26 marzo, 2019
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¿Cómo encontrar los seguros de autos baratos?

En México la cultura de protección del patrimonio todavía no se aplica entre la mayoría de la población, pues alrededor del 70% de los automovilistas no tienen asegurado su auto, por eso una buena alternativa es buscar los seguros de autos baratos para que esta tendencia pueda revertirse.

Desafortunadamente entre los mexicanos todavía existe la creencia de que los seguros son muy caros y por eso prescindimos de ellos, a pesar de que estos productos financieros pueden ayudarnos a que nuestras finanzas no salgan perjudicadas en caso de un accidente.

Según información de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), la pérdida total de un auto a causa de desastres naturales podría traducirse en 160,000 pesos, que en caso de no tenerlo asegurado, se convierte en un fuerte gasto que debe asumir la familia dueña del vehículo.

Este es solamente un ejemplo del tipo de situaciones que pueden dañar al patrimonio, que en el caso de estar asegurado, cuenta con la posibilidad de que la compañía aseguradora cubra los daños, dependiendo de la cobertura que se contrate.

¿Cuál es el seguro de auto más barato?

Para mantener el patrimonio y el bolsillo en orden, lo mejor es contar con un seguro que te proteja en caso de que se presenten escenarios adversos, como un desastre natural u otros que se asocian a los accidentes viales.

Además, desde que inició este 2019 ya es obligatorio que todos los automovilistas cuenten con un seguro, para que en caso de un accidente vial, tanto ellos como terceras personas involucradas puedan estar protegidos.

Ante este tipo de disposiciones es esencial encontrar un seguro barato, que a pesar de tener un precio razonable, pueda cuidar bien del conductor que lo desea contratar, pues eso es lo más importante, la integridad física de los ocupantes de un vehículo.

En el mercado asegurador los precios que se ofrecen son muy variados, pues éstos dependen del modelo y la marca del vehículo, así como de otros factores, pero regularmente el seguro de Responsabilidad Civil es el que muestra los costos más bajos, por tratarse del más básico.

En este sentido, las coberturas más comunes que se pueden encontrar entre las diferentes aseguradoras son:

  • Responsabilidad civil: es la cobertura obligatoria con la que, mínimamente, deben contar todos los automovilistas, la cual solamente cubre los daños a terceros.
  • Cobertura Limitada: con una cobertura de este tipo se cubren los daños que se causen a terceros y además, el robo del vehículo (puede ser el valor total o sólo una parte).
  • Cobertura Amplia: se trata de una cobertura que además de cubrir los daños a terceros y el robo del vehículo, también protege ante las afectaciones con las que resulte el auto, por ejemplo, las que se derivan de un desastre natural.

  • A partir de este tipo de coberturas las compañías aseguradoras estipulan los precios que tendrán sus pólizas, para que sea el conductor quien decida cuál es la que mejor se adapta a su presupuesto, necesidades y características del auto que maneja.

    ¿Hay aseguradoras que ofrecen un seguro barato para el auto?

    Cuando una persona no tiene protegido su patrimonio es común que busque cuál es el seguro de auto más barato en México, lo cual es bastante razonable sobre todo si tomamos en cuenta que en nuestro país son diferentes las compañías aseguradoras que ofrecen planes y coberturas para todos los bolsillos.

    Para encontrar un seguro barato que cumpla con aspectos básicos como los daños a terceros, es recomendable recurrir a un comparador como el que tenemos en Ahorra Seguros, pues trabajamos con más de 28 aseguradoras para proporcionarte una mayor gama de opciones.

    Somos el cotizador de seguros más grande de México, en el que puedes comparar precios y coberturas entre las compañías aseguradoras con las que trabajamos, así será más fácil que puedas encontrar seguros de autos baratos.

    De hecho, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), recomienda utilizar algún simulador o comparador de seguros para acceder a información que “te servirá para elegir la alternativa que mejor se adapte a tus necesidades y capacidad de pago”.

    La Condusef realizó una lista con las mejores aseguradoras, lo que te puede servir a ti para tener una referencia de qué compañía elegir, pues 72% de las quejas de los usuarios se deben a deficiencias por parte de las empresas que protegen sus autos.

    De este modo, según Condusef, la mejor aseguradora es GNP, que brinda beneficios como apoyo vial sin límite de eventos; Quálitas, que sobresale por su servicio personalizado y AXA, que proporciona facilidades como eliminación del deducible.

    Una vez que cuentas con información variada, es más fácil que puedas descubrir cuál es el seguro de auto más barato que te conviene a ti y a tu familia.

    Sin embargo, de manera general podemos contarte que hay 10 compañías que regularmente ofrecen un seguro barato para tu auto, esas son:

  • Seguros Atlas
  • Inbursa
  • GNP
  • ABA Seguros
  • Quálitas
  • Mapfre Seguros
  • AIG
  • Zurich
  • AXA
  • HDI Seguros

  • ¿El robo influye en los seguros de autos baratos?

    Cuando hablamos sobre cuál es el seguro de auto más barato que hay en el mercado debemos dejar muy claro que los precios no son fijos, ni son iguales para todas las aseguradoras pues intervienen diferentes factores para calcular los costos.

    Algunos de esos factores están relacionados contigo, porque los precios muchas veces van a depender de tus necesidades, es decir, del tipo de circunstancias a las que esté expuesto tu vehículo, por ejemplo, el robo.

    Sabemos que nadie está a salvo de sufrir un contratiempo como el robo de su vehículo, tal como lo demuestran los últimos datos de la AMIS, que reveló que en los últimos tres años nuestro país registró un aumento de 50% en el robo de autos asegurados.

    De este modo, añadió la AMIS, el hurto de unidades vehiculares pasó de 61,200 a 92,200, de los cuales más de la mitad ocurrieron en el Estado de México, Jalisco y la capital del país.

    ¿Cuáles son los autos más robados en México?

    Este tipo de factores como el robo de las unidades es tomado en cuenta por las aseguradoras para establecer los precios de sus coberturas, aunque claro, todas se preocupan por brindar un seguro barato que esté al alcance de los mexicanos.

    Por ejemplo, los autos deportivos, los que son difíciles de reemplazar y los que cuentan con mayores índices de robo son los que, regularmente, tienen los seguros más costosos.

    Entre los vehículos que más se roban en México está el Tsuru, el Versa y el Sentra, de Nissan; el Aveo, de GM; el Vento y el Jetta, de Volkswagen; el CR-V, de Honda; y el Kenworth, de la marca que lleva el mismo nombre.

    ¿Qué otros factores determinan a los seguros de autos baratos?

    El entorno y el tipo de auto que actualmente conduces pueden influir de gran forma en los costos de los seguros, sobre todo porque las compañías aseguradoras toman en cuenta las situaciones no previstas, como accidentes, problemas mecánicos y multas de tránsito.

    Entre los distintos factores que sirven para determinar el costo final de los seguros de autos baratos están:

  • Lugar de residencia: son varias las compañías que prestan mucha atención al lugar en donde residen sus asegurados, pues se fijan en detalles como el índice de robos que hay en esas zonas y los costos que a futuro se pueden generar.
  • Potencia de tu automóvil: otro punto a considerar por las aseguradoras es la velocidad que puede alcanzar tu vehículo, pues entre más veloz sea, es más probable que el precio de la póliza aumente, ya que esto podría causar que sea propenso a un accidente.
  • Historial de manejo: este es uno de los principales aspectos en los que se fijan las compañías de seguros, ya que mientras más multas de tránsito tengas, para ellas es más probable que sufras un accidente, motivo por el cual se concentran sobre todo en las infracciones que hayas recibido bajo la influencia de alcohol.
  • Edad del asegurado: aunque podría parecer un dato irrelevante, la edad influye mucho en los precios de las pólizas, porque a menor edad los costos suelen elevarse debido a la incidencia de accidentes que hay entre los más jóvenes.
  • Equipamiento de un auto: otro factor que sirve para determinar si los seguros de autos baratos pueden considerarse así, es el equipamiento de una unidad, porque el precio del equipo de un auto puede usarse por la aseguradora para calcular el precio de la cobertura.

  • Además, la cobertura y la póliza de seguro que elijas serán factores determinantes para que las aseguradoras calculen el precio de tu seguro, pues entre más completas son las coberturas, el costo aumenta.

    ¿Las mujeres pueden conseguir un seguro de auto más barato?

    Aunque en la actualidad todavía existe la creencia de que las mujeres son las que más provocan o se involucran en un accidente automovilístico, la realidad parece estar muy alejada de este tipo de prejuicios.

    De hecho, dentro del mercado asegurador las mujeres tienen mayores probabilidades de contratar un seguro barato porque son menos propensas que los hombres a sufrir un accidente automovilístico, según las cifras con las que cuenta la AMIS sobre siniestros.

    Las compañías aseguradoras consideran a las mujeres como usuarios con bajos índices de siniestralidad, pues con menor frecuencia conducen bajo la influencia del alcohol y los accidentes en los que se involucran son menos serios que aquellos donde participan los hombres.

    Sobre este tema, el periódico El Financiero da a conocer una estadística que refuerza la decisión de las aseguradoras: de cada 10 accidentes fatales, siete fueron a causa de un hombre y solamente tres corresponden a mujeres.

    Este tipo de datos influyen para que los seguros de autos para las mujeres sean 42% más baratos y para que las aseguradoras se fijen más en el perfil del conductor que en el tipo de vehículo.

    ¿Cómo conseguir los mejores seguros de autos baratos?

    Por lo regular, las personas piensan en la contratación de los seguros de autos baratos después de comprar un automóvil, y no antes, como es recomendable que se haga, pues el precio de las pólizas dependen en parte del tipo de auto que adquieras.

    Recordemos que no sólo los autos de lujo y deportivos pagan una prima alta que sus contrapartes más básicas, sino que autos con buenos resultados en pruebas de accidente y con equipos de seguridad como frenos ABS, pagan menos por un seguro que los autos que no cuentan con ellos.

    Por eso, para que puedas conseguir el mejor seguro para tu auto y que además sea barato, puedas empezar tu búsqueda antes de ir a las agencias a comprar el vehículo que tanto quieres.

    La mejor forma para que logres esto es usando un comparador, que en el caso del que ponemos a tu alcance en Ahorra Seguros, te ayuda a cotizar en menos de 15 segundos los diferentes precios y coberturas que hay en el mercado.

    Entre los seguros más solicitados de nuestro cotizador están los ofrecidos por GNP, Quálitas y AXA, las cuales están calificadas por Condusef como las mejores. Pero también destacan Inbursa, Zurich y Seguros Banorte.

    Recuerda que un comparador sirve para abrirte un panorama sobre todas las opciones que tienes para contratar, ya que está pensado para que los clientes puedan observar los distintos precios que las aseguradoras brindan de acuerdo con la cobertura que ellos van a solicitar.