Infonavit Total: conoce sus beneficios, requisitos, tasas y cómo solicitar este crédito para comprar tu casa fácilmente

Crédito Infonavit Total: Compra tu casa con financiamiento mayor

Si estás pensando en comprar casa y tienes la posibilidad de acceder a un crédito de mayor monto, entonces el crédito Infonavit Total podría ser la opción que necesitas. En este artículo de Ahorra Seguros verás qué es, cómo funciona, quiénes lo pueden solicitar, cuáles son sus ventajas, y qué puntos debes analizar para que tomes una decisión informada y segura.

¿Qué es el crédito Infonavit Total?

Para empezar, el crédito Infonavit Total es un esquema de financiamiento hipotecario que combina diversos elementos para que puedas adquirir una vivienda de mayor valor al que normalmente te permitiría un crédito convencional del Infonavit. Es decir, no solo se basa en tu ahorro de la Subcuenta de Vivienda, sino que además incorpora un crédito adicional (ya sea del propio Infonavit o de alguna institución financiera participante) para ampliarte la capacidad de compra.

En concreto, este esquema está dirigido a derechohabientes con ingresos relativamente elevados, estableciendo así una opción para quienes buscan una vivienda de mayor valor y cuentan con la capacidad para asumir una deuda mayor.

Por lo tanto, si bien comparte muchas características con el crédito tradicional de Infonavit, se diferencia justamente por el montante máximo, el perfil de ingresos y la necesidad de combinar varios rubros de financiamiento.

¿Cómo funciona el crédito Infonavit Total?

Entonces, ¿qué pasos se siguen y qué factores intervienen? A continuación te explico de forma clara:

1. Precalificación: Primero revisas cuántos puntos tienes en Infonavit (normalmente se exigen al menos 1,080 puntos) y cuál es tu salario registrado.
2. Revisión de Subcuenta de Vivienda: Se evalúa el saldo que tienes acumulado en tu Subcuenta de Vivienda del Infonavit, ya que ese monto se incorpora al financiamiento.
3. Capacidad de pago y créditos adicionales: Aquí interviene tu salario mensual, tu historial crediticio, y el crédito que te pueda otorgar una institución financiera en conjunto con el Infonavit. En este esquema se revisa Buró de crédito.
4. Determinación del monto total: Con base en los elementos anteriores (puntos, salario, Subcuenta, crédito adicional), se define el monto del financiamiento que vas a recibir. Por ejemplo, en 2025 se ha señalado que se pueden alcanzar montos de hasta alrededor de 2.8 millones de pesos, dependiendo del caso.
5. Plazo y tasa: Generalmente el plazo puede llegar hasta 30 años, y la tasa de interés es fija para toda la vida del crédito, lo cual brinda mayor estabilidad.
6. Descuento vía nómina: Uno de los puntos clave es que el pago se descuenta directamente de tu nómina, lo cual facilita la operación y reduce riesgo.
7. Formalización y firma: Finalmente, se lleva a cabo el avalúo de la vivienda, la revisión legal, la firma del contrato y el pago de los gastos operativos correspondientes (como escrituración).

En resumen: el esquema Infonavit Total articula tu saldo de ahorro + crédito Infonavit + crédito de banco/entidad financiera = mayor monto para vivienda.

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Ventajas del Infonavit Total

¿Por qué podría conviene optar por este crédito? Aquí te lo explico con claridad:

• Mayor capacidad de financiamiento: Gracias a la combinación de créditos, puedes adquirir viviendas de mayor valor, lo cual amplía tu abanico de posibilidades.
• Tasa fija: Al contar con tasas fijas, tus pagos mensuales permanecen constantes durante la vida del crédito, lo que te da previsibilidad.
• Uso de la Subcuenta de Vivienda: Ese ahorro acumulado no se queda “guardado”, sino que se incorpora al financiamiento, lo cual es una buena forma de aprovechar lo que ya aportaste.
• Descuento vía nómina, trámite relativamente sencillo: Si ya estás cotizando para el Infonavit, tienes ventaja porque muchos de los requisitos ya los cumples.
• Perfil para vivienda de mejor calidad: Si tu meta es una vivienda bien ubicada, de mayor valor, con mejores acabados, este crédito te ayuda a alcanzarla.

Con todo, esta opción presenta un panorama atractivo para quienes cuentan con estabilidad laboral y buscan algo más que los créditos básicos.

Requisitos y aspectos clave que debes conocer

Claro que no todo es tan sencillo —existen requisitos específicos y consideraciones que debes atender para evitar sorpresas. Aquí van los principales:

• Ser derechohabiente del Infonavit y estar cotizando actualmente bajo relación laboral formal.
• Contar con al menos 1,080 puntos Infonavit, lo cual es un estándar habitual para este tipo de crédito.
• Tener un salario mensual registrado que cumpla con el mínimo que exige este esquema (por ejemplo, algunos artículos apuntan a más de $11,407 MXN/mes o incluso más de $13,000/mes, dependiendo de la región).
• Historial crediticio revisado: el banco o entidad financiera evaluará tu Buró de crédito para determinar riesgo y monto.
• Que la vivienda que vas a adquirir cumpla con los requisitos del Infonavit (normativas, avalúo, ubicación, legalidad).
• Gastos operativos: aunque la tasa puede ser atractiva, hay que tener presupuesto para escrituración, avalúo, gastos notariales, etc. Por ejemplo, algunos montos hablan de 3 % del monto del préstamo en gastos operativos.
• Plazo: Considera que la suma de tu edad + el plazo del crédito no debe exceder ciertos límites (por ejemplo, 70 años para hombres, 75 para mujeres) en muchos casos.
• Además, es importante que revises si hay otros costos o condiciones especiales que aplican, por ejemplo, seguros de desempleo o daños de la vivienda, que pueden formar parte del paquete.

Diferencias entre Infonavit Total y el crédito “tradicional” de Infonavit

Para que lo veas más claro, conviene que contrastemos este esquema con el crédito tradicional del Infonavit:

• Monto máximo: En el crédito tradicional, el monto puede ser más limitado; con Infonavit Total, el monto aumenta significativamente.
• Requisitos de ingreso: En el Total se pide un salario más alto, mientras que en el tradicional es más flexible.
• Historial crediticio: En el Total se revisa Buró de crédito; en el tradicional puede no ser tan estricto.
• Destino del crédito: Ambos permiten vivienda nueva o usada, pero en el Total el valor de la vivienda puede ser mayor al que típicamente se accede con el tradicional.

Entonces, ¿cuál conviene? Depende de tu objetivo, tu salario, tu ahorro, y la vivienda que quieres comprar. Si tu meta es algo más ambicioso, el Total puede ser la mejor elección; si estás buscando algo más modesto, el tradicional puede bastar.

¿Vale la pena elegir Infonavit Total? Lo que debes evaluar

Sí, “vale la pena” es cierto en muchos casos, pero solo si analizas bien tu situación financiera, tus objetivos y tus posibilidades. Aquí te dejo los factores para revisar:

• Ingresos estables: Asegúrate de tener una fuente de ingresos formal y estable, porque al aceptar una deuda mayor, los pagos serán más altos.
• Capacidad de pago: Aunque los pagos mensuales se descuentan vía nómina, es clave que no comprometas demasiado de tu ingreso mensual y que mantengas espacio para otras obligaciones.
• Ubicación y plusvalía de la vivienda: Dado que estás accediendo a una vivienda de mayor valor, revisa que esté bien ubicada, que tenga servicios y buena conectividad. Esto puede marcar la diferencia en el largo plazo.
• Plazo y tasa de interés: Aunque la tasa es fija, el plazo largo implica que estarás pagando por muchos años. Asegúrate de que el plazo y pago mensual se ajustan a tu plan de vida.
• Gastos adicionales: Considera avalúo, escrituración, seguros, impuestos, etc. No solo el monto de crédito.
• Riesgo de desempleo: Aunque hay seguros que protegen en ciertos casos, un ingreso interrumpido puede complicar el pago.
• Comparación con otras opciones: Puede que también exista la opción de un crédito bancario tradicional o una combinación de créditos que te convenga más. Compara siempre.

En definitiva, si cumples con los requisitos, tienes solvencia, y buscas una vivienda de mayor valor, el Infonavit Total puede ser una gran herramienta para construir tu patrimonio.

Ejemplo práctico para que lo visualices

Supongamos que tú eres trabajador formal, tienes 30 años, ganas aproximadamente $13,000 MXN mensuales, tienes ya acumulado saldo en tu Subcuenta de Vivienda, y estás interesado en comprar una vivienda de alrededor de $2.5 millones de pesos. En ese escenario:

• Te precalificas para Infonavit Total porque cumples los ingresos y los puntos.
• Tu Subcuenta de Vivienda se incorpora al monto del crédito, por lo que reduces lo que necesitas pedir prestado.
• El Infonavit y/o entidad financiera evalúan tu capacidad y te asignan el monto total del crédito.
• Puedes optar por un plazo de hasta 30 años, lo cual permite que el pago mensual sea más manejable.
• Gracias a la tasa fija, conocerás tu pago mensual desde el inicio, lo que te da tranquilidad.
• Inicias el trámite, haces avalúo, firmas escrituras, y ya estás listo para adquirir la vivienda deseada.

Claro que este es solo un escenario hipotético, la cifra real dependerá de cada caso, estado, región, valor de la vivienda y otros factores. Pero te sirve para ver que el mecanismo de Infonavit Total permite alcanzar montos elevados.

¿Qué debo hacer ahora si quiero tramitar este crédito?

Para avanzar, te recomiendo seguir estos pasos, de forma ordenada:

1. Ingresa a tu cuenta de Infonavit (Mi Cuenta Infonavit) y revisa tus puntos, salario registrado, y saldo de Subcuenta de Vivienda.
2. Consulta con un asesor de Infonavit o con un especialista hipotecario para que te guíe sobre el monto que podrías alcanzar.
3. Analiza tu presupuesto personal: cuánto puedes destinar mensualmente para pago de crédito, considerando tus otros gastos.
4. Evalúa la vivienda que deseas: ubicación, valor, plusvalía, condiciones legales.
5. Reúne los documentos requeridos: identificación, comprobantes de ingresos, constancia de puntos, etc.
6. Verifica que la vivienda cumpla con los requisitos del Infonavit (avalúo, disposición legal, etc.).
7. Firma el contrato mediante notaría, realiza el avalúo, incorpora tu subcuenta, y formaliza tu crédito.
8. Una vez otorgado el crédito, lleva el control de tus pagos, verifica que el descuento vía nómina se aplique correctamente, y mantente al tanto de tu saldo residual.

Hazlo con calma, comparando y preguntando todas tus dudas. De esta forma minimizarás riesgos y te asegurarás de que la opción elegida sea la más adecuada para tu perfil.

El Crédito Infonavit Total es una herramienta potente

En conclusión, el crédito Infonavit Total es una herramienta potente para quienes buscan comprar una vivienda de mayor valor, aprovechar su ahorro y aumentar su patrimonio. Al mismo tiempo, requiere de una capacidad de pago mayor, ingresos estables y una evaluación consciente de tus posibilidades.

Por ello, te invito a que antes de firmar, revises todas las cifras, preguntes todas tus dudas y compares con otras opciones. Porque más allá de “poder”, se trata de “poder de forma responsable”. Así, obtendrás una vivienda que te dé tranquilidad y no comprometa tu futuro.

Y para que no se te pase, recuerda: preparar bien tu trámite, contar con asesoría, y tener un panorama claro de tus ingresos y gastos es la clave para que este crédito te beneficie realmente.

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