¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito?
Para poder elegir la mejor tarjeta de crédito, o saber si la que tienes te conviene revisar diferentes factores, primero tienes que tener en claro los objetivos de tu tarjeta es decir para que la vas a utilizar, ya que existe una gran variedad de tarjetas para usos específicos que se adaptan a la perfección a la necesidad del cliente. Si eres novato en el mundo de las tarjetas te vamos a decir cual es la tarjeta que más te conviene de acuerdo a tu economía y a tus necesidades.
Recuerda que mientras menos información tengas más dinero le estarás regalando a los bancos, de igual forma es de suma importancia que le pierdas el miedo a las tarjetas, pues ellas igual que tu suegra pueden ser tu mejor amiga o tu peor enemiga en caso de que le falles.
Este artículo contiene:
Elige la mejor tarjeta de crédito de acuerdo al tipo de usuario que eres
Antes de elegir una tarjeta de crédito, es importante identificar tu tipo de usuario crediticio. Si eres organizado y recuerdas fechas de pago, montos y otros detalles financieros, podrás gestionar mejor tus deudas y cumplir con tus responsabilidades económicas. Por otro lado, si tiendes a ser desordenado y no controlas tus gastos, es recomendable optar por una tarjeta con condiciones menos exigentes en caso de retrasos en los pagos.
Independientemente del perfil, es posible construir un buen historial crediticio, aunque para quienes son menos organizados, el uso de una tarjeta de crédito implica una mayor responsabilidad y posibles costos adicionales si no se administra correctamente.
Ventajas al adquirir la mejor tarjeta de crédito
Una tarjeta de crédito es un medio de pago que permite realizar compras y pagarlas en un plazo determinado, ya sea a corto o largo plazo, según las condiciones establecidas con el banco. Al utilizarla, el banco concede un préstamo para la compra, por lo que la deuda es con la entidad financiera y no con el comercio donde se realizó la compra.
Estas tarjetas ofrecen un crédito de consumo, permitiendo financiar la adquisición de bienes y servicios como alimentos, viajes, ropa o electrodomésticos. Además, pueden ser útiles en situaciones de emergencia. Su crédito es revolvente, lo que significa que, al contar con un límite determinado (por ejemplo, 10 mil pesos), el usuario puede utilizarlo, pagar intereses y seguir disponiendo del monto aprobado.
Puntos que tienes que considerar antes de decidir cuál es la mejor tarjeta de crédito
No te conformes con la primera opción que te ofrezcan, ya que tus necesidades financieras pueden ser diferentes a las de otras personas.
Analiza factores clave como la tasa de interés en caso de no pagar el saldo total cada mes, los intereses por pagos tardíos, posibles comisiones por falta de pago y si existe una tasa de interés promocional que luego aumentará. También revisa el Costo Anual Total (CAT) para comparar tarjetas, la anualidad (algunas no la cobran, otras solo el primer año y algunas son elevadas con IVA incluido), y el periodo de gracia antes de generar intereses, que suele ser de 50 días.
Considera otros cargos como consulta de saldo, transferencia de saldo, disposición de efectivo y verifica el número de reclamaciones del banco, así como los costos del contrato.
La mejor tarjeta de crédito para el 2025
Aquí te mostramos las mejores tarjetas de crédito para 2025. Nuestra selección se basa en aquellas con el Costo Anual Total (CAT) más bajo, sin comisión por anualidad y con requisitos accesibles, como no exigir comprobación de ingresos. Estas opciones son ideales para iniciar tu historial crediticio o aprovechar beneficios en compras y viajes.
Para elegir la tarjeta de crédito ideal, es importante considerar si estás dispuesto a pagar una cuota anual, tu nivel de ingresos, el propósito de la tarjeta y tu historial crediticio.
- Sin historial crediticio: Si buscas iniciar tu historial, opciones como la Tarjeta Hey de Banregio, Mi Primera Tarjeta de BBVA o Tarjeta Vexi pueden ser adecuadas.
- Con historial pero ingresos limitados: Si ya tienes historial, pero tus ingresos no cumplen los requisitos de tarjetas más exclusivas, puedes optar por opciones básicas como la Tarjeta Azul de BBVA, la Clásica de Citibanamex o la Clásica de Santander.
- Ingresos mayores a $15,000 mensuales: Si cuentas con un buen historial y mayores ingresos, una opción atractiva es la Gold Elite de American Express, que ofrece el primer año sin cuota anual, compras a meses sin intereses y otros beneficios.
- Ingresos elevados y beneficios premium: Si tus ingresos son altos, puedes evaluar tarjetas con beneficios exclusivos como acceso a salas VIP o servicio de transporte al aeropuerto. Ejemplos son la Tarjeta Platinum de BBVA o las opciones VIP de American Express.
Tarjetas de crédito con el CAT más bajo
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Institución
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Nombre de Producto
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Tasa Interés Promedio
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CAT sin IVA
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Anualidad sin IVA
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Banorte Fácil
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15.9%
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18.1%
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$120
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Banorte
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Platinum Banorte
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23.64%
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23.8%
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$2,200
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Bancomer
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Bancomer Platinum
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34.49%
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44.7%
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$2,314
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Enlace Médico Inbursa Oro
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38%
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40.3%
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$420
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Inbursa
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Inbursa Platinum
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24%
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25.8%
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$1,200
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Santander
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Santander Light (clásica)
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36.51%
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55.7%
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$530
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Mejores Tarjetas de Crédito con el Cat más alto
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Institución
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Nombre de Producto
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Tasa Interés Promedio
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CAT sin IVA
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Anualidad
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Afirme Oro
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51.9%
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71.6%
|
$800
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INVEX
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Sí Card Platino
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42.4%
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75.4%
|
$2,200
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American Express
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American Express Platinum
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37.95%
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71.1%
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$1,000 USD
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INVEX
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Sí Card Plus (clásica)
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41.1%
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76.4%
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$900
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BanCoppel
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BanCoppel Visa (clásica)
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63.5%
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86.1%
|
$0
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Bancomer
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Bancomer Oro
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67.25%
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84.4%
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$1,033
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Existen varios lugares en las que puedes adquirir la mejor tarjeta de crédito, ya se da porque te la ofrecieron en un centro comercial, súper o tienda departamental o bien te la pueden ofrecer en el banco en donde tienes tu nómina a tus cuentas personales, las tiendas departamentales no pierden la oportunidad ofrecerte una tarjeta de crédito para que puedas comprar en la tienda y afuera de ella, a continuación te mostramos cual es la más barata para que adquieras tu primer tarjeta de crédito o la busques si eres cliente de alguna tienda departamental.
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Tienda / Institución
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Ingresos
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Anualidad
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Costo Anual
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Beneficios
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The Home Depot/Banamex
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$4,000
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$600
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44.1%
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Depot México y 1% en puntos de compras en otros establecimientos.
10% de descuento en primeras compras. |
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Tarjeta SEARS
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$5,000
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$0
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54%
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20% de descuento en la primera compra.
Sin costo por apertura. |
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Tarjeta de Crédito Best Buy
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$1,730
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$250
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60.9%
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1% de reembolso mensual por compras
Seguro de accidentes de viaje |
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C&A Modas
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$3,000
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$0
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83.3%
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Cuenta con un club de beneficios para la salud, asistencia vial y legal con un costo de $49.2, al mes
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Liverpool
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$4,000
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$0
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62.6%
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10% de descuento en la primera compra.
Programa de protección Familiar: Asistencia vial |
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BanCoppel Visa
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No aplica
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$0
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88.3%
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Sin comisiones por apertura o manejo de cuenta.
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Si buscas la mejor tarjeta de crédito que te de beneficios en supermercado, existen varios supermercados que te ofrecen sus tarjetas en las que podrás obtener promociones u ofertas propias del establecimiento a los que se encuentran ligadas, podrás adquirir reembolsos o beneficios.
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Tienda / Institución
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Ingresos
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Anualidad
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Costo Anual
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Beneficios
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Costco Banamex (clásica)
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$7,000
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$260
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44.9%
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Reembolso anual del 2% de las compras realizadas en Costco México. Precio de efectivo al pagar en Costco
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SAM’S Style/BBVA Bancomer (Clásica)
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$5,000
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$380
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52.2%
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2% de reembolso semestral por compras realizadas.
Seguro de compra protegida |
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Super Tarjeta Wal-Mart
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$3,500
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$500
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54.1%
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Salta tu pago, puedes omitir el pago mínimo de un mes
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Tarjeta soriana/soriana (clásica)
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$4,000
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$200
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67.3%
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5% de reembolso al comprar en tiendas Soriana y pagos de servicios (agua, Luz, gas y otros)
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Tarjeta Chedraui
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No aplica
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$280
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73.8%
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Por cada $1,000 de compra en tiendas Chedraui obtienes $100 de bonificación en monedero Chedraui.
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Si tienes pocos ingresos también puedes obtener una tarjeta de crédito que te pide comprobar pocos ingresos, también hay opciones para ti.
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Tienda / Institución
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Ingresos
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Anualidad
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Costo Anual
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Beneficios
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Master Card Blanc (funcionarios)/ Afirme (Platino)
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No aplica
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$3,500
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30.9%
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Seguro de viajes Reembolso de gastos médicos
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Oro mujer Banorte
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$7,000
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$625
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43.7%
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3 puntos por cada $10
Seguro gratuito, cubre: Cáncer de mamá y Cáncer cérvico uterino |
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D Super/Banamex (clásica)
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$2,000
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$250
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74.2%
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Descuentos y cupones
los pagos son fijos |
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Congelada Bancomer (clásica)
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$2,000
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$210
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75%
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2% de reembolso trimestral por compras en el súper y el 1% por compras en giros de salud como farmacias, laboratorios y hospitales
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Sí Card Plus/Invex
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No aplica
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$495
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79.6%
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2 puntos por cada $10 M.N de compras y 3 puntos por cada $10 M.N de compras en el extranjero.
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Si por alguna razón apenas inicias tu vida financiera y no estás registrado en el buró de crédito, o tienes malas notas, olas tarjetas garantizadas con una opción para ti como:
Garantizada BBVA Bancomer: con un ingreso de $5,000 y una anualidad de $540 con un costo Anual Total de 33.9% y beneficios de 10% de compras en puntos.
Tarjeta Bajío VISA Clásica Garantizada Banco Banbajio: con un ingreso de %5000, una anualidad de $350, costo anual total de 41.9% con grandes beneficios como, el no ser obligatoria la consulta al buró de crédito y no es necesario comprobar ingresos.
Evita a toda costa hacer esto con tu tarjeta de crédito
Ten presente que la mejor tarjeta de crédito ofrece la línea de financiamiento más cara del mercado, por lo tanto, no te conviene utilizarla como “dinero propio” las consecuencias de pagar sólo el mínimo son unas finanzas personales con una escapatoria muy pequeña, así que esfuérzate en abonar más de mínimo para avanzar con efectividad en su liquidación. Toma como base el ejemplar que los bancos deben incluir en tu estado de cuenta y en el que indican la cantidad que deberías abonar cada mes para liquidar el total de la deuda en 12 meses, suponiendo que no volverás a utilizarla durante ese periodo.
Preguntas Frecuentes sobre la Mejor Tarjeta de Crédito
La mejor tarjeta depende de tu perfil financiero. Algunas destacan por su bajo CAT, beneficios en viajes o la ausencia de anualidad.
Es importante evaluar el CAT, la tasa de interés, la anualidad, los beneficios y los requisitos de ingreso.
Algunas opciones con CAT bajo incluyen la Tarjeta Banorte Fácil y la tarjeta Nu, pero pueden cambiar con el tiempo.
Sí, algunas opciones populares sin anualidad son la tarjeta Nu, RappiCard y Hey Banco.
Las tarjetas como American Express Platinum y Santander World Elite ofrecen beneficios como acceso a salas VIP y seguros de viaje.
Tarjetas como Vexi, Mi Primera Tarjeta BBVA y Hey Banco son ideales para empezar a construir un historial crediticio.
Tarjetas como HSBC 2Now y American Express suelen ofrecer promociones de meses sin intereses en compras seleccionadas.
Cada banco establece requisitos de ingreso y historial crediticio. Puedes consultar en sus páginas web o simuladores.
Tarjetas como Banorte Oro, Citibanamex Rewards y BBVA Platinum ofrecen programas de recompensas atractivos.
Si tienes ingresos elevados, tarjetas como American Express Platinum o BBVA Infinite ofrecen beneficios exclusivos.
