Esta se da cuando el tomador del seguro solo est√© obligado a un pago √ļnico, para toda la vigencia que tendr√° el contrato.
  • Prima Peri√≥dica: Con la que el tomador estar√° obligado a pagar en una forma peri√≥dica, donde el plazo podr√° ser mensual, trimestral o anual.
  • Prima Fija: Ser√° de acuerdo a una cantidad que ser√° pagada de forma fija y que permanecer√° durante la vigencia que tendr√° la p√≥liza, cabe mencionar que esta es la m√°s com√ļn que actualmente utilizan las compa√Ī√≠as de seguros con la idea de adaptarse a las coberturas de riesgo establecidas por el usuario.
  • Prima Variable: Precisamente en esta ocurre todo lo contrario a las primas anteriores, puesto que es una modalidad en la que los pagos podr√°n variar durante el periodo de vigencia. Esto quiere decir que el cliente incluso en algunos pagos podr√°n ser menores a lo acordado, o por lo opuesto, que superen ampliamente lo que se ha estipulado en un principio, en realidad estas primas son aplicadas habitualmente hacia todos aquellos usuarios que se vean excesivamente involucrados en siniestros, por lo que las primas ir√°n en una creciente o decreciente, de acuerdo a los gastos generados.

¬ŅQu√© otros factores afectan el precio del Seguro de Auto?

Además de las consideraciones que se estipulan para el calculo del costo de la prima del seguro, existen otros factores asociados con el vehículo y con características propias del asegurado.

Estas son:

  • Marca y modelo del auto
  • Antig√ľedad del coche
  • Tipo de uso
  • Edad del asegurado
  • Estado civil y g√©nero
  • Zona de residencia y tr√°nsito

El costo del Seguro de Auto También depende de la Cobertura

Recuerda que en en pólizas como los seguros de autos también existen diferentes niveles de protección o coberturas, partiendo desde las más básicas y económicas, hasta las más completas y costosas, por lo que de esto también dependerá el valor de la prima de seguro.

Estas coberturas manejadas por las aseguradoras normalmente son:

¬ŅEn qu√© momento se paga la Prima de Seguro?

La prima de seguro debe de pagarse al momento en el que se contrata el seguro y se firma el contrato en donde se estipulan los servicios obtenidos, así como las responsabilidades y obligaciones del asegurado y la aseguradora.

¬ŅUna Prima de Seguro es deducible de impuestos?

Una de las cuestiones que más frecuente se dan entre los usuarios que recientemente adquirieron un producto o servicio financiero como lo es un seguro, suele hacerse muchas preguntas relacionadas a este tema y que se enfocan específicamente sobre si son deducibles las primas de seguro de vida, o ti también las primas de seguros de gastos médicos deducibles, luego de que estos puntos son en realidad un porcentaje importante que se tiene que cubrir de forma mensual si las personas no se encuentran lo suficientemente informadas.

Es por eso que te contamos sobre los seguros que son deducibles de impuestos, y también si eres una persona que está apunto de adquirir, podrás conocer cuáles son las modalidades de seguros que se pueden deducir de tus impuestos.

Son deducibles las primas de seguro de vida, así como las primas de seguros de gastos médicos y por educación, estas tres son contempladas por la Ley ISR de Estímulos Fiscales para Personas Físicas, lo cual permite a que los usuarios puedan utilizar estos gastos como un deducible fijo en los impuestos que se le realizan de forma mensual, terminando por ser un beneficio.

Para que puedas hacer efectivo este punto, deberás seguir los siguientes pasos, así como cumplir con requisitos que se solicitan:

  • Una vez que pudiste revisar los seguros que se pueden tomar en cuenta para la deducci√≥n, as√≠ como las inclusiones de las primas que han sido pagadas o bien las aportaciones que se han efectuada dentro de tus deducciones.
  • Despu√©s tendr√°s que presentar obligatoriamente todos y cada uno de los recibos en donde se pueda comprobar que has pagado las primas, as√≠ como todo lo solicitado por las autoridades competentes, para ser acreedor a estas deducciones en tus impuestos.

Posterior a esto tendr√°s que cumplir con una serie de requisitos indispensables para que puedas continuar con este tr√°mite sin problema alguno:

  • Se requieren absolutamente todos los recibos sobre los pagos de las primas de seguros.
  • Es importante que quien se encuentre solicitando la deducci√≥n, tendr√° que ser el titular o tomador del seguro, o bien este proceso lo podr√° realizar su c√≥nyuge.
  • Para que se pueda proceder con las peticiones realizadas, es importante que todos los pagos que se han realizado por las primas, hayan sido efectuados durante los mismos periodos que se hayan declarado al momento de la solicitud.

Seguros deducibles de impuestos para empresas

En cuestión de las empresas existe una mayor variedad de seguros que son deducibles de impuestos, tales como:

  • Un seguro para el cuidado de los inmuebles en la empresa.
  • P√≥liza en la que se protejan los equipos y maquinaria, adem√°s de da√Īos a terceros.
  • Seguros en los autos utilizados para el servicio de la empresa.
  • Seguros de vida, gastos m√©dicos, por accidentes y servicios funerarios a los empleados.
  • Seguros de vida para elementos claves de la empresa.
  • Seguro de ahorro empresarial.

Importancia de las Primas en los servicios financieros.

En términos generales podemos decir que una prima de seguro será una herramienta importante para cualquier usuario y aseguradora, pues se trata de la fijación por los acuerdos en los que se involucran los criterios actuariales y estadísticos, donde es indispensable que las aportaciones económicas cumplan con los riesgos establecidos.

A través de la AMIS podrás conocer más información acerca de las aseguradoras.

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