¿Qué cubren los Seguros de Auto?

¿Qué cubren los Seguros para autos?
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¿Qué cubre un Seguro de Auto en México?

Al contratar un seguro de auto pensamos que estamos cubiertos de todos los riesgos posibles, sin embargo, dependiendo de las coberturas contratadas, tendrás cierto tipo de protecciones. Para que no te agarren desprevenido, en Ahorra Seguros te decimos qué cubre un seguro de auto y ante qué situaciones te protege.

Antes de explicarte qué cubren los seguros de autos, es importante que sepas cómo funcionan y para qué están diseñados. En general, un seguro de auto es un servicio financiero que te ayuda a cubrir los gastos provocados por un accidente o siniestro vial.

Para adaptarse a las necesidades de cada cliente, la mayoría de las aseguradoras ofrecen tres tipos de planes:

  • Responsabilidad Civil.
  • Plan de cobertura limitada.
  • Plan de cobertura amplia.

En función del tipo de seguro de auto que contrates, estarás protegido de diversas situaciones.

¿Qué es lo que cubre un Seguro de Auto?

De manera general, un seguro de auto te protege de las siguientes situaciones:

  • Emergencias Médicas.
  • Choques y volcaduras.
  • Robo total de la unidad.
  • Explosiones e incendios.
  • Daños por lluvia y granizo.
  • Daños a terceras personas.
  • Ataques personales y asaltos.
  • Vandalismo, disturbios y protestas.
  • Robo de autopartes y equipo especial.
  • Desastres naturales: Sismos, huracanes, tornado, erupción volcánica, maremoto, derrumbe, avalancha, hundimientos, etc.

Para cubrir estos riesgos, las aseguradoras diseñan coberturas especializadas, como la de asistencial vial o daños a terceros. De esta forma te garantizan que tu auto, los pasajeros y terceras personas se encuentran protegidas.

A continuación te explicamos qué cubre cada tipo de cobertura de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

¿Qué cubre la Cobertura de Responsabilidad Civil?

La cobertura básica o seguro de responsabilidad civil cubre los daños causados a terceros ya sea en algún bien como autos, casas, bardas, motocicletas etc. o directamente los daños ocasionados a personas ajenas al vehículo asegurado; de igual manera esta cobertura considera los daños físicos de los ocupantes del vehículo de un tercero, o bien la indemnización en caso de invalidez o fallecimiento, entre otros.

Es importante mencionar que este seguro solo se hace cargo de las personas o bienes que resultaron dañadas en un accidente, pero no responde por tus acompañantes o tu vehículo.

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Al ser un seguro básico, cuenta con las coberturas más elementales:

  • Responsabilidad civil por daños a terceros.
  • Fallas mecánicas de tu automóvil y asistencia vial.
  • Asistencia legal.
  • Lesiones corporales a terceros.
  • Gastos médicos a ocupantes.

La Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal señala que los seguros de responsabilidad civil, también conocidos como seguros básicos estandarizados, deben tener una suma asegurada de:

  • Daños materiales, públicos o privados: $50,000 MXN.
  • Gastos médicos por lesiones: $100,000 MXN.

Si estás en búsqueda de un seguro barato y que te ayude a cumplir con las disposiciones oficiales, este seguro es para ti. Aunque ten mucho cuidado, pues si tienes un accidente, este seguro no te protegerá.

¿Cuál es la Cobertura Limitada del Seguro de Auto y qué cubre?

El seguro de cobertura limitada suele extender sus servicios a los pasajeros del vehículo, tanto a los acompañantes como al conductor. Además de que también cubre tu auto en caso de robo.

Podría decirse que esta póliza se encuentra en un nivel intermedio de protección; pues si bien, protege a tus seres queridos, no cubre los daños materiales de tu auto.

La cobertura limitada cubre:

  • Robo total del vehículo.
  • Responsabilidad civil por daños ocasionados a terceros.
  • Gastos médicos a ocupantes.
  • Asistencia vial.
  • Asistencia legal.

Este seguro es ideal para ti si buscas una protección mayor al del seguro básico estandarizado a un precio accesible.

¿Qué cubre un Seguro de Cobertura Amplia?

Finalmente, el seguro de cobertura amplia es la póliza más completa para cuidar un vehículo, proteger a los asegurados y a aquellos que están a su alrededor mientras manejan. Por tal motivo, este es el paquete que la mayoría de los clientes adquiere regularmente.

Esta póliza se caracteriza por ofrecerte beneficios como:

  • Auto sustituto.
  • Gastos médicos a las mascotas que van en el vehículo.
  • Protección a adaptaciones, conversiones y equipo especial.

Además de que te ofrece todos los servicios de la cobertura básica. En total, contarás con las siguientes coberturas:

  • Responsabilidad civil de bienes y personas.
  • Extensión de responsabilidad civil.
  • Asistencia legal.
  • Asistencia vial.
  • Gastos médicos a ocupantes.
  • Robo parcial o total del auto.
  • Daños materiales.

Al ser uno de los seguros más completos, es el que la mayoría de las personas prefieren. Sin embargo, su costo también es el más elevado.

Coberturas de los Seguros de Autos

¿Aún no sabes qué seguro elegir? No te preocupes, a continuación te presentamos una tabla comparativa para que observes que servicios incluye cada paquete.

Y si eso no es suficiente, con el cotizador de seguros de auto de Ahorra Seguros podrás conocer el precio de tu póliza en segundos.

Cobertura Básica (RC) Limitada Amplia
Responsabilidad a Civil por Daños a Terceros
Gastos Médicos
Asesoría y Defensa Legal
Asistencia Vial X
Daños Materiales X X
Robo Total X

¿Qué no cubre un seguro de auto?

A pesar de que los seguros de auto te protegen de múltiples situaciones, hay casos donde la póliza no puede apoyarte. Algunos casos son:

  • Siniestros causados por abuso de confianza.
  • Fallas provocadas por el conductor
  • Accidentes provocados por conducir en estado de ebriedad
  • Reportes de siniestros atrasados. Recuerda que si sufres un accidente, inmediatamente deberás comunicarte con la aseguradora.
  • Contar con pagos de multas o sanciones que no se relacionen con la reparación del detrimento en la unidad asegurada
  • Exceso de carga.
  • Huir del accidente vial.
  • Daños causados por arrancones o actividades prohibidas.

Estas son algunas de las cosas que no cubre tu seguro, pero si deseas obtener más información, contacta a tu aseguradora.

¿Qué daños cubre un seguro de auto?

Los daños materiales en un seguro de auto son aquellas averías o pérdidas provocadas por choques, volcaduras, golpes, substracción de autopartes, etc.

Es importante mencionar que ninguna póliza cubre las fallas mecánicas que se producen por el uso del automóvil, ni el desgaste natural o la depreciación del mismo.

La cobertura de daños materiales cubre todas las averías provocadas por:

  • Explosiones e incendios
  • Fenómenos naturales, como huracanes, granizo, erupciones volcánicas, sismos, etc.
  • Choques o daños al vehículo, a causa de vandalismo y/o disturbios como huelgas, motines, impactos de bala, etc.
  • Rotura de cristales y desprendimiento o el robo de los mismos
  • Desvelamiento por inundación

Para cubrir estos daños, un ajustador determinará la situación de tu auto y te indicará que pasos debes de seguir para reparar tu vehículo.

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Recuerda que en caso de accidente, nunca debes llegar a un “arreglo” con el tercero involucrado, ni omitir o mentir al ajustador, ya que esto podría ser motivo de decisión del contrato o ser determinado como un rechazo por parte de la compañía.

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Fabiola Sánchez Morales

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