26 marzo, 2019
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¬ŅC√≥mo encontrar los seguros de autos baratos?

En México la cultura de protección del patrimonio todavía no se aplica entre la mayoría de la población, pues alrededor del 70% de los automovilistas no tienen asegurado su auto, por eso una buena alternativa es buscar los seguros de autos baratos para que esta tendencia pueda revertirse.

Desafortunadamente entre los mexicanos todavía existe la creencia de que los seguros son muy caros y por eso prescindimos de ellos, a pesar de que estos productos financieros pueden ayudarnos a que nuestras finanzas no salgan perjudicadas en caso de un accidente.

Seg√ļn informaci√≥n de la Asociaci√≥n Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), la p√©rdida total de un auto a causa de desastres naturales podr√≠a traducirse en 160,000 pesos, que en caso de no tenerlo asegurado, se convierte en un fuerte gasto que debe asumir la familia due√Īa del veh√≠culo.

Este es solamente un ejemplo del tipo de situaciones que pueden da√Īar al patrimonio, que en el caso de estar asegurado, cuenta con la posibilidad de que la compa√Ī√≠a aseguradora cubra los da√Īos, dependiendo de la cobertura que se contrate.

¬ŅCu√°l es el seguro de auto m√°s barato?

Para mantener el patrimonio y el bolsillo en orden, lo mejor es contar con un seguro que te proteja en caso de que se presenten escenarios adversos, como un desastre natural u otros que se asocian a los accidentes viales.

Además, desde que inició este 2019 ya es obligatorio que todos los automovilistas cuenten con un seguro, para que en caso de un accidente vial, tanto ellos como terceras personas involucradas puedan estar protegidos.

Ante este tipo de disposiciones es esencial encontrar un seguro barato, que a pesar de tener un precio razonable, pueda cuidar bien del conductor que lo desea contratar, pues eso es lo más importante, la integridad física de los ocupantes de un vehículo.

En el mercado asegurador los precios que se ofrecen son muy variados, pues éstos dependen del modelo y la marca del vehículo, así como de otros factores, pero regularmente el seguro de Responsabilidad Civil es el que muestra los costos más bajos, por tratarse del más básico.

En este sentido, las coberturas m√°s comunes que se pueden encontrar entre las diferentes aseguradoras son:

  • Responsabilidad civil: es la cobertura obligatoria con la que, m√≠nimamente, deben contar todos los automovilistas, la cual solamente cubre los da√Īos a terceros.
  • Cobertura Limitada: con una cobertura de este tipo se cubren los da√Īos que se causen a terceros y adem√°s, el robo del veh√≠culo (puede ser el valor total o s√≥lo una parte).
  • Cobertura Amplia: se trata de una cobertura que adem√°s de cubrir los da√Īos a terceros y el robo del veh√≠culo, tambi√©n protege ante las afectaciones con las que resulte el auto, por ejemplo, las que se derivan de un desastre natural.

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    A partir de este tipo de coberturas las compa√Ī√≠as aseguradoras estipulan los precios que tendr√°n sus p√≥lizas, para que sea el conductor quien decida cu√°l es la que mejor se adapta a su presupuesto, necesidades y caracter√≠sticas del auto que maneja.

    ¬ŅHay aseguradoras que ofrecen un seguro barato para el auto?

    Cuando una persona no tiene protegido su patrimonio es com√ļn que busque cu√°l es el seguro de auto m√°s barato en M√©xico, lo cual es bastante razonable sobre todo si tomamos en cuenta que en nuestro pa√≠s son diferentes las compa√Ī√≠as aseguradoras que ofrecen planes y coberturas para todos los bolsillos.

    Para encontrar un seguro barato que cumpla con aspectos b√°sicos como los da√Īos a terceros, es recomendable recurrir a un comparador como el que tenemos en Ahorra Seguros, pues trabajamos con m√°s de 28 aseguradoras para proporcionarte una mayor gama de opciones.

    Somos el cotizador de seguros m√°s grande de M√©xico, en el que puedes comparar precios y coberturas entre las compa√Ī√≠as aseguradoras con las que trabajamos, as√≠ ser√° m√°s f√°cil que puedas encontrar seguros de autos baratos.

    De hecho, la Comisi√≥n Nacional para la Protecci√≥n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), recomienda utilizar alg√ļn simulador o comparador de seguros para acceder a informaci√≥n que ‚Äúte servir√° para elegir la alternativa que mejor se adapte a tus necesidades y capacidad de pago‚ÄĚ.

    La Condusef realiz√≥ una lista con las mejores aseguradoras, lo que te puede servir a ti para tener una referencia de qu√© compa√Ī√≠a elegir, pues 72% de las quejas de los usuarios se deben a deficiencias por parte de las empresas que protegen sus autos.

    De este modo, seg√ļn Condusef, la mejor aseguradora es GNP, que brinda beneficios como apoyo vial sin l√≠mite de eventos; Qu√°litas, que sobresale por su servicio personalizado y AXA, que proporciona facilidades como eliminaci√≥n del deducible.

    Una vez que cuentas con información variada, es más fácil que puedas descubrir cuál es el seguro de auto más barato que te conviene a ti y a tu familia.

    Y con el objeto de cumplir con nuestra palabra, se agrega una tabla en d√≥nde aparecen los precios que manejan algunas de las compa√Īias de seguros m√°s importantes del pa√≠s.

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    Sin embargo, de manera general podemos contarte que hay 10 compa√Ī√≠as que regularmente ofrecen un seguro barato para tu auto, esas son:

  • Seguros Atlas
  • Inbursa
  • GNP
  • ABA Seguros
  • Qu√°litas
  • Mapfre Seguros
  • AIG
  • Zurich
  • AXA
  • HDI Seguros

  • Con el objetivo de darte a conocer los precios para asegurar tu coche,se manejan uno de los precios del auto m√°s economico y, que a su vez, es el m√°s comprado. El auto del que hablamos es Nissan March, con un valor de 157.100 pesos.El c√≥digo postal utilizado es de la zona metropolitana.

    Precios de Seguros de Autos Baratos

    Aseguradoras Plan Responsabilidad Civil Plan Limitada Plan Amplia
    ANA Seguros $ 4,409.00 $ 8,023.00 $ 15,864.00
    Chubb $ 5,588.59$ 16,829.09 $ 19,738.46
    HDI $ 5,006.65 $ 11,260.63 $ 14,429.78
    GNP Seguros $ 6,393.98 $ 9,112.89 $ 13,168.57
    Qu√°litas $ 14,429.78 $ 17,143.00
    Mapfre $ 4,627.80 $ 13,256.78 $ 14,362.68
    General de Seguros $ 3,536.45 $ 4,650.10 $ 6,109.38
    BBVA BAncomer Seguros $ 2,395.00 $ 5,547.48 $ 12,162.44
    Wibe $ 2,958.26 $ 7,595.14 $ 9,119.26
    Seguros Banorte $1,168.07 $ 2,908.56 $ 6.393.77
    ABA Seguros $ 9,468.00 $ 16,384.00
    AXA Seguros $ 3,319.95 $ 9,157.00 $ 13,622.00
    Zurich $ 5,151.46 $ 15,294.34 $ 21,409.46
    HSBC Seguros $ 2,184.35 $ 4,709.86 $ 7,405.45
    Afirme Seguros $ 4,065.25 $ 5,208.18 $ 9,530.70
    Seguros el Aguila $ 8,598.31 $ 9,550.81 $ 11,613.05
    Inbursa Seguros $ 5,745.00 $ 10,609.00

    ¬ŅEl robo influye en los seguros de autos baratos?

    Cuando hablamos sobre cu√°l es el seguro de auto m√°s barato que hay en el mercado debemos dejar muy claro que los precios no son fijos, ni son iguales para todas las aseguradoras pues intervienen diferentes factores para calcular los costos.

    Algunos de esos factores están relacionados contigo, porque los precios muchas veces van a depender de tus necesidades, es decir, del tipo de circunstancias a las que esté expuesto tu vehículo, por ejemplo, el robo.

    Sabemos que nadie est√° a salvo de sufrir un contratiempo como el robo de su veh√≠culo, tal como lo demuestran los √ļltimos datos de la AMIS, que revel√≥ que en los √ļltimos tres a√Īos nuestro pa√≠s registr√≥ un aumento de 50% en el robo de autos asegurados.

    Tambi√©n te puede interesar: ¬ŅQu√© es AMIS? ‚úď Conoce m√°s aqu√≠.

    De este modo, a√Īadi√≥ la AMIS, el hurto de unidades vehiculares pas√≥ de 61,200 a 92,200, de los cuales m√°s de la mitad ocurrieron en el Estado de M√©xico, Jalisco y la capital del pa√≠s.

    ¬ŅCu√°les son los autos m√°s robados en M√©xico?

    Este tipo de factores como el robo de las unidades es tomado en cuenta por las aseguradoras para establecer los precios de sus coberturas, aunque claro, todas se preocupan por brindar un seguro barato que esté al alcance de los mexicanos.

    Por ejemplo, los autos deportivos, los que son difíciles de reemplazar y los que cuentan con mayores índices de robo son los que, regularmente, tienen los seguros más costosos.

    Entre los vehículos que más se roban en México está el Tsuru, el Versa y el Sentra, de Nissan; el Aveo, de GM; el Vento y el Jetta, de Volkswagen; el CR-V, de Honda; y el Kenworth, de la marca que lleva el mismo nombre.

    Todav√≠a cabe se√Īalar, cu√°les son las localidades en las que se da m√°s este tipo de robo. Por eso se agrega una gr√°fica donde se muestran.

    Los 15 municipios con mayor n√ļmero de Veh√≠culos Robados del 2018

    Entidad Municipio/ Delegación 2015 2016 2017 2018
    Edo. de México Ecatepec de Morelos 5,488 5,980 6,858 6,762
    Jalisco Guadalajara 3,613 4,346 6,351 6,417
    Edo. de México Tlalneplanta de Baz 2,155 2,074 3,076 2,903
    Puebla Puebla 998 1,245 1,842 2,629
    Sinaloa Culiacan 1,617 1,585 2,755 2,425
    Jalisco Zapopan 1,421 2,004 2,702 2,239
    Edo. de México Naucalpan de Juarez > 1,439 1,908 2,605 2,084
    CDMX Iztapalapa 1,446 1,429 1,666 1,756
    Tabasco Centro 893 1,157 1,609 1,580
    CDMX Gustavo A. MAdero 1,248 1,400 1,702 1,513
    Edo. de México Nezahuacoyotl 1,576 1,6031,576 1,348
    Guanajuato Celaya 258 385 724 1,313
    Baja California Tijuana 487 707 1.251 1,273
    Queretaro Queretaro 615 713 993 1,137
    CDMX Benito Juarez 674 756 957 1,039
    Resto 37,005 42,586 54,034 56,823

    ¬ŅQu√© otros factores determinan a los seguros de autos baratos?

    El entorno y el tipo de auto que actualmente conduces pueden influir de gran forma en los costos de los seguros, sobre todo porque las compa√Ī√≠as aseguradoras toman en cuenta las situaciones no previstas, como accidentes, problemas mec√°nicos y multas de tr√°nsito.

    Entre los distintos factores que sirven para determinar el costo final de los seguros de autos baratos est√°n:

  • Lugar de residencia: son varias las compa√Ī√≠as que prestan mucha atenci√≥n al lugar en donde residen sus asegurados, pues se fijan en detalles como el √≠ndice de robos que hay en esas zonas y los costos que a futuro se pueden generar.
  • Potencia de tu autom√≥vil: otro punto a considerar por las aseguradoras es la velocidad que puede alcanzar tu veh√≠culo, pues entre m√°s veloz sea, es m√°s probable que el precio de la p√≥liza aumente, ya que esto podr√≠a causar que sea propenso a un accidente.
  • Historial de manejo: este es uno de los principales aspectos en los que se fijan las compa√Ī√≠as de seguros, ya que mientras m√°s multas de tr√°nsito tengas, para ellas es m√°s probable que sufras un accidente, motivo por el cual se concentran sobre todo en las infracciones que hayas recibido bajo la influencia de alcohol.
  • Edad del asegurado: aunque podr√≠a parecer un dato irrelevante, la edad influye mucho en los precios de las p√≥lizas, porque a menor edad los costos suelen elevarse debido a la incidencia de accidentes que hay entre los m√°s j√≥venes.
  • Equipamiento de un auto: otro factor que sirve para determinar si los seguros de autos baratos pueden considerarse as√≠, es el equipamiento de una unidad, porque el precio del equipo de un auto puede usarse por la aseguradora para calcular el precio de la cobertura.

  • Adem√°s, la cobertura y la p√≥liza de seguro que elijas ser√°n factores determinantes para que las aseguradoras calculen el precio de tu seguro, pues entre m√°s completas son las coberturas, el costo aumenta.

    ¬ŅLas mujeres pueden conseguir un seguro de auto m√°s barato?

    Aunque en la actualidad todavía existe la creencia de que las mujeres son las que más provocan o se involucran en un accidente automovilístico, la realidad parece estar muy alejada de este tipo de prejuicios.

    De hecho, dentro del mercado asegurador las mujeres tienen mayores probabilidades de contratar un seguro barato porque son menos propensas que los hombres a sufrir un accidente automovil√≠stico, seg√ļn las cifras con las que cuenta la AMIS sobre siniestros.

    Las compa√Ī√≠as aseguradoras consideran a las mujeres como usuarios con bajos √≠ndices de siniestralidad, pues con menor frecuencia conducen bajo la influencia del alcohol y los accidentes en los que se involucran son menos serios que aquellos donde participan los hombres.

    Sobre este tema, el periódico El Financiero da a conocer una estadística que refuerza la decisión de las aseguradoras: de cada 10 accidentes fatales, siete fueron a causa de un hombre y solamente tres corresponden a mujeres.

    Este tipo de datos influyen para que los seguros de autos para las mujeres sean 42% más baratos y para que las aseguradoras se fijen más en el perfil del conductor que en el tipo de vehículo.

    ¬ŅC√≥mo conseguir los mejores seguros de autos baratos?

    Por lo regular, las personas piensan en la contratación de los seguros de autos baratos después de comprar un automóvil, y no antes, como es recomendable que se haga, pues el precio de las pólizas dependen en parte del tipo de auto que adquieras.

    Recordemos que no sólo los autos de lujo y deportivos pagan una prima alta que sus contrapartes más básicas, sino que autos con buenos resultados en pruebas de accidente y con equipos de seguridad como frenos ABS, pagan menos por un seguro que los autos que no cuentan con ellos.

    Por eso, para que puedas conseguir el mejor seguro para tu auto y que adem√°s sea barato, puedas empezar tu b√ļsqueda antes de ir a las agencias a comprar el veh√≠culo que tanto quieres.

    La mejor forma para que logres esto es usando un comparador, que en el caso del que ponemos a tu alcance en Ahorra Seguros, te ayuda a cotizar en menos de 15 segundos los diferentes precios y coberturas que hay en el mercado.

    Entre los seguros más solicitados de nuestro cotizador están los ofrecidos por GNP, Quálitas y AXA, las cuales están calificadas por Condusef como las mejores. Pero también destacan Inbursa, Zurich y Seguros Banorte.

    Recuerda que un comparador sirve para abrirte un panorama sobre todas las opciones que tienes para contratar, ya que est√° pensado para que los clientes puedan observar los distintos precios que las aseguradoras brindan de acuerdo con la cobertura que ellos van a solicitar.