¿Cómo Funciona un Seguro de Auto?

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¿Cómo Funciona un Seguro de Auto en México?

Un seguro de auto es un tipo de herramienta financiera que te ayuda a costear todos los gastos de un accidente o siniestro vial. Si quieres conocer cómo funciona un seguro de auto y cuáles son los elementos que lo componen, en Ahorra Seguros te damos toda la información necesaria.

Recuerda que contar con un seguro es indispensable para manejar por el territorio nacional.

¿Qué es un Seguro de Auto?

Los seguros de auto son un tipo de servicio que garantiza el cuidado y protección de tu vehículo, así como el del conductor y sus acompañantes. A través de un contrato, la empresa se comprometen a cuidar al vehículo de accidentes o siniestros viales. Para ello, los asegurados deben pagar una prima de seguro anual o mensualmente, dependiendo del plan contratado.

Entre los riesgos de los que te protege un seguro de auto se encuentran:

  • Inundaciones y rayos.
  • Emergencias Médicas.
  • Choques y volcaduras.
  • Robo total de la unidad.
  • Explosiones e incendios.
  • Daños por lluvia y granizo.
  • Daños a terceras personas.
  • Ataques personales y asaltos.
  • Vandalismo, disturbios y protestas.
  • Robo de autopartes y equipo especial.
  • Desastres naturales: Sismos, huracanes, tornado, erupción volcánica, maremoto, derrumbe, avalancha, hundimientos, etc.

Dependiendo de los servicios contratados, tendrás más o menos protecciones, por lo que se recomienda hacer una evaluación previa para considerar cuáles son tus necesidades.

En resumen, la principal función de un seguro de auto es costear todos los gastos derivados de un accidente o siniestro vial. De manera que no desestabilices tus finanzas y puedas reparar los daños.

Funciones de un Seguro de Auto

Las principales funciones de un seguro de auto son:

  • Garantizar el bienestar y protección de los pasajeros del vehículo, tanto el conductor como los acompañantes.
  • Brindarte un apoyo económico para reparar los daños generados por un accidente de tránsito o cualquier otro tipo de incidente.
  • Cumplir con las disposiciones oficiales.
  • Brindarte apoyo legal en caos de estar involucrado en un problema con las autoridades.
  • Ayudarte a reparar los daños de tu auto causados por un accidente automovilístico o siniestro.

¿Cómo Funciona un Seguro de Auto?

Al momento de sufrir un accidente o siniestro vial, la aseguradora tomará la responsabilidad absoluta para resolver o reparar los daños provocados. Estos pueden ser al vehículo, a las personas o a las propiedades de terceros.

En el momento en que reportas el evento con tu aseguradora, un ajustador acudirá al lugar de los hechos para evaluar tu caso y brindarte la ayuda que necesitas.

Todos los seguros funcionan gracias a un contrato, en el cual se establecen las condiciones generales de tu servicio. El documento describe:

  • Sumas aseguradas
  • Deducibles
  • Coberturas
  • Coberturas adicionales
  • Exclusiones
  • Beneficios de asistencia vial y legal
  • Vigencia del contrato
  • Costo de la Prima
  • Inicio de contrato
  • Glosario de términos
  • Derechos y obligaciones tanto de la aseguradora como del contratante

Si no sabes en qué consiste cada uno de estos conceptos, no te preocupes, más adelante de explicamos cada uno de ellos.

¿Qué Cubre un Seguro de Auto?

Para ayudarte a reparar los daños por un accidente o siniestro vial, todas las aseguradoras ofrecen distintas coberturas que resuelven una situación en particular. Por ejemplo, la cobertura de responsabilidad civil se encarga únicamente a costear los gastos por daños a terceros y así con cada una de las coberturas.

como funciona un seguro de auto

Tu seguro cubrirá:

  • Robo Total o Parcial del Auto: Con base al valor comercial o convenido, la aseguradora te indemnizará en caso de que tu vehículo sea robado.
  • Daños Materiales: Si tu auto sufre daños por un accidente o desastre natural, la empresa te ayudará a repararlos.
  • Gastos Médicos a Acompañantes: Si tus acompañantes llegarán a necesitar asistencia médica por un accidente, podrán ser atendidos en cualquiera de los hospitales de la aseguradora.
  • Asistencia vial: En caso de falla mecánica, recibirás apoyo para el paso de corriente, cambio de neumático o envío de gasolina. También podrás solicitar el servicio de grúa.
  • Asistencia legal: Cubre los honorarios de abogados o fianzas, en caso de que te veas involucrado en un proceso legal por daños ocasionados con tu vehículo.
  • Responsabilidad Civil de Daños a Terceros: Garantiza la indemnización de daños materiales y lesiones corporales de terceras personas.

Cada una de estas coberturas dependerá del plan de aseguramiento que hayas adquirido con tu compañía de seguros.

¿Cuáles son los Elementos de un Seguro de Auto?

Como te comentamos en un principio, para que un seguro funcione y haga válidas sus coberturas se apoya de diferentes elementos. Estos determinan el nivel de responsabilidad de la empresa, pero también del beneficiario.

Los elementos que componen a un seguro de auto son:

  • Prima de Seguro: Es el precio de tu seguro y se cotiza con base a las características del asegurado, del vehículo y de las coberturas contratadas.
  • Sumas aseguradas: Es el monto máximo de dinero que la aseguradora le dará al beneficiario si sufre un accidente o siniestro descrito en la póliza.
  • Prima no devengada: Es la parte proporcional del total del costo de tu seguro que no has utilizado. Es decir, si contrataste tu seguro por un año y sólo han pasado cinco meses, las primas no devengadas son los siete meses restantes.
  • Prima devengada: Por otro lado, la prima devengada es la cantidad de dinero “ganada” por la aseguradora porque la cobertura ya comenzó. En el ejemplo anterior, la prima devengada serían los cinco meses de uso.
  • Deducible: Es la cantidad de dinero que los asegurados deberán darle a la empresa para que se hagan válidas algunas coberturas. Generalmente, el deducible aplica en caso de robo de la unidad, daños materiales y otros.
  • Exclusiones: Son todas las situaciones en las que tu seguro no se hace responsable.
  • Vigencia del contrato: Es el tiempo de servicio o funcionamiento de tu seguro

Tipos de Seguros de Auto

Aunque algunas aseguradoras ofrezcan una gran variedad de seguros para autos, generalmente estos se dividen en tres tipos de pólizas:

  • Seguro Básico Estandarizado o de Responsabilidad Civil: Este es el seguro más básico de todos y te ayuda a cumplir con las disposiciones oficiales. Se encarga únicamente de cubrir los daños a terceras personas.
  • Seguro de Cobertura Limitada: Además de contar con los beneficios del seguro por responsabilidad civil, la cobertura limitada extiende sus servicios al conductor y a los pasajeros.
  • Seguro de Cobertura Amplia: Finalmente, este seguro se encarga de proteger al vehículo, al conductor, los pasajeros y a las terceras personas. Generalmente, incluye la cobertura por robo total y daños materiales.

Además de que también existen los seguros de auto por kilómetro o por mes, los cuales son contratados por cierta cantidad de tiempo o uso. Se recomienda contratarlos cuando casi no usas tu auto.

Coberturas de los Seguros de Auto

Los tipos de coberturas del seguro de auto son:

Beneficio Cobertura RC Cobertura limitada Cobertura Amplia
Daños a terceros (Materiales y personales)
Gastos funerarios a terceros y pasajeros x
Asesoría Legal x
Gastos médicos a pasajeros x
Asistencia Vial x
Robo de auto total x
Daños materiales x x
Robo parcial de auto x x
Extensión de Responsabilidad Civil x *Opcional
Extensión de auto x x
Eliminación del deducible y devolución de primas x x
Daños a terceros sin seguro x x
Daños a terceros en el extranjero (Responsabilidad civil) x x
Servicio en Viajes x x
Corralón y Multas x x

Exclusiones de mi Seguro de Auto

Si bien, cada aseguradora cuenta con sus propias exclusiones, la mayoría de las empresas coinciden en que el seguro no se hará válido cuando:

  • Los accidentes hayan sido provocados bajo la influencia del alcohol o drogas
  • No se cuente con licencia de conducir o tenga una desactualizada.
  • Haya daños intencionales.
  • Los autos tengan sobrecarga de pasajeros
  • Los autos estén registrados con tipo de uso que no corresponda. Por ejemplo, si contratas un seguro de auto para uso particular y lo usas para ser Uber o Didi.
  • Si tu póliza no se encuentra vigente
  • Si no tienes el pago de tu póliza al corriente

¿Cómo elegir un Seguro de Auto?

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda cotizar y comparar al menos tres seguros de auto. De esta forma tendrás un panorama m+as amplio acerca del costo-beneficio y tomarás una mejor decisión.

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Algunos de los rubros que deberás considerar al momento de contratar tu seguro son:

  • Costo de tu póliza
  • Facilidades de pago
  • Coberturas disponibles
  • Beneficios adicionales
  • Ranking de la aseguradora dentro de los mejores seguros de autos según la CONDUSEF.
  • Sumas aseguradas y deducibles
  • Alcance de las coberturas

Actualmente, puedes apoyarte de herramientas digitales como los brókers de seguros y cotizar tu seguro de auto totalmente gratis.

¿Por qué debes tener un Seguro de Auto?

Tener un seguro de auto es esencial por varias razones. En primer lugar, proporciona protección financiera al cubrir los costos de reparación o reemplazo de tu vehículo en caso de accidentes, vandalismo o desastres naturales, y también protege contra demandas financieras en caso de causar daños a terceros. Además, es un requisito legal en muchos lugares, y conducir sin seguro puede resultar en sanciones severas.

El seguro de auto también cubre gastos médicos para ti y tus pasajeros en caso de un accidente, incluyendo hospitalización y tratamientos. Ofrece servicios de asistencia vial, como grúa y cambio de llantas, y proporciona asesoría legal y cobertura para multas y fianzas en caso de un accidente.

Además de la tranquilidad que ofrece, el seguro protege contra el robo del vehículo, compensando su valor comercial, convenido o de factura. También puede ofrecer beneficios adicionales, como descuentos por buen historial de conducción y la instalación de dispositivos de seguridad. En definitiva, el seguro de auto es crucial para proteger tu inversión, cumplir con las leyes y garantizar la seguridad vial para todos.

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Diego Villa Palacios

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