Cotiza el Seguro de Responsabilidad Civil para Autos

Responsabilidad Cívil
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Seguro de Responsabilidad Civil Autos

Cotiza tu Seguro de Responsabilidad Civil para Autos para cumplir con los requisitos que solicita la ley para poder transitar dentro de la mayoría de los estados de la república.


Desde el año 2019, la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal ha decretado que todos los vehículos deberán contar con un seguro de auto vigente el cual debe tener como mínimo la cobertura de responsabilidad civil por daños a terceros.

Esta ley nace con la finalidad de erradicar la falta de cultura vial en México, donde del total del parque vehicular activo, solo el 30% cuenta con un seguro.

Su importancia radica principalmente en que cubre todos los daños generados a terceros, tanto materiales como personales, protegiendo así a todos los bienes públicos y privados así como cualquier lesión que el conductor pueda causar a terceros.

¿Qué es el Seguro de Responsabilidad Civil

El seguro de responsabilidad civil es la cobertura que cubre la reparación de daños materiales y gastos médicos por lesiones a terceros. A través de esta cobertura se podrá garantizar la indemnización de gastos a cualquier persona que el conductor pueda llegar a afectar durante un siniestro vial.

México ocupa el tercer lugar por muertes en accidentes viales en Latinoamérica, según lo informa el Instituto Nacional de Salud Pública. Dentro de las víctimas mortales dentro de un accidente vehicular 27% son peatones, 8% motociclistas y 1% son ciclistas.

Dada la baja tasa de contratación de seguros de responsabilidad civil, ante un accidente, no llegan a existir los recursos suficientes por parte del conductor para cubrir gastos por lesiones o daños materiales los cuales rondan entre los $10,000 a $50,000. Esto trae como consecuencia que quienes deban cubrir dichos gastos sean los propios familiares de las víctimas.

El seguro obligatorio busca evitar este tipo de problemas, al contratar un seguro de este tipo podrás contar con coberturas que respalden este tipo de situaciones.

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¿Cuáles son las Coberturas del Seguro de Responsabilidad Civil?

Dentro de la cobertura del Seguro de Responsabilidad Civil para Autos podrás encontrar coberturas básicas pero funcionales ante daños a terceros tales como:

  • Daños Materiales: Cubre los gastos por reparación de los daños materiales a bienes privados o públicos causados por el conductor del vehículo asegurado
  • Gastos Médicos por Lesiones: El seguro pagará los gastos médicos por las lesiones causadas a peatones, usuarios de bici, etc., a través de este beneficio se podrá cubrir honorarios médicos, gastos de hospitalización, medicamentos, estudios, entre otros.
  • Responsabilidad Civil por Fallecimiento: Esta cobertura no es muy común que se incluya dentro del seguro de responsabilidad civil, pero en dado caso te apoyará a cubrir los gastos funerarios de la víctima además de pagar una indemnización por dicho acontecimiento.
  • Asistencia vial: Al igual que la cobertura anterior, la inclusión de esta cobertura dependerá de la aseguradora y del tipo de cobertura contratada, a través de este beneficio podrás acceder a asistencias como grúa, cambio de neumáticos, envío de gasolina, servicio de cerrajería, entre otros.
  • Asistencia Legal: Otra opción de cobertura opcional, a través de la cual tendrás acceso a cobertura de pagos de honorarios de abogados en caso de verte involucrado en un proceso legal ante el Ministerio Público, así como gastos administrativos entre multas o fianzas.

Sumas Aseguradas del Seguro de Responsabilidad Civil

Las sumas aseguradas marcan el monto máximo que la aseguradora autorizará para cubrir los gastos generados a terceros, ya sean materiales o por lesiones.

El Diario Oficial de la Federación (DOF) ha determinado que el seguro de responsabilidad para autos deberá contar obligatoriamente como mínimo con las siguientes sumas aseguradas:

Cobertura Sumas Aseguradas
Daños Materiales $50,000
Gastos Médicos por Lesiones $100,000

Esta cobertura como tal no maneja deducibles, por lo que ante un siniestro no deberás realizar ningún tipo de pago, siempre y cuando las sumas aseguradas no se agoten, es decir, si la reparación de daños rebasa los $50,000 mxn contratados o el monto por gastos médicos, el restante deberá ser cubierto por tu parte.

Con base a estudios de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), se ha determinado que el promedio de los gastos médicos es de $25,000 a $50,000 mientras que por daños materiales es de $10,000 a $15,000, lo cual queda cubierto con las sumas solicitadas por la ley.

Sin embargo lo ideal es siempre contratar un mayor monto de sumas aseguradas para evitar quedar sin fondos ante un siniestro mayor o elegir la cobertura de Extensión de Responsabilidad Civil por Daños a Terceros la cual brinda sumas aseguradas adicionales.

¿Cuánto cuesta un Seguro de Responsabilidad Civil por Daños a Terceros?

En México el Seguro de Responsabilidad Civil para Autos cuesta en promedio:

Aseguradora Responsabilidad Civil por daños materiales a terceros Responsabilidad Civil por daños personales a terceros Precio Seguro de Auto Obligatorio
AXA Seguros $1,208 MXN Anuales
Quálitas $1,224 MXN Anuales
ABA Seguros/ Chubb $2,637 MXN Anuales
Seguros Banorte $1,168.07 MXN Anuales
Migo Seguros $8,460 MXN Anuales
Mapfre $4,627.80 MXN Anuales
GNP Seguros $6,393.98 MXN Anuales
Zurich $1,118 MXN Anuales
Banorte $1,168 MXN Anuales
Afirme $1,243 MXN Anuales
AIG $1,308 MXN Anuales
El Águila $1,489 MXN Anuales
Inbursa $1,528 MXN Anuales
Seguros Bx+ $1,550 MXN Anuales
General de Seguros $2,856 MXN Anuales

Sin embargo los precios del mismo dependen de otros factores como:

  • Aseguradora donde contratas
  • Edad, domicilio y género del conductor
  • Modelo, marca, versión, año del auto
  • Sumas aseguradas
  • Deducibles
  • Coberturas adicionales

Cotiza con Ahorraseguros.mx tu seguro de responsabilidad civil vehicular para poder manejar sin problema a través de los caminos y puentes de México.

¿Dónde contratar un Seguro de Responsabilidad Civil de Daños a Terceros?

Cotiza el seguro de responsabilidad civil a través del cotizador Ahorraseguros.mx con las mejores aseguradoras en México, las cuales tienen registro ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

Cotiza tu seguro de responsabilidad civil para autos con:

  • AXA Seguros
  • Mapfre Seguros
  • GNP Seguros
  • Inbursa Seguros
  • General de Seguros
  • Quálitas Seguros
  • Seguros Banorte
  • Zurich Seguros
  • HDI Seguros
  • El Águila Seguros
  • ANA seguros
  • Seguros Atlas
  • AIG Seguros
  • Seguros Afirme
  • La Latino Seguros
  • Sura Seguros
  • El Potosí Seguros
  • Migo Seguros

Cada una de las aseguradoras antes mencionadas trabajando de la mano con Ahorraseguros.mx ofreciendo así precios exclusivos.

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¿Qué autos deben contratar el Seguro de Responsabilidad Civil para Autos?

Como tal, todos los vehículos deben contar con un seguro de responsabilidad civil para autos, sin embargo, esta cobertura es una de las más básicas que existen dentro del mercado asegurador, otras de las opciones existentes es el seguro de cobertura amplia y el seguro limitado.

Lo ideal es contratar una cobertura que además de brindarte el seguro obligatorio, puedas tener otros beneficios como daños materiales, indemnización ante robo, gastos médicos a ocupantes, entre otros.

Aún con ello existen algunos casos donde el seguro básico puede llegar a funcionar.

Los autos que deben contratar un seguro de responsabilidad para autos son:

  • Vehículos con baja frecuencia de uso
  • Vehículos que recorren distancias cortas
  • Vehículos con antigüedad mayor a 15 años

Te recomendamos cotizar y comparar cada uno de los tipos de coberturas existentes para que puedas decidir cuál es la mejor opción para tu auto dependiendo de tu presupuesto y tus necesidades.

Beneficios de contratar un Seguro de Responsabilidad Civil Autos

Al contratar un seguro de auto con cobertura a daños a terceros podrás tener una serie de beneficios tales como:

  • Respaldo financiero para cubrir daños que tu vehículo pueda causar a terceros
  • Cumplirás con los requisitos solicitados por la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal
  • Asistencia ante accidentes las 24 horas del día los 365 días del año
  • Cobertura a nivel nacional
  • Todas las aseguradoras en México ofrecen esta cobertura
  • Red propia de ajustadores que estarán disponibles para atender emergencias
  • Red de abogados para poder atender cualquier tipo de situación legal en el que te veas involucrado

Sin duda, el cambio hacia la obligación en el seguro de carro este es un paso en la dirección correcta para que exista una mayor protección y convicción, lo que tal vez no ocurre a la “velocidad deseada” ya que es extremadamente importante en la cual exista una consecuencia concreta que en el momento en que no se cuente con la seguridad correspondiente, por ejemplo las multas, o hasta hacer que el seguro sea un requisito indispensable para cualquier trámite relacionado con el auto, como el pago de la tenencia.

¿Cuáles son los Requisitos para Contratar un Seguro de Responsabilidad Civil?

Para contratar un seguro para auto es necesario presentar documentación que pueda rectificar tu identidad y confirmar las características del auto que estás buscando proteger.

Para ello es necesario presentar la siguiente documentación:

  • Identificación oficial como INE, Pasaporte, Cédula profesional
  • Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 3 meses
  • Licencia de conducir vigente
  • Ficha técnica del vehículo como modelo, marca, año y versión
  • Tarjeta de circulación
  • Número de placas
  • Factura original del vehículo
  • RFC de persona física

Cada uno de los documentos antes mencionados son muy sencillos de conseguir y presentar, a través de Ahorraseguros.mx podrás obtener tu seguro de responsabilidad para autos el mismo día que lo cotices, recibiendo tu póliza vía correo electrónico.

Restricciones de contratación del Seguro de Responsabilidad Civil para Autos

Existen algunos autos a los que se recomienda no contratar únicamente la cobertura de responsabilidad civil para autos, debido a su alto valor o por el tipo de uso que tienen, algunos de estos ejemplos son:

  • Vehículos nuevos
  • Vehículos con antigüedad menor a 3 años
  • Autos que tienen uso comercial como Taxi, Uber, Didi, Beat, Transporte de personal,etc.

Para este tipo de autos existen cobertura amplias o seguros de autos comerciales diseñados especialmente para este tipo de actividades.

¿En qué momento me protege mi seguro contra Responsabilidad Civil?

El seguro de Responsabilidad Civil es indispensable para todos los conductores, ya que éste se hace responsable de todos los daños e incidentes que se le pueda causar a una tercera persona en un momento determinado, así como en los que se pueda causar a un cliente, o al mismo conductor.

En el caso de los responsables, los seguros de responsabilidad civil también cubren a los diferentes daños en los que se pueda sufrir a causa de un accidente; Por otro lado el seguro de Responsabilidad Civil puede ser contratado por todo tipo de personas, las personas que viven dentro y fuera de la República Mexicana.

En determinadas ocasiones es necesario que se disponga de una póliza de seguro de Responsabilidad Civil con la cual delegar determinadas circunstancias, que te pueda ocurrir en tu día a día.

No siempre sabemos los incidentes que puedan ocurrir, o las inconsistencias que se derivan de otras personas, en la que puedan causar a terceras personas en tu camino, por lo tanto para estar cubiertos y poder librarnos de daños, con los que puedan causar a terceros, por ello es muy importante que ejerzas tu Responsabilidad Civil.

Según el Código Civil, la persona que causa daños a otra tiene la obligación que en diferentes consecuencias que en diferentes términos económicos según el tipo de daño, así como un particular o una gran empresa que pueden causar un daño a terceros, pero el riesgo de este tipo de contingencias además de la cantidad con la que se habrá de indemnizar a varias personas en cada caso.

Cotizar Seguro de Auto

Jessica Monroy

Agente de seguros certificado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), más de seis años de experiencia en venta y promoción de pólizas de seguro de auto y gastos médicos mayores.
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