¬ŅQu√© contiene una P√≥liza de Seguros para autos?

¬ŅQue contiene una P√≥liza de Seguros para Autos?
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¬ŅQu√© es la P√≥liza del Seguro para Autos?

La p√≥liza de seguro se trata de un contrato entre el asegurado y la compa√Ī√≠a aseguradora que prestar√° el servicio y respaldo econ√≥mico especificado en este documento, en el cual se establecen los derechos y obligaciones de ambas partes en el uso de este servicio.

En el caso específico de la póliza de seguro de auto, esta hace referencia al papel otorgado en cuanto contratamos un paquete de aseguramiento para nuestro vehículo, en el cual se especifican todos los servicios y coberturas que estamos contratando, montos de aseguramiento, valor de nuestro auto, deducibles y cualquier otro concepto indispensable a considerar.

Es en este documento donde también se estipulan detalladamente todos los reglamentos, términos y condiciones para el uso y correcta aplicación de los servicios y el proceder de los trámites para ambas partes participantes.

La póliza de seguro cuenta con validez legal para acreditar la contratación de el servicio de protección para tu auto, y lo deberás conocer a detalle y llevar en todo momento mientras conduces para que se te pueda brindar el servicio de manera adecuada en caso de que lo necesite.

P√≥liza de Seguro seg√ļn su definici√≥n

La p√≥liza de seguro es el documento oficial que le da forma al contrato de seguro en el cual se establecen los derechos y obligaciones del asegurado y la aseguradora. Esta palabra proviene del italiano que quiere decir ‚Äúpromesa‚ÄĚ y es el documento que ampara el contrato de seguro. Se entrega a la compra de un seguro.


Dicho lo anterior, se puede entender que la importancia de este papel, es a razón de que es el documento legal que constata la contratación del seguro, y que en éste se dictaminan los derechos y obligaciones de ambas partes.

Hecha esta salvedad, definir que es una Póliza para Autos, se procede a mencionar las características de una Póliza .

¬ŅQu√© informaci√≥n contiene la P√≥liza de Seguro de Auto?

La información que se incrusta en este apartado proviene mayormente de la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros).

La función de explicar los datos, es que corrobores que tiene la información completa. De no tenerla, acércate a tu aseguradora y que te expliquen el porqué. No es necesario que estén en el mismo orden de la lista.

Una póliza de seguro contiene la siguiente información:

  • N√ļmero de p√≥liza de seguro.
  • Nombre y domicilio del asegurado e instituci√≥n aseguradora.
  • Vigencia (inicio y t√©rmino del contrato).
  • Prima: monto por cobertura.
  • Prima Total: monto total a pagar por la protecci√≥n.
  • Periodicidad de pago de la prima.
  • Descripci√≥n del veh√≠culo.
  • Eventualidades amparadas (coberturas contratadas).
  • Suma asegurada (monto m√°ximo cubierto en caso de siniestro).
  • Deducibles.
  • N√ļmero de endoso.
  • Forma de pago.


¬ŅC√≥mo funciona este la p√≥liza de seguro?

La Póliza de Seguro se te es entregada al momento de completarse la contratación de tu seguro de auto (o cualquier otro tipo de seguro que obtengas).

En este papel se estipulan absolutamente todas las condiciones de uso, coberturas, precios y obligaciones, por lo que es importante que te asegures de leer los campos m√°s importantes y de que todo coincida de acuerdo con lo acordado con tu asesor de seguros.

ELa póliza de seguro tiene validez legal y tiene la función no sólo de informarte y ser una constancia sobre el servicios que has contratado, sino también de brindar identificación al titular y el patrimonio protegido.

Es por esto que deber√°s portar la p√≥liza de seguro de auto en todo momento, as√≠ como conocer el n√ļmero asignado y el nombre del paquete contratado.

Esta se te solicitará en el momento en el que tengas un siniestro de cualquier tipo y necesites la asistencia de un ajustador o que se te pague una indemnización.

Considera que además también deberás portar otros documentos de identificación personal, como tu licencia de conducir, INE y tarjeta de circulación.

¬ŅQu√© tipos de p√≥liza de Seguro existen?

La póliza no sólo es para los seguros de auto, pues este mismo documento será emitido para cualquier otro tipo de seguro que brindan las aseguradoras en México y el mundo.

Los tipos de póliza de seguro que existen son:

  • Seguro de Vida
  • Seguro de Responsabilidad Civil
  • Seguro de Gastos M√©dicos Mayores
  • Seguro para Pymes
  • Seguro de Hogar
  • Seguro de Auto
  • Seguro para el Retiro
  • Seguro para Educaci√≥n
  • Seguro Internacional
  • Estos son algunos ejemplos de los seguros m√°s solicitados en nuestro pa√≠s y para los cuales tambi√©n se realiza la emisi√≥n de un documento oficial con todas las especificaciones del servicio.

    ¡Conoce las Condiciones Generales y Particulares de la Póliza de Seguro!

    Las pólizas de seguro se encuentran constituidas por 2 tipos de contenidos: Las condiciones generales y las condiciones particulares.

    Es indispensable conocer la diferencia y cu√°les son los puntos m√°s sobresalientes para poder entender de manera correcta el contenido de nuestro contrato y como tal, la manera en que funcionar√° nuestro seguros.

    Condiciones Generales

    Las condiciones generales de la póliza de seguro de auto (o cualquier otro servicio) son aquellos textos que deben utilizar las entidades aseguradoras para especificar las obligaciones y regulaciones por las cuales se rige el contrato.

    Estas condiciones de la póliza de seguro deben incluir:

  • Definiciones de t√©rminos t√©cnicos usados en el documento
  • Detalles de las coberturas y servicios contratados
  • Detalles de exclusiones o situaciones no cubiertas
  • Persona, materia o bien asegurado
  • Obligaciones del asegurado
  • Limites de montos asegurados
  • Arbitraje
  • Efectos de incumplimiento en pago o reglamento
  • Como denunciar un siniestro
  • Requisitos de cancelaci√≥n
  • Condiciones Particulares

    Las condiciones particulares de la póliza de seguro son aquellas que se encargan de detallar aspectos específicos de las condiciones generales, tales como beneficiarios, datos personales, sumas de las primas, indemnizaciones, etc.

    Estas condiciones particulares de la póliza de seguro son:

    • Informaci√≥n de la aseguradora
    • Datos del contratante
    • Beneficiarios de la p√≥liza
    • Coberturas
    • Monto o capital asegurado
    • Prima
    • Vigencia
    • Fechas del contrato
    • Formas de pago
    • Deducible

    ¡Conceptos básicos de la Póliza de Seguro de Auto que debes conocer!

    Es importante que estés familiarizado con los siguientes conceptos para que te sea más fácil leer y entender todos los apartados de tu Póliza de Seguro:

    • Prima: Es el monto que el asegurado le paga a la aseguradora por el servicio.
    • Deducible: Es el pago del porcentaje que se debe hace en caso de un siniestro para que la aseguradora se encargue del resto de los costos.
    • Valor indemnizable: Las indemnizaciones que la aseguradora realice, se actualizar√°n cuando ambas partes est√©n de acuerdo en el pago del siniestro.
    • Valor Comercial: Se trata del valor real del bien asegurado seg√ļn la gu√≠a EBC
    • Suma Asegurada: Se trata del monto m√°ximo de indemnizaci√≥n de la asegurada al contratante en determinada cobertura.
    • Derecho de p√≥liza:Es el costo de expedici√≥n de la p√≥liza.

    Evaluación a la transparencia en la Pólizas de Autos

    En este segmento se revisa la claridad de las pólizas de seguro de cada aseguradora. Se califican a partir de los criterios establecidos por Condusef. Estos criterios los elige la comisión porque son los de mayor importancia al cliente, y su importancia radica que es la información con la que debe contar el asegurado.

    ¬ŅQu√© documentos se evaluaron?

    Documentos Puntos
    Solicitud 1.0
    Póliza de seguro 1.5
    Condiciones Generales 2.5
    Responsabilidad Civil 1.5
    Recibo 1.0
    P√°gina Web 2.5
    Total 10


    Los documentos que se evaluaron, Condusef de la mano con CNSF (Comisi√≥n Nacional de Seguros y Fianzas), dictan algunas reglas de c√≥mo deben de ir. Estas reglas las puedes consultar en: ‚ÄúDISPOSICIONES de car√°cter general en materia de sanas pr√°cticas, transparencia y publicidad aplicables a las instituciones de seguros‚ÄĚ.

    No obstante, enlistamos los puntos que conviene prestar atenci√≥n dentro de tu P√≥liza de Auto y en los otros documentos que entregue tu aseguradora. Si algunos de √©stos no se cumple, es pertinente preguntarse: ¬Ņpor qu√© la aseguradora no sigue lo establecido por Condusef, acaso oculta algo?

    • Los documentos entregados deben dividirse en cap√≠tulos, apartados o incisos, con el fin de facilitar su lectura y procurar√°n no incorporar referencias a otros documentos, en caso contrario, se deber√° incluir una explicaci√≥n del texto referenciado.
    • Una leyenda referente a que el producto cuenta con exclusiones y limitaciones, y el lugar en donde se pueden consultar.
    • Un anexo para consulta del significado de abreviaturas de uso no com√ļn o indicar el lugar donde podr√° consultarlo, ya sea en medio impreso, electr√≥nico o por medio de un anexo registrado en el RECAS.
    • Una leyenda que invite al asegurado a consultar las coberturas, exclusiones y restricciones de su p√≥liza, y el lugar en donde las puede consultar.
    • Datos de la Aseguradora, tales como: domicilio, tel√©fono y correo electr√≥nico.
    • Datos de contacto de la CONDUSEF, tales como: domicilio, tel√©fono y correo electr√≥nico.
    • La Publicidad que se le proporcione al Usuario respecto a los productos que ofrecen las instituciones de seguros deber√° ser clara, veraz y oportuna, a efecto de promover la sana comprensi√≥n del seguro.
    • Incluir en las condiciones generales, la liberaci√≥n de responsabilidades a cargo de las instituciones de seguros, cuando el incumplimiento de dichas obligaciones sea por causas imputables a las propias compa√Ī√≠as de seguros.

    Volviendo al tema que nos ocupa, se pasa a la evaluación.

    Calificación del Seguro Básico

    Aseguradora Calificación
    GNP 10
    Zurich Seguros 9.9
    Qu√°litas 9.7
    AXA Seguros 8.9
    Seguros el Atlas 8.3
    Inbursa Seguros 7.2
    BBVA Bancomer Seguros 7.0
    La Latino Seguros 6.8
    Mapfre 6.4
    Tokio Marine 6.2
    Primero Seguros 6.0
    Seguros Afirme 6.0
    ANA Seguros 5.9
    Seguros Multiva 5.8
    Aseguradora Patrimonial 5.8
    Seguros El √Āguila 4.6
    RSA 3.8
    Seguros Banorte 3.7
    General de Seguros 3.3
    Seguros Banamex 3.1
    ACE 1.5
    CHARTIS 0.0


    El primer punto que hay que resaltar de la evaluación es la protección que se revisa, la cual es Responsabilidad Civil; el seguro básico que todas las aseguradoras manejan, y si no sabías, el seguro que exige la ley.

    Sobre lo que se detect√≥ en la evaluaci√≥n de este determinado seguro, es que en su mayor√≠a las compa√Ī√≠as no especifican que es un seguro b√°sico y no indican los datos de la operaci√≥n.

    En la parte de las Condiciones Generales, Condusef encontr√≥ que la letra no es del n√ļmero 12, como se indica en los formatos que tiene que ser . No respetar tal disposici√≥n causa a que el cliente se le dificulta leer sus Condiciones Generales, y hay que recordar que es un documento importante, en √©l se estipulan los l√≠mites de tu protecci√≥n.

    De forma general la conclusión es no se respetan los formatos oficiales, aun cuando están publicados. Lo que implica una menor comprensión del usuario al querer revisar, consultar o, hasta entender, lo que contrató.

    Y de las aseguradoras que no aparecen dentro de la lista, explica Condusef que muchas de ellas, no prestaron sus formatos o se excusaron que no manejan tal protección.

    Pólizas de Seguros Digitales: la facilidad de la tecnología.

    La tecnología parece que ya llegó a todos los ámbitos. Sus facilidades son del interés de las grandes industrias, y el mercado de los seguros no se queda atrás. Los ámbitos en que se ha introducido la tecnología son la contratación, en el reporte de accidentes, en los documentos oficiales, entre otras.

    A nosotros nos interesa los documentos oficiales, en particular las pólizas. La transformación en éstas es ya ser digitales. Las facilidades que otorga tal transformación es desaparecer la preocupación de cuidarla, tenerla en cualquier dispositivo móvil y que se puede revisar en cualquier momento.

    Y tener una p√≥liza de seguro digital puede despertar varias dudas. La principal es y si me la llegan a pedir ¬Ņqu√© hago? La respuesta es lo mismo que si fuera de papel, mostrarla el documento al que la pide, el cambio es la plataforma donde se ubica la informaci√≥n, una es en papel la otra en una pantalla.

    La seguridad, tambi√©n, puede ser de tu inter√©s. Te explicamos que cada p√≥liza cuenta con un c√≥digo QR, lo que la hace √ļnica. Y otro punto que a√Īadir, es que la p√≥liza es un documento de aval, de consulta, no se puede hacer mucho con √©l, m√°s que revisar los datos, por eso este documento se manda una direcci√≥n que hayas proporcionado.

    Las coberturas más comunes en una Póliza de Seguro para Autos son:

    • Da√Īos materiales: cubren el costo de las p√©rdidas ocasionadas por un siniestro como choques, ca√≠da de √°rboles, voladuras, entre otros.
    • Por robo total de tu auto, en caso de que roben tu autom√≥vil, la aseguradora te proporcionar√° un monto correspondiente.
    • Responsabilidad Civil: protege de da√Īos materiales, lesiones corporales o muerte que pudieran causar a terceros.
    • La cantidad asegurada ser√° el monto m√°ximo que te pagar√°n en caso de robo o p√©rdida total del auto, para poder determinarla debes de saber esto:Valor factura o de nuevo: corresponde al valor de venta al p√ļblico e indicado en la factura expedida por la distribuidora automotriz.Valor comercial: es el valor m√°s alto para el tipo y modelo del veh√≠culo.

    Ahora no sólo la póliza de seguro de auto te protege contra delitos como el robo total, ya que también cuentas con el respaldo del sistema REPUVE autos para prevenir este delito.

    Cotizar Seguro de Auto

    Patricia