¿El Seguro de Auto es Obligatorio en México?

Seguro de Auto Obligatorio en México
7 Minutos

Seguro de Auto Obligatorio en México

A partir del 01 de Enero del año 2019, el seguro de auto es obligatorio para todos los vehículos que cuenten con motor, como los autos y las motos. En caso de no presentar dicha póliza ante una revisión de tránsito o en un siniestro vial, serás acreedor a una multa.

Este decreto fue estipulado por la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, la cual solicita como requisito obligatorio contar con un seguro de auto con al menos la cobertura de “Responsabilidad Civil de Daños a Terceros”, la cual pueda garantizar la indemnización de daños materiales, ya sean públicos o privados así como lesiones corporales de terceras personas en las que el vehículo asegurado tenga responsabilidad de dichos daños.

Antes del año 2019, solo ciertos modelos de vehículos se veían obligados a contratar el seguro de auto obligatorio sin embargo en la actualidad ya no importa el año de fabricación ni el valor de la factura de un vehículo, ahora todos deben de circular protegidos, a fin de garantizar la reparación del daño cuando se perjudique a terceras personas.

De no presentar dicho documento vigente, podrás ser acreedor a una multa la cual dependerá del estado en donde te encuentres, sin embargo esta infracción va de los $2 mil a los $4 mil pesos mexicanos. Monto que incluso puede ser mayor a contratar un seguro básico estandarizado que cumple con los requerimientos del seguro obligatorio.

Las aseguradoras en México actualmente ofrecen hasta 4 diferentes tipos de coberturas disponibles para poder proteger tu vehículo, lo cual te brinda la oportunidad de obtener diferentes tipos de alternativas que puedan cubrir tus necesidades y se ajusten a tu presupuesto. Cada uno de estos planes incluye el seguro solicitado por las leyes mexicanas, sin embargo estos se diferencian por el número de beneficios adicionales así como el alcance de protección de cada uno.

¿Por qué es Obligatorio tener Seguro de Auto en México?

La principal razón por la cual es obligatorio tener un seguro de auto en México, es con el propósito de que cualquier persona que sea víctima de un siniestro vial, cuente con una indemnización para solventar los daños causados, ya sean materiales o lesiones hacia su persona.

Según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), del total del parque vehícular en México, solo el 30% cuenta con un seguro de auto, lo cual supone un gran peligro para cualquier persona ajena a un accidente vehicular.

Al contar con el Seguro de auto Obligatorio, se garantizará, a través de las sumas aseguradas contratadas, el pago de daños y perjuicios ocasionados por la conducción del vehículo asegurado. De esta manera no solo proteges la integridad y patrimonio de terceros sino también tu economía.

Las consecuencias de un accidente no son solamente físicas, también económicas, sobre todo si tomamos en cuenta que -según la AMIS- una indemnización por muerte oscila entre los $300,000 hasta los $3,000,000 de pesos, por lo que tener un seguro de auto obligatorio podría ser la diferencia entre contar con un respaldo fuerte ante situaciones como esta.

¿Cuáles son los Estados donde es Obligatorio tener Seguro de Auto?

  • Baja California
  • Chihuahua
  • Coahuila
  • Colima
  • Ciudad de México
  • Estado de México
  • Jalisco
  • Nayarit
  • Nuevo León
  • San Luis Potosí
  • Sinaloa
  • Tabasco
  • Tamaulipas
  • Querétaro
  • Veracruz
  • Yucatán

seguro de auto obligatorio

Precios que debes conocer del Seguro Obligatorio

El precio de un seguro de auto normalmente se determina con base a diferentes factores tanto del asegurado como del vehículo, sin embargo, el seguro obligatorio es uno de los seguros de autos económicos que podrás contratar debido a que su protección es muy limitada, pues sólo protege a terceros.

En promedio esta póliza puede llegar a costar entre $1,000 a $2,0000 pesos mexicanos dependiendo de la aseguradora, por lo que incluirla en el presupuesto familiar puede generar muchos ahorros a largo plazo.

Con el objetivo de darte a conocer los precios para proteger tu auto con el seguro obligatorio, se cotiza con uno de los precios del auto más económico y que, a su vez, es el más comprado. El auto del que hablamos es Nissan March, con un valor de $157,100 pesos. El código postal utilizado es de la zona metropolitana.

Precios del Seguro de Auto Obligatorio 2022

Aseguradoras Plan Responsabilidad Civil Plan Limitada Plan Amplia Plan Amplia Plus
ANA Seguros $ 4,409.00 $ 8,023.00 $ 15,864.00 $ 16,324.00
Chubb $ 5,588.59 $ 16,829.09 $ 19,738.46 $ 24,826.30
HDI $ 5,006.65 $ 11,260.63 $ 14,429.78 $ 21,034.28
GNP Seguros $ 6,393.98 $ 9,112.89 $ 13,168.57 $ 15,407.69
Quálitas $ 14,429.78 $ 17,143.00
Mapfre $ 4,627.80 $ 13,256.78 $ 14,362.68 $ 19,463.87
General de Seguros $ 3,536.45 $ 4,650.10 $ 6,109.38
BBVA BAncomer Seguros $ 2,395.00 $ 5,547.48 $ 12,162.44 $ 13,884.94
Wibe $ 2,958.26 $ 7,595.14 $ 9,119.26 $ 11,026.18
Seguros Banorte $1,168.07 $ 2,908.56 $ 6.393.77 $ 10,702.53
ABA Seguros $ 9,468.00 $ 16,384.00
AXA Seguros $ 3,319.95 $ 9,157.00 $ 13,622.00 $ 14,660.13
Zurich $ 5,151.46 $ 15,294.34 $ 21,409.46 $ 24,430.92
HSBC Seguros $ 2,184.35 $ 4,709.86 $ 7,405.45 $ 7,731.88
Afirme Seguros $ 4,065.25 $ 5,208.18 $ 9,530.70
Seguros el Aguila $ 8,598.31 $ 9,550.81 $ 11,613.05
Inbursa Seguros $ 5,745.00 $ 10,609.00 $ 11,678.00

 

Se ha visto en los datos de la tabla diferentes planes. La diferencia de precios entre éstos, radica en las coberturas que maneja. Algunos sólo tienen la protección a terceros, algunos más te cubren por los daños materiales que sufra tu auto, y otros te indemnizan en el robo total de tu auto.

Es por eso que escoger un paquete de coberturas, no es tarea fácil. No sólo se necesita pensar en el precio, se necesita pensar en tus necesidades como conductor y en el uso que le das a tu vehículo.

Para facilitarte la tarea anterior, agregamos una tabla con cada una de las coberturas y que compañías las manejan. Pues, contratar un seguro sólo porque así lo exige la ley, no es entender que un seguro es una protección.

Un seguro es una inversión de protección a tu propiedad.

¿Qué coberturas maneja el Seguro Responsabilidad Civil?

Algunas aseguradoras, además de ofrecer el Seguro de Auto Obligatorio, también ofrecen una asistencia vial completa, otras no. Unas más agregan protección fuera del país, mientras otras se reservan este beneficio para sus paquetes de más valor.

Pero ante eso, lo mejor es saber qué coberturas son esenciales en el cuidado de tu auto, además de Responsabilidad Civil, que como ya se vio antes, es la indemnización que reciben otras personas cuando les ocasiona un daño, ya sea físico o material el daño.

Una de las protecciones esenciales es el de “Asistencia Legal”, la cual te permitirá contar con acompañamiento de abogados que requieran que te presentes ante autoridades como el Ministerio Público a consecuencia de un accidente vehicular.

Otra protección importante es Gastos Médicos a Ocupantes. Ésta te cubre en los gastos que se generen por el cuidado de tus acompañantes del auto al momento del accidente. Los gastos que cubre son:

  • Hospitalización
  • Medicinas
  • Enfermeros
  • Ambulancia
  • Cuidados de lesiones corporales
  • Enfermeros

La cobertura de Asistencia vial es una de los cuidados que vale la pena tener. Pues te auxilia en caso de que te quedes varado por una descompostura de tu auto. Y si necesitas gasolina o cambio de llanta, con esta cobertura tu aseguradora te ayuda a resarcir el conflicto.

Con la finalidad de facilitar tu búsqueda de seguro, se adjunta una tabla con las coberturas que en su mayoría manejan las compañías de seguros. Hay que tener presente que algunas aseguradoras ofrecen cierta protección y otra no, por eso sirve comparar y reflexionar sobre los costos y lo que ofrecen, es decir, hacer una comparación entre las dos gráficas expuestas.

seguro de auto obligatorio

Coberturas de Responsabilidad Civil y las compañías que ofrecen éste beneficio

Coberturas
Aseguradora
Responsabilidad Civil a Terceros Gastos Médicos a Ocupantes Accidentes Automovilísticos al Conductor Asistencia Vial Asistencia de Viajes Responsabilidad Civil por Fallecimiento Robo Total Daños Materiales Responsabilidad Civil USA Y Canadá Defensa Legal Auto Sustituto Daños a Tercero Sin Seguro
ANA Seguros x x x x x x
Chubb Seguros x x x x
HDI Seguros x x x x x x
GNP Seguros x x x x x x x
Quálitas x x x x x
Mapfre x x x x x x x x
General de Seguros x x x x x x
BBVA Bancomer x x x x x x
WIBE x x x x x
Seguros Banorte x x x x x x x x
ABA Seguros x x x x x x
AXA Seguros x x x x
Zurich Seguros x x x x x x
HSBC Seguros x x x x x
Afirme Seguros x x x x x x x x
Seguros el Águila x x x x x x
Seguros Inbursa x x x x x x x x

 

 

¿Qué seguro de auto obligatorio es el que debo contratar?

El decreto que establece la obligatoriedad de estar protegidos se publicó en el Diario Oficial de la Federación (DOF), donde se estipuló que el seguro solicitado por las autoridades es el de Cobertura de Responsabilidad Civil de la Póliza de Autos.

La finalidad de que esta sea la cobertura para los automovilistas es que si resultaran responsables de un siniestro, puedan cubrir los daños y las lesiones corporales que ocasionen en la integridad física de terceras personas.

En el DOF también se estableció que la cantidad mínima que se debe de contratar para los daños materiales es de $50,000 pesos y en el caso de la indemnización por muerte, el monto mínimo es de $100,000 pesos.

De acuerdo con Recaredo Arias, director general de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), el decreto para que todos los automovilistas cuenten con protección se debe a la importancia que tiene el hecho de “proteger a las víctimas en caso de que las afectemos o hasta haya algún fallecido”.

¿De qué me protege un seguro de auto obligatorio de Responsabilidad Civil

La implementación del seguro de auto obligatorio busca que la movilidad de los conductores esté protegida ante cualquier accidente que los perjudique a ellos y a otros automovilistas.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) detalla que el seguro de Responsabilidad Civil vehicular amparará:

“La responsabilidad civil por tránsito de vehículos en territorio nacional en que incurra el asegurado, o cualquier persona que con consentimiento de éste, use o posea el vehículo asegurado; siempre que a consecuencia de dicho uso o posesión cause a terceros daños materiales en sus bienes, lesiones corporales, incapacidades temporales y/o permanentes, o la muerte”.

Cobertura Suma Asegurada
Daños a personas (lesiones y muerte) $100,000 pesos
Daños materiales $50,000 pesos

Un seguro de este tipo suele ser el que tiene los precios más bajos dentro del mercado asegurador, por lo que sólo cubre los daños que se ocasionen a otras personas cuando hay un accidente y en algunos casos, brinda asistencia legal cuando el asegurado tiene que presentarse en el Ministerio Público.

¿Cuáles son las exclusiones de un seguro de Responsabilidad Civil?

La Condusef preparó un documento especial donde explica, entre otras cosas, cuáles son esas Exclusiones para el seguro de auto obligatorio, con la finalidad de que los automovilistas puedan estar bien informados y eviten malos entendidos con su aseguradora.

Algunas de las exclusiones que tiene este seguro, de acuerdo con información proporcionada por la Comisión protectora de los usuarios de servicios financieros, son las siguientes.

  • Daños materiales, lesiones o la muerte de terceros a causa de un acto intencional del asegurado o por negligencia.
  • Daños materiales en bienes, lesiones o la muerte de terceros derivados de accidentes donde el auto asegurado participe en carreras de resistencia o velocidad.
  • Gastos de defensa jurídica y el pago de fianzas con motivo de procedimientos penales originados en un accidente.
  • Lesiones o la muerte de los ocupantes del automóvil asegurado.

También es indispensable mencionar que las aseguradoras podrán negar el pago o pedir el reembolso correspondiente de la indemnización, cuando el asegurado omita o proporcione declaraciones falsas si se llega a ver involucrado en un accidente.

¿Cómo puedo contratar el seguro de auto obligatorio?

Para poder contratar el seguro que las autoridades establecieron como obligatorio, lo más recomendable es que utilices un comparador, ya que si bien el de Responsabilidad Civil suele ser el más barato, nunca está de más buscar el precio que mejor se adapte a tu bolsillo.

En este caso, puedes recurrir a Ahorra Seguros, un cotizador de seguros considerado como el más grande del país porque agrupamos a más de 28 aseguradoras para mostrarte una gama más amplia de precios y coberturas.

Con nosotros puedes cotizar en línea el seguro obligatorio, un paso que te llevará menos de 15 segundos, para que después de ese tiempo, analices cada una de las opciones que te mostramos y tú decidas cuál es la que te conviene más.

El objetivo es que contrates el plan que mejor te proteja y que además, evite que te hagas acreedor de multas en caso de que circules por vías, caminos y puentes federales sin el seguro de auto obligatorio.

Al momento de contratar tu protección debes de fijarte en cuatro conceptos básicos:

  • Suma asegurada: es el monto máximo que la aseguradora se compromete a pagar en caso de un siniestro.
  • Cobertura: son las protecciones que sí te brinda el seguro.
  • Exclusiones: son las protecciones que no cubre el seguro.
  • Póliza: es el documento oficial donde se estipulan los derechos y obligaciones del asegurado y de la aseguradora.

En el caso de que formes parte de los conductores que ya cuentan con un seguro, no será necesario que adquieras el de Responsabilidad Civil, ya que “actualmente ningún seguro en el mercado tiene una cobertura menor a la que ahora es obligatoria”, indicó Condusef.

Una de las cosas más importantes que debes saber es que el seguro de auto obligatorio no es lo mismo que una póliza de autos con cobertura de Responsabilidad Civil.

Algunas características diferenciadoras es que el seguro puede tener un costo más bajo (menos a los $1,000 pesos), por lo general no cubre defensa legal ni de asistencia vial, puede tener una cláusula de no cancelación, por lo que una vez contratado no puede cancelarse y además, es comercializado y anunciado como seguro obligatorio o similar.

¿Cuáles son las Consecuencias de circular sin el Seguro de Auto Obligatorio?

El seguro obligatorio para los automóviles puede ser solicitado por las autoridades en casos de accidentes viales o infracciones, por lo que no tenerlo puede derivar en sanciones económicas.

De no tenerlo, los conductores deberán pagar sanciones que van de los 20 a los 40 días de salario mínimo.

Esto es algo que se estableció en el artículo 74 Bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, donde se señala que manejar sin una protección brindada por una aseguradora que garantice la reparación de daños a terceros, podría generar una multa de hasta $4,100 pesos.

La multa de 20 a 40 días de salario mínimo podría ser mayor para los transportes de carga o de pasajeros, por lo que los conductores de este tipo de vehículos deben estar también protegidos con el seguro de auto obligatorio.

En el artículo 63 Bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal en México se establece que cualquier vehículo que circule por carretera necesita un seguro que garantice la cobertura de daños en bienes o lesiones a terceros.

Por eso es importante que en caso de que todavía no esté asegurado tu automóvil, contrates el seguro obligatorio que establece la ley, así evitarás contratiempos y sobre todo, desembolsar de tu dinero cuando las autoridades te pidan tu póliza de seguro.

Si te multaron, existe la posibilidad de que evites este pago, lo que debes de hacer es contratar un seguro de auto obligatorio dentro de los primeros 45 días naturales, a partir de la infracción y presentar la documentación correspondiente que acredite lo anterior.

¿Qué modelos de auto deben de contar con seguro de auto obligatorio?

Desde el 2014 se hicieron modificaciones a la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal para que establecer como obligatorio el seguro para auto.

Primero, el seguro de auto obligatorio se estableció para los autos con modelos del 2011 en adelante, a los cuales se sumaron de forma paulatina otros modelos, como lo muestra la siguiente tabla de la CONDUSEF.

Año de exigibilidad Modelos Que el valor de la factura sea mayor a:
2014 2011 y posteriores $186,732
2015 2008 y posteriores $162,255
2016 2005 y posteriores $135,690
2017 2002 y posteriores $117,467
2018 2000 y posteriores $102,388
2019 Todos los modelos Cualquier valor

En México, 50% de las personas que están hospitalizadas a causa de un choque, adquieren una deuda cuyo costo puede llevarse incluso más del 100% de su ingreso mensual, por eso, contar con un seguro es la mejor manera de evitar este tipo de complicaciones.

Tipos de Coberturas de Seguros de Autos

Existen al menos tres diferentes tipos de coberturas dentro de las pólizas de seguros de autos, estas van desde los beneficios más básicos hasta los más especializados y exclusivos, sin importar el tipo de plan a contratar cada uno de ellos cumple con el requisito de tener el seguro de auto obligatorio de Daños a Terceros.

Algunas de las coberturas disponibles dentro de los seguros para autos en México son:

  • Cobertura Básica: También conocida como el Seguro Obligatorio, cuenta con la protección de Daños a Terceros ante daños materiales y/o lesiones corporales. A través de sumas aseguradas se podrá garantizar la reparación de bienes o la atención médica
  • Cobertura Limitada: Incluye también el seguro de Responsabilidad Civil, más beneficios enfocados al vehículo como la cobertura de “Robo Total” y para los ocupantes del vehículo con la cobertura de “Gastos Médicos Ocupantes”. También incluye asistencia legal y vial.
  • Cobertura Amplia: Esta es una de las coberturas más completas que podrás contratar dentro de un seguro, además de incluir los beneficios de los dos anteriormente mencionados, también tendrás respaldo ante “Daños Materiales” que puedan ocasionar a tu vehículo a consecuencia de choques, volcaduras, desastres naturales, incendio, etc. Además existen otro tipo de protecciones como Auto Sustituto, Seguro para Llantas, etc., dependiendo de la aseguradora.

Jessica Monroy

Agente de seguros certificado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), más de seis años de experiencia en venta y promoción de pólizas de seguro de auto y gastos médicos mayores.
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