¿Qué Cubren los Seguros para Autos?

¿Qué cubren los Seguros para autos?
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¿Qué Cubren los Seguros para Autos en México? ¡Te contamos!

Al cotizar seguro de auto muchas veces pensamos que éste nos protegerá contra cualquier posible escenario, pero esto no es así. Por ejemplo, si queremos contratar un seguro de auto y nos dejamos llevar por el pecio, elegiremos el más económico, pero el más económico es el de Responsabilidad Civil, que solo cubre el daño a terceros.

No te agobies, puede parecer complejo al inicio, pero no lo es, además nosotros te brindamos toda la información para que puedas tomar una buena decisión al mejor costo.

Existen diferentes tipos de coberturas de seguros para autos: limitada, amplia, amplia plus y el Seguro Obligatorio de responsabilidad civil. Evidentemente entre más protección más aumenta su precio, por eso debes copnocer qué es lo que cubren y cuál te conviene mas.

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¿Cuáles son las Coberturas Básicas que Cubren los Seguros para Autos?

Como acabamos de comentar, las coberturas dependen del plan que contrates y entre más amplio sea este plan, más cubrirá el seguro. Sin embargo existen 6 coberturas básicas que busca la mayoría de los automovilistas al contratar un seguro.

Cobertura Básica (RC) Limitada Amplia
Responsabilidad a Civil por Daños a Terceros
Gastos Médicos
Asesoría y Defensa Legal
Asistencia Vial X
Daños Materiales X X
Robo Total X

 

Existen mucho más coberturas y éstas dependen del seguro y de la aseguradora contratada. Recuerda que las diferencias van de la mano con las indemnizaciones que cada compañía ofrece.

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¿En qué Consisten las Coberturas Básicas del Seguro de Auto?

 

Cobertura Descripción
Daños Materiales
  • Cubre el costo de las pérdidas y los daños materiales que sufra el vehículo asegurado a consecuencia de algún percance tal como: choque, caída de árboles, volcamientos, incendios, entre otros.
Responsabilidad Civil
  • Protege los daños materiales, lesiones o muerte que se pudieran causar a terceros, o sea al otro vehículo.
  • El término “tercero” hace referencia a la persona o personas que se encuentran involucradas en el accidente que tu causaste.
  • Este seguro es el más básico y el más barato, en muchos estados del país incluyendo la Ciudad de México, lo consideran como un seguro de auto obligatorio.
Robo Total del Automóvil
  • Ampara la pérdida total del automóvil por robo o asalto, así como sus piezas o partes.
Gastos Médicos
  • Ampara el pago de los gastos médicos por lesiones corporales de la persona asegurada o de los ocupantes del auto en algún accidente de tránsito.
Defensa Jurídica
  • Se ofrece un servicio profesional o una asesoría en caso de algún accidente, robo del auto o demanda, así como el pago de multas.

 

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¿Qué Cubre los Daños Materiales en Seguro de Auto? ¡Echa un vistazo!

Una de las coberturas más importantes que cubren los seguros para autos, en este se amparan los daños materiales que llegue a sufrir el vehículo, como causa de un choque y toda clase de siniestros, debido a que estos son los riesgos que obliga la compañía de acuerdo con:

  • Explosiones e incendios
  • Fenómenos naturales, como huracanes, granizo, erupciones volcánicas, sismos, etc.
  • Choques o daños al vehículo, a causa de vandalismo y/o disturbios como huelgas, motines, impactos de bala, etc.
  • Rotura de cristales y desprendimiento o el robo de los mismos
  • Desbielamiento por inundación

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Para evaluar todos estos daños materiales y sean cubiertos por tu seguro de auto, es importante que sigas todo el procedimiento.

Es el ajustador quien determinará la situación y posteriormente atender a las indicaciones realizadas por los talleres y/o centros de reparación, quienes se encargarán de evaluar los daños de la unidad en un lapso menor a 48 horas, determinando si este incluso procede a la pérdida total.

Una vez que se estudie y determine un veredicto final por parte de los ajustadores. Será pérdida total siempre y cuando, se considere que el valor de las reparaciones sea mayor al 40% o 60% del costo de la unidad.

Por su parte, el deducible de reparación se da mediante una transferencia bancaria, siguiendo los formatos establecidos en los sitios de cada compañía.

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Exclusiones de Daños Materiales en tu Seguro de Auto.

En primera instancia, es importante que te informes sobre las exclusiones de tu seguro siempre que firmes un contrato y todos estos detalles los debes de consuultar contu aseguradora.

Son excluidos  los daños que sean ocasionados:

  • Por la carga de la unidad
  • Las fallas provocadas por el conductor
  • Si el conductor maneja en estado de ebriedad
  • Si realizaste una tracción desmesurada, manejar por lugares intransitables o zonas restringidas
  • Contar con pagos de multas o sanciones que no se relacionen con la reparación del detrimento en la unidad asegurada

Ahora bien, algunos servicios que no se cubren en el término de daños materiales son:

Reparación en Agencia: Muchas aseguradoras indican al asegurado, que no podrán elegir el taller en donde se repara el vehículo, a menos que este sea último modelo, pues estos serán enviados a las agencias correspondientes.
Auto Sustituto: Funciona como una cobertura extra por parte de las aseguradoras, tomando en cuenta que se brinda un automóvil similar al asegurado cuando se esté reparando, o bien, que sea considerado como pérdida total por daños materiales.
Llantas y Rines: Tendrás que solicitar un servicio extra para que la aseguradora repare o indemnice los daños ocasionados a tus llantas.

 

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Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil por Daños a Terceros

Este seguro es obligatorio en la mayoría del país y fue implementado para que los conductores que causen daños a la propiedad pública y privada respondan ante estos daños. Es obligatorio porque todo individuo debe de cumplir con las responsabilidades financieras que se hayan causado en un accidente.

Por eso, para poder circular por el territorio mexicano se debe de contar mínimo con este seguro. Este es el requisito mínimo, pero claro que pueden contratar un seguro más completo, todos los seguros cumplen con el requisito de Responsabilidad Civil.

  • Coberturas para el Asegurado: La cobertura para ti como titular del seguro, y los pasajeros durante el accidente es importante incluirlo al momento de la contratación, pues este seguro protege a los demás de ti. Entonces, si quieres contratar este seguro, que es el más económico, pero quieres protegerte y a los que te acompañan deberás contratar esta cobertura de manera adicional.

Cobertura de Asistencia Legal

Puede parecer un poco extremo, pero es más útil de lo que piensas, además de más utilizado de lo que nos gustaría.

Como comentábamos con anterioridad, sufrir un accidente es completamente impredecible, se puede dañar propiedad privada y pública (ojo, que se público no significa que no se pague, significa que le debes pagar al gobierno). Esto sin mencionar que se puede herir a las personas el incluso causarles la muerte, que por cierto la indemnización que puedes llegar a pagar por muerte accidental es de 3 millones de pesos, aproximadamente.

Así que como ves, la asistencia legal es muy útil.

  • Cubre los honorarios del o los abogados
  • Multas
  • Demandas
  • Procesos jurídicos
  • En algunos casos el pago del corralón

Cobertura de Asistencia Vial ¡Te contamos!

Pasamos a una de las dudas que existen entre muchos conductores. Pocos saben que los seguros de autos cubren fallas mecánicas, esta cobertura protegerá a tu vehículo de aquellos daños comunes: cuestiones de fallas y problemas mecánicos que te ocurran.

Esta cobertura te brinda reparaciones inmediatas, así como el reemplazo de las piezas o sistemas que se han dañado para el funcionamiento de tu automóvil, incluso si te quedas sin frenos.

Se incluyen los costos materiales así como la mano de obra necesaria a fin de detectar, reparar o reemplazar las piezas dañadas, tomando en cuenta el montaje o desmontaje de las piezas necesarias para remediar el problema, el asegurado tendrá que prestar atención en la depreciación que pueda sufrir cada pieza, de acuerdo con los parámetros de la aseguradora, es que se calcularán los montos de indemnización.

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No se cubre:

  • Neumáticos dañados
  • Deformación de los rines
  • Cortocircuitos en los sistemas eléctricos y electrónicos del vehículo
  • Problemas en las cajas de velocidades
  • Daños en los inyectores del combustible
  • Fallas en el sistema de refrigeración en el motor
  • Roturas en los ejes, el cárter (conocido por ser el lugar en donde se almacena la gasolina), así como en las fallas ocasionadas a los frenos.

En términos generales, los seguros de autos cubren fallas mecánicas y todas las posibles eventualidades que se te pudieran presentar, mismas que ocurran derivadas de las colisiones, volcaduras y detrimentos, todos estos ocasionados por la intervención de personas involucradas en actos vandálicos, fenómenos naturales, etc.

 

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¿Cómo se Indemnizan las Fallas Mecánicas en tu Seguro de Auto?

  1. Tendrás que esperar en el lugar de los hechos al ajustador
  2. Es muy importante que se llene correctamente el formulario en donde se especificarán las reparaciones correspondientes
  3. El asegurado tendrá la posibilidad de elegir alguna agencia o taller de su conveniencia, estos por lo regular son listados, ya que tienen convenio con la compañía para realizar la reparación.
  4. Se establece el pago de los daños ocurridos. En este la valuación determinará e informará bajo el importe a indemnizar, así como a la fecha del pago.
  5. Una vez que el asegurado reciba una orden de reparación o un documento que ampare los daños, es como se solicitará la liquidación correspondiente bajo un cheque.

Cabe mencionar que en en el término de fallas mecánicas, son servicios que cubren los seguros para autos bajo un monto del deducible. Es decir, que de acuerdo a cada compañía, es la cantidad que resulte de aplicar bajo un porcentaje fijo al momento de sufrir un accidente, todo esto, indicado en la carátula de tu póliza, lo cual podría ser a un 10% o nulo, eso depende de la cobertura contratada.

Y es así como en términos generales, el monto del deducible podrá variar conforme al porcentaje determinado hacia un valor comercial, valor factura o convenido hasta la fecha del incidente, pagándose en el centro de reparación, taller o agencia, bajo un procedimiento determinado por la aseguradora.

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¿Por qué Contratar un Seguro de Auto?

Tener un automóvil es una inversión que se debe cuidar y proteger, ya que en cualquier momento corres el riesgo de sufrir algún percance. En México el seguro de responsabilidad civil para los autos es obligatorio, dado a la gran cantidad de accidentes y problemas de tránsito que se registran año con año.

Sin embargo, según datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), más del 70% del total de los coches en México no cuentan con un seguro.

Estos son los beneficios de Contratar el mejor seguro de auto con AhorraSeguros.mx

  • Apoyo en cualquier momento del día.
  • Contar con tu seguro de auto te libera de preocupaciones.
  • Podrás tener asesoría ante algún percance.
  • Asistencia vial cuando lo necesites.
  • Una protección a ti, a tu vehículo y a tus acompañantes.

¿Dónde Contratar un Seguro de Auto?

En México existen diferentes aseguradoras, todas cuentas con opciones variadas y pensadas para todas las necesidades de los clientes, seguro encuentras la perfecta para ti.

Al contratar tu seguro es importante verificar que dichas compañías se encuentren registradas ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) para así evitar cualquier tipo de fraude.

Estas son algunas de las opciones que cubren los seguros para autos más confiables:

Más que una precaución u obligación, la importancia de contar con un seguro es proteger tu patrimonio, tu salud y tu bienestar económico.


Nadia Luévano

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