Seguro de Responsabilidad Civil para Autos – ¿Qué es y cómo funciona?
A partir de enero de 2019, las autoridades piden como requisito obligatorio que todos los propietarios de vehículos cuenten con un seguro para poder transitar por los caminos y puentes federales de la República Mexicana, como mínimo piden el Seguro de Responsabilidad Civil.
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Con un seguro de auto de responsabilidad civil (seguro obligatorio), tendrás un respaldo para cubrir los gastos de daños a terceras personas que llegues a ocasionar de forma accidental con tu vehículo, ya sean daños en otros autos, bienes materiales, lesiones físicas o fallecimiento de personas. Este seguro tiene como tal la finalidad de proteger la estabilidad financiera tuya y de tu familia, así como ayudarte a sobrellevar los procesos legales a causa de un accidente.
¿Qué pasa si no cuento con un seguro de auto de responsabilidad civil en México?
En caso de no contar con esta cobertura de responsabilidad civil vehicular, según la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, el conductor puede llegar a recibir una multa de hasta 20 a 40 días de salario mínimo vigente, lo que significa más de 3 mil 500 pesos.
En todas las entidades de México cambia el monto de la infracción, sin embargo, sigue siendo un requisito obligatorio en todo el país para poder circular, e incluso en algunas legislaturas locales la unidad puede ser remitida al corralón.
Estimaciones de la Asociación Mexicana de Seguros (AMIS) indican que una indemnización por muerte puede oscilar entre los 300 mil pesos hasta los 3 millones de pesos por lo que un seguro puede ser tu respaldo para afrontar un gasto inesperado, como un accidente vehicular.
En Ahorra Seguros te hablaremos un poco sobre la Cobertura RC, así como de los beneficios que podrías obtener, entre otras cosas.
¿Cómo funciona la Póliza de Responsabilidad Civil?
La Póliza de Responsabilidad Civil es ofrecida por todas las compañías de seguros existentes en el país, pues es la cobertura mínima y más económica ofrecida en el mercado de los seguros de auto, pues ampara al asegurado por los daños que pudiera ocasionar a otra persona en sus bienes materiales o en su persona.
Esta cobertura se divide en dos:
- Reparación de los daños causados
- Defensa legal y pago de fianzas
Con ayuda de este seguro podrás ahorrar miles de pesos en gastos legales, gastos médicos, además de evitar largos trámites y negociaciones sin sentido con otros conductores, ya que la aseguradora se encargará de todo este proceso.
En algunos casos existen servicios adicionales que puedes contratar por separado y tener una protección más completa para ti y tu vehículo, sin embargo, tocaremos este apartado más adelante.
Si deseas contratar el Seguro RC podrás encontrarlo en alguna de las cientos de aseguradoras que operan en la República Mexicana, pero también puedes hacer uso de plataformas como Ahorra Seguros y facilitar el proceso de búsqueda de tu seguro de auto.
¿Cómo contratar el Seguro Responsabilidad Civil?
Tienes muchas opciones al momento de contratar el Seguro Responsabilidad Civil, pues en las compañías de seguros podrás encontrar el plan de protección de manera individual o bien podrás encontrarlo incluido en alguna de las otras coberturas ofrecidas por la compañía.
Las aseguradoras ofrecen normalmente cuatro tipos de coberturas:
- Amplia Plus
- Amplia
- Limitada
- Responsabilidad Civil
Cada una de ellas incluye la protección por Responsabilidad Civil (RC), además de algunos otros beneficios, dependiendo el tipo de cobertura, costo, aseguradora, etc, por ello debes informarte sobre la protección que te ofrece cada plan.
También tienes la opción de únicamente contratar el seguro de responsabilidad civil o seguro básico de auto, sin embargo considera que sus coberturas son bastante limitadas y en general sólo te ayuda a responder por daños a otras personas y sus bienes pero no en los tuyos.
¿Qué cubre el seguro de auto de responsabilidad civil por daños a terceros?
Los servicios que son comúnmente ofrecidos son los siguientes:
¿A quién le conviene contratar el Seguro de Responsabilidad Civil de Auto?
Es importante mencionar que el seguro de responsabilidad civil de autos no es para todas las personas o vehículos, pues por sus limitadas coberturas puede quedarse corto ante las necesidades de ciertos conductores.
Por lo general, este seguro es recomendable para vehículos con más de 15 años de antigüedad, con un bajo valor de mercado o para autos viejos.
Puedes contratar la cobertura por individual, pero recuerda que es la protección mínima, por lo que te puede convenir decidirte por un plan más completo y así estar respaldado ante distintas situaciones al momento de conducir o aparcar tu vehículo.
¿Cuánto cuesta el Seguro de Auto de Responsabilidad Civil?
La Cobertura por Responsabilidad Civil es de las más económicas, pues es el plan más básico que tienen las aseguradoras, por lo que sus costos, dependiendo la aseguradora, van desde los poco más de mil pesos hasta 8 mil 500 pesos mexicanos; pueden variar dependiendo de las coberturas que se añadan.
Cabe destacar que en México, normalmente esta cobertura opera sin deducible, es decir, si provocas un daño, tú no pagarás un solo peso.
Un seguro para tu auto es una de las mejores inversiones que puedes realizar en la vida, pues estamos conscientes de que tu seguridad, la de los tuyos y tu patrimonio no tiene costo, por ello desde Ahorra Seguros podemos ayudarte con la cotización de tu seguro de coche.
Exclusiones del Seguro de Responsabilidad Civil
Al igual que cualquier otro plan de protección, el Seguro de Responsabilidad Civil tiene exclusiones, es decir, situaciones en las que tu cobertura no aplica; algunas de ellas son:
- Reconocer responsabilidades sin el consentimiento de tu aseguradora.
- Causar daños por participar en carreras o pruebas de seguridad, resistencia o velocidad.
- Provocar daños por destinar tu vehículo a un uso diferente al que estipulaste en la póliza.
- Daños causados a personas que dependan civil o económicamente del asegurado.
- Causar daños por usar el vehículo en actos de guerra, revolución o actos violentos.
- Lesiones corporales o muerte de terceros por hechos de vandalismo o culpa de la víctima.
- Daños no provocados por un hecho de tránsito o condiciones médicas preexistentes en las personas lesionadas.
- Ocasionar daños a terceros con la carga del auto o por adaptaciones que modifiquen la estructura original del vehículo y no sean reportados a la aseguradora.
- No contar con identificación oficial o licencia de conducir.
- Estar bajo los efectos del alcohol o alguna sustancia tóxica.
Es recomendable que revises las cláusulas de tu contrato antes de firmar la póliza, ya que no todas las aseguradoras trabajan de la misma forma.
Coberturas adicionales de Responsabilidad Civil
Como ya te mencionamos, existen coberturas adicionales que puedes contratar por separado para que puedas contar con una protección más completa, solo recuerda que no todas las aseguradoras las ofrecen, o bien, trabajan con distintas coberturas adicionales.
- Extensión de Responsabilidad Civil: Te protegen si manejas un vehículo diferente al que aseguraste y con el que provocaste un daño.
- Remolques: Daños provocados por objetos transportados en el vehículo, siempre y cuando hayan sido estipulados en la póliza.
- RC de asegurados motociclistas, ciclistas o conductores de carros de golf: Además de ampararte como conductor de un auto, también cubre los daños que puedas causar a un tercero utilizando alguno de estos vehículos.
- Hijos menores de edad sin permiso de conducir: Tu auto se encontrará protegido en caso de que un hijo menor de edad cause algún daño aún sin permiso de conducir.
- RC catastrófica por muerte de terceros: En caso que la suma asegurada original de la cobertura RC sea rebasada por un hecho catastrófico, como la muerte de un tercero, esta cobertura ampara estos gastos extraordinarios hasta por 3 millones de pesos.
Antes de contratar tu seguro, debes investigar sobre todos los servicios ofrecidos por las aseguradoras, de esta forma te resultará más sencillo elegir un plan ideal para ti, y que además pueda cubrir tus necesidades.
Requisitos para contratar el Seguro de Responsabilidad Civil Vehicular
Como cualquier compañía aseguradora, se te pide una serie de requisitos para poder iniciar con la contratación de tu Seguro de Responsabilidad Civil Vehicular, entre ellos se encuentran:
- Datos del asegurado: Nombre completo, edad, sexo, ocupación, RFC, CURP, domicilio, teléfono, correo electrónico.
- Datos del vehículo a asegurar: Modelo, marca, año, número de serie.
Es importante que proporciones datos reales al momento de la contratación, ya que en caso contrario, la aseguradora puede negarte el servicio, o en dado caso de que ya hayas contratado tu póliza, ésta puede ser cancelada.
¿Cómo compruebo a las autoridades que cuento con mi Seguro RC?
En caso de ser detenido por autoridades viales, debes mostrar la póliza del seguro con la que cuentes; si es una póliza emitida después de septiembre de 2014, ésta contendrá la información sobre el seguro obligatorio; en caso de que tu póliza no se haya renovado, podrá ser verificada electrónicamente por la autoridad.
Recuerda que al contar con tu Seguro RC, estarás evitando el ser detenido por las autoridades, así como pagar multas o infracciones e incluso ser remitido al corralón.
¿Cómo puedo encontrar el Seguro de Responsabilidad Civil ideal para mí?
Ahora que sabes que debes contar de manera obligatoria con un Seguro de Responsabilidad Civil, debes buscar la cobertura ideal para ti, la cual cubra tus necesidades y presupuesto y con la cual puedas conducir con tranquilidad.
El primer paso es investigar acerca de las compañías de seguros, así podrás sentirte en confianza al momento de hacer la contratación de tu póliza y podrás dejar en sus manos tu seguridad y la de tu patrimonio.
Después debes comenzar a recabar información sobre los productos ofrecidos por tu aseguradora, conocer los beneficios, desventajas, costos, formas de pago, entre otros factores que resultan imprescindibles para que puedas tomar tu decisión.
Además, es recomendable que tomes en cuenta los siguientes factores:
- Conocer los términos y condiciones de tu aseguradora: Al momento de la contratación, el asesor debe explicarte cada punto de tu póliza, así como resolverte cualquier duda que surja. Es importante que leas a detalle cad cláusula de tu contrato.
- Investigar la reputación de la compañía de seguros: Es importante que investigues por tu propia cuenta acerca de comentarios, quejas, denuncias y solvencia financiera de tu compañía de seguros, de esta forma entrarás en confianza con ellos, o bien, decidirte por contratar con otra compañía.
- Descuentos y promociones: Cada compañía cuenta con distintos planes de descuentos y promociones, por lo que debes buscar alguna que ayude a tu bolsillo.
- Comparar aseguradoras y coberturas: Antes de decidirte por la primera opción, mejor compara entre aseguradoras y coberturas, así podrás descubrir la mejor opción para ti, además de conocer distintos costos y beneficios ofrecidos.
¡Contrata tu Seguro de Responsabilidad Civil de manera muy sencilla a través de Ahorra Seguros!
Ahorra Seguros es una de las herramientas más completas del mercado en México, ofreciéndote coberturas con las mejores aseguradoras de la República Mexicana y brindándote atención personalizada los 365 días del año.
Aventúrate a la búsqueda de un seguro de autos a través de los comparadores de seguros online, son herramientas muy fáciles de usar e intuitivas, por lo que cualquiera puede hacer uso de ellos, solo necesitas unos minutos y tener acceso a un dispositivo con internet para poder ingresar.
Con ayuda de herramientas como Ahorra Seguros podrás realizar este proceso de manera muy rápida y sencilla, ya que en un solo sitio podrás encontrar toda la información necesaria y el apoyo para poder comparar, cotizar y contratar tu Seguro de RC.
Solo debes llenar un formulario con datos muy básicos y en cuestión de segundos se te mostrará una serie de resultados acordes a tu búsqueda, para que así puedas estar respaldado en todo momento al conducir por los caminos y puentes federales de la República Mexicana.
¿Qué Aseguradoras en México ofrecen el Seguro de Responsabilidad Civil?
- GNP Seguros para Vehículos
- Qualitas
- ABA Seguros
- HDI Seguros
- ANA Seguros
- Seguros Atlas
- Mapfre Seguros para Autos
- Seguros Banorte
- AXA Seguros
