¡Conoce los Tipos de Coberturas de los Seguros para Autos!
En México existen distintos Tipos de Coberturas para Seguros de Autos, las cuales están pensadas en ofrecer una opción de aseguramiento para cada tipo de conductor, vehículo y presupuesto. En Ahorra Seguros te contamos todo lo que debes saber sobre el tipo de coberturas que están disponibles para tu auto.
Este artículo contiene:
¿Cuáles son los Tipos de Coberturas de Seguros para Autos?
Un seguro de auto es una de las prioridades para cualquier conductor. Sin embargo; un seguro con una cobertura que se adapte a tus necesidades y estilo de vida será más funcional. Las aseguradoras mexicanas ofrecen 4 tipos de coberturas:
Cada una de estas coberturas incluye diferentes servicios que van desde lo esencial hasta lo más integral. Si bien el precio es el primer factor a considerar, existen otros aspectos que deben tomarse en cuenta, como los riesgos que cubren y los que no.
Pues aunque sea una cobertura económica, puede no serte funcional debido a tu estilo de vida o necesidades. A continuación te compartimos a detalle los tipos de coberturas que existen en el país de acuerdo a la Ley de Seguros de la CONDUSEF.
Cobertura Amplia de un Seguro para Autos
La cobertura amplia de un seguro para autos es una opción que brinda la protección más completa. Incluye todos los servicios que ofrece la cobertura de Responsabilidad Civil más una protección adicional.
Estos son algunos de los servicios que incluye una cobertura amplia de un seguro para auto:
- Responsabilidad Civil.
- Daños a tu vehículo.
- Cobertura contra choques.
- Cobertura contra robos y vandalismo.
- Cobertura de responsabilidad civil amplia.
- Asistencia en carretera.
- Cobertura médica para ocupantes.
- Condiciones específicas de la póliza.
Cobertura Limitada
Un seguro de auto cobertura limitada, te ofrece gastos médicos para cubrir cualquier circunstancia que hubiera ocurrido a bordo de tu auto; tanto para tus acompañantes como para las personas que viajan en el otro automóvil.
Estos son algunos de los servicios que te ofrece una cobertura limitada:
- Asistencia legal.
- Daños materiales.
- Robo Total.
- Asistencia vial para poder trasladar tu auto en grúa a casa o el taller.
- Gastos Médicos a ocupantes.
- Muerte accidental del conductor.
Asimismo, la cobertura limitada cubre daños específicos como incendios, robos o vandalismo. Solo deberás de considerar los montos máximos de indemnización que maneja cada aseguradora.
Cobertura de Responsabilidad Civil
Desde el 2014 entró en vigor el artículo 63 Bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, donde establece que todos los vehículos que transiten en vías, caminos y puentes federales deberán de contar obligatoriamente con un Seguro de Responsabilidad Civil Vehicular.
Este tipo de cobertura está diseñada para protegerte financieramente, en caso de que causes daños a terceros, ya sean físicos o materiales. Una cobertura de responsabilidad civil, a pesar de brindarte una protección legal, sus servicios son elementales, pues no brinda una protección personal; es decir, no podrá cubrir los daños ocasionados a tu vehículo.
¿Qué ofrecen las Coberturas de Seguro de Auto?
Para poder tener un mejor panorama de los servicios que incluyen cada cobertura, te compartimos esta tabla comparativa:
| Beneficio | Amplia Plus | Amplia | Limitada | Básica |
|---|---|---|---|---|
| Daños materiales | ✅ | – | – | – |
| Pérdida Total | ✅ | ✅ | – | – |
| Robo Total | ✅ | ✅ | ✅ | – |
| Robo Parcial | Opcional | Opcional | Opcional | – |
| Responsabilidad Civil por Daños a Terceros | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| RC Complementaria Personas | ✅ | – | – | – |
| Responsabilidad Cruzada | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| RC por Daños a ocupantes | ✅ | ✅ | Opcional | – |
| Gastos legales | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Gastos Médicos Ocupantes | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Asistencia Vial | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Equipo especial | Opcional | Opcional | Opcional | – |
| Adaptaciones y conversiones | Opcional | Opcional | Opcional | – |
| Gastos de Transporte por Pérdida Total | Opcional | Opcional | Opcional | – |
| Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial | Opcional | Opcional | Opcional | – |
| Extensión de Deducible | Opcional | – | – | – |
| Reducción de deducible de Robo Total y servicios de Asistencia Satelital | ✅ | Opcional | Opcional | – |
| Muerte del conductor por accidente | ✅ | ✅ | ✅ | Opcional |
| Cancelación de deducible | ✅ | – | – | – |
| Responsabilidad Civil en Estados Unidos | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Daños materiales neumáticos | Opcional | – | – | – |
| Daños materiales neumáticos y rines | Opcional | – | – | – |
| Auto sustituto | ✅ | Opcional | – | – |
¿Cómo funcionan los Diferentes Tipos de Coberturas?
Los diferentes tipos de coberturas de un seguro para auto proporcionan protección en diferentes escenarios. A continuación te compartimos cómo funcionan cada uno de los servicios que incluyen las coberturas de seguros para autos:
Responsabilidad civil
Protege contra las reclamaciones de terceros por daños materiales y lesiones físicas causadas por ti en un accidente en el que eres considerado responsable. La aseguradora pagará por los gastos médicos, reparaciones de vehículos y otros costos asociados con las reclamaciones de terceros.
Cobertura contra robo y vandalismo
Esta cobertura protege tu vehículo en caso de robo o daños causados por actos vandálicos. Si tu vehículo es vandalizado, las aseguradoras te compensará por los daños y en caso de robo, por el valor del vehículo según lo establecido en la póliza. Las coberturas más completas integran la protección ante robo parcial; es decir, el robo de autopartes.
Daños Materiales
Paga por los daños causados a tu vehículo en caso de colisión con otro vehículo u objeto, incluso si tú fuiste el culpable del accidente (solo aplica para coberturas amplias).
Cobertura por Gastos Médicos
Cubre los gastos médicos como atención de emergencia o tratamientos, en caso de sufrir un accidente, robo o intento de robo con violencia y cualquier tipo de percance en tu auto.
Asistencia legal y vial
Recibirás asistencia en carretera como grúa, mecánico o gasolina. Además, podrás tener acompañamiento de abogados tras un siniestro vial; incluso algunas aseguradoras cubren el pago de multas de tránsito.
Cobertura en el extranjero
Contarás con asistencia vial y Responsabilidad Civil fuera del país.
Auto sustituto
Algunas aseguradoras ofrecen el servicio de auto con chofer o vehículo sustituto por períodos de hasta 30 días. O pueden ofrecerte el pago para viajes en auto de aplicación.
Muerte del conductor por accidente automovilístico
Incluyen gastos de repatriación del cuerpo, en caso de estar en el extranjero.
¿Dónde puedo contratar mi Seguro de Auto?
Este tipo de coberturas de seguros para autos son manejadas por diferentes aseguradoras. Puedes contratar la que más se adapte a tus necesidades y a tu presupuesto con las siguientes aseguradoras:
- Quálitas
- Sura
- Mapfre
- AXA
- ABA
- La Latino
- Zurich
- GNP
- Inbursa
- HDI
- El Águila
- ANA Seguros
- Seguros Atlas
- AIG
- General de Seguros
- Migo
- El Potosí
¿Cuáles son las Exclusiones de tu Seguro de Auto?
Las exclusiones y limitaciones de un seguro dependen de las compañías aseguradoras y de los tipos de coberturas de seguros para autos que elijas. Es importante leer detenidamente los términos y condiciones de tu póliza de seguro para comprender las coberturas que no están incluidas.
Estas son algunas de las exclusiones más comunes que suelen aplicarse en muchos seguros de automóvil:
- Daños ocasionados a propósito: Si el choque de tu auto no es un accidente; es decir, por decisión propia causaste daños a tu auto o a un tercero; tu seguro no será válido y tendrás que pagar los daños de tu auto y del auto ajeno.
- Conducir bajo la influencia de alcohol o drogas: Distintas pólizas de seguro no cubren los daños y lesiones causados mientras estás bajo la influencia de alcohol o drogas.
- Daños a terceros y evadiste el problema: Si al causar un siniestro, decides huir o no te detuviste al momento del accidente; tu aseguradora no podrá brindarte ningún tipo de asistencia.
- Actos delictivos: Causar daños a tu auto, a otro auto o daños materiales mientras realizas algún acto ilegal o delictivo como arrancones o carreras callejeras; tu seguro no se hará responsable.
- Llevar más personas a bordo: Transportar a más personas de las que tu auto permite, te hará perder el derecho de pago, en caso de un accidente.
- Conducción sin licencia o licencia vencida: Si no tienes una licencia de conducir válida o si conduces con una licencia de conducir vencida, muy probablemente no estarás cubierto en caso de un accidente.
- Robo por abuso de confianza: Si prestas tu auto y no lo devuelven el seguro lo toma como un robo por abuso de confianza y no podrá hacer válida tu cobertura por robo total. Lo mismo ocurre si alguien que no está autorizado en tu póliza maneja tu auto y choca; el seguro no aplicará.
- Caída de árboles: Si la caída del árbol ocurre por un fenómeno natural, el daño sí será cubierto por el seguro, pero si ocurre por tala o poda, la empresa del servicio es quien deberá de hacerse responsable por los daños ocasionados.
¡Cotiza tu Seguro de Auto Gratis!
Recuerda, si quieres proteger tu auto de manera total puedes hacerlo en Ahorra Seguros, donde encontrarás las mejores aseguradoras de autos al precio más bajo garantizado.
Sigue los siguientes pasos para cotizar tu seguro de auto gratis:
- Entra a Ahorraseguros.mx
- Ingresa los datos de tu auto como: marca, modelo, submarca y descripción.
- Proporciona también tus datos como: edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y un número de teléfono.
- Estos datos son para poder encontrar la mejor opción y compartirte tu cotización.
- Da clic en “Cotiza Gratis”.
- ¡Listo! En segundos recibirás tu cotización.
