驴Qu茅 contiene una P贸liza de Seguros para autos?

驴Que contiene una P贸liza de Seguros para Autos?
5 Minutos

驴Qu茅 es la P贸liza del Seguro para Autos?

La p贸liza de seguro se trata de un contrato entre el asegurado y la compa帽铆a aseguradora que prestar谩 el servicio y respaldo econ贸mico especificado en este documento, en el cual se establecen los derechos y obligaciones de ambas partes en el uso de este servicio.

En el caso espec铆fico de la p贸liza de seguro de auto, esta hace referencia al papel otorgado en cuanto contratamos un paquete de aseguramiento para nuestro veh铆culo, en el cual se especifican todos los servicios y coberturas que estamos contratando, montos de aseguramiento, valor de nuestro auto, deducibles y cualquier otro concepto indispensable a considerar.

Es en este documento donde tambi茅n se estipulan detalladamente todos los reglamentos, t茅rminos y condiciones para el uso y correcta aplicaci贸n de los servicios y el proceder de los tr谩mites para ambas partes participantes.

La p贸liza de seguro cuenta con validez legal para acreditar la contrataci贸n de el servicio de protecci贸n para tu auto, y lo deber谩s conocer a detalle y llevar en todo momento mientras conduces para que se te pueda brindar el servicio de manera adecuada en caso de que lo necesite.

P贸liza de Seguro seg煤n su definici贸n

La p贸liza de seguro es el documento oficial que le da forma al contrato de seguro en el cual se establecen los derechos y obligaciones del asegurado y la aseguradora. Esta palabra proviene del italiano que quiere decir 鈥減romesa鈥 y es el documento que ampara el contrato de seguro. Se entrega a la compra de un seguro.


Dicho lo anterior, se puede entender que la importancia de este papel, es a raz贸n de que es el documento legal que constata la contrataci贸n del seguro, y que en 茅ste se dictaminan los derechos y obligaciones de ambas partes.

Hecha esta salvedad, definir que es una P贸liza para Autos, se procede a mencionar las caracter铆sticas de una P贸liza .

驴Qu茅 informaci贸n contiene la P贸liza de Seguro de Auto?

La informaci贸n que se incrusta en este apartado proviene mayormente de la Condusef (Comisi贸n Nacional para la Protecci贸n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros).

La funci贸n de explicar los datos, es que corrobores que tiene la informaci贸n completa. De no tenerla, ac茅rcate a tu aseguradora y que te expliquen el porqu茅. No es necesario que est茅n en el mismo orden de la lista.

Una p贸liza de seguro contiene la siguiente informaci贸n:

  • N煤mero de p贸liza de seguro.
  • Nombre y domicilio del asegurado e instituci贸n aseguradora.
  • Vigencia (inicio y t茅rmino del contrato).
  • Prima: monto por cobertura.
  • Prima Total: monto total a pagar por la protecci贸n.
  • Periodicidad de pago de la prima.
  • Descripci贸n del veh铆culo.
  • Eventualidades amparadas (coberturas contratadas).
  • Suma asegurada (monto m谩ximo cubierto en caso de siniestro).
  • Deducibles.
  • N煤mero de endoso.
  • Forma de pago.


驴C贸mo funciona este la p贸liza de seguro?

La P贸liza de Seguro se te es entregada al momento de completarse la contrataci贸n de tu seguro de auto (o cualquier otro tipo de seguro que obtengas).

En este papel se estipulan absolutamente todas las condiciones de uso, coberturas, precios y obligaciones, por lo que es importante que te asegures de leer los campos m谩s importantes y de que todo coincida de acuerdo con lo acordado con tu asesor de seguros.

ELa p贸liza de seguro tiene validez legal y tiene la funci贸n no s贸lo de informarte y ser una constancia sobre el servicios que has contratado, sino tambi茅n de brindar identificaci贸n al titular y el patrimonio protegido.

Es por esto que deber谩s portar la p贸liza de seguro de auto en todo momento, as铆 como conocer el n煤mero asignado y el nombre del paquete contratado.

Esta se te solicitar谩 en el momento en el que tengas un siniestro de cualquier tipo y necesites la asistencia de un ajustador o que se te pague una indemnizaci贸n.

Considera que adem谩s tambi茅n deber谩s portar otros documentos de identificaci贸n personal, como tu licencia de conducir, INE y tarjeta de circulaci贸n.

驴Qu茅 tipos de p贸liza de Seguro existen?

La p贸liza no s贸lo es para los seguros de auto, pues este mismo documento ser谩 emitido para cualquier otro tipo de seguro que brindan las aseguradoras en M茅xico y el mundo.

Los tipos de p贸liza de seguro que existen son:

  • Seguro de Vida
  • Seguro de Responsabilidad Civil
  • Seguro de Gastos M茅dicos Mayores
  • Seguro para Pymes
  • Seguro de Hogar
  • Seguro de Auto
  • Seguro para el Retiro
  • Seguro para Educaci贸n
  • Seguro Internacional
  • Estos son algunos ejemplos de los seguros m谩s solicitados en nuestro pa铆s y para los cuales tambi茅n se realiza la emisi贸n de un documento oficial con todas las especificaciones del servicio.

    隆Conoce las Condiciones Generales y Particulares de la P贸liza de Seguro!

    Las p贸lizas de seguro se encuentran constituidas por 2 tipos de contenidos: Las condiciones generales y las condiciones particulares.

    Es indispensable conocer la diferencia y cu谩les son los puntos m谩s sobresalientes para poder entender de manera correcta el contenido de nuestro contrato y como tal, la manera en que funcionar谩 nuestro seguros.

    Condiciones Generales

    Las condiciones generales de la p贸liza de seguro de auto (o cualquier otro servicio) son aquellos textos que deben utilizar las entidades aseguradoras para especificar las obligaciones y regulaciones por las cuales se rige el contrato.

    Estas condiciones de la p贸liza de seguro deben incluir:

  • Definiciones de t茅rminos t茅cnicos usados en el documento
  • Detalles de las coberturas y servicios contratados
  • Detalles de exclusiones o situaciones no cubiertas
  • Persona, materia o bien asegurado
  • Obligaciones del asegurado
  • Limites de montos asegurados
  • Arbitraje
  • Efectos de incumplimiento en pago o reglamento
  • Como denunciar un siniestro
  • Requisitos de cancelaci贸n
  • Condiciones Particulares

    Las condiciones particulares de la p贸liza de seguro son aquellas que se encargan de detallar aspectos espec铆ficos de las condiciones generales, tales como beneficiarios, datos personales, sumas de las primas, indemnizaciones, etc.

    Estas condiciones particulares de la p贸liza de seguro son:

    • Informaci贸n de la aseguradora
    • Datos del contratante
    • Beneficiarios de la p贸liza
    • Coberturas
    • Monto o capital asegurado
    • Prima
    • Vigencia
    • Fechas del contrato
    • Formas de pago
    • Deducible

    隆Conceptos b谩sicos de la P贸liza de Seguro de Auto que debes conocer!

    Es importante que est茅s familiarizado con los siguientes conceptos para que te sea m谩s f谩cil leer y entender todos los apartados de tu P贸liza de Seguro:

    • Prima: Es el monto que el asegurado le paga a la aseguradora por el servicio.
    • Deducible: Es el pago del porcentaje que se debe hace en caso de un siniestro para que la aseguradora se encargue del resto de los costos.
    • Valor indemnizable: Las indemnizaciones que la aseguradora realice, se actualizar谩n cuando ambas partes est茅n de acuerdo en el pago del siniestro.
    • Valor Comercial: Se trata del valor real del bien asegurado seg煤n la gu铆a EBC
    • Suma Asegurada: Se trata del monto m谩ximo de indemnizaci贸n de la asegurada al contratante en determinada cobertura.
    • Derecho de p贸liza:Es el costo de expedici贸n de la p贸liza.

    Evaluaci贸n a la transparencia en la P贸lizas de Autos

    En este segmento se revisa la claridad de las p贸lizas de seguro de cada aseguradora. Se califican a partir de los criterios establecidos por Condusef. Estos criterios los elige la comisi贸n porque son los de mayor importancia al cliente, y su importancia radica que es la informaci贸n con la que debe contar el asegurado.

    驴Qu茅 documentos se evaluaron?

    Documentos Puntos
    Solicitud 1.0
    P贸liza de seguro 1.5
    Condiciones Generales 2.5
    Responsabilidad Civil 1.5
    Recibo 1.0
    P谩gina Web 2.5
    Total 10


    Los documentos que se evaluaron, Condusef de la mano con CNSF (Comisi贸n Nacional de Seguros y Fianzas), dictan algunas reglas de c贸mo deben de ir. Estas reglas las puedes consultar en: 鈥淒ISPOSICIONES de car谩cter general en materia de sanas pr谩cticas, transparencia y publicidad aplicables a las instituciones de seguros鈥.

    No obstante, enlistamos los puntos que conviene prestar atenci贸n dentro de tu P贸liza de Auto y en los otros documentos que entregue tu aseguradora. Si algunos de 茅stos no se cumple, es pertinente preguntarse: 驴por qu茅 la aseguradora no sigue lo establecido por Condusef, acaso oculta algo?

    • Los documentos entregados deben dividirse en cap铆tulos, apartados o incisos, con el fin de facilitar su lectura y procurar谩n no incorporar referencias a otros documentos, en caso contrario, se deber谩 incluir una explicaci贸n del texto referenciado.
    • Una leyenda referente a que el producto cuenta con exclusiones y limitaciones, y el lugar en donde se pueden consultar.
    • Un anexo para consulta del significado de abreviaturas de uso no com煤n o indicar el lugar donde podr谩 consultarlo, ya sea en medio impreso, electr贸nico o por medio de un anexo registrado en el RECAS.
    • Una leyenda que invite al asegurado a consultar las coberturas, exclusiones y restricciones de su p贸liza, y el lugar en donde las puede consultar.
    • Datos de la Aseguradora, tales como: domicilio, tel茅fono y correo electr贸nico.
    • Datos de contacto de la CONDUSEF, tales como: domicilio, tel茅fono y correo electr贸nico.
    • La Publicidad que se le proporcione al Usuario respecto a los productos que ofrecen las instituciones de seguros deber谩 ser clara, veraz y oportuna, a efecto de promover la sana comprensi贸n del seguro.
    • Incluir en las condiciones generales, la liberaci贸n de responsabilidades a cargo de las instituciones de seguros, cuando el incumplimiento de dichas obligaciones sea por causas imputables a las propias compa帽铆as de seguros.

    Volviendo al tema que nos ocupa, se pasa a la evaluaci贸n.

    Calificaci贸n del Seguro B谩sico

    Aseguradora Calificaci贸n
    GNP 10
    Zurich Seguros 9.9
    Qu谩litas 9.7
    AXA Seguros 8.9
    Seguros el Atlas 8.3
    Inbursa Seguros 7.2
    BBVA Bancomer Seguros 7.0
    La Latino Seguros 6.8
    Mapfre 6.4
    Tokio Marine 6.2
    Primero Seguros 6.0
    Seguros Afirme 6.0
    ANA Seguros 5.9
    Seguros Multiva 5.8
    Aseguradora Patrimonial 5.8
    Seguros El 脕guila 4.6
    RSA 3.8
    Seguros Banorte 3.7
    General de Seguros 3.3
    Seguros Banamex 3.1
    ACE 1.5
    CHARTIS 0.0


    El primer punto que hay que resaltar de la evaluaci贸n es la protecci贸n que se revisa, la cual es Responsabilidad Civil; el seguro b谩sico que todas las aseguradoras manejan, y si no sab铆as, el seguro que exige la ley.

    Sobre lo que se detect贸 en la evaluaci贸n de este determinado seguro, es que en su mayor铆a las compa帽铆as no especifican que es un seguro b谩sico y no indican los datos de la operaci贸n.

    En la parte de las Condiciones Generales, Condusef encontr贸 que la letra no es del n煤mero 12, como se indica en los formatos que tiene que ser . No respetar tal disposici贸n causa a que el cliente se le dificulta leer sus Condiciones Generales, y hay que recordar que es un documento importante, en 茅l se estipulan los l铆mites de tu protecci贸n.

    De forma general la conclusi贸n es no se respetan los formatos oficiales, aun cuando est谩n publicados. Lo que implica una menor comprensi贸n del usuario al querer revisar, consultar o, hasta entender, lo que contrat贸.

    Y de las aseguradoras que no aparecen dentro de la lista, explica Condusef que muchas de ellas, no prestaron sus formatos o se excusaron que no manejan tal protecci贸n.

    P贸lizas de Seguros Digitales: la facilidad de la tecnolog铆a.

    La tecnolog铆a parece que ya lleg贸 a todos los 谩mbitos. Sus facilidades son del inter茅s de las grandes industrias, y el mercado de los seguros no se queda atr谩s. Los 谩mbitos en que se ha introducido la tecnolog铆a son la contrataci贸n, en el reporte de accidentes, en los documentos oficiales, entre otras.

    A nosotros nos interesa los documentos oficiales, en particular las p贸lizas. La transformaci贸n en 茅stas es ya ser digitales. Las facilidades que otorga tal transformaci贸n es desaparecer la preocupaci贸n de cuidarla, tenerla en cualquier dispositivo m贸vil y que se puede revisar en cualquier momento.

    Y tener una p贸liza de seguro digital puede despertar varias dudas. La principal es y si me la llegan a pedir 驴qu茅 hago? La respuesta es lo mismo que si fuera de papel, mostrarla el documento al que la pide, el cambio es la plataforma donde se ubica la informaci贸n, una es en papel la otra en una pantalla.

    La seguridad, tambi茅n, puede ser de tu inter茅s. Te explicamos que cada p贸liza cuenta con un c贸digo QR, lo que la hace 煤nica. Y otro punto que a帽adir, es que la p贸liza es un documento de aval, de consulta, no se puede hacer mucho con 茅l, m谩s que revisar los datos, por eso este documento se manda una direcci贸n que hayas proporcionado.

    Las coberturas m谩s comunes en una P贸liza de Seguro para Autos son:

    • Da帽os materiales: cubren el costo de las p茅rdidas ocasionadas por un siniestro como choques, ca铆da de 谩rboles, voladuras, entre otros.
    • Por robo total de tu auto, en caso de que roben tu autom贸vil, la aseguradora te proporcionar谩 un monto correspondiente.
    • Responsabilidad Civil: protege de da帽os materiales, lesiones corporales o muerte que pudieran causar a terceros.
    • La cantidad asegurada ser谩 el monto m谩ximo que te pagar谩n en caso de robo o p茅rdida total del auto, para poder determinarla debes de saber esto:Valor factura o de nuevo: corresponde al valor de venta al p煤blico e indicado en la factura expedida por la distribuidora automotriz.Valor comercial: es el valor m谩s alto para el tipo y modelo del veh铆culo.

    Ahora no s贸lo la p贸liza de seguro de auto te protege contra delitos como el robo total, ya que tambi茅n cuentas con el respaldo del sistema REPUVE autos para prevenir este delito.


    Patricia