Seguros de autos para Jóvenes y Adolescentes

Seguros de autos para Jóvenes
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¿Qué son los Seguros de Autos para Jóvenes?

Un seguro de auto para jóvenes es una de la mejores inversiones para todas aquellas personas que adquieren su primer auto y que además están en constante vulnerabilidad debido a su inexperiencia en el manejo o falta de madurez para tomar decisiones, es por ello que lo ideal es siempre contar con un seguro que pueda garantizar su protección y la de terceros mientras están al volante.

Actualmente existen diferentes opciones de seguros que se adaptan a las necesidades, estilo y ciclo de vida de sus usuarios, es por ello que si estás buscando una opción para jóvenes, podrás encontrar pólizas que se adapten a ellos, ofreciendo un seguro de cobertura total y sobre todo un precio accesible.

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Seguros de Autos para Jóvenes: ¿es necesario?

Sí, y son varias las razones por lo que es necesario. Aquí exponemos las principales y te brindamos algunos datos concretos que te ayudan a ver la necesidad de tener los seguros de autos para jóvenes.

La primera razón es porque desde este año, la protección de tu auto es por ley. Ya que las autoridades decretaron que cualquier vehículo, sin importar modelo, año o costo, ya debe de tener un seguro, siendo el mínimo Responsabilidad Civil. Y optaron por hacer una ley, a causa de las cifras alarmantes, ya que son pocos los autos que tienen un seguro en nuestro país. Sólo 3 de cada 10 coches cuentan con algún tipo auxilio.

Esta es la primera razón. La segunda es por la gran cantidad de siniestros que sufren las personas que tienen una edad promedio entre los 18 y 27 años, o sea jóvenes. Con base a datos del INEGI, de 1997 a 2018 más de 76 mil jóvenes sufrieron un accidente de tránsito, y eso los que se pudieron registrar. Y si todavía no es suficiente para alentarte a protegerte, se da otro dato.

Este dato es un poco más ruidoso que el pasado. El Instituto Nacional de Seguridad Pública (INSP) informó que en México la primera causa de fallecimiento en jóvenes entre los 18 y 29 años de edad es los accidentes de tránsito. La principal causa de estos accidentes está relacionada con el consumo de alcohol.

La suma de la inexperiencia en el volante con el consumo de alcohol antes de manejar, el resultado son estas cifras inquietantes.

Y de acuerdo con el Consejo Nacional para la Prevención de Accidentes (CONAPRA), 1.4 millones resultan con lesiones, mientras 1.2 con alguna discapacidad.

Todos los percances, originan un gasto, y ya sea que el accidentado o la familia se hagan responsables, esto significa un problema, ya que la cantidad de dinero que se tiene que proporcionar para solventar los daños, muchas veces supera el ingreso familiar.
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¿Cómo funcionan los Seguros de Autos para Jóvenes?

El funcionamiento de los seguros de autos para jóvenes no es tan diferente a un seguro tradicional, los términos y funciones se dan de la misma manera: por ciertos accidentes hay una indemnización; cuando ésta se da, casi siempre hay que pagar deducible; tienes asistencia para aspectos legales y viales; algunas más o algunas menos, pero en esencia es casi lo mismo.

Las diferencias existe en las coberturas y en los precios de los seguros de autos para jóvenes. De eso se habla un poco en esta sección.

El precio en los planes de los seguros de autos para jóvenes es más alto, y se puede deducir el porqué de ello, pues son menos sensatos por su inexperiencia al manejar, lo que causa cierta incomprensión sobre los peligros de tener un auto. Y si lo saben, lo ignoran, por una simple razón: los han educado desde niños a demostrar valentía y desconocer los riesgos que implica.

Pero ante eso, es importante que sepas que las compañías de seguros apuestan por dar un respaldo a los jóvenes, y la razón es porque son el sector más numeroso en el país, con un 25.7 %, según el conteo más reciente.

Las coberturas que ofrece y que puedes llegar necesitar, son: asistencia vial, donde se incluyen distintos servicios, como: el envío de grúa, gasolina, pasa de corriente, la atención de un mecánico, y en algunos casos un servicio de chófer si te encuentras en estado inconveniente.

¿Qué cubren los Seguros de Autos para Jóvenes?

Los Seguros de Autos para Jóvenes funcionarán también para protegerte en caso de:

  • Daños a terceros que puedas provocar a bienes o personas, solventando todos los gastos que puedan generarse.
  • Toda la atención médica que necesites a causa de un accidente automovilístico será cubierta por la aseguradora, en donde además se incluyen sumas aseguradas por aquellas cirugías que requieras.
  • Recibe también la defensa de un abogado por cualquier clase de daños provocados, como muerte a terceros, daños materiales a inmuebles, así como el pago de fianza o multas.
  • Existen compañías que cuentan también con coberturas por el robo o la pérdida total de tu automóvil, sin el cobro del deducible. De ellas hablamos más adelante.

Beneficios de los Seguros de Autos para Jóvenes

Los beneficios de los seguros de autos para jóvenes cambian en cada aseguradora, por es importante comparar entre varias para saber cuál es la que ofrece lo que necesitas. Comparar es un consejo que la misma Condusef da antes de que contrates una protección.

En esta sección se ofrecen los beneficios que encontramos en la mayoría de los seguros de autos para jóvenes que hay en existencia y de los que resultan más ventajoso para ti.

  • En algunos casos, las aseguradoras mantienen convenios con las universidades, esto con el objetivo de que sus alumnos obtengan la protección de su auto a un buen precio. Conoce si tu universidad tiene algún convenio acercándote a administración escolar.
  • Asistencia completa, tanto legal como vial.
  • Contratación Online: las aseguradoras saben que los jóvenes ya no tienen la costumbre de hacer sus contrataciones en la sucursal, ellos lo hacen en internet. Por eso es que se han empezado a volver este tipo de empresas insurtech. Es decir que sus funciones y servicios se realizan desde internet.
  • Coberturas todo riesgo son de las ventajas que ofrece el Seguros de Autos para Jóvenes.
  • Extensión de Responsabilidad Civil, lo que significa que si manejan el auto de un amigo y por mala fortuna tienes un accidente, el seguro que tienes contratado en tu auto te responde con la cobertura de Responsabilidad Civil.
  • Ya mencionamos la asistencia vial, pero a la que ahora nos referimos merece una mención especial, es: Asistencia nocturna. Como su nombre es la asistencia vial, pero en la noche.
  • Vehículo sustituto.
  • Elección de taller para la reparación de tu auto, ya sea de agencia o uno tradicional.

Se vuelve a indicar, como al inicio de este apartado, los beneficios dependen de cada compañía de seguros, algunas adicionan o disminuyen sus ofertas en el Seguro para Jóvenes, mucho depende del costo de la cobertura.

Recomendaciones para Manejar Seguro

Además de contratar un seguro de auto para jóvenes, es importante realizar buenas prácticas para que ante un accidente los daños tanto materiales como personales sean menores y puedan solucionarse simplemente con el apoyo de tu póliza de seguro.

Es por ello que te compartimos una serie de consejos para manejar a salvo:

  • Contratar una cobertura amplia, el cual tiene coberturas ante robo, daños materiales, gastos médicos, asistencia vial, asistencia legal,  responsabilidad civil, entre otros.
  • Adquiere un auto seguro: Para las aseguradoras la marca y el modelo de tu auto influye directamente en el precio del seguro. Considera comprar un auto que sea de fácil conducción y que tenga la protección adecuada al momento de un choque como bolsas de aire, cinturones de seguridad, sistema antibloqueo de frenos (ABS), control de tracción, entre otros.
  • Toma un curso para conducir: En algunos casos este curso es obligatorio si deseas obtener tu licencia y tienes 16 años. Ten en cuenta que tener bases sólidas sobre conducir no solo te ayudará a mantenerte seguro sino que también te ayudará a ahorrarte dinero ya que serás menos propenso a que te ocurra un accidente.
  • Adquiere un auto comercial y con bajo índice de reporte de robo: Busca opciones con refacciones económicas y fáciles de conseguir, de igual forma trata de que tenga un bajo índice de robo, si el modelo de tu auto aparece dentro del ranking de los autos más robados, significa que hay un riesgo latente de que también pueda sucederte. Algunos de los autos más robados son: Nissan Tsuru, Nissan Pick Up, Nissan Versa, Nissan Sentra y Volkswagen Jetta.

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Ahorra en la Contratación de un Seguro de Auto para Jóvenes

Es bien sabido que los seguros de autos no tiene como tal un precio estandarizado, pues estos se definen con base a características demográficas, de coberturas y de tu auto. Sin embargo, los seguros de autos para jóvenes suelen ser más costosos, pues como lo hemos visto anteriormente, por cifras de instituciones confiables, este sector de la población es la que más accidentes viales reporta.

Es por ello que al momento de contratar tu seguro tomes en cuanta las siguientes recomendaciones:

  • Adquiere un seguro que cuente con una baja tasa de robo, ya que en caso de estar dentro del ranking de autos más robados el riesgo es mayor para la aseguradora por lo que deberá cobrar más por protegerlo.
  • Compra un auto seguro, es decir que cuenta con una calificación favorable ante las pruebas de seguridad como lo son las bolsas de aire, cinturones de seguridad, sistema de frenado, entre otros.
  • Considera tomar cursos de manejo, presentar un curso a tu aseguradora le brinda confiabilidad sobre tu persona al momento de tomar el volante, también puedes presentar tu historial de manejo, es decir si cuentas con multas, entre otros factores que se ser positivos pueden favorecerte para conseguir un seguro de auto barato.

No olvides que antes de contratar un seguro debes comparar cada una de las compañías de seguros que te ofrecen estas pólizas, revisa costos, beneficios, coberturas. No inviertas mucho tiempo y apóyate de cotizadores como Ahorraseguros.mx el cual te brinda la comparación de más de 20 aseguradoras en el menor tiempo posible.

Accidentes de tránsito terrestre en zonas urbanas y suburbanas, los principales riesgos para jóvenes

Edad del AccidentadoTipo de Accidente 17 años 18 años 19 años 20 años 21 años 22 años 23 años 24 años 25 años 26 años 27 años
Colisión con Vehículo Automotor 1,315 3,344 3,713 6,895 4,479 4,928 5,707 5,685 6,571 6,107 6,113
Colisión con Peatón 114 240 238 229 231 240 284 223 279 271 230
Colisión con Animal 9 17 20 22 13 17 21 20 24 16 19
Colisión con objeto fijo 297 751 838 1,062 912 1,082 1,073 1,102 1,266 1,152 1,162
Volcadura 97 211 191 214 212 239 238 244 274 200 233
Caída de Pasajero 29 47 33 32 39 42 41 45 50 41 28
Salida de Camino 76 201 189 171 202 174 195 237 277 217 258
Incendio 1 1 0 3 4 3 3 3 2 0 3
Colisión con Ferrocarril 3 2 1 5 6 7 6 6 6 2 3
Colisión con Motocicleta 637 1,103 958 1,198 958 991 1,001 960 1,069 933 925
COlisión con Ciclista 82 118 89 100 74 92 76 85 100 80 85
Otro 74 123 82 110 105 124 129 124 154 119 120
Total 2, 734 6,158 6,352 10,041 7,235 7,939 8,774 8,734 10,072 9,138 9,179

 

¿Qué aseguradoras ofrecen los seguros de autos para jóvenes?

Son múltiples los seguros, para las personas que rondan los 18 y veintitantos años. Por eso nos dimos a la tarea de investigar algunos con sus principales coberturas. Empezamos.

Mapfre: Responsabilidad Civil completo, todo riesgo, subsidio por privación del permiso de conducir, gestión de multas, asistencia vial y auto sustituto; son algunas de las coberturas que se manejan dentro del plan de esta empresa.

AXA Seguros: Responsabilidad Civil básico y completo, depende de la cobertura que se contrate, incluye la protección contra multas, el servicio de reparación, asistencia vial en México y en el extranjero y vehículo sustituto.

ANA Seguros: Esta aseguradora es de las que mantiene convenio con las universidades, una de ellas es la UNAM. Entre las coberturas que ofrece están la asistencia vial completa; daños materiales al interior del auto por intento de robo y 15 mil pesos adicionales para auto sustituto.

Éstas son algunos de las empresas que ofrecen Seguros de Autos para Jóvenes. Hay otras en el mercado, pero las que presentamos se encuentran entre las de más prestigio. Te invitamos a conocer más de otros planes aquí, en Ahorra Seguros.

¿Y sólo necesito un seguro para estar protegido, no tiene que ver la condición del auto?

Sí, y bastante, y por eso se presenta una tabla con los auto más confiables, con mayor atención en la seguridad de los pasajeros y que manejan precios accesibles. Porque es lógico que también mucho de los accidentes se da a causa de la condición del auto, o quizás la tasa de lesionados disminuiría si tuviera todos los equipos de seguridad.

Sabemos que cuando eres joven no tienes mucho interés en saber si es seguro el auto o no, pero ante cifras como las anteriores, lo mejor es prestar atención.

Los autos más seguros del Mercado 2022

Marca Modelo Airbags ABS ESP Versión Cinturones de Seguridad Precio Calificación
Chevrolet Sonic 4 No Premier 5 $ 277,990 65
Honda Fit 4 No Hit 5 $ 269,900 65
Peugeot 208 2 No Allure HDI 5 $ 277,900 69
Wolkswagen Polo 2 Sportline 5 $ 259,900 71
Ford Figo 6 Titanium 4 $ 232,700 71
Dodge Neon 2 SE 5 $ 234,900 71
Wolkswagen Jetta 2 No Jetta 2.0 5 $ 229,900 77
Mazda MAzda2 2 i MT 5 $ 240,900 79
Ford Fiesta 7 SE 5 $ 269,900 85
Mazda Mazda3 2 i MT 5 $ 276,990 86
Suzuki Swift 6 Boosterjet 5 $ 264,990 89
Peugeot 308 4 Business 5 $ 281,900 90
Seat Ibiza 4 Style 5 $ 251,800 90
Seat Toledo 4 Reference 5 $ 239,990 90
Hyundai Elantra 6 Gls 5 $ 269,980 95
KIA Forte 6 LX 5 $ 268,900 95
KIA Saul 6 LX 5 $ 259,900 95
KIA RIO 6 LX 5 $ 231,400 95
WOlkswagen Golf 7 Trendline 5 $ 279,990 100

La calificación que se otorga, proviene de las pruebas de choque que hacen diferentes instituciones. Lo que significa que entre mejor calificación menor fue el daño a los pasajeros. Los Frenos ABS es un sistema antibloqueo de ruedas, lo que causa que no pierdas el control de auto, ya que el frenado se distribuye en cada llanta de diferente forma, lo que permite que el conductor mantenga la trayectoria del auto.

Lo que se domina ESP en la gráfica es un sistema de control eléctrico, que no es otra cosa que un sistema de control de estabilidad. Éste funciona analizando la dirección del vehículo a través de sensores, cuando detecta que el auto no va en la dirección correspondiente se activa, su propósito es estabilizar el auto.

En resumen, con la información recabada, se puede reflexionar sobre la necesidad de obtener un seguro de auto y, además, tener un auto confiable. La unión de estas dos variables ayudará a que bajen las probabilidades de tener un accidente, o al menos, no uno tan feo, y al tener uno no pensar en cómo resolverlo, porque ya antes obtuviste una protección que te ayuda en situaciones de esa envergadura.

Cotizar Seguro de Auto

Jessica Monroy

Agente de seguros certificado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), más de seis años de experiencia en venta y promoción de pólizas de seguro de auto y gastos médicos mayores.
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