¿Es obligatorio el Seguro de Auto en el Estado de México?

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Seguro Obligatorio para Autos Estado de México

El seguro de auto se ha vuelto un requisito obligatorio para transitar dentro del Estado de México. Desde el año 2019, la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal decretó que todos los autos y motocicletas deben contar con al menos un seguro de Daños a Terceros para poder circular sin problema dentro de las vialidades.

El Estado de México es una de las regiones con mayor registro de parque vehicular, según últimos datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) actualmente existen en circulación más de 6 millones 347 mil 586 automóviles, es decir un vehículo por cada tres habitantes.

Hoy en día el Estado de México encabeza la lista con número de vehículos en circulación, seguido de la CDMX, donde también el seguro de auto es obligatorio, en tercer lugar Jalisco y finalmente Nuevo León.

A la par que se ha incrementado el número de vehículos en circulación también lo han hecho los siniestros viales. El seguro de auto obligatorio funciona como un respaldo para todas aquellas personas o bienes que pueden recibir algún daño por parte de un conductor, garantizando así la cobertura de gastos para reparar dichos perjuicios.

¿Por qué es Obligatorio tener un Seguro de Auto en el Estado de México?

Tener un seguro de auto no solo es obligatorio en el Estado de México sino en todos los estados que conforman el país. Esta iniciativa se implementó debido a que del 100% del parque vehicular, solo el 30% contaba con un seguro de auto.

Esto ocasionaba serios problemas pues, ante un siniestro donde peatones o bienes materiales ajenos al conductor eran dañados, no contaban con un respaldo económico para cubrir con los gastos necesarios para atender dichos daños, en el mejor de los casos los conductores podrían hacerse cargo de realizar los pagos generados, sin embargo estos casos eran pocos.

Es por ello que Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal estipulo desde el artículo 74 Bis que todo vehículo que cuente con motor deberá contar con un seguro de responsabilidad civil de Daños a Terceros que pueda garantizar la cobertura de daños generados.

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¿Cuáles son las coberturas del Seguro de Auto Obligatorio?

Como tal el seguro obligatorio para autos en el Estado de México ofrece un alcance básico de protección, cumpliendo con los requisitos principales que solicita la ley, tales como:

  • Cobertura de reparación de daños materiales públicos o privados de terceros
  • Cobertura de asistencia médica en caso de generar lesiones corporales a terceros, cubriendo gastos hospitalarios como renta de habitación estándar, alimentos, medicamentos, honorarios médicos, estudios, rehabilitación, ambulancia, etc.
  • Muerte accidental a terceras personas, cubriendo gastos funerarios

En algunos casos también podrás llegar a contar con asistencia vial y legal, sin embargo esto dependerá totalmente de la aseguradora que contrates.

Como tal el Seguro de Auto Obligatorio es uno de los seguros de autos baratos que podrás contratar, pues su principal objetivo es garantizar la protección de terceros, dejando fuera cualquier daño que pueda ocasionar a tu vehículo o tu persona.

¿Cuáles son las Sumas Aseguradas del Seguro Obligatorio?

Las sumas aseguradas son aquellos montos límites que el seguro estará dispuesto a pagar para poder cubrir los daños que generes a terceros. La ley marca que el monto mínimo en sumas aseguradas debe ser:

  • Daños a bienes materiales: $50,000 mxn
  • Daños por lesiones corporales: $100,000 mxn

Según cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), un accidente de tránsito en promedio llega a costar entre $25,000 mxn y $50,000 mxn. Como puedes darte cuenta estos montos se encuentran dentro del rango de las sumas aseguradas mínimas disponibles en los seguros de autos por lo que podrás cubrir los gastos sin problema.

Sin embargo hay que tener en cuenta que existen otro tipo de accidentes que pueden involucrar otro tipo de consecuencias, por ejemplo en caso de atropellamiento y fallecimiento, se deberá pagar los gastos funerarios, una indemnización y en algunos casos hasta llevar un proceso legal.

Es por ello la importancia de contar con una asistencia jurídica además de buscar contratar sumas aseguradas más altas para evitar quedarte corto, ya que una vez superado el monto proporcionado por el seguro, los gastos restantes deberán ser cubiertos por ti mismo.

¿Quiénes deben contratar un Seguro de Auto Obligatorio?

Absolutamente todos los vehículos con motor deberán tener un seguro de auto, tales como los autos, motos, camiones, bicis con motor, etc.

Hace un tiempo, la ley solo obligaba que ciertos modelos y con cierta antigüedad deberían contar con un seguro obligatorio, sin embargo, a partir del año 2019, esta ley aplica para todos los vehículos en circulación sin excepción.

Cómo lo hemos mencionado anteriormente, contratar un seguro de auto obligatorio tiene beneficios ante la ley pero desventajas ante el contratante pues este tipo de póliza es muy básica en cuanto a protecciones en un siniestro vial para el vehículo o el asegurado.

Es por ello que la recomendación es contratar un seguro de cobertura limitada o cobertura amplia que te permita obtener beneficios con mayor alcance tales como robo total, gastos médicos a ocupantes, daños materiales, auto sustituto, etc.

Sin embargo esta opción es funcional para aquellos que tienen un presupuesto muy limitado para contratar su seguro o que utilizan su vehículo en zonas poco transitadas y con baja frecuencia de uso.

Ya tengo un seguro de auto ¿Necesito contratar el Seguro Obligatorio?

Si actualmente ya cuentes con una póliza de seguro vigente ya sea de un plan limitado, amplio o amplio plus ¡No te preocupes! ya no será necesario volver a contratar otra póliza para cumplir con el seguro obligatorio para autos en el Estado de México.

Al ser un requisito obligatorio por la ley, todas las coberturas ofrecidas por las compañías de seguros de autos en México tienen el seguro de auto obligatorio, dentro de dichas pólizas podrás encontrarlo como “Responsabilidad Civil de Daños a Terceros” y dependiendo de la aseguradora o del plan contratado las sumas aseguradas pueden ser mayores pero nunca menores al monto solicitado por la ley.

Otra forma de encontrar este seguro dentro de tu póliza es a través de la cobertura “Seguro Básico Estandarizado” o “Seguro contra Daños a Terceros”.

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¿Cuáles son las consecuencias de no contratar un seguro de auto obligatorio en el Estado de México?

Al ser un requisito solicitado por la ley, el no contar con una póliza de seguro vigente durante una revisión o un accidente vial, podrás ser acreedor a una multa.

Esta multa por no contar con un seguro obligatorio para autos en el Estado de México puede ir en promedio por $1,460 pesos mexicanos. Costo que incluso supera el precio del seguro básico.

Estas multas son calculadas en Unidades de Medida y Actualización (UMA) publicadas en el Diario Oficial de la Federación. El INEGI dio a conocer el valor actual de las UMAS las cuales tienen un valor diario de $96.22, mensual de $2,925 y anual de $35,101.08 pesos mexicanos.

Prevé este tipo de sanciones y cotiza tu seguro de auto obligatorio para poder transitar sin problema dentro del Estado de México.

¿Dónde contratar un Seguro de Auto Obligatorio?

Todas las aseguradoras disponibles en el Estado de México cuenta con opciones que incluyen el seguro de auto obligatorio, desde el seguro básico hasta la cobertura amplia, algunas de estas compañías son:

  • Mapfre Seguros
  • Quálitas Seguros
  • La Latino Seguros
  • AIG Seguros
  • ANA Seguros
  • Afirme Seguros
  • GNP Seguros
  • AXA Seguros
  • Migo Seguros
  • General de Seguros
  • Seguros El Potosí
  • ABA Seguros
  • Seguros Banorte
  • HDI Seguros
  • Inbursa Seguros
  • El Águila Seguros
  • Seguros Atlas
  • Bx+ Seguros
  • Zurich seguros

Por seguridad, todas las compañías antes mencionadas cuentan con su propio registro ante la CNSF y son constantemente evaluadas por la CONDUSEF. Ahorraseguros.mx tiene convenio con cada una de estas compañías y podrás cotizar, comparar y contratar tu seguro en línea en menos de un minuto.

¿Cuánto cuesta un Seguro de Auto Obligatorio?

El seguro de Auto Obligatorio Estado de México es uno de los seguros de autos más baratos que podrás contratar comparado contra otras coberturas como la amplia o limitada.

Sin embargo no existe un costo estandarizado para este tipo de pólizas, estos se definen con base a factores tanto del asegurado como del vehículo tales como:

  • Edad, género y domicilio del asegurado
  • Modelo, marca, año y versión del vehículo
  • Sumas aseguradas contratadas

Este costo también podrá aumentar en caso de que tu plan incluya la cobertura de asistencia vial o asistencia legal.

En promedio el costo del seguro obligatorio puede ir desde los $2mil a los $4mil pesos anuales dependiendo de la compañía y de las características antes mencionadas. Recuerda que las limitantes de este seguro son amplias, es por ello que lo recomendable es contratar un seguro con mayores coberturas que te permitan atender cualquier emergencia.

¿Cuáles son las exclusiones del Seguro Obligatorio?

Si decides contratar el seguro de auto obligatorio, debes conocer todo aquello que NO estará cubierto a través de tu póliza para que de esta manera no tengas ningún tipo de malentendido durante un siniestro.

Algunas de las coberturas que no se incluyen dentro del Seguro de Auto Obligatorio para autos en el Estado de México son:

  • Gastos médicos ocupantes
  • Asistencia legal
  • Asistencia vial
  • Indemnización por robo total
  • Reparación de daños materiales
  • Auto sustituto
  • Daños a cristales
  • Daños a llantas
  • Robo de autopartes
  • Accidentes al conductor

Existen algunas otras exclusiones que evitarán que puedas acceder a los beneficios de tu póliza aún si se trata de un accidente a terceros tales como:

  • Conducir bajo la influencia de alcohol
  • Licencia de conducir vencida
  • Si cuenta con algún adeudo en el pago de tu póliza
  • Si el siniestro fue causado con dolo por el conductor

¿Qué pasa si genero daños con mi auto y no tengo seguro?

Si generas daños materiales o lesiones corporales a terceros y no tienes seguro, el proceder será dependiendo de la dimensión de dicho evento.

Ante una situación que no es urgente puedes tratar de negociar con los involucrados, determinar el costo de los daños y pagar la reparación de los mismos. Sin embargo si hay heridos de gravedad, lo más probable es que los afectados puedan ingresar una demanda y todo el proceso se realizará ante un Juez Cívico, donde también deberás contratar los servicios de un abogado.

Sea cual sea la situación, existirán consecuencias económicas, por ello lo ideal es invertir de inicio en la contratación de un seguro y tener un respaldo financiero ante este tipo de situaciones.

Recuerda que los accidentes pasan de manera imprevista, por lo que tener un plan de prevención siempre será una buena elección.

Requisitos para contratar un Seguro de Auto Obligatorio

Contratar un seguro de auto en línea es un un proceso muy sencillo,  donde con solo ingresar tus datos dentro del formulario podrás obtener información de más de 20 opciones de seguro obligatorio para autos en el Estado de México y elegir la opción que mejor te convenga.

Para contratarlo solo bastará con presentar la siguiente información:

  • Mayoría de edad +18
  • Identificación oficial como INE, Pasaporte, Cédula, etc.
  • Factura del vehículo que lo acredite como tuyo
  • Tarjeta de circulación del vehículo
  • Datos del contratante como RFC, comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 3 meses
  • Ficha técnica del auto como marca, modelo, color, placas, versión, número de serie
  • Método de pago, puedes hacerlo a través de pago con tarjeta de crédito o débito

 


Jessica Monroy

Agente de seguros certificado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), más de seis años de experiencia en venta y promoción de pólizas de seguro de auto y gastos médicos mayores.
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