¬ŅQu√© es el Valor Factura en los Seguros de Autos?

Valor Factura
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¬ŅQu√© es el Valor Factura en el sector automotriz?

Para ser muy claros y concretos el valor factura de los vehículos hace referencia al precio de un automóvil completamente nuevo comprado en agencia, esto se encuentra asentado al interior de la factura que se ha emitido por parte de las agencias encargadas de comercializar vehículos, así como las distribuidoras y plantas que se encuentran ubicadas en nuestro país, quienes además son quienes realizan el ensamblaje y armado de los modelos que se lanzaran para la venta a los usuarios.

Sin embargo es muy importante saber que estas no incluyen en ning√ļn momento aquellos gastos que correspondan a financiamientos, traslados y toda clase erogaciones como se les llama, en estos casos principalmente por la propia manufactura que es realizada para poder producir la carrocer√≠a.

Dentro de este valor se incluyen también muchas otras adiciones, tales como el impuesto al valor agregado, mejor conocido como el I.V.A.

Y es que en t√©rminos generales el valor factura funciona para todos aquellos autom√≥viles de modelos recientes a partir de 2017, y hasta la fecha, ya que al presentar estos documentos existe una mayor probabilidad de que las compa√Ī√≠as de seguros faciliten las p√≥lizas de seguro en donde los montos del valor factura de un auto se involucre directamente en las indemnizaciones que permanezcan acordadas entre la aseguradora y el asegurado con la intenci√≥n de que como propietario del autom√≥vil te encuentres respaldado de forma adecuada y correcta conforme a lo que se espera obtener a ra√≠z de un siniestro en el que las p√©rdidas econ√≥micas en contra sean importantes.

Por lo que un seguro de auto en el que sea acordado un valor factura garantiza que por al menos uno o dos a√Īos el costo de tu auto se mantenga al original, es decir la cantidad que pagaste por el desde un principio.

En t√©rminos generales el valor factura es la cantidad m√°xima que una aseguradora te pagar√° en caso de p√©rdida total de tu auto por robo o da√Īos materiales, reembolsando el total del valor del coche nuevo.

¬ŅEs recomendable buscar la posibilidad de un Valor Factura en los seguros de autos?

Luego de los aumentos que se han presentado en la Rep√ļblica Mexicana en cuesti√≥n de los porcentajes en robos de autos, un incremento que ha llegado hasta el 60% en comparaci√≥n a los registros que se ten√≠an durante a√Īos anteriores.

Por esta raz√≥n es que muchos expertos en el tema de los seguros de autos en nuestro pa√≠s han recomendado que los usuarios realicen una b√ļsqueda minuciosa en cuesti√≥n de todas aquellas entidades aseguradoras que faciliten ciertos planes donde puedan acortar que las indemnizaciones correspondientes al robo de sus autos se encuentren en los contratos sea de acuerdo a valores factura,.

Mismos que influir√°n a que las inversiones realizadas por los propietarios se encuentre garantizada, esto si hablamos sobre una gran parte de las adquisiciones de autom√≥viles que se llevan a cabo por medio de financiamientos con una duraci√≥n de al menos 3 a√Īos, por lo que es importante que los due√Īos de los veh√≠culos piensen dos veces sobre la protecci√≥n que desean darle a su econom√≠a, ya que seg√ļn las autoridades, el robo a parque vehicular en M√©xico es un tema que conforme pasen los a√Īos ir√° cada vez m√°s en aumento.

Lo cierto es que en nuestro pa√≠s existe un problema puntual con relaci√≥n a los conocimientos que las personas deber√≠amos tener en cuesti√≥n de los valores o tipo de c√°lculos que se le da a los costos de un autom√≥vil por parte de las aseguradoras, debido a que m√°s del 50% de las compa√Ī√≠as encargadas de comercializar seguros para autos utilizan ciertas variantes para determinar el valor de un veh√≠culo.

Estas podr√°n ser herramientas como el libro azul, mismo que es uno de los m√°s utilizados en los √ļltimos a√Īos, pero adem√°s de esto encontramos tambi√©n un gran desentendimiento por la poblaci√≥n vehicular en la que se busca primero una p√≥liza que resulte como la m√°s econ√≥mica, sin importar o darle el peso necesario a la importancia que representa contar con un seguro que realmente se encargue de proteger los autom√≥viles de los usuarios tal como estos lo esperan.

Y es que si nos basamos en n√ļmeros relacionados hacia las inversiones por parte de estos usuarios concentrados al sector automotriz, durante los primeros a√Īos existir√° un monto correspondiente hacia la mensualidad para cubrir el I.V.A que tendr√° el auto que han adquirido, puesto que en el primer a√Īo pagar√°s mayormente los intereses, as√≠ como una parte del I.V.A, mientras que el capital se olvidar√° un poco durante este lapso, por lo que si compras un veh√≠culo y este mismo es robado, el seguro √ļnicamente se encargar√° de cubrir la cantidad en la que es valorado el auto, m√°s no todos los intereses y variantes que existen en los plazos de pago.

Para que puedas descifrar esto √ļltimo que te hemos contado, es importante que prestes atenci√≥n a lo siguiente, ya que podremos resolver todas aquellas dudas que hayan aparecido:

  • Comenzamos con un ejemplo muy claro en el que explicaremos que si una persona acaba de adquirir una camioneta o veh√≠culo que cuenta con un valor factura de 390 mil 400 pesos, y durante los pr√≥ximos dos a√Īos ha cubierto una cantidad correspondiente a los 248 mil 532 pesos, sin embargo la unidad ha sido robada y no se pudo recuperar por parte de la aseguradora, si en este caso la p√≥liza que se ha contratado fue a trav√©s de un valor comercial, da como resultado que la compa√Ī√≠a de seguros pague 256 mil 400 pesos, a los que se les tendr√° que restar el deducible del 10% lo que da la cantidad de 25 mil 640 pesos, pagando ahora 230 mil 760 pesos al banco, mientras que al cliente √ļnicamente se le ser√°n reembolsados 24 mil 801 pesos.
  • Y es que este ejercicio es realizado para que puedas notar que todos aquellos autom√≥viles que son asegurados por valor comercial o convenido, est√°n expuestos a que de entrada el valor del auto ha perdido hasta un 20% del costo original, entonces si este es robado en autom√°tico los usuarios ven reflejadas muchas p√©rdidas en su contra.
  • Sin embargo al contratar una p√≥liza que acuerde el valor factura, durante un periodo de por al menos dos a√Īos, existe una mayor probabilidad de que las aseguradoras logren cubrir hasta el 50% de reembolsos que responden a lo que el usuario ya ha cubierto para contar con la unidad.

    ¬ŅQu√© diferencias existen entre Valor Factura, Comercial y Convenido?, ¬ŅCu√°l te conviene obtener?

    Para que puedas dimensionar sobre las diferencias considerables que existen entre el valor factura, valor comercial y valor convenido en el mercado de los seguros para autos, aquí te contamos como es que cada uno de estos funcionará al interior de las pólizas:

    Valor Factura.

    Al contar con esta herramienta en tu contrato de seguros para autos, se define al precio de facturaci√≥n que tendr√° tu veh√≠culo asegurado por parte de las agencias, distribuidoras o plantas armadoras, entonces una vez que suceda un siniestro en el que la unidad sea decretada como p√©rdida total, es momento en el que la aseguradora realizar√° el pago de indemnizaci√≥n correspondiente al valor factura del auto, mismo que encontraremos mencionado en la car√°tula de la p√≥liza, pero es importante que consideres que el t√≠tulo o a√Īos de antig√ľedad en el modelo sean no mayores a dos a√Īos desde su producci√≥n.

    Pero tambi√©n existen muchas aseguradoras que en la actualidad contin√ļan respetando estos montos, sin embargo es recomendable que la p√≥liza contratada sea de forma bianual, esta es la que respeta el costo del autom√≥vil durante el periodo m√°ximo de dos a√Īos, esto ayudar√° a que la depreciaci√≥n en contra de la unidad no sea tan r√°pida a comparaci√≥n de c√≥mo se realiza en contra de otros modelos.

    Sin embargo es importante que sepas que en estas coberturas frecuentemente las aseguradoras devuelven el valor del autom√≥vil tal cual a la cantidad en que fue adquirido, sin embargo se realizan algunos descuentos correspondientes al deducible por robo que va de 10 a 15%, as√≠ como da√Īos materiales del 10%. Aunque tambi√©n existen compa√Ī√≠as de seguros para autos en las que se comercializa un tipo de cobertura que a pesar de ser una de las m√°s costosas, contiene la opci√≥n de cero deducible ante cualquier incidente.

    Valor Comercial.

    Este es un precio o suma pactada que se determina conforme a lo m√°s probable que se podr√≠a comercializar un bien al mercado u otras personas, todo esto se debe realizar mediante circunstancias prevalecientes conforme a la fecha de aval√ļo, y tendr√° que ser a un plazo que sea razonable en su exposici√≥n. Si aseguras tu veh√≠culo bajo este precio, aparecer√° en la caratula de tu p√≥liza dentro del campo de sumas aseguradas, lo que significa que al momento de un siniestro, la indemnizaci√≥n a pagar, as√≠ como los deducibles ser√°n de acuerdo al costo comercial que tenga en ese momento, lo cual puede ser o no beneficioso para ti.

    Valor Convenido.

    Adquirir una cobertura a valor convenido para tu autom√≥vil, es igual a una suma asegurada fija, pues el veh√≠culo durante todo el a√Īo no sufrir√° ninguna depreciaci√≥n pues el valor ser√° totalmente fijo. El valor convenido ser√° establecido de acuerdo al aval√ļo que realice un especialista o instituci√≥n que est√©n autorizados.

    Al asegurar tu autom√≥vil y este es de modelo reciente, es decir, no mayor a 5 a√Īos de antig√ľedad, este valor es de tu conveniencia, ya que la suma asegurada ser√° fija y esto se visualizar√° en la car√°tula de tu p√≥liza, siendo v√°lida durante todo el a√Īo de vigencia que tenga tu contrato de seguro.

    Puedes conocer más información acerca de aseguradoras en México a través de la AMIS.

    Como conclusi√≥n, en AhorraSeguros.Mx podemos recomendarte que estudies todas las opciones disponibles que existen a tu favor con la idea de que seas t√ļ quien determine cu√°l ser√° la elecci√≥n pertinente, tomando en cuenta la antig√ľedad de tu autom√≥vil.


    Daniel C.