12 noviembre, 2019
  • Rating: 

Autofinanciamiento, ¿Me conviene?

Comprar un auto es una osadía truculenta, pero comprarlo de contado es algo temerario. Y es temerario porque en los últimos años ahorrar una gran cantidad de dinero se ha vuelto casi imposible. Si se revisan las estadísticas se nota que el poder de adquisición no ha aumentado en los últimos 30 años. Es por eso que ya hay diferentes opciones que ayudan a adquirir objetos de mayor costo, uno de ellos es el Autofinanciamiento .

El Autofinanciamiento te puede ayudar a adquirir cosas que son difíciles de pagar en su totalidad, como:

  • Casa
  • Local
  • Negocio
  • Auto
  • Construir, mejor o ampliar un inmueble
  • Adquirir un Uber
  • Es por eso que en Ahorra Seguros se habla sobre el Autofinanciamiento México, para que entiendas cómo es que se puede obtener este préstamo, las diferencias que tiene en comparación con otros y algunas características más

    Y crear este pequeño articulo tiene una finalidad, que es entender que hay diferentes opciones para la compra de tu auto y que tengas una perspectiva más amplia al elegir tu opción de préstamo.

    Sin más preámbulo, se da inicio con la explicación.

    ¿Qué es un Autofinanciamiento?

    Responder a esta pregunta es un poco complejo, pero se trata de hacer lo mejor, o sea, responder de forma concisa a dicha pregunta.

    Lo primero a lo que hay que apuntar es que un Autofinanciamiento es un financiamiento, como lo dice su nombre. Pero no es un financiamiento común y corriente, como los conocemos. Sino que tiene una modalidad diferente de operar. Pues normalmente éste se da por medio de un prestamos de alguien a otro, por ejemplo, de un banco a una persona por medio de una tarjeta de crédito, el préstamo se da a través de la tarjeta.

    Lo raro del Autofinanciamiento es su prefijo, es decir, auto, ya que tiene los siguientes significados: uno mismo, propio, por sí mismo, a sí mismo, de uno mismo; en resumen, que proviene de sí mismo. Así que el autofinanciamiento es ¿un financiamiento que se hace uno mismo?

    Sería ilógico que este fuera su significado, ya no tendría sentido llamarlo financiamiento. Entonces, qué es el Autofinanciamiento.

    Has escuchado de las famosas tandas, en dónde varías personas se juntan y se organizan para durante un periodo de tiempo juntar dinero, en éstas se estipula que cada cierto lapso se entrega a una persona la cantidad ahorrada. Este modo de ahorro funciona todos entregando la misma cantidad y recibiendo lo mismo. Se termina cuando todos han recibido dinero.

    Un punto importante a mencionar es que en este tipo de préstamo el dinero no se da en efectivo. Éste se deposita directamente a lo que quieres adquirir. Es un punto que tiene importancia, porque por obligación legal las instituciones que ofrecen este tipo de financiamiento no tienen la facultad de prestar en efectivo. Si alguna te ofrece prestarte el dinero en físico, denuncia.

    ¿El Autofinanciamiento es una tanda?

    La respuesta a la pregunta que abre este apartado es no. Es mucho más complejo este tipo de préstamo que el ahorro. Pues se podría decir que trabaja de forma invertida. Primero se te presta el dinero y después es que lo pagas, a diferencia de la tanda, donde primero se ahorra y después de entrega el efectivo.

    Una característica que comparten, es integrar a varias personas. En el caso del préstamo, el dinero se entrega para la adquisición de los objetos antes enlistados, pero este financiamiento se da por medio de un fideicomiso, y éste se paga entre todos los miembros que pertenecen al Autofinanciamiento.

    La cantidad prestada se va pagando en plazos que se acuerdan, puede ser quincenal, mensual y o hasta bimestral. Este dinero se va a un fondo común, el cual es administrado por un tercero, que es la empresa con la que decidiste realizar el préstamo.

    Hasta aquí se pueden ver las diferencias, entre una tanda y un Autofinanciamiento. En la tanda sólo es tu dinero ahorrado. En el Autofinanciamiento es un préstamo que se hace entre varios y que lo pagan todos los que participan.

    Faltan algunos puntos por analizar en este tipo de financiamiento, se pasan a ver los beneficios que hay al utilizarlo.

    Beneficios de este tipo de préstamo

    El Autofinanciamiento ofrece varías ventajas que otros prestamos no, a causa de lo anterior se enlistan algunos de ellos.

  • Es un trámite y sencillo, en comparación con otras alternativas de financiamiento.
  • El plazo del financiamiento es largo, de ahí que no afecta en sobremanera tu estabilidad financiera. Lo mejor es que este plan de plazos lo puedes elegir, para que no sufras con los pagos.
  • Te permite comprar un bien que de otra forma sería muy difícil que adquirieras, como se decía al principio, nuestro país sufre una crisis, las personas sus salarios no les alcanzan para comprar, y si pensamos en bienes como una casa, un auto, o hasta un negocio, parece es imposible. Por eso el Autofinanciamiento es una opción para adquirir alguno de esos objetos.
  • Si es un bien para toda la familia, como una casa, se pueden unir todos los integrantes y pagarlos juntos.
  • No necesitas tener un historial crediticio ni comprobante de ingresos.
  • Es una alternativa viable a los prestamos bancarios, no es necesario estas pensando en crear un buen historial y todas esas cosas.
  • Comisiones razonables, a diferencia de los bancos que te cobran por casi cualquier servicio.
  • Opción de cancelación sin ninguna penalización, la mayoría de las empresas que ofrecen este tipo de préstamo te dan 5 días.
  • Acceso al capital de forma inmediata.
  • También te puede interesar La mejor tarjeta de crédito en México Conoce más aquí.

    Autofinanciamientos de Autos

    La siguiente tabla proviene de una solicitud de Autofinanciamiento para un auto, los valores son de un Sentra Nissan, modelo Sense Stm. El valor del vehículo es de $ 226,500.00, el enganche que según se hizo es de $ 67,950.00.

    Ahora lo importante, el monto de crédito que se solicita es de $158,550.00, en un plazo de 48 meses. Este monto es con el que se hizo la comparación entre cada empresa que ofrece los autofinanciamientos.

    SectorInstituciónPago MensualDesembolso InicialTasa de Interés AnualCATPago TotalSeguro de Auto Informativo
    Intitución de Banca Múltiple Ban Bajio $ 5,286.63$ 71,904.24 11.99 % 13.1 %$ 252,292.22 $ 42,771.32
    Intitución de Banca Múltiple Grupo Financiero Banorte $ 5,629.71$ 73,788.32 15.99 % 19.3 %$270,266.00 $ 47,033.02
    Intitución de Banca Múltiple Scotiabank $ 5,632.26$ 72,884.14 14.99 % 17.1 %$ 271,868.05 $ 47,603
    Intitución de Banca Múltiple HSBC $5,922.86$72,547.95 16.90 % 19.9 %$ 276,339.19$ 47,429.53
    Intitución de Banca Múltiple BBVA Bancomer $5,842.37$ 73,467.54 16.49 % 19.7 % $ 282,069.78 $ 47,331.36
    Intitución de Banca Múltiple CI Banco $ 6,334.18 $ 76,319.58 14.25 % 17.9 % $ 284,406.01 $ 59,019.76
    Sociedad Financiera Populares Planfia Financiera $ 5,980.70 $ 70,285.33 14.49 % 15.4 % $287,073.73 $ 59,038.48
    Intitución de Banca Múltiple Mi Banco $ 6,244.69 $ 76,964.79 16.99 % 20.7 % $ 290,589.37 $ 61,268.88
    Intitución de Banca Múltiple Afirme Grupo Financiero $ 5,722.20 $ 74,465.30 14.40 % 27.7 % $ 294,340.17 $ 48,607.89
    Sociedad Financiera de Objeto Múltiple E.N.R. Credejial $ 6,137.36 $ 74,067.54 20.00 % 24.6 % $ 294,593.31 $ 48,418.67
    Sociedad Financiera de Objeto Múltiple E.N.R. Inbursa Banco $ 6,181.57 $ 72,858.04 16.74 % 19.4 % $ 295,899.15 $ 61,839.84
    Sociedad Financiera de Objeto Múltiple E.N.R. Credi Nissan $ 7,272.20 $ 72,858.04 28.99 % 35.0 % $ 352,069.55 $ 51,146.10

    ¿Cómo se otorgan los Autofinanciamientos?

    Una de las cosas que puede resultar raro en este tipo de financiamiento es el modo como se otorgan. Y puedes pensar, en los beneficios habías dicho que era sencillo de contratar. Y es así, lo raro es el modo como se asigna, pero para entender el porqué decimos que no es normal, enlistamos como se da la contratación.

    Hay que entender que para asignar un Autofinanciamiento se realizan eventos de adjudicación. Los cuales son los siguientes:

  • Subasta: Se ofrecen cuotas por adelantado y se asignan los recursos al consumidor que con el número mayor de mensualidades subastadas tenga más puntos.
  • Por antigüedad: Se determina en función de la antigüedad del contrato de adhesión del consumidor respecto al de los demás participantes del grupo.
  • Liquidación: Cuando se liquide al proveedor el total del bien o servicio contratado.
  • Sorteo: Los consumidores que se encuentran al corriente de sus pagos participan en un procedimiento aleatorio.
  • Por puntuación: Es para aquellos contratos que reúnan la mayor cantidad de puntos al día de la adjudicación.
  • La periodicidad de cada evento se debe estipular desde el contrato. Y hablando del contrato en el siguiente apartado nos referimos a esta parte tan esencial dentro de la Autofinanciamiento.

    ¿Qué debe de contener el contrato de un Autofinanciamiento en México?

    El contrato es una parte fundamental, la cual debe revisarse antes de firmar, de allí la importancia de saber, al menos, los aspectos básicos que se deben de revisar. Pero en Ahorra Seguros te facilitamos la tarea de investigarlos, y los enmarcamos aquí.

  • La especificación del bien o servicio señalando marca, modelo, tipo, género, o la manera de determinarlo.
  • El precio del bien o servicio, señalando el factor por el que se actualiza periódicamente el importe a pagar.
  • La autorización por parte de la Secretaría de Economía.
  • El número de cuotas periódicas.
  • El número de consumidores que integran el grupo y el que te corresponde como integrante.
  • El monto, condiciones y periodicidad de los pagos en las que deberá especificar las cantidades por cada concepto y la forma en que habrán de actualizarse.
  • Las causas de rescisión y el monto de las penas a las que se harán acreedoras ambas partes, las cuales no deberán exceder tres aportaciones periódicas.
  • La frecuencia y procedimiento para la obtención del bien o servicio, así como los medios y periodicidad para que el proveedor notifiqué y difunda los resultados de los eventos de adjudicación.
  • Plazo y procedimiento para la liquidación del grupo.
  • También deberá indicar los tipos de seguro y cobertura que debe o podrá contratar el proveedor a nombre del consumidor, o en su caso, la fecha de la entrega de la póliza.
  • El número de registro del contrato de adhesión ante la Profeco.
  • Muchos de estos consejos provienen de Profeco y Condusef, pues son las instituciones que regulan a las autofinanciadoras.

    ¿Es importante asegurar un Auto que se compro con un autofinanciamiento?

    Sí, es bastante importante, no hay que olvidar que es un auto que todavía no es totalmente de tu propiedad. Y en caso de robo el seguro sería el que respondería con la autofinanciadora. Y si crees que es una exageración contratar un seguro sólo pensando en el robo, quizás sea conveniente mencionar que en el último año, en México el robo de autos aumento un 30 %.

    Además, los Seguros de Autos ya son obligatorios, así que si no quieres hacerte acreedor a una multa, lo mejor es asegurar tu automóvil.

    También te puede interesar Seguro Obligatorio Conoce más aquí.