¿Qué es la Prima Neta de un Seguro y cuáles son su elementos?
La prima neta de un seguro es el precio que los asegurados deben pagar a la empresa para obtener los beneficios de la póliza, la cual sólo incluye los gastos relacionados con la gestión interna y externa del seguro, más no los impuestos o recargos totales que tiene la operación de la compañía.
En otras palabras, la prima neta, también conocida como prima comercia, representa una parte del costo real de tu seguro. La cual, únicamente contempla, los gastos internos y externos de la póliza, pero no los impuestos por el servicio.
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En ese sentido, la prima neta incluye los gastos de operación, así como el margen de utilidad previsto por la empresa para asegurar la rentabilidad del negocio. Al recibirla encontrarás todo el desglose de cargos variables que influyen en el valor de la póliza, sin contar los costos adicionales de los impuestos.
¿Qué elementos componen a la Prima Neta de tu Seguro?
La prima neta se compone de diferentes elementos, los cuales, a su vez, determinan su costo:
Prima de riesgo
| Es un cálculo realizado por la aseguradora, en la cual se determina, con base en criterios estadísticos; actuariales y financieros, la probabilidad de que el asegurado sufra cierto tipo de riesgos. Si el riesgo tiene una alta probabilidad de convertirse en un siniestro, las consecuencias serán más graves; por lo tanto, el importe de la prima será más alto. |
Los precios los regula CNSF, para que las aseguradoras se extralimiten.
Recargos de seguridad
| Son posibles desviaciones que son calculadas, en donde la prima de riesgo, ya sea por intensidad o frecuencia de siniestralidad, tomará magnitudes definidas según la estabilidad de la aseguradora correspondiente. |
Gastos de gestión interna
| Calculados de manera interna por la aseguradora, incluye el personal, costos administrativos, de tramitación, etc. |
Gastos de gestión externa
| Estos serán por medio de la adquisición por comisiones de mediadores, gastos comerciales, publicidad, etc. |
Las aseguradoras hacen funcionar sus primas netas por medio del Consorcio de Compensación de Seguros, donde las pólizas tendrán que garantizar la mediación correspondiente por el pago de esta, por riesgos extraordinarios. La última modalidad es que la prima neta utiliza diversos impuestos que están sujetos al IVA que llevan las pólizas por un impuesto específico tasado al 6%.
¿Cómo se Determina la Prima Neta de un Seguro?
Para determinar el valor de la prima neta, las aseguradoras toman en cuenta diferentes variables, como:
- Prima Pura: Se trata del importe mínimo para poder cubrir el riesgo asegurado. En cuanto a mayor riesgo o probabilidad de que ocurra, el importe será mayor.
- Recargo de Seguridad: Cubrirá las variables sobre el cálculo anterior.
- Gastos de gestión: Se refiere a todos los gastos internos de la aseguradora.
- Gastos de gestión externa: Gastos externos de la aseguradora, como proveedores, publicidad, etc.
- Recargo por beneficio.
¿De qué depende el costos de a Prima Neta?
El valor de la prima neta de tu seguro dependerá de los tipos de riesgo que tengas como asegurado, los cuales son establecidos por la aseguradora. Así mismo, también intervienen factores como la duración del contrato, el valor de las sumas aseguradas, etc. El valor de la prima neta es suficiente para que la aseguradora responda por todos los daños ocasionados por un siniestro contemplado dentro de tu póliza.
¿Qué es Prima Neta y Prima Bruta?
La prima neta se trata del importe que se cobra para cubrir riesgos derivados del seguro contratado por parte de la aseguradora, el cual previene todos los gastos de operación e indemnizaciones.
Por su parte, la prima total ya contempla todos los impuestos y recargos que tendrá el servicio de aseguramiento y que deberás pagar para que se pueda expedir tu póliza de seguro.
¿Qué otros tipos de Primas existen en los seguros?
Existen 4 tipos de primas netas en los seguros, tales como:
Prima única
| Con esta podrás afrontar aquellos pagos únicos que se susciten durante la duración de tu contrato. Su modalidad es la menos frecuente que utilizan las aseguradoras. |
Prima periódica
| Se pagará en distintos plazos regulares, mientras el seguro tenga vigencia, puede ser anual, semestral, trimestral o mensual. |
Prima fraccionada
| Una prima anual que será liquidada a través de pagos periódicos mayormente reducidos al anual. Es importante que sepas que en caso de un siniestro, la compañía podrá reclamarte como asegurado el resto de las fracciones establecidas de la prima no pagadas. |
Prima fraccionaria
| Es calculada para un periodo inferior al año. En caso de un siniestro, la aseguradora podrá respaldarte con las indemnizaciones correspondientes sin reclamaciones al asegurado por los pagos restantes de la prima neta. |
¿Cómo se cobra la prima neta de un seguro de auto?
En primera instancia, la prima neta de seguros tendrá que pagarse al momento en el que se contrata la póliza de seguro. Con la finalidad de que estés amparado contra distintos riesgos, así mismo, tienes un tiempo límite para liquidarla.
Una prima neta se cobrará luego de que el ajustador determina los gastos correspondientes a los que la aseguradora está obligada a cubrir, es decir, que en caso de que rebases los costos pactados con la compañía, existirá un deducible que tendrá que ser abarcado por ti. La prima neta es pagada conforme a los riesgos asegurados.
¿Por qué existe la Prima Neta en los Seguros?
Una prima neta se realiza por principios de indivisibilidad, invariabilidad, suficiencia y una equidad. Con esto responderán a las aplicaciones prácticas sobre los principios de equivalencia sobre prestaciones.
Responden a un régimen de libertad sobre la competencia del mercado con relación al uso de las tarifas en las primas netas de riesgo, las cuales son basadas en estadísticas comunes. Una prima de seguros es en términos generales el precio del seguro, lo que quiere decir, el costo que la persona que contrata la póliza está pagando por la cobertura en la que recibirá el respaldo por un riego asegurado por parte de la compañía.
De forma que la aseguradora cobrará la prima neta a la que estás obligado a cumplir con relación a las coberturas de tu póliza de seguro.
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