28 febrero, 2019
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AMIS, la fuente del conocimiento en Seguros

AMIS o Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, es uno de los organismos que se encarga de regular, investigar e implementar políticas sobre los temas de seguros. De ahí su importancia para el cliente, como para la aseguradora.

No es de las √ļnicas instituciones que se dedican a tratar las cuestiones de los seguros, pero si hablamos sobre las que tratan cuestiones estad√≠sticas de los seguros, la principal es AMIS. Su trabajo es fundamental para entender c√≥mo se desenvuelve los seguros en M√©xico.

Producto de su trabajo es saber que en México sólo el 30 % de los autos está asegurado. Con este dato fue que las autoridades optaron por implementar el seguro obligatorio.

Si quieres saber un poco más sobre este tipo de protección da clic acá

El Gobierno con ayuda de AMIS, decretaron el seguro obligatorio, en el intento de resolver una problemática que trae graves consecuencias para el ciudadano como para gobernación, pero hay que recalcar que esto no sería posible sin los estudios de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros.

Y así como este dato hay muchos que se podrían sacar a relucir, que han ayudado a entender y mejorar los seguros, asimismo, han ayudado a remediar mucho de los problemas que vive la sociedad mexicana.

Quizás te parezca exagerada la afirmación anterior, pero no es así. En el desarrollo de este artículo, esperamos se vaya entendiendo lo fundamental del trabajo de este instituto, y cómo repercutirá la falta de éste en la comprensión sobre los temas de seguros.

Estudios de AMIS la posibilidad de solucionar problemas

Quizás valga rescatar una reflexión que respalda la idea anterior. México sufre una sobrerregulación, pues las autoridades se les ha hecho costumbre crear normas para cada aspecto de la vida de sus conciudadanos, hasta en la más mínima. Y el problema se agudiza cuando casi ninguno de estos decretos se cumple.

Tener tantas leyes y que no se cumplan, es inservible.

Y si lo llevamos al terreno de las empresas, en donde se les solicitan ciertos requerimientos para entregarles ciertas licencias, los seguros podrían ser un buen aliado. Porque las aseguradoras con sus planes les podrían ayudar a las industrias, a cumplir las exigencias de las autoridades.

En los pa√≠ses desarrollados los requerimientos son escrupulosos, asimismo se les exige a las compa√Ī√≠as algunos seguros obligatorios. Y en una situaci√≥n como la descrita las empresas se ven en la necesidad de tomarse enserio las regulaciones.

En M√©xico la din√°mica es muy distinta, las empresas por lo √ļnico que se preocupan son por su funcionamiento y ganancias. Ya despu√©s viene la regulaci√≥n. Es aqu√≠ donde entra AMIS Seguros, pues con sus investigaciones y estad√≠sticas podr√≠an alertar al gobierno sobre las deficiencias que encuentran.

En el caso de las empresas alertar sobre posibles conflictos, por ejemplo, lo que sucedi√≥ en la Feria de Chapultepec es por falta de regulaci√≥n, o hace un poco m√°s de tiempo que se dio la informaci√≥n de que el monumento √Āngel de la Independencia no contaba con un seguro. Son acontecimientos que se podr√≠an evitar si se tomara enserio el trabajo de AMIS.

Al regular la exigencia de Seguros Obligatorios se podr√≠a regular la normatividad, como sucedi√≥ a inicios de a√Īo con el Seguro Obligatorio para Autos. El √©nfasis otra vez cae sobre la Asociaci√≥n Mexicana de Instituciones de Seguros, s√≥lo con su estad√≠stica se hizo posible tal regulaci√≥n.

Y posiblemente ya te preguntes, pues que es en concreto AMIS. En el siguiente apartado hablamos de eso.

¬ŅQu√© es AMIS y a qu√© se dedica?

La respuesta sencilla es: una organizaci√≥n creada en 1964. surge como un ramo de la CNSF (Comisi√≥n Nacional de Seguros y Fianzas) , es encargada de reunir a todas aquellas compa√Ī√≠as que se encuentran o est√°n vinculadas al sector asegurador de nuestro pa√≠s.

Tambi√©n, la Asociaci√≥n Mexicana de Instituciones de Seguros se responsabiliza en promover el correcto desarrollo en el mercado, representando, adem√°s, todos los intereses de sus socios ante las distintas autoridades p√ļblicas.

A esto le podemos a√Īadir, que es la encargada de brindar estad√≠sticas sobre la efectividad que tiene cada una de las compa√Ī√≠as con las que trabaja, efectividad hablando sobre la respuesta que estas tengan de forma anual, as√≠ como realizar los listados de posicionamientos en el sector asegurador.

Todas estas cifras son ver√≠dicas, se realizan mediante los reportes realizados, por las distintas organizaciones que estudian la siniestralidad y todas las estad√≠sticas que van de acuerdo a las compa√Ī√≠as que actualmente se encuentran asociadas a la AMIS.

Para su facilidad de investigación, AMIS tiene diferentes comités, donde cada uno funciona haciendo: proyectos, estrategias, realizando acciones de educación financiera, difusión de la importancia del seguro en la sociedad mexicana y dar seguimiento a los temas de normatividad en materia financiera.

Comités que conforman a la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros

Son 11 los comités en los que se diversifica Seguros AMIS, entre ellos se encuentran:

  • Comit√© de Vida
  • Comit√© de Salud
  • Comit√© de Da√Īos
  • Comit√© de Auto
  • Comit√© de Pensiones
  • Canales de Distribuci√≥n
  • Comit√© de Fianzas
  • Comit√© Jur√≠dico
  • Comit√© de Comunicaci√≥n y Educaci√≥n Financiera
  • Comit√© de Solvencia
  • Capital Humano/ RH

  • Y para ser m√°s espec√≠ficos sobre las funciones de estos comit√©s se explica algunas de sus funciones y contribuciones.

    Comité de Automóviles

    El principal objetivo que representa esta junta es promover el sano desarrollo del seguro de autos, tanto en las aseguradoras como en los asegurados. Su impulso lo hace a través de:

    • Dar seguimiento a las iniciativas y temas regulatorios.
    • Generar indicadores agregados sectoriales.
    • Elaborar estudios que permitan analizar el desarrollo de los sistemas de apoyo de Autos como el de prevenci√≥n de fraudes robo de veh√≠culos, entre otros.
    • Considerar las mejores pr√°cticas nacionales e internacionales.

    Comit√© de Da√Īos

    Tambi√©n, incita el sano desarrollo, s√≥lo que en este caso en los seguros que se enfocan en da√Īos, y lo hace por medio de:

    • Dar seguimiento a las iniciativas y temas regulatorios que inciden en su operaci√≥n.
    • Colaborar con sectores vinculados y ser un referente para los asegurados.
    • Generar indicadores agregados sectoriales, as√≠ como evaluar los impactos por cambios regulatorios.
    • Elaborar estudios que permitan analizar el desarrollo de los sistemas de apoyo.
    • Considerar las mejores pr√°cticas nacionales e internacionales.

    Comité de Accidentes y Enfermedades

    El enfoque de esta comisión es hacia las protecciones de accidentes personales, gastos médicos y salud, su finalidad es consolidar los segmentos actuales y atendiendo a las nuevas, y lo hace:

    • Establecer un programa t√©cnico ‚Äď operativo para mejorar los resultados de Gastos M√©dicos y Salud y dar sustentabilidad en el largo plazo a los seguros de Accidentes y Enfermedades.
    • Desarrollar acciones ante los proveedores m√©dicos que incentiven la eficiencia de los costos m√©dicos (ejemplo: implementaci√≥n de paquetes hospitalarios y protocolos), calidad en la atenci√≥n y servicio.

    Comité de Administración Integral de Riesgos

    Apoyar a la consolidación, fortalecimiento y modernización constante a las aseguradoras asociadas, a partir del nuevo sistema de gestión de riesgos, a través de:

    • Dar seguimiento a la regulaci√≥n de los modelos de gesti√≥n de riesgos (cualitativos y cuantitativos) a trav√©s del apoyo de los diferentes Comit√©s de AMIS.
    • Asesorar a las compa√Ī√≠as asociadas en temas t√©cnico-actuariales vinculados con la gesti√≥n de los riesgos.
    • Desarrollar herramientas y materiales de capacitaci√≥n en temas relevantes del modelo de Requerimiento de Capital de Solvencia.
    • Realizar recomendaciones sobre mejores pr√°cticas en temas de solvencia y modelos para determinar el capital de solvencia.

    Estadísticas importantes sobre los Seguros de Autos

    Como se ha mencionado en líneas más arriba, AMIS recoleta, coteja y analiza datos sobre las aseguradoras. Y de las estadísticas que aquí se presentan es sobre el parque de vehículos que estaban asegurados y los robos que se han realizado.

    Una anotación sobre las cifras que se muestran, es que fueron el principal motor para que el gobierno decidiera implementar el Seguro Obligatorio.

    Parque Vehicular Asegurados

    A√Īo INEGI SESA % VA
    2012 34.88 9.60 27.53 %
    2013 36.74 10.35 28.16 %
    2014 38.03 11.03 29.00 %
    2015 39.98 11.68 29.22 %
    2016 42.45 12.94 30.49 %
    2017 45.48 13.5929.89 %
    2018 43.20 13.70 31.72 %

    Información de vehículos registrados en circulación, datos de INEGI.

    %VA: Porcentaje de Vehículos Asegurados respecto a los vehículos en circulación (INEGI)

    De la siguiente gráfica que es sobre el robo de autos. Arroja datos concretos de la problemática que se vive en el país y la necesidad de contar con un seguro para tu auto.

    A Nivel Nacional el Robo en el a√Īo 2018 es de 93,241, con un porcentaje de robo con violencia del 62.2 % de robos.

    Los 15 municipios con mayor n√ļmero de Veh√≠culos Robados del 2018

    Entidad Municipio/ Delegaci√≥n 2015 2016 2017 2018 Variaci√≥n respecto al a√Īo pasado (2017) Con Violencia (2017) Con Violencia (2018)
    Edo. de México Ecatepec de Morelos 5,488 5,980 6,858 6,762 Р1.4 % 86.0 % 85.6 %
    Jalisco Guadalajara 3,613 4,346 6,351 6,417 1.0 % 54.2 % 51.7 %
    Edo. de México Tlalnepantla de Baz 2,155 2,074 3,076 2,903 Р6.0 % 78.6 % 77.8 %
    Puebla Puebla 998 1,245 1,842 2,629 29.9 % 63.7 % 62.5 %
    Sinaloa Culiacan 1,617 1,585 2,755 2,425 – 13.6 % 79.2 % 79.8 %
    Jalisco Zapopan 1,421 2,004 2,702 2,239 – 20.7 % 48.1 % 48.0 %
    Edo. de México Naucalpan de Juarez 1,439 1,908 2,605 2,084 Р25.0 % 78.0 % 76.8 %
    CDMX Iztapalapa 1,446 1,429 1,666 1,756 5.1 % 59.9 % 63.4 %
    Tabasco Centro 893 1,157 1,609 1,580 – 1.8 % 61.2 % 59.0 %
    CDMX Gustavo A. MAdero 1,248 1,400 1,702 1,513 – 12.5 % 61.8 % 64.8 %
    Edo. de México Nezahualcoyotl 1,576 1,603 1,576 1,348 Р16.9 % 70.3 % 71.2 %
    Guanajuato Celaya 258 385 724 1,313 44.9 % 72.9 % 73.4 %
    Baja California Tijuana 487 707 1.251 1,273 1.7 % 42.8 % 47.0 %
    Queretaro Queretaro 615 713 993 1,137 12.7 % 32.8 % 35.8 %
    CDMX Benito Juarez 674 756 957 1,039 7.9 % 36.7 % 43.4 %
    Resto 37,005 42,586 54,034 56,823 – 2.6 %

    Con todos estos datos la √ļnica pretensi√≥n es mostrar la importancia de una plataforma como AMIS Seguros, pues adem√°s de las consultas como de las p√≥lizas vigentes, nos muestra la necesidad de contar con un seguro.

    Aseguradoras que est√°n asociadas a AMIS

    Un dato que puede ser de interés es saber qué aseguradoras trabajan con AMIS, el total son 88. A continuación se muestra algunas direcciones y datos relevantes de algunas aseguradoras, esto para su consulta y para que cotejes la información.

    Información de Aseguradoras

    Aseguradora Domicilio N√ļmero Telef√≥nico
    QU√ĀLITAS COMPA√Ď√ćA DE SEGUROS, S.A. DE C.V.(Qu√°litas) Av. San Jer√≥nimo No. 478. Col. Jard√≠nes del Pedregal, CP. 01900, CDMX 5481-8500
    GRUPO NACIONAL PROVINCIAL, S.A.B.(GNP) Cerro De las Torres No. 395, Campestre Churubusco, C.P. 4200, CDMX. 5227-3900 gnp.com.mx
    HDI SEGUROS, S.A. de C.V. (HDI) Paseo De los Insurgentes No. 1701, Col. Granada, C.P. 37306, Leon Guanajuato 0147-7710-4700
    AIG SEGUROS M√ČXICO, S.A. DE C.V.(AIG) Insurgentes Sur No. 1136, Col. Del Valle, C.P. 3219, CDMX 5488-4700
    ALLIANZ M√ČXICO S.A. COMPA√Ď√ćA DE SEGUROS (Allianz) Blvd. Manuel √Āvila Camacho No. 164, Lomas de Barrilaco, C.P. 11010, CDMX 5201-3000
    AXA SEGUROS, S.A. de C.V. (AXA Seguros) Felix Cuevas No. 366 piso 6 Col. Tlacoquemecatl, Benito Ju√°rez. C.P. 03200 5169-1000
    BBVA BANCOMER SEGUROS SALUD S.A. DE C.V., GRUPO FINANCIERO BANCOMER (BBVA Bancomer) Av. Paseo De La Reforma # 510, piso 26, Col. Juárez, C.P. 0600, Del. Cuauhtémoc 9170-4000
    CHUBB SEGUROS M√ČXICO, S.A. (CHUBB) Av. Paseo de la Reforma n√ļmero 250, torre Niza, piso 15, Col. Ju√°rez, Cuauht√©moc, C.P. 06600, CDMX. 52585800
    EL √ĀGUILA COMPA√Ď√ćA DE SEGUROS, S.A. DE C.V.(El Aguila) Insurgentes Sur No. 1106 piso 1, Tlacoquemecatl, C.P. 3200, CDMX. 5488-8888
    GENERAL DE SEGUROS, S.A.B. (General de Seguros) Patriotismo No. 266, San Pedro de los Pinos, C.P. 3800, CDMX. 5278-8000
    HSBC SEGUROS, S.A. DE C.V., GRUPO FINANCIERO HSBC (HSBC) Paseo De la Reforma No. 347-6¬į Piso. Cuauht√©moc, C.P. 6500, CDMX. 5721-2222
    LA LATINOAMERICANA SEGUROS, S.A.(La LAtino Seguros) Eje Central L√°zaro C√°rdenas No. 2 Piso 8, Centro, C.P. 6007, CDMX. 5130-2800
    MAPFRE RE COMPA√Ď√ćA DE REASEGUROS S.A. DE C.V.(Mapfre) Av. Porfirio Diaz No. 102 Piso 2, Col. Noche Buena, Benito Ju√°rez, C.P. 03720, CDMX 5480 3880
    METLIFE M√ČXICO, S.A. (Metlife) Manuel Avila Camacho No. 32, Lomas de Chapultepec, C.P. 11000, CDMX. 5328-7000
    SEGUROS ATLAS, S.A. (Seguros Atlas) Paseo De los Tamarindos No. 60 P.B., Bosques de las Lomas, C.P. 5120, CDMX 9177-5000
    SEGUROS AZTECA DA√ĎOS, S.A. DE C.V.(Seguros Azteca) Insurgentes Sur 3579, Torre III, 1er Piso, La Joya Tlalpan, C.P. 14000, CDMX. 1720-7000
    SEGUROS BANAMEX, S.A. DE C.V. (Banamex) Venustiano Carranza No. 63-Anexo Piso 2, Centro, C.P. 6000, CDMX. 1226-8100
    SEGUROS BANORTE SA DE CV (Banorte) José Vasconcelos 105, Col. Hipódromo Condesa, Del.: Cuauhtémoc C.P. 06100, Ciudad de México. 2454 6000
    SEGUROS EL POTOS√ć, S.A.(Seguros El Potos√≠) Venustiano Carranza No. 426, Centro, C.P. 78000, San Luis Potos√≠. 0144-4834-9000
    SEGUROS INBURSA, S.A., GRUPO FINANCIERO INBURSA (INbursa Seguros) Insurgentes Sur No. 3500, Pe√Īa Pobre, C.P. 14060, CDMX. 5625-4900
    SEGUROS MONTERREY NEW YORK LIFE, S.A. DE C.V. (Seguros Monterrey) Reforma No. 342 Piso 20. Col. Juárez, Del. Cuauhtémoc, C.P. 06600, CDMX. 5326-9000
    SEGUROS SURA, S.A. DE C.V.(Sura) Blvd. Adolfo López Mateos 2448, Altavista, 01060 Ciudad de México, CDMX 55 5723 7999
    ZURICH COMPA√Ď√ćA DE SEGUROS, S.A. Ej√©rcito Nacional 843 B, Col. Granada, Del. Miguel Hidalgo, C.P. 11520, CDMX.5284-1001