¿Préstamo automotriz o préstamo personal para comprar un auto?
Si estás a punto de comprar un auto o ya lo tienes en mente, quizá en algún punto tengas que tomar la decisión sobre si elegir un préstamo automotriz o un préstamo personal. Pero no te preocupes. En Ahorra Seguros te damos una ayudadita para que elijas el prestamo que más te convenga para tu próximo auto.
Este artículo contiene:
¿Qué es un Préstamo Automotriz?
Primero empecemos por entender que es un Seguro de auto. Y es que si bien, un préstamo otorgado regularmente por instituciones como bancos, agencias, o entidades financieras que se enfoque en el ramo automotriz suena ideal para tener tu siguiente auto nuevo o semi nuevo, las realidad no siempre es así, puesto que mientras cubre tu deuda dejas en prenda tu auto, el cuales te siempre y cuando dejes el auto en garantía mientras cubres la deuda y al finalizarlo, el auto pasa a ser 100% tuyo. Además si en algún momento sientes desconfianza, siempre puedes acudir a la CONDUSEF a asesorarte.
Características del crédito automotriz
Para poder diferenciar el préstamo automotriz, de uno personal, primero es necesario mencionar las características de cada uno de ellos. Por su parte el préstamo automotriz comprende las siguientes partes:
- Cuenta con uso exclusivo para la compra de vehiculos: No es posible usarlo para otros fines.
- Suele sumarse un enganche para bajar intereses: El pago inicial de un financiamiento de auto puede ir desde el 10% del valor del auto y no hay un limite, pero por lo regular suele llegar a un 30%.
- Los plazos de pago suelen ser flexibles y largos: Comprenden periodos de 12 a 60 meses en algunos casos podría extenderse hasta los 72 meses con cuotas fijas o variables.
- Tasa de interés más baja según el enganche: Aunque esto depende mucho de tu buró de crédito y el enganche que dejes en cuenta, aunque por lo regular suele ser menor que la de un préstamo personal, pues en caso de mora o de falta de pago, el auto puede ser confiscado.
- el seguro de tu auto viene incluido en las mensualidades: Y aunque no es realmente obligatorio, por lo regular suele ser una condición que pide la financiera por el primer año o mientras dure el crédito.
A grandes rasgos, el préstamo automotriz fue hecho para comprar un auto y nada más. Por eso te recomendamos que si ya tienes parte del dinero ahorrado des un buen enganche, esto hará tus tazas de interés más atractivas.
Características del préstamo personal
Por su parte, el crédito personal suele variar dependiendo de muchos factores, pero sus características regularmente tienen cosas en común:
- No tiene restricciones de uso: así que puedes usarlo en cualquier cosa que te interese, como por ejemplo, un auto.
- No te pide enganche: Para este tipo de prestamos no es necesario que destines una parte de tu dinero y amortiguar parte de la cantidad final, así que puedes obtener uno por la cantidad total del auto y destinar tus pagos solo a ello.
- Los plazos y montos suelen ser menores: Regularmente hay un tope en los pagos que supone un tope máximo según que está relacionado con tu capacidad de pago.
- Las tasas de interés por lo regular son mayores: Por lo que la tasa del crédito suele ser más elevada que la de un prestamo automotriz, y por lo tanto los pagos también.
- Libre de condiciones sobre el auto: No te exigen un seguro de auto ni enganche, pero recuerda que el seguro de auto es obligatorio por ley.
Beneficios y ventajas me ofrece un préstamos automotriz y un préstamo personal para comprar un auto
Si queremos comprar un auto, realmente lo que solemos buscar es un el respaldo, o el dinero suficiente que cubra el costo completo de un auto, y por eso es que recurrimos a entidades financiera o de cualquier índole, para conseguir la suma requerida para adquirirlo, es por eso que te contamos sobre los beneficios de un préstamo automotriz y un préstamo personal:
- Préstamo Automotriz:Estos créditos son fáciles y accesibles, ya que las agencias distribuidoras de autos normalmente ofrecen estos préstamos a la conveniencia de los clientes, y así estos puedan adquirir el vehículo que desean. Deberíamos añadir también que existe una mayor variedad de compañías que cuentan con este tipo de crédito, ya sean empresas financieras, bancos o agencias de autos. Por último, los plazos de pago son más cómodos para quienes lo solicitan.
- Préstamo Personal:Ciertamente estos préstamos son más sencillos de solicitar y obtener al mismo tiempo, pues a pesar de los requerimientos, las entidades correspondientes tienden a confiar fácilmente en las personas que lo solicitan, lo otorgan sin problema alguno para que estos puedan adquirir su vehículo.
Pero, ¿Qué me conviene más? un prestamo automotríz o un prestamo personal?
Elegir entre un préstamo personal y un crédito automotriz depende completamente de tu situación financiera y tus planes a futuro. Ambos tienen ventajas y desventajas, por lo que es importante considerar tus ingresos, ahorros y necesidades antes de decidir.
- Si cuentas con ahorros como trabajador o de otra fuente de ingresos que puedas usar para el enganche, buscas tasas de interés más bajas y prefieres pagos mensuales manejables, el crédito automotriz es probablemente la mejor opción.
- En cambio, si no tienes dinero para el enganche, o si por alguna razón no calificas para un crédito automotriz tradicional, un préstamo personal puede sacarte del apuro.
Escenarios comunes
- Si tienes buen historial crediticio y un enganche listo para pagar:
Crédito automotriz. Obtendrás una tasa de interés más baja y podrás financiar el auto en un plazo cómodo. Tus pagos mensuales serán más bajos y ahorrarás dinero a largo plazo. - Quieres comprar un auto seminuevo a un particular:
Préstamo personal. Es ideal para tener libertad total al comprar, ya que puedes usar el dinero donde quieras, sin restricciones de agencia o modelo. - Buscas la mensualidad más baja posible:
Crédito automotriz con plazo largo. Aunque termines pagando más en total por el interés acumulado, tus pagos mensuales serán más accesibles. - No tienes enganche pero sí buen crédito:
Préstamo personal. Puedes financiar el 100% del valor del coche sin necesidad de dar un pago inicial. Eso sí, asegúrate de comparar bien las tasas antes de tomar la decisión.
Prestamo automotriz vs Préstamo Personal: ¿En qué se Diferencian?
| Aspecto | Crédito Automotriz | Préstamo Personal |
| Cómo ocuparás el dinero | Es exclusivo para comprar un auto ya sea nuevo o seminuevo. | Libre de usar en lo que quieras, incluido comprar un coche. |
| Si cuentas con un buen enganche | Generalmente requerido (10-20% del valor del auto). | No necesitas enganche, aunque el banco puede limitar el monto. |
| Baja la tasa de interés | Suele ser más baja (el coche respalda la deuda). | Mayor que en un crédito automotriz (no hay un bien en garantía). |
| Contempla los plazos disponibles | Hasta 60 o 72 meses, con pagos más cómodos. | Tienden a ser más cortos (12-48 meses). |
| Cotiza tu Seguro de auto u obtenlo de agencia | Obligatorio contratar una póliza
mientras dure el financiamiento. |
No te lo exigen como requisito bancario, pero es fundamental para proteger tu patrimonio. |
| ¿Flexibilidad de pagos? | Más condiciones y trámites; a cambio, ofrece tasas menores y la certeza de un crédito diseñado para autos. | Mayor libertad de uso, sin atar el vehículo en prenda, pero con intereses más altos. |
La importancia de un buen seguro de auto al comprar un auto nuevo
En Ahorra Seguros entendemos que un auto sin seguro es un riesgo que no vale la pena correr. Ya sea por un accidente, robo o daño a terceros, un seguro puede evitarte problemas legales y financieros graves. Por eso, sin importar el tipo de préstamo que elijas, proteger tu vehículo es fundamental.
- Préstamo automotriz:
El seguro es obligatorio y forma parte de los requisitos del contrato. Generalmente, se exige una cobertura amplia durante todo el plazo del financiamiento. - Préstamo personal:
Aunque el banco no te lo pide, la ley sí exige un seguro de responsabilidad civil, al menos. Lo más recomendable es optar por una cobertura amplia, que te cubra ante cualquier imprevisto.
Un buen seguro te respalda ante robos, accidentes, daños materiales, responsabilidad civil y más. Además, puedes comparar entre las mejores aseguradoras para encontrar el mejor precio, deducible y tipo de cobertura que se ajuste a ti. No se trata solo de cumplir con la ley, sino de manejar con tranquilidad todos los días.
Preguntas Frecuentes
Por lo general, un préstamo automotriz termina saliendo más económico en intereses. El auto funge como garantía y reduce el riesgo para el banco, lo que se traduce en una tasa menor.
Sí, casi siempre piden un pago inicial de entre el 10% y el 20% del valor del coche. Esto reduce el monto a financiar y te da acceso a una tasa más baja.
Aunque no te lo exijan, sí. En México, la ley establece que todo vehículo que circule en vías, caminos y puentes federales debe contar con un seguro de responsabilidad civil. Lo más recomendable es contratar una cobertura amplia para cuidar tu inversión y tu tranquilidad.
¡Claro! Los créditos automotrices también aplican para seminuevos, siempre que cumplan con ciertas condiciones de antigüedad. Además, un préstamo personal te sirve para comprar cualquier auto, sea de agencia o de un particular.
Si se trata de un préstamo automotriz, la entidad financiera puede retener o embargar el vehículo. En el caso de un préstamo personal, afectaría tu historial crediticio y podrías enfrentar procesos legales. En ambos casos, lo mejor es acercarte a la institución para negociar un plan de pago.
