¡Conoce los Tipos de Coberturas de los Seguros para Autos!
En México existen distintos Tipos de Coberturas para Seguros de Autos, las cuales están pensadas en ofrecer una opción de aseguramiento para cada tipo de conductor, vehículo y presupuesto. En Ahorra Seguros te contamos todo lo que debes saber sobre el tipo de coberturas que están disponibles para tu auto.
Este artículo contiene:
¿Cuáles son los Tipos de Coberturas de Seguros para Autos?
Un seguro de auto es una de las prioridades para cualquier conductor. Sin embargo; un seguro con una cobertura que se adapte a tus necesidades y estilo de vida será más funcional. Las aseguradoras mexicanas ofrecen 4 tipos de coberturas:
Cada una de estas coberturas incluye diferentes servicios que van desde lo esencial hasta lo más integral. Si bien el precio es el primer factor a considerar, existen otros aspectos que deben tomarse en cuenta, como los riesgos que cubren y los que no.
Pues aunque sea una cobertura económica, puede no serte funcional debido a tu estilo de vida o necesidades. A continuación te compartimos a detalle los tipos de coberturas que existen en el país de acuerdo a la Ley de Seguros de la CONDUSEF.
Cobertura Amplia de un Seguro para Autos
La cobertura amplia de un seguro para autos es una opción que brinda la protección más completa. Incluye todos los servicios que ofrece la cobertura de Responsabilidad Civil más una protección adicional.
Estos son algunos de los servicios que incluye una cobertura amplia de un seguro para auto:
- Responsabilidad Civil.
- Daños a tu vehículo.
- Cobertura contra choques.
- Cobertura contra robos y vandalismo.
- Cobertura de responsabilidad civil amplia.
- Asistencia en carretera.
- Cobertura médica para ocupantes.
- Condiciones específicas de la póliza.
Cobertura Limitada
Un seguro de auto cobertura limitada, te ofrece gastos médicos para cubrir cualquier circunstancia que hubiera ocurrido a bordo de tu auto; tanto para tus acompañantes como para las personas que viajan en el otro automóvil.
Estos son algunos de los servicios que te ofrece una cobertura limitada:
- Asistencia legal.
- Daños materiales.
- Robo Total.
- Asistencia vial para poder trasladar tu auto en grúa a casa o el taller.
- Gastos Médicos a ocupantes.
- Muerte accidental del conductor.
Asimismo, la cobertura limitada cubre daños específicos como incendios, robos o vandalismo. Solo deberás de considerar los montos máximos de indemnización que maneja cada aseguradora.
Cobertura de Responsabilidad Civil
Desde el 2014 entró en vigor el artículo 63 Bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, donde establece que todos los vehículos que transiten en vías, caminos y puentes federales deberán de contar obligatoriamente con un Seguro de Responsabilidad Civil Vehicular.
Este tipo de cobertura está diseñada para protegerte financieramente, en caso de que causes daños a terceros, ya sean físicos o materiales. Una cobertura de responsabilidad civil, a pesar de brindarte una protección legal, sus servicios son elementales, pues no brinda una protección personal; es decir, no podrá cubrir los daños ocasionados a tu vehículo.
¿Qué ofrecen las Coberturas de Seguro de Auto?
Para poder tener un mejor panorama de los servicios que incluyen cada cobertura, te compartimos esta tabla comparativa:
| Beneficio | Amplia Plus | Amplia | Limitada | Básica |
|---|---|---|---|---|
| Daños materiales | ✅ | – | – | – |
| Pérdida Total | ✅ | ✅ | – | – |
| Robo Total | ✅ | ✅ | ✅ | – |
| Robo Parcial | Opcional | Opcional | Opcional | – |
| Responsabilidad Civil por Daños a Terceros | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| RC Complementaria Personas | ✅ | – | – | – |
| Responsabilidad Cruzada | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| RC por Daños a ocupantes | ✅ | ✅ | Opcional | – |
| Gastos legales | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Gastos Médicos Ocupantes | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Asistencia Vial | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Equipo especial | Opcional | Opcional | Opcional | – |
| Adaptaciones y conversiones | Opcional | Opcional | Opcional | – |
| Gastos de Transporte por Pérdida Total | Opcional | Opcional | Opcional | – |
| Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial | Opcional | Opcional | Opcional | – |
| Extensión de Deducible | Opcional | – | – | – |
| Reducción de deducible de Robo Total y servicios de Asistencia Satelital | ✅ | Opcional | Opcional | – |
| Muerte del conductor por accidente | ✅ | ✅ | ✅ | Opcional |
| Cancelación de deducible | ✅ | – | – | – |
| Responsabilidad Civil en Estados Unidos | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Daños materiales neumáticos | Opcional | – | – | – |
| Daños materiales neumáticos y rines | Opcional | – | – | – |
| Auto sustituto | ✅ | Opcional | – | – |
¿Cómo funcionan los Diferentes Tipos de Coberturas?
Los diferentes tipos de coberturas de un seguro para auto ofrecen protección en diversas situaciones. Aquí se detalla cómo funcionan los principales servicios:
Responsabilidad Civil: Cubre reclamaciones de terceros por daños materiales y lesiones físicas causadas por el asegurado en un accidente, incluyendo gastos médicos y reparaciones.
Cobertura contra Robo y Vandalismo: Protege contra el robo del vehículo o daños por vandalismo, compensando según el valor del auto en la póliza. Las coberturas más completas incluyen protección contra robo parcial de autopartes.
Daños Materiales: Cubre los daños al vehículo del asegurado en caso de colisión, independientemente de la culpa, aplicable solo en coberturas amplias.
Cobertura por Gastos Médicos: Cubre gastos médicos por atención de emergencia o tratamientos tras un accidente, robo o intento de robo violento, y otros percances.
Asistencia Legal y Vial: Proporciona servicios en carretera como grúa, mecánico o gasolina, y apoyo legal tras un siniestro, incluyendo el pago de multas de tránsito.
Cobertura en el Extranjero: Ofrece asistencia vial y responsabilidad civil fuera del país.
Auto Sustituto: Algunas aseguradoras proporcionan un auto con chofer o un vehículo sustituto por hasta 30 días, o pagos para viajes en autos de aplicaciones.
Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico: Cubre los gastos de repatriación del cuerpo si el accidente ocurre en el extranjero.
¿Dónde puedo contratar mi Seguro de Auto?
Las coberturas de seguros para autos son ofrecidas por diversas aseguradoras que se adaptan a diferentes necesidades y presupuestos. Aquí tienes una breve descripción de algunas de ellas:
- Quálitas: Especializada en seguros de autos, es una de las compañías más grandes en México. Ofrece coberturas amplias y personalizables, con servicios adicionales como asistencia vial y legal.
- Sura: Conocida por su enfoque en la innovación y la tecnología, Sura ofrece seguros que incluyen asistencia en carretera, cobertura médica y servicios de atención al cliente las 24 horas.
- Mapfre: Una compañía global con una fuerte presencia en México, ofrece una amplia gama de seguros para autos, incluyendo coberturas contra daños materiales, robo y responsabilidad civil.
- AXA: Ofrece coberturas completas que incluyen protección contra robo, daños materiales, asistencia vial y médica, así como servicios digitales para la gestión de pólizas.
- ABA (Chubb): Parte del grupo Chubb, ABA ofrece seguros con coberturas amplias y servicios de asistencia en carretera, atención médica y legal.
- La Latino: Conocida por sus tarifas competitivas y una sólida red de servicios, La Latino proporciona seguros que cubren desde daños materiales hasta asistencia vial y legal.
- Zurich: Ofrece seguros con coberturas amplias y servicios adicionales como auto sustituto, asistencia en carretera y protección en el extranjero.
- GNP (Grupo Nacional Provincial): Ofrece una variedad de coberturas que incluyen daños materiales, robo total o parcial, responsabilidad civil y asistencia médica y vial.
- Inbursa: Proporciona coberturas completas y servicios adicionales como asistencia en carretera, protección médica y apoyo legal.
- HDI: Conocida por sus coberturas flexibles y personalizables, HDI ofrece protección contra daños materiales, robo, asistencia vial y legal.
- El Águila: Especializada en seguros de autos, ofrece coberturas amplias y servicios adicionales como asistencia en carretera y protección legal.
- ANA Seguros: Ofrece coberturas que incluyen daños materiales, robo, responsabilidad civil y asistencia en carretera y legal.
- Seguros Atlas: Proporciona una amplia gama de coberturas, incluyendo daños materiales, robo, responsabilidad civil y asistencia vial y médica.
- AIG: Ofrece seguros con coberturas amplias, incluyendo protección contra daños materiales, robo, asistencia en carretera y servicios médicos.
- General de Seguros: Conocida por sus tarifas competitivas y una sólida red de servicios, ofrece coberturas que incluyen daños materiales, robo y responsabilidad civil.
- Migo: Una aseguradora innovadora que ofrece seguros de autos personalizables, con coberturas que incluyen daños materiales, robo y asistencia vial.
- El Potosí: Ofrece una variedad de seguros de autos con coberturas amplias y servicios adicionales como asistencia en carretera y protección legal.
Estas aseguradoras proporcionan diferentes tipos de coberturas para adaptarse a las necesidades específicas y al presupuesto de cada cliente, asegurando protección en diversos escenarios.
¿Cuáles son las Exclusiones de tu Seguro de Auto?
Las exclusiones y limitaciones de un seguro dependen de las compañías aseguradoras y de los tipos de coberturas de seguros para autos que elijas. Es importante leer detenidamente los términos y condiciones de tu póliza de seguro para comprender las coberturas que no están incluidas.
Estas son algunas de las exclusiones más comunes que suelen aplicarse en muchos seguros de automóvil:
- Daños intencionales: No están cubiertos; el responsable debe pagar los costos.
- Conducir bajo influencias: No se cubren daños y lesiones si se está bajo la influencia de alcohol o drogas.
- Evasión tras un accidente: No se recibe asistencia si se huye del lugar del accidente.
- Actos delictivos: Daños causados durante actividades ilegales no están cubiertos.
- Exceso de pasajeros: Invalida la cobertura en caso de accidente.
- Conducción sin licencia: No hay cobertura si se conduce sin licencia válida o con licencia vencida.
- Robo por abuso de confianza: No se cubre si prestas el auto y no te lo devuelven, o si alguien no autorizado lo choca.
- Caída de árboles: Cubierto solo si es por fenómeno natural; si es por tala o poda, la empresa responsable debe pagar los daños.
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