¿Qué es el Seguro de Construcción?

Quizá no tan conocido en México, pero sin lugar a duda es infaltable para las constructoras, el Seguro de Construcción es una de las pólizas que se han diseñado por algunas aseguradoras a fin de cubrir todos los riesgos a los que estas operaciones están expuestas.

No importa si estos daños ocurren de manera accidental o imprevisible durante una obra civil, además que este seguro se hace cargo de los desastres naturales y todos los imprevistos que se pudieran presentar, pues los Seguros para Construcción son acuerdos flexibles que se adaptan correctamente a todo tipo de obras, así como personalizar la atención de acuerdo con todos los riesgos que estén presentes día con día.

Dirigido a las constructoras y todos aquellos profesionistas del sector, el Seguro de Construcciones se destaca por ser un medio a través del cual se protegen las inversiones realizadas, evitando los riesgos que sean innecesarios, pues del mismo modo se minimizan los impactos negativos ante las consecuencias en caso de producirse algún daño al llevar a cabo dichas obras.

En términos generales, las Pólizas de Construcción se hacen cargo de los riesgos que estas actividades pudieran implicar, deslindando a la empresa o profesional que estén al mando de dicha obra, sin embargo, este es uno de los seguros más complejos del sector, debido a que solicita de distintos requisitos y documentación que tendrán que presentarse durante el trámite de contratación, pues en caso de no hacerlo, toda aseguradora está en el derecho de negar el servicio.

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¿Cómo funcionan los Seguros de Construcción?

El simple hecho de contratar un Seguro de Construcción, da muchos beneficios, los cuales se encargan de respaldar a los implicados en una obra civil o pública contra todo tipo de imprevisto, y es que el funcionamiento de esta cobertura se concentra en responder por todos los accidentes que sucedan en la edificación, ya sea por las estructuras y materiales utilizados, así como el personal a cargo de estas actividades.

Por su parte, los Seguros de Construcción mantienen una función que se extiende a distintas áreas de acuerdo con las obras que se estén realizando, pues en estas la póliza responde por los equipos y los materiales con los que se realicen las actividades, accionando así contra todos aquellos problemas que se ocasione.

Enfocado a no dañar tanto a las personas, como a los bienes de un tercero (considerando la caída de materiales, estructuras y todo tipo de artefactos que formen parte de la construcción), el seguro es quien se hará cargo de todos estos siniestros, conforme a los riesgos que permanezcan acordados en el contrato.

En términos generales, el Seguro de Construcción aparece como un medio de respaldo al construir un inmueble, ya sean casas, edificios, bodegas, naves industriales, u obras básicas como paredes, etc. Entonces al ocurrir un incidente, la aseguradora realiza las funciones al mismo tiempo de transferir todos estos riesgos conforme a la póliza, reduciendo los fuertes impactos económicos por estos daños, sin importar que estos se ocasionen por una constructoras profesionales, “maestros albañiles”, o un profesional en estas actividades, ya que el contrato se mantiene al tanto de estas eventualidades.

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¿Para qué sirven los Seguros para Construcción?

Ahora bien, los Seguros para Construcciones sirven para solventar los daños tanto a la obra, como los riesgos que implica para las constructoras, profesionistas, etc, cubriendo así los accidentes que ocurran por fenómenos naturales, accidentes y fallas humanas durante estas actividades.

Cierto es que el Seguro de Construcción es una póliza que sirve para hacerse cargo de todos los costos por la reposición del inmueble, esto sin contar el valor del terreno, pues cabe mencionar que este no puede asegurarse y sin importar lo que pase este queda en el mismo lugar.

Y en general este es un seguro que se aplica para responder por las fallas humanas, sirviendo así para solventar los gastos ocasionados por los riesgos a causa de fallas humanas por una mala ejecución de la obra, conforme a situaciones específicas como:

• Cuando una grúa se voltea.
• Un bulldozer se queda sin frenos y provoca daños a la obra.
• Una pared o barda se caer por falta de soporte, o una mala estructura.

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¿En qué consiste la Responsabilidad Civil por Construcción?

Un Seguro de Construcción proporciona los servicios de respaldo por Responsabilidad Civil, cobertura que se hace cargo de todos los daños ocasionados a un tercero, así como a los bienes de este o en su caso, que estos sean públicos, además de cuestiones materiales y muchos otros factores con garantías básicas, incluso podrán cubrirse los riesgos menos comunes.

Comúnmente, las constructoras o profesionales de este rubro, reciben Responsabilidad Civil por Construcción de acuerdo con su propia naturaleza, pues al emplear a varias personas, se debe cumplir con distintas obligaciones para alinearse con las autoridades a cargo.

Toda empresa de construcción o profesionista, se tiene que hacer cargo civilmente de los daños y perjuicios que sean causados por los trabajadores que realicen sus funciones, respondiendo contra hechos delictivos o que atenten contra el bienestar de un tercero.

Entonces, el funcionamiento de la Responsabilidad Civil por Construcción es derivada de las acciones u omisiones de los trabajadores, ya que esta es la obligación por reparar los daños causados por realizar las obras, cumpliendo así con el Código Civil de la CDMX, el cual establece restricciones por los derechos de propiedad, tales como:

• Realizar excavaciones o construcciones en un predio que debilite el sostén del suelo de un vecino.
• Prohibición a la construcción de edificaciones pesadas.
• Obligaciones a cargo del constructor, para efectuar obras que eviten generar daños.

 

Por último, la Responsabilidad Civil Objetiva por Construcción atiende a los daños que se incurran por estas actividades, debido al uso de materiales, instrumentos o sustancias que puedan ser peligrosas, al mismo tiempo de riesgos por construcciones pesadas, etc.

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¿El Seguro para Construcciones responde por Daños a un Automóvil?

Además de cubrir los riesgos y pérdidas materiales, el Seguro de Construcción se hace cargo de responder por todos los daños que sean ocasionados a un automóvil tanto del personal que forma parte de la obra, así como de un tercero.

Forma parte de la cobertura que se concentra en la Responsabilidad Civil del Seguro para Construcciones, esta se hace a cargo de los automóviles y toda clase de daños a otros vehículos, los cuales sean ocasionados por los siguientes imprevistos:

• Caída de materiales.
• Construcciones mal realizadas, que perjudiquen un automóvil cercano.
• Daños de la maquinaria tanto a los autos de los trabajadores de la obra, así como los que estén al rededor de la construcción.

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¿Qué cubre el Seguro de Construcción?

Riesgos convencionales.

• Explosiones.
• Incendios.
• Choque de las unidades maquinarias utilizadas.

 

Riesgos por la ejecución de la obra.

• Defectos en los materiales utilizados.
• Daños por la mano de obra.
• Errores en el diseño de la construcción.

 

Riesgos producidos por fuerza mayor o en la naturaleza.

• Lluvia.
• Inundación.
• Viento.
• Desbordamientos.
• Hundimientos.
• Terremotos.
• Corrimiento de la tierra.

 

Causas accidentales o imprevistos.

• Situaciones imprevistas que no estén incluidas expresamente en la póliza, pero que se asimilen a un riesgo cubierto.(Guerras, actos violentos o terrismo).

 

Gastos Adicionales.

• Cubriendo aquellos costos que se deriven a consecuencia de siniestros indemnizables por la cobertura.
• Gastos que correspondan al desembolso que deba realizar el asegurado por actuaciones e intervenciones que se realicen por terceros o medios propios.
• Gastos por demolición, removida de escombros y extinción de incendios.

 

Garantías opcionales.

• Huelgas y toda clase de actos vandálicos.
• Mantenimiento al equipo y maquinaria de construcción.
• Gastos extraordinarios.
• Efectos personales de empleados y bienes del asegurado.
• Bienes preexistentes.
• Honorarios profesionales.
• Responsabilidad Civil extracontractual.
• Ampliación temporal de la cobertura.
• Cobertura de incendios durante un mes posterior a finalizar la obra.

 

Adicional a lo antes mencionado, un Seguro de Construcción podrá extenderse para responder por los daños a un tercero, ya sean vecinos o transeúntes (es decir, personas que no tengan ninguna relación con la obra), con problemas que provoquen lesiones o la muerte del mismo, además de accidentes por las actividades de construcción.

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¿Qué NO cubren los Seguros de Construcción?

Se conocen también como las exclusiones en las que un Seguro de Construcción no hará válido su servicio, situaciones específicas que no se cubrirán, tales como:

• Personal sin experiencia y/o licencia para manejar grúas y maquinaria de construcción.
• Fallas que ocasionen accidentes, por motivo de errores en el diseño arquitectónico.
• Daños a terceros por personal de mano de obra que se encuentre en estado inconveniente para laborar.

 

Además, la póliza se puede deslindar de los daños, cuando el personal no cuente con el Equipo de Seguridad Construcción, mismo que consta de:

• Protección para ojos y caras, como gafas de seguridad y caretas.
• Protector para pies, con zapatos o botas de trabajo con suelas resistentes a resbalones o perforaciones, con calzado de punta metálica, para prevenir que los dedos sean aplastados.
• Protección de manos, con los guantes correctos, es decir, de goma y resistentes a las actividades.
• Protección para la cabeza, con cascos de seguridad que soporten impactos de toda clase de artefactos.
• Protectores de oídos, como tapones u orejeras que soporten el alto ruido de sierras de cadena y equipo pesado.

 

Seguros para Trabajadores de Construcción Civil.

Extensión de una cobertura, la cual se extiende como una Póliza de Seguros para Trabajadores de Construcción Civil, brindando tranquilidad y respaldo a la mano de obra de estas actividades, como albañiles, arquitectos, topógrafos, carpinteros, cristaleros, decoradores e ingenieros en caso de un accidente.

Esta cubrirá a los trabajadores que se encuentren laborando hasta a 3 niveles de altura, contados desde el nivel a la calle en donde se construye.

Lo cierto es que, el Seguro para Trabajadores de Construcción Civil funciona de acuerdo con las siguientes sumas aseguradas:

Muerte Accidental	Pérdidas Orgánicas Escala A	Indemnización Diaria en Hospitalización por Accidentes	Gastos Médicos por Accidente
$50,000 pesos	$50,000 pesos	$100 pesos*	$25,000 pesos*
		*Es una cobertura de indemnización diaria, la cual comienza a operar a partir del tercer día de hospitalización y hasta por 90 días después del accidente, tomando un límite contratado de $9,000 pesos	*Deducible de $500 pesos

 

Además, este incluye asistencias en:

• Consultas médicas en especialidades con costo preferente.
• Check up masculino.
• Referencias médicas y descuentos especiales.
• Planes dentales.
• Asistencia legal.
• Plan visual.
• Programa ahorro más.
• Taxi seguro en caso de emergencia o accidentes.

 

¿Por qué contratar un Seguro de Construcción?

Además de ser obligatorios en el sector, un Seguro de Construcción es recomendable desde el punto en donde es una póliza que cubrirá los daños y pérdidas materiales que se produzcan al realizar una obra, como causa de un accidente por estas actividades.

La realidad es que esta es una cobertura que realiza una función específica ante un imprevisto, pues la probabilidad aumenta entre más compleja es una obra, y entonces el Seguro para Construcciones evita el riesgo de una inversión para llevar a cabo dicha actividad.

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Beneficios de un Seguro para Construcción.

• Recibe una amplia protección para todo tipo de obra o construcción civil, en donde se incluirán los materiales que serán incorporados en el proceso de la obra.

 

• Apoyos adicionales para máquinas y equipos utilizados en el montaje y operaciones habituales.

 

• Cobertura por reclamaciones de terceros, en los daños que se ocasionen a un bien o a una persona, derivado de las actividades que se realicen.

El seguro de construcción es una herramienta fundamental para proteger a los contratistas, propietarios y trabajadores durante un proyecto de construcción. Este tipo de póliza cubre una amplia gama de riesgos, incluyendo daños a la propiedad, lesiones a los trabajadores y responsabilidad civil. Es crucial que todos los involucrados en un proyecto de construcción entiendan los detalles de la cobertura para estar preparados ante cualquier eventualidad y garantizar la finalización exitosa de la obra.

 

Preguntas frecuentes

 

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