23 mayo, 2019
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ūüĒ• ¬ŅCu√°l es el Mejor Seguro de Auto para ti?

A pesar de la poca cultura que existe en México de mantenernos asegurados en diversos ámbitos de la vida, es cada vez más frecuente que las personas busquen Cuál es el mejor seguro de auto para que puedan circular por el país sin preocupaciones y sobre todo, cuidando su integridad y su patrimonio.

Esto es importante porque el seguro, -seg√ļn lo explica Qu√°litas, se trata de ‚Äúun contrato por medio del cual la aseguradora, contra el pago de una prima, se obliga a relevar al asegurado de las consecuencias de un evento da√Īoso e incierto‚ÄĚ.

As√≠ mismo, la aseguradora se compromete, en los t√©rminos acordados, ‚Äúa resarcir el da√Īo o pagar una suma de dinero‚ÄĚ seg√ļn el percance en que se vea involucrado el due√Īo del autom√≥vil.

Por lo tanto, son diferentes los beneficios que se pueden obtener cuando tenemos un auto asegurado, lo importante es saber elegir cu√°l es la compa√Ī√≠a y el plan que mejor te conviene, por eso a continuaci√≥n te proporcionaremos la informaci√≥n que te servir√° para elegir la mejor opci√≥n.

ūüöÄ ¬ŅPor qu√© debes tener tu auto asegurado?

Tener un vehículo es una inversión que puede representar muchos beneficios para ti; sin embargo, debes considerar que al adquirirlo también estás contrayendo responsabilidades, una de ellas es buscar el seguro que mejor se adapte a tus necesidades.

Un seguro para tu autom√≥vil es una protecci√≥n que puedes adquirir por medio de compa√Ī√≠as especializadas en la venta de este tipo de servicios, los cuales sirven para que ante cualquier accidente o desastre natural, puedas enfrentarlos de manera favorable.

A pesar de que los seguros suelen verse como un gasto para las finanzas familiares, la realidad es que son todo lo contrario. Se trata de inversiones que te evitan perder fuertes cantidades de dinero en caso de que sufras un percance, pues es algo a lo que nadie est√° exento.

Desde el 1 de enero de este a√Īo las autoridades establecieron que ya es obligatorio para todos los conductores que transitan por las carreteras del pa√≠s, contratar un seguro de auto que garantice su protecci√≥n y la de terceras personas.

Este decreto, que se public√≥ en el Diario Oficial de la Federaci√≥n, puntualiza que el monto m√≠nimo que se debe contratar para los Da√Īos Materiales es de 50,000 pesos, y en caso de no contratar un seguro, los conductores podr√≠an hacerse acreedores a multas que van de 20 a 40 d√≠as de salario m√≠nimo.

La contrataci√≥n de un seguro, a partir de la b√ļsqueda de la mejor aseguradora que cumpla con tus necesidades, es una tarea que como ciudadano debes cumplir, sobre todo si tomas en cuenta alguno de estos motivos.

  • Protecci√≥n del patrimonio: cuando adquieres el mejor seguro de auto est√°s cuidando parte del patrimonio y el de tu familia, pues ante un accidente, sabes que puedes recuperar parte o todo tu autom√≥vil.
  • Seguridad legal: al tener asegurado tu auto puedes acceder al apoyo de expertos en temas legales y jur√≠dicas, en caso de que te veas involucrado en un siniestro.
  • Apoyo m√©dico: cuando ocurre un percance relacionado con tu auto, puedes tener consecuencias relacionadas con tu salud; sin embargo, al contar con seguro puedes obtener asistencia m√©dica para ti e incluso para los acompa√Īantes que viajen contigo.
  • Asistencia vial: los percances viales pueden presentarse en cualquier momento y van desde un desperfecto en las llantas hasta que tu auto se descomponga a mitad de tu viaje, pero con un seguro puedes solicitar una gr√ļa para que te auxilie en esos casos.

  • Sin duda, son diferentes motivos por los cuales debes contratar un seguro para tu autom√≥vil, pues con ello no solamente estar√°s cumpliendo con lo que establece la ley, tambi√©n te mantendr√°s protegido al viajar, solo o en compa√Ī√≠a de tu familia.

    ¬ŅPara qu√© sirve un seguro de auto?

    De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), de las personas que cuentan con un seguro, solamente 36% tiene uno de auto, lo cual es una situación que las autoridades desean cambiar.

    La importancia de que una mayor cantidad de mexicanos busquen el mejor seguro de auto se debe a que los accidentes pueden ocurrir en cualquier momento, por lo que todos deberíamos estar preparados para saber cómo enfrentar y solucionar estos problemas.

    Una manera de afrontar estos accidentes es buscando cuál es el mejor seguro de auto para ti, mismo que sirve para que no termines endeudado y te encuentres protegido cuando manejas por cualquier parte del país.

    El seguro de auto sirve, principalmente, para que ahorres tiempo y dinero de manera regular, pues los costos de reparaciones o los gastos de curación en caso de lesiones, están cubiertos, en muchas ocasiones, por las aseguradoras.

    De acuerdo con la Fundaci√≥n Mapfre, el seguro de auto tiene como objetivo fundamental la reparaci√≥n o indemnizaci√≥n de ‚Äúlos da√Īos accidentales producidos en veh√≠culos de terceros y en el veh√≠culo asegurado‚ÄĚ.

    Por eso, es importante que te acerques a la mejor aseguradora para que puedas contratar la protección que más se apegue a tus necesidades y a las de tu familia.

    ¬ŅC√≥mo puedo contratar un seguro para mi auto?

    Existe informaci√≥n de la Asociaci√≥n Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) que se√Īala un dato preocupante: m√°s del 70% de los veh√≠culos que circulan en nuestro pa√≠s no est√°n asegurados.

    Para que esta situaci√≥n pueda ir cambiando poco a poco, la Condusef recomienda que se contrate un seguro, por lo que el primer paso para esta tarea es identificar las eventualidades de las que te deseas proteger, por ejemplo, robo, accidentes o da√Īos causados a terceros.

    Encontrar el mejor seguro de auto podr√≠a parecer un asunto bastante complicado, pero la Condusef, en colaboraci√≥n con la AMIS, cre√≥ un Simulador de Seguro de Autom√≥viles, el cual sirve para ‚Äúencontrar seguros al alcance de todo tipo de bolsillo‚ÄĚ.

    El anterior presidente de la Condusef, Mario Di Costanzo, explic√≥ en su momento que una de las ventajas de este simulador es ‚Äúpermitir a los interesados conocer que existen seguros con coberturas similares a precios distintos, en su caso, que por el mismo dinero se puede obtener una protecci√≥n m√°s amplia‚ÄĚ.

    Con esta herramienta puedes comparar y elegir el producto que m√°s te convenga, dependiendo de tu presupuesto y las eventualidades de las que te quieres proteger.

    Para que puedas saber cu√°l es el mejor seguro de auto para ti y tus necesidades, debes tener en cuenta que hay tres elementos b√°sicos en los cuales te debes de basar: la aseguradora, el tipo de cobertura y el costo del seguro.

    ¬ŅCu√°l es la mejor aseguradora seg√ļn Condusef?

    Como ya lo hemos mencionado, cuando est√°s buscando un seguro para tu autom√≥vil, debes de considerar ciertos elementos primordiales, uno de ellos relacionado con las aseguradoras, es decir, las compa√Ī√≠as encargadas de brindarte este servicio.

    Si bien existen un gran n√ļmero de compa√Ī√≠as aseguradoras en el mercado, es importante saber elegir aquella que cumpla con todo lo establecido al momento de contratar un seguro, para que no existan quejas ni problemas en un futuro.

    Al respecto, cabe resaltar que de enero a mayo del 2017, las reclamaciones relacionadas con los seguros de autos representaron un total de 42% de las quejas que recibe la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), es decir, 7,197 de un total de 17,255.

    Por eso, para que puedas estar seguro de que vas a elegir a la mejor aseguradora, la Condusef presentó una lista donde detalla cuál es la calificación con la que cuentan, obtenida a partir de la opinión de los usuarios sobre los servicios por parte de los ajustadores.

    AseguradoraCalificaciónEvaluadosAjustadores
    Inbursa8.613763
    HDI7.43322
    AXA Seguros5.52521
    Seguros Sura3.633.17
    AIG Seguros4.333
    Qu√°litas4.26254
    Zurich4.21212
    Mapfre3.62321
    ABA Seguros3.43332
    Seguros Bancomer3.41010
    GNP5246
    Seguros el √Āguila2.122

    Aunque es posible utilizar otros simuladores que hay en el mercado, éstos cotejan los productos de pocas aseguradoras en función de su costo, lo cual hace que sean poco efectivos.

    Por el contrario, el simulador de Condusef cubre 92% del mercado, por lo cual puedes tener un panorama m√°s amplio de las opciones con las que cuentas para elegir un seguro destinado a la seguridad vehicular.

    Cuando ya sabes cuál es la aseguradora que puede ofrecerte el mejor seguro de auto para ti y tus necesidades, debes tener en cuenta otro elemento básico que forma parte de todo lo relacionado con la protección de tu vehículo, nos referimos a las coberturas.

    ¬ŅCu√°les son las coberturas m√°s comunes para el seguro de auto?

    Para que puedas contratar la protección que mejor se adapte a tu estilo de vida, no debes de pasar por alto las coberturas que maneja cada aseguradora, las cuales se aplican en función de las necesidades de cada cliente.

    La aseguradora GNP explica en su sitio oficial que una cobertura es ‚Äúuna protecci√≥n que otorga la aseguradora en la p√≥liza y que generalmente se establece en las cl√°usulas del contrato de seguros, denominado p√≥liza‚ÄĚ.

    Entre los tipos de coberturas que se encuentran de manera m√°s com√ļn en el mercado podemos mencionar:

  • Asistencia legal: muchas aseguradoras ofrecen este tipo de asesor√≠as para que sus clientes, en caso de que se vean involucrados en un accidente, puedan contar con apoyo ante situaciones como un juicio o simplemente asesorarlos con los tr√°mites ministeriales que se deben realizar en caso de siniestros viales.
  • Da√Īos materiales: una cobertura de este tipo sirve para amparar a las personas en caso de da√Īos o p√©rdidas materiales cuando su autom√≥vil se vea involucrado en situaciones como colisiones, incendios, desastres naturales e incluso vandalismo, todo depende de cada aseguradora.
  • Gastos m√©dicos: en algunos casos, los seguros de auto incluyen una cobertura que cubre los gastos m√©dicos, es decir, la atenci√≥n inmediata para el conductor y los pasajeros del auto asegurado que se vea involucrado en un accidente. Adem√°s, en algunos casos llegan a cubrir los gastos hospitalarios y funerarios, seg√ļn lo que ofrezca cada aseguradora.
  • Robo total del autom√≥vil: una protecci√≥n de este tipo funciona cuando el due√Īo de un veh√≠culo es despojado de √©ste, as√≠ que lo m√°s pronto posible debe avisar a su aseguradora y proporcionarle otros datos, entre ellos, el n√ļmero de p√≥liza y la agencia del Ministerio P√ļblico donde har√° la denuncia correspondiente. En algunas ocasiones este tipo de coberturas tambi√©n incluyen un sistema de localizaci√≥n para que la compa√Ī√≠a de seguros pueda buscar a la unidad robada.
  • Responsabilidad civil: es una cobertura con la que todos los automovilistas deben contar, pues desde que comenz√≥ el 2019 es obligatorio que cualquier auto que transite por las carreteras de M√©xico, tenga un seguro de responsabilidad civil (tambi√©n conocido como da√Īos a terceros), el cual cubre los da√Īos que se ocasionan a las personas o bienes involucrados en un accidente vial.

  • Es importante se√Īalar que el seguro de responsabilidad obligatorio se estableci√≥ en la Ley de Caminos, Puentes y Autotransportes Federal como una forma de prevenir, y en su caso, reparar los da√Īos provocados por un accidente.

    En M√©xico cada a√Īo se reportan alrededor de 4.2 millones de accidentes vehiculares, que de acuerdo con la Condusef, provocan 16,600 fallecimientos, casi un mill√≥n de personas lesionadas y 4,000 ciudadanos que quedan discapacitados a causa de los percances viales.

    Por eso, elegir el mejor seguro de auto se convierte en una tarea que todos los ciudadanos deberían cumplir, sobre todo si se consideran estas estadísticas como una manera de prevenir situaciones fatales en las familias.

    ¬ŅCu√°les son los costos para contratar el mejor seguro de auto?

    Cuando estás buscando cuál es el mejor seguro de auto que puedes contratar, el costo de lo que esto implica es posiblemente lo primero en lo que piensas; sin embargo, debes saber que más que un gasto se trata de una inversión que te ahorrará muchos dolores de cabeza.

    El costo de un seguro va a depender de diversos factores, los cuales dependen de cada aseguradora ya que ellas son las encargadas de utilizar hasta 30 variables para calcular los montos de cada seguro.

    Por ejemplo, las compa√Ī√≠as pueden considerar la edad de los conductores para establecer precios, as√≠ como su estado civil y la profesi√≥n que desempe√Īan. La experiencia al frente del volante tambi√©n es un factor importante, porque puede servir para definir qu√© tan responsable es un conductor.

    El tipo de autom√≥vil y el uso para el que se adquiri√≥ igual figuran entre los puntos que una aseguradora toma en cuenta para estipular los costos, en los que t√ļ debes de fijarte muy bien para elegir la protecci√≥n que mejor se adapte a tu presupuesto.

    El peri√≥dico El Universal detalla en una de sus notas que el precio de las p√≥lizas de seguro dependen de la marca, modelo y a√Īo del auto, as√≠ como de la zona donde circular√°, pues esto ‚Äúle permite a las compa√Ī√≠as aseguradoras evaluar los √≠ndices de robos y accidentes‚ÄĚ.

    ¬ŅQu√© debes considerar a la hora de contratar un seguro?

    Cuando buscas a la mejor aseguradora para que te brinde el seguro que tu auto necesita, debes de comparar no sólo los costos que hay en el mercado y las coberturas que se ofrecen, también es necesario que prestes atención a otro tipo de factores.

    La Condusef es una instituci√≥n especializada en materia financiera, por eso recomienda que una vez que has elegido el mejor seguros de autos, pongas mucha atenci√≥n para que durante el tr√°mite de contrataci√≥n no te dejes enga√Īar, en caso de que se presente alguna de las siguientes situaciones.

    Uno de los problemas más comunes es que proporciones datos incorrectos, a lo cual debes prestar mucha atención pues esto podría invalidar tu seguro. Además, debes de asegurarte de nunca firmar documentos en blanco que puedan ser alterados posteriormente.

    Buscar a la mejor aseguradora, aquella que cuente con prestigio en el mercado te ayudará a que puedas tener confianza en que el trámite para la contratación de tu seguro no tendrá modificaciones y los términos acordados se cumplirán cabalmente.

    Cuando ya cuentas con el contrato del seguro, debes revisar que tu p√≥liza cuente con todos los elementos que te mostramos a continuaci√≥n, seg√ļn informaci√≥n de Condusef.

  • Nombre y domicilio del asegurado y de la compa√Ī√≠a que proporciona el servicio de protecci√≥n al veh√≠culo.
  • Descripci√≥n del veh√≠culo con todas sus caracter√≠sticas particulares.
  • Coberturas contratadas, establecidas a partir de los percances o las situaciones ante las que una persona desea estar protegida.
  • Suma asegurada, es decir, el monto m√°ximo que va a cubrir la aseguradora en caso de accidentes.
  • Prima, que es el monto por cobertura contratada.
  • Deducibles, es decir, el pago que el asegurado debe efectuar cuando ocurra un siniestro, estipulado en una cantidad fija en pesos o como un porcentaje del valor total del autom√≥vil.
  • Prima total, lo que es igual al monto total a pagar por la protecci√≥n que brinda la aseguradora.
  • Periodicidad con la que se har√° el pago de la prima.
  • Vigencia del contrato.
  • N√ļmero de endoso.
  • Forma de pago, dependiendo de lo que maneje cada aseguradora.
  • N√ļmero de p√≥liza.


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