4 enero, 2019
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P贸liza de Seguro para Autos, tu aval de seguridad

Quieres contratar un seguro para tu auto. Buscas consejos, los reflexionas y te decides a contratar uno. Utilizas los tips que te dan, tu investigaci贸n te lleva a buscar en muchos sitios hasta que se agotan. Despu茅s de muchas horas de b煤squeda exhaustiva, hallaste el seguro que quieres y necesitas. Te contactas con la aseguradora: lo contratas. Te dan una P贸liza de Seguro para Autos .

Surge en tu cabeza la idea: 驴Todo lo que hice es para que me dieran este simple papel?

S铆 y no. S铆, porque este papel es tu aval de que est谩s protegido. No, porque no es un simple papel, como se dijo en la l铆nea pasada, es el aval de tu seguro de auto.

En realidad, en este breve art铆culo abordamos todo sobre la P贸liza de Segur. Puesto que es el documento m谩s importante cuando aseguras tu auto, por lo mismo, lo mejor es tener claro qu茅 es y todo lo relativo a ella, adem谩s, para que no sientas que desperdiciaste tu tiempo.

Por eso la invitaci贸n a que te quedes y conozcas de aquello que es importante en tu P贸liza de auto. Aqu铆, en Ahorra Seguros, resolvemos tus inquietudes.

P贸liza de Seguro para Auto, el papel que crea el v铆nculo entre aseguradora y asegurado

La experiencia dicta que lo mejor es empezar por el principio, es decir, por el fundamento. Y el germen de P贸liza es que proviene del italiano 鈥減olizza鈥, que a su vez deriva de un t茅rmino griego que significa demostraci贸n o prueba. De este superficial an谩lisis etimol贸gico se puede deducir que la P贸liza de Seguro es: la demostraci贸n o prueba que nos entrega la aseguradora para demostrar que el auto esta asegurado.

Para ilustrar mejor lo qu茅 es una P贸liza de Seguro para Autos, vemos como lo define una instituci贸n. AMIS (Asociaci贸n Mexicana de Instituciones de Seguros) explica en su glosario que 茅sta significa:

  • 鈥淓s el documento oficial que le da forma al contrato de seguro en el cual se establecen los derechos y obligaciones del asegurado y la aseguradora. Esta palabra proviene del italiano que quiere decir 鈥減romesa鈥 y es el documento que ampara el contrato de seguro. Se entrega a la compra de un seguro鈥.

  • Dicho lo anterior, se puede entender que la importancia de este 鈥渟imple papel鈥, es a raz贸n de que es el documento legal que constata la contrataci贸n del seguro, y que en 茅ste se dictaminan los derechos y obligaciones de ambas partes.

    Hecha esta salvedad, definir que es una P贸liza para Autos, se procede a mencionar las caracter铆sticas de una P贸liza .

    Las caracter铆sticas que conforman una P贸liza de Seguro de Auto

    La informaci贸n que se incrusta en este apartado, proviene, mayormente, de la Condusef (Comisi贸n Nacional para la Protecci贸n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros).

    La funci贸n de explicar los datos, es que corrobores que tiene la informaci贸n completa. De no tenerla, ac茅rcate a tu aseguradora y que te expliquen el porqu茅. No es necesario que est茅n en el mismo orden de la lista. La car谩tula de la p贸liza contiene:

  • N煤mero de p贸liza de seguro.
  • Nombre y domicilio del asegurado e instituci贸n aseguradora.
  • Vigencia (inicio y t茅rmino del contrato).
  • Prima: monto por cobertura.
  • Prima Total: monto total a pagar por la protecci贸n.
  • Periodicidad de pago de la prima.
  • Descripci贸n del veh铆culo.
  • Eventualidades amparadas (coberturas contratadas).
  • Suma asegurada (monto m谩ximo cubierto en caso de siniestro).
  • Deducibles.
  • N煤mero de endoso.
  • Forma de pago.

  • Si tienes la duda de que es deducible o suma asegurada, dale clic aqu铆, encuentra lo que necesitas saber sobre estos t茅rminos.

    Evaluaci贸n a la transparencia en la P贸lizas de Autos

    En este segmento se revisa la claridad de las p贸lizas de cada aseguradora. Se califican a partir de los criterios establecidos por Condusef. Estos criterios los elige la comisi贸n porque son los de mayor importancia al cliente, y su importancia radica que es la informaci贸n con la que debe contar el asegurado.

    驴Qu茅 documentos se evaluaron?

    Documentos Puntos
    Solicitud 1.0
    P贸liza de seguro 1.5
    Condiciones Generales 2.5
    Responsabilidad Civil 1.5
    Recibo 1.0
    P谩gina Web 2.5
    Total 10

    Los documentos que se evaluaron, Condusef de la mano con CNSF (Comisi贸n Nacional de Seguros y Fianzas), dictan algunas reglas de c贸mo deben de ir. Estas reglas las puedes consultar en: 鈥淒ISPOSICIONES de car谩cter general en materia de sanas pr谩cticas, transparencia y publicidad aplicables a las instituciones de seguros鈥.

    No obstante, enlistamos los puntos que conviene prestar atenci贸n dentro de tu P贸liza de Seguro y en los otros documentos que entregue tu aseguradora. Si algunos de 茅stos no se cumple, es pertinente preguntarse: 驴por qu茅 la aseguradora no sigue lo establecido por Condusef, acaso oculta algo?

  • Los documentos entregados deben dividirse en cap铆tulos, apartados o incisos, con el fin de facilitar su lectura y procurar谩n no incorporar referencias a otros documentos, en caso contrario, se deber谩 incluir una explicaci贸n del texto referenciado.
  • Una leyenda referente a que el producto cuenta con exclusiones y limitaciones, y el lugar en donde se pueden consultar.
  • Un anexo para consulta del significado de abreviaturas de uso no com煤n o indicar el lugar donde podr谩 consultarlo, ya sea en medio impreso, electr贸nico o por medio de un anexo registrado en el RECAS.
  • Una leyenda que invite al asegurado a consultar las coberturas, exclusiones y restricciones de la p贸liza de seguro, y el lugar en donde las puede consultar.
  • Datos de la Aseguradora, tales como: domicilio, tel茅fono y correo electr贸nico.
  • Datos de contacto de la CONDUSEF, tales como: domicilio, tel茅fono y correo electr贸nico.
  • La Publicidad que se le proporcione al Usuario respecto a los productos que ofrecen las instituciones de seguros deber谩 ser clara, veraz y oportuna, a efecto de promover la sana comprensi贸n del seguro.
  • Incluir en las condiciones generales, la liberaci贸n de responsabilidades a cargo de las instituciones de seguros, cuando el incumplimiento de dichas obligaciones sea por causas imputables a las propias instituciones de seguros.

  • Volviendo al tema que nos ocupa, se pasa a la evaluaci贸n.

    Calificaci贸n del Seguro B谩sico

    AseguradoraCalificaci贸n
    GNP 10
    Zurich Seguros9.9
    Qu谩litas9.7
    AXA Seguros8.9
    Seguros el Atlas8.3
    Inbursa Seguros 7.2
    BBVA Bancomer Seguros7.0
    La Latino Seguros 6.8
    Mapfre 6.4
    Tokio Marine 6.2
    Primero Seguros 6.0
    Seguros Afirme 6.0
    ANA Seguros5.9
    Seguros Multiva 5.8
    Aseguradora Patrimonial 5.8
    Seguros El 脕guila 4.6
    RSA 3.8
    Seguros Banorte 3.7
    General de Seguros 3.3
    Seguros Banamex 3.1
    ACE1.5
    CHARTIS 0.0

    El primer punto que hay que resaltar de la evaluaci贸n es la protecci贸n que se revisa, la cual es Responsabilidad Civil; el seguro b谩sico que todas las aseguradoras manejan, y si no sab铆as, el seguro que exige la ley.

    Si quieres saber m谩s sobre la protecci贸n de Responsabilidad Civil, te facilitamos el link para que lo revises y tengas toda la informaci贸n.

    Sobre lo que se detect贸 en la evaluaci贸n de este determinado seguro, es que en su mayor铆a las compa帽铆as no especifican que es un seguro b谩sico y no indican los datos de la operaci贸n.

    En la parte de las Condiciones Generales, Condusef encontr贸 que la letra no es del n煤mero 12, como se indica en los formatos que tiene que ser . No respetar tal disposici贸n causa a que el cliente se le dificulta leer sus Condiciones Generales, y hay que recordar que es un documento importante, en 茅l se estipulan los l铆mites de tu protecci贸n.

    De forma general la conclusi贸n es no se respetan los formatos oficiales, aun cuando est谩n publicados. Lo que implica una menor comprensi贸n del usuario al querer revisar, consultar o, hasta entender, lo que contrat贸.

    Y de las aseguradoras que no aparecen dentro de la lista, explica Condusef que muchas de ellas, no prestaron sus formatos o se excusaron que no manejan tal protecci贸n.

    P贸lizas Digitales: la facilidad de la tecnolog铆a.

    La tecnolog铆a parece que ya lleg贸 a todos los 谩mbitos. Sus facilidades son del inter茅s de las grandes industrias, y el mercado de los seguros no se queda atr谩s. Los 谩mbitos en que se ha introducido la tecnolog铆a son la contrataci贸n, en el reporte de accidentes, en los documentos oficiales, entre otras.

    A nosotros nos interesa los documentos oficiales, en particular las p贸lizas. La transformaci贸n en 茅stas es ya ser digitales. Las facilidades que otorga tal transformaci贸n es desaparecer la preocupaci贸n de cuidarla, tenerla en cualquier dispositivo m贸vil y que se puede revisar en cualquier momento.

    Y tener una p贸liza de seguro digital puede despertar varias dudas. La principal es y si me la llegan a pedir 驴qu茅 hago? La respuesta es lo mismo que si fuera de papel, mostrarla el documento al que la pide, el cambio es la plataforma donde se ubica la informaci贸n, una es en papel la otra en una pantalla.

    La seguridad, tambi茅n, puede ser de tu inter茅s. Te explicamos que cada p贸liza cuenta con un c贸digo QR, lo que la hace 煤nica. Y otro punto que a帽adir, es que la p贸liza es un documento de aval, de consulta, no se puede hacer mucho con 茅l, m谩s que revisar los datos, por eso este documento se manda una direcci贸n que hayas proporcionado.

    驴Qu茅 es el Deducible y las Condiciones Generales?

    El deducible es el pago que debe efectuar el asegurado, en caso de un accidente y puede ser una cantidad fija en pesos. El porcentaje a pagar viene en tus condiciones generales, pero es importante tener la informaci贸n desde antes de contratar el seguro.

    Las Condiciones Generales son las cl谩usulas con las que funciona el seguro, tus derechos y obligaciones se estipulan en este documento. En 茅l se contiene, de igual manera, los casos en que no te ampara la aseguradora.

    Tanto las condiciones generales como la p贸liza, son los dos documentos a los que m谩s hay que prestar atenci贸n. En ellos es donde est谩 la informaci贸n que necesitamos para entender todo lo que es la protecci贸n. Leer detenidamente y revisar punto por punto, en un futuro nos puede evitar sorpresas desagradables.

    Las coberturas m谩s comunes en una P贸liza de Seguro para Autos son:

  • Da帽os materiales
  • ubren el costo de las p茅rdidas ocasionadas por un siniestro como choques, ca铆da de 谩rboles, voladuras, entre otros.
  • Por robo total de tu auto, en caso de que roben tu autom贸vil, la aseguradora te proporcionar谩 un monto correspondiente.
  • Responsabilidad Civil: protege de da帽os materiales, lesiones corporales o muerte que pudieran causar a terceros.
  • Responsabilidad Civil: protege de da帽os materiales, lesiones corporales o muerte que pudieran causar a terceros.
  • La cantidad asegurada ser谩 el monto m谩ximo que te pagar谩n en caso de robo o p茅rdida total del auto, para poder determinarla debes de saber esto:Valor factura o de nuevo: corresponde al valor de venta al p煤blico e indicado en la factura expedida por la distribuidora automotriz.Valor comercial: es el valor m谩s alto para el tipo y modelo del veh铆culo.