Tipos de Coberturas en los Seguros de Autos
En México existen distintos Tipos de Coberturas en Seguros de Autos, las cuales están pensadas e ofrecer una opción de aseguramiento para cada tipo de conductor, vehículo y presupuesto.
Este artículo contiene:
El tema de las Coberturas en Seguros de Autos está relacionado principalmente con las distintas pólizas que se comercializan por las aseguradoras, pues el nivel de protección depende de el costo del seguro.
Además desde hace algunos años, en gran parte del país, es obligatorio para todos los conductores contar con la cobertura mínima de protección de Responsabilidad Civil para circular por vías, caminos y puentes federales de la República Mexicana, de ahí que también se le conozca como Seguro Obligatorio de Responsabilidad civil (RC).
Esta diversidad de coberturas garantiza que cada propietario de un vehículo en México pueda encontrar el nivel de protección que necesita a un precio justo y adecuado a su economía familiar.
Cada persona, dependiendo de factores personales, su auto y el lugar en donde vive, necesita protecciones y servicios diferentes correspondientes a su seguro de auto, por lo que conocer en qué consisten cada una de estas pólizas es indispensable.
¿Cuáles son los Tipos de Coberturas de los Seguros para Autos?
Por lo general la mayoría de las aseguradoras nacionales e internacionales que operan en México ofrecen 4 tipos de coberturas, mismas que se desglosan por parte de las compañías de la siguiente manera:
- Cobertura por Responsabilidad Civil, conocida también como Básica.
- Cobertura Limitada
- Cobertura Amplia
- Cobertura Plus o Amplia Plus
Comercializadas en su mayoría, por todas las aseguradoras que operan en el país, las diferencias entre estas son marcadas, pues si bien el precio es el primer factor a considerar, junto con este existen muchos otros aspectos que deben tomarse en cuenta, principalmente en los riesgos que cubre y los que no.
Es así como se ofrecen distintos Tipos de Coberturas de Seguros para Autos, por parte de las compañías, permitiendo que sus clientes puedan comparar y analizar la opción que mejor se adapte a sus necesidades, pero principalmente a sus posibilidades económicas.
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¡Conoce a detalle los Tipos de Coberturas en Seguros de Autos!
Te contamos acerca de los tipos de coberturas en seguros de autos que existen en el mercado, que son mejor conocidas como: Básica, Limitada y Amplia.
Recuerda que es importante que sepas y conozcas los tipos de coberturas que un seguro de auto abarca y de las diferentes situaciones que te cubrirá el daño, y de acuerdo con la Ley de Seguros de la CONDUSEF, los tipos de Coberturas en Seguros de Autos son:
| Cobertura de Responsabilidad Civil:
Este plan es el que todos los autos deben tener por ley, ya que cuenta con el mínimo que es Responsabilidad Civil, la cual te protegerá en gastos médicos a ocupantes o terceras personas que hayan resultado afectadas por el accidente, así como asesoría legal. |
| Seguro de Auto Cobertura Limitada:
El Seguro de Auto Cobertura Limitada, te da derecho a todos aquellos gastos médicos, en cualquier circunstancia que haya ocurrido a bordo del automóvil, tanto las personas que viajaban en tu automóvil, así como a las que se encontraban en el vehículo con el cual surgió el percance. También estarás amparado en asistencia legal, por la reparación de daños materiales que se hayan generado a raíz del incidente, en algunos casos este plan cuenta con grúa para poder mover el auto. |
| Seguro de Auto Cobertura Amplia:
Conocido por ser el plan más completo que las aseguradoras ofrecen al mercado, con esta cobertura contarás con servicios enfocados a mantener el cuidado de tú patrimonio pues va desde detalles mínimos como la reparación de tu auto, pagando un deducible marcado en la póliza de seguros de autos, (en algunos casos no existe el pago de este). también así, con una asistencia en todo tu trayecto rumbo a tu destino, pues en caso de que algún problema, te auxilia, y por último uno de los servicios que más es buscado, como la protección en caso del robo o pérdida total del auto, además de eliminar el deducible, en muchas compañías brindan un auto sustituto por este hecho. |
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¿Qué Ofrecen las Coberturas en Seguros de Autos?
| BENEFICIO | Amplia Plus | Amplia | Limitada | Básica |
|---|---|---|---|---|
| Daños Materiales | ✔ | —- | —- | —- |
| Pérdida Total | ✔ | ✔ | —- | —- |
| Robo Total | ✔ | ✔ | ✔ | —- |
| Robo Parcial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Responsabilidad Civil por Daños Terceros | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| RC Complementaria Personas | ✔ | |||
| Responsabilidad Cruzada | ||||
| RC por Daños a ocupantes | ||||
| Arrastre de remolque | ||||
| Gastos Legales | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Gastos Médicos Ocupantes | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Asistencia Vial | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Extensión de Cobertura | ||||
| Equipo Especial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Adaptaciones y Conversiones | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Gastos de Transporte por Pérdida total | Opcional | Opcional | Opcional | —– |
| Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Extensión de Deducible | Opcional | —- | —- | —- |
| Reducción de deducible de Robo Total
y Servicios de Asistencia Satelital |
✔ | Opcional | Opcional | —- |
| Muerte del Conductor por Accidente | ✔ | ✔ | ✔ | Opcional |
| Cancelación de deducible | ✔ | —- | —- | —- |
| Responsabilidad Civil en Estados Unidos | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Daños Materiales Neumáticos | Opcional | —- | —- | —- |
| Daños Materiales Neumáticos y Rines | Opcional | —- | —- | —- |
| Auto Sustituto | ✔ | Opcional | —- | —- |
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¿En qué Consisten los Diferentes Tipos de Coberturas?
| BENEFICIO | EN QUÉ CONSISTE |
|---|---|
| RC
|
Es el seguro obligatorio de responsabilidad civil que cubre los gastos de daños a terceros. |
| Gastos médicos
|
La cobertura de tus gastos y medicamentos en el caso de sufrir un accidente , robo o intento de robo con violencia, y cualquier otro tipo de percance. |
| Daños materiales
|
Es el pago parcial de los daños de tu auto que requieran reparación. |
| Robo o accidente
|
Cubre la pérdida parcial o total de tu auto. |
| Asistencia vial
|
Es el apoyo que se te brinda en carretera, ya sea enviándote un mecánico, una grúa o gasolina. |
| Asistencia legal
|
Es el acompañamiento de abogados en caso de necesitarlos después de un accidente vial. |
| Protección contra desastres naturales
|
Cubre terremotos, derrumbes, ciclones, entre otros. |
| Protección contra vandalismo
|
Abarca desde la reposición de tus llantas, hasta el reparaciones de hojalatería o pintura. |
| Daño a cristales
|
Cobertura parcial o total en la sustitución de tu cristales. |
| Cobertura en el Extranjero | Contarás con asistencia vial y RC en el extranjero.
|
| Seguro de llantas | En este caso debes pagar el 20% (en promedio) de deducible para la sustitución o reparación de estas partes
|
| Auto sustituto | Obtendrás el servicio de auto con chófer o vehículo sustituto por periodos de hasta 30 días
|
| Eliminación de deducible y devolución de primas | Aplica cuando tu vehículo se considere perdida total
|
| Equipo especial | Protege todo aquello que le hayas agregado a tu auto y no sea de agencia.
|
| Robo Parcial | Respalda el robo de autopartes
|
| Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico | Incluye gastos de repatriación del cuerpo, en caso de estar en el extranjero.
|
| Responsabilidad Civil en el extranjero | Cubre daños a propiedad pública y privada en EU y Cánada
|
¿Cuáles Aseguradoras en México Ofrecen los Tipos de Coberturas para tu Coche?
Las principales aseguradoras en México con las cuales puedes obtener múltiples coberturas, son:
- Quálitas
- Sura
- Mapfre
- AXA
- ABA
- La Latino
- Zurich
- GNP
- Inbursa
- HDI
- El Águila
- ANA Seguros
- Seguros Atlas
- AIG
- General de Seguros
- Migo
- El Potosí
¿Cuales son las Coberturas que no cubre el Seguro?
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¿Es importante revisar los Tipos de Coberturas de Seguros para Autos? ¡Aquí te explicamos!
El simple hecho de comprar un automóvil, ya implica una gasto importante, tomando en cuenta lo que esto representa para tu bolsillo. Por eso, investigar, analizar y comparar los distintos Tipos de Coberturas en Seguros de Autos, se convierte en una gran alternativa para cuidar la inversión que realizaste, considerando también de tus necesidades como conductor.
Si bien, desde el 2008 se estableció en los reglamentos de tránsito, el uso obligatorio de un seguro de auto, con mínima protección en Responsabilidad Civil, tipo de cobertura que se ofrece por muchas aseguradoras a un precio sumamente accesible pero que no es del todo recomendable, pues es muy básica y no cubre las necesidades de todos los tipos de conductores.
Principalmente cuando tomamos en cuenta que el respaldo de una Cobertura por Responsabilidad Civil (Básica), no se caracteriza precisamente por ofrecer las sumas aseguradas más altas, sino todo lo contrario, el cuidado es limitado.
Entonces, en Ahorra Seguros te recomendamos estudiar a detalle todas y cada una de las Coberturas en Seguros de Autos que se ofrecen por las aseguradoras, esto ayudará a que te sientas más tranquilo y con la sensación que estar protegido en todo momento, y ante cualquier imprevisto.
En términos generales, las ventas de los seguros de autos continúan en aumento, pues a raíz de volverse obligatorio, los conductores toman precauciones para salir a carretera, pues en caso de sufrir algún tipo de siniestro, podrán sentirse tranquilos, gracias a la protección que reciben por las aseguradoras, con los distintos Tipos de Coberturas de Seguros para Autos.
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Cada cobertura tiene sus ventajas, mucho dependerá de las necesidades de cada conductor al realizar la contratación y al final hay que revisar los términos ya que las aseguradoras manejan sus coberturas con algunas variaciones.
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Como parte del proceso de contratación de una póliza de seguro, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda que los usuarios deben cotizar y comparar con al menos tres opciones antes de firmar con alguna compañía de seguros.
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