¿El IVA viene desglosado en la póliza de seguro?
Generalmente, sí. En la póliza o en el recibo de pago suele aparecer el monto del IVA desglosado, junto con el costo base del seguro.
¿A los seguros de autos se les desglosa IVA?
Como en la mayoría de los productos o servicios, los ciudadanos pagan el Impuesto al Valor Agregado (IVA); sin embargo, ¿qué pasa en el sector asegurador? ¿A los seguros de autos se les incluye el IVA? ¿Cómo afecta el IVA al precio de mi prima de seguro? Si quieres saber las respuestas a estas preguntas, te invitamos a seguir leyendo este artículo de Ahorra Seguros para que te enteres de todos los pormenores.
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Este artículo contiene:
Antes de decirte lo que mencionan las leyes mexicanas en cuanto a los impuestos sobre los seguros, es muy importante que sepas lo que es el IVA.
Según la Cámara de Diputados, el IVA es el Impuesto al Valor Agregado y se aplica con base en el valor añadido en cada una de las etapas de reproducción o comercialización de los bienes y servicios.
El objetivo de este impuesto es gravar los ingresos obtenidos por el valor que se agrega a las diferentes etapas de producción, así como financiar parte de las funciones del Estado cada vez que las personas adquieran algún producto o servicio.
Dadas las características de este impuesto, se paga en el mismo instante en el que realizas una compra y es aplicable tanto para personas físicas como morales.
¿Los seguros de autos tienen IVA?
Actualmente, los seguros están exentos de IVA y esto se debe a que en 2019, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) prohibió la acreditación del IVA, además de que exigió retroactivamente el reembolso de acreditaciones realizadas con anticipación.
Desde la creación de la Ley del IVA en 1980, las empresas cobraban el impuesto sobre las primas del seguro y acreditaban el que pagaban para la reparación o resarcimiento del daño al ocurrir el siniestro.
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Sin embargo, solo algunos tipos de seguros están exentos de IVA y estos son:
- Seguro contra riesgos agropecuarios.
- Seguro de crédito para la vivienda.
- Seguros de garantía financiera.
- Seguros de vida.
¿Cómo afecta el IVA en el precio de un seguro?
De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), el que los seguros no cobren el IVA puede provocar que los precios de las primas sean más elevadas y que muchas empresas no puedan realizar sus operaciones por falta de capital.
En caso de que se cobre el IVA en los seguros, los componentes que afectarían el costo de tu prima son:
- Impuesto directo.
- Gravamen por etapas.
- Base imponible.
- Deducción de créditos fiscales.
- Recuperación de IVA pagado.
¿Cuáles son los impuestos de los seguros?
En México, los seguros están sujetos a diversos impuestos que pueden incluir:
| Tipo de impuesto | Definición |
| Impuesto al Valor Agregado (IVA): | Los seguros están sujetos a una tasa del 16% de IVA, que se aplica al costo total de la prima del seguro. |
| Impuesto sobre la renta (ISR): | Las aseguradoras están sujetas al pago del ISR sobre sus utilidades. |
| Impuesto Especial sobre Producción y Servicios (IEPS): | Algunos seguros pueden estar sujetos al IEPS, dependiendo del tipo de seguro y su clasificación. Por ejemplo, los seguros de autos pueden estar sujetos a este impuesto. |
| Otros impuestos locales: | Dependiendo del estado en el que opere la aseguradora o del tipo de seguro, pueden existir impuestos adicionales a nivel estatal o municipal. |
Es recomendable consultar con un experto fiscal o la aseguradora para conocer los impuestos aplicables a cada seguro, ya que pueden llegar a variar con la norma vigente.
A partir del 2026, debido a cambios fiscales, las aseguradoras ya no absorberán el IVA en la reparación de siniestros, lo que podría impactar en el precio final del seguro de auto.
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En conclusión, por la contratación de los seguros de auto en sí no se paga IVA, pero puede que sí esté presente en los servicios que recibe el usuario.
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Preguntas frecuentes sobre el IVA y los seguros de autos
En México, el IVA aplicado a los seguros es del 16%, conforme a la legislación actual.
Sí, el IVA incrementa el costo final que paga el asegurado, aunque normalmente ya viene incluido en la cotización.
Puedes revisarlo directamente en tu póliza, en el recibo de pago o solicita la información directamente con la aseguradora.
Porque los seguros son considerados servicios, y la ley establece que ciertos servicios deben pagar dicho impuesto.
Esto depende del tipo de seguro que contrates y de tu situación fiscal.
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