¿Qué es el SIPAC?
El Sistema de Pago entre Compañías (SIPAC) es un mecanismo creado por las aseguradoras que operan en México para agilizar la atención cuando ocurre un accidente de tránsito. Su principal función es facilitar las transacciones entre compañías, determinar al conductor responsable y asegurar que se cubran los daños materiales de forma más rápida.
De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), este convenio fue establecido entre aseguradoras adheridas al acuerdo. Por ello, antes de contratar un seguro de auto, es recomendable verificar si la compañía forma parte del SIPAC.
¿Cómo funciona el convenio de pago SIPAC?
También conocido como convenio golpe por golpe, el Sistema de Pago entre compañías SIPAC es un procedimiento que facilita estas transacciones entre las aseguradoras cuando ocurre un accidente de tránsito, lo que permite brindarle un mejor servicio a los asegurados. Cuando ocurre un siniestro es común que las partes involucradas se vean en malos entendidos en el momento de deslindar responsabilidades, sobre todo en lo que tiene que ver con el pago para reparar los daños, por eso es que las autoridades establecieron este convenio. En este artículo de AhorraSeguros.Mx te daremos todos los detalles para que aproveches este beneficio al máximo.
Este artículo contiene:
¿Cuál es su función en un accidente automovilístico?
El convenio “golpe por golpe” aplica exclusivamente en el ramo de automóviles y cubre daños materiales derivados de colisiones entre dos o más vehículos.
En este sentido, su objetivo es que los ajustadores de las aseguradoras determinen la responsabilidad de manera conjunta en el lugar del accidente y aceleren el proceso de pago entre compañías, lo que permite una atención más rápida para los conductores involucrados.
¿Qué vehículos pueden aplicar al convenio golpe por golpe?
El convenio golpe por golpe aplica cuando ocurre una colisión entre dos o más vehículos que pertenezcan a la misma clase. Esta clasificación permite que el proceso de pago mediante el SIPAC sea más ágil y equitativo.
De acuerdo con la AMIS, las unidades se dividen en:
- Clase A: Automóviles particulares, motocicletas, vehículos de carga hasta 4.536 toneladas, transporte de pasajeros hasta 27 plazas
- Clase B: Vehículos de carga mayores a 4.536 toneladas, transporte de pasajeros con más de 27 plazas
Esta división facilita la gestión entre aseguradoras y no afecta los derechos del asegurado. Además, el sistema también puede aplicar en seguros para Uber y seguros de taxi, siempre que cumplan con las condiciones del acuerdo.
¿Cómo funciona el SIPAC paso a paso?
El SIPAC se activa cuando ocurre un choque o colisión entre vehículos asegurados. En ese momento, los conductores deben comunicarse con su aseguradora para que un ajustador acuda al lugar del accidente, evalúe los daños y determine la responsabilidad correspondiente.
Una vez definido quién es el responsable, se aplica el convenio golpe por golpe para gestionar el pago entre compañías de manera más rápida y estandarizada. De esta forma, se evita un proceso administrativo prolongado.
Antes de la implementación del SIPAC, el procedimiento para asumir responsabilidades y cubrir los daños era más lento y complejo. En este sentido, el sistema surgió como una solución para agilizar trámites y mejorar la atención a los asegurados.
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¿Cómo era el proceso antes del SIPAC y qué cambió?
Antes del Sistema de Pago entre Compañías, el trámite era más largo y administrativo. Cuando un conductor aceptaba su responsabilidad, su aseguradora emitía una orden de recobro para la compañía del afectado, con el fin de cubrir la reparación del vehículo.
Posteriormente, la aseguradora del afectado gestionaba talleres, pagos e indemnizaciones. Después, enviaba la solicitud de reembolso a la compañía responsable junto con facturas y comprobantes de refacciones. Esta solicitud debía cotizarse, ajustarse y, finalmente, pagarse mediante cheque. Como resultado, el proceso podía volverse lento y complejo.
Con la implementación del SIPAC, el procedimiento se simplificó. Una vez determinadas las responsabilidades por el ajustador, la aseguradora responsable emite una orden electrónica. Además, se aplica un monto único aproximado de $13,300 pesos, sin necesidad de comprobar cada gasto, lo que agiliza el pago entre compañías.
¿Qué coberturas se necesitan para aplicar al convenio SIPAC?
Aunque el SIPAC simplifica los trámites tras un accidente, no todos los vehículos pueden utilizarlo. Para que el convenio proceda, los autos involucrados deben contar con un seguro vigente al momento del siniestro que incluya:
- Cobertura de daños materiales
- Cobertura de responsabilidad civil
De acuerdo con la AMIS, estas coberturas son indispensables para que las aseguradoras gestionen el pago bajo el esquema golpe por golpe.
En el caso de vehículos con remolque, pueden estar amparados por una o dos pólizas. El vehículo con fuerza motriz debe tener daños materiales y responsabilidad civil; además, el remolque debe contar con cobertura de daños materiales.
Por otro lado, en transportes de carga, el convenio aplica siempre que el asegurado responsable tenga contratada la cobertura de daños materiales y que el daño no se origine durante maniobras de carga o descarga.
¿Cuál es el proceso de cobro luego de un siniestro?
Como lo hemos mencionado hasta el momento, el SIPAC es un procedimiento que busca un trabajo regulado al momento de deslindar responsabilidades por parte de las aseguradoras, para que se eviten malas prácticas y sobre todo, se brinde un servicio de mayor calidad.
Es por este motivo que se estableció que “para el proceso de cobro y gestión se utilice el formato denominado Declaración Universal de Accidentes (DUA) para daños materiales y la orden de pago para gastos médicos”, explicó la AMIS en un documento titulado “Reglamento SIPAC”.
¿Qué es el DUA y cómo se utiliza en el SIPAC?
El DUA (Declaración Universal de Accidentes) es un formato único que se utiliza desde 2011 para agilizar la atención en caso de accidente de tránsito. Los ajustadores lo emplean para registrar la información del siniestro y, además, funciona como orden de pago dentro del convenio SIPAC.
Este documento original cuenta con copias distribuidas de la siguiente manera:
- Blanco: aseguradora del conductor responsable.
- Amarillo: aseguradora del afectado (orden de cobro).
- Azul: asegurado A.
- Verde: asegurado B.
Asimismo, el DUA permite documentar los criterios que se utilizan para determinar responsabilidades. Por ello, es fundamental que los conductores indiquen cómo ocurrió el percance, por ejemplo:
- Vehículos en el mismo carril y dirección.
- Unidades en carriles adyacentes.
- Autos en direcciones contrarias.
En este sentido, proporcionar datos claros facilita el deslinde y agiliza el proceso de pago entre aseguradoras.
¿Qué datos debe incluir la orden de pago del SIPAC?
Una vez que los ajustadores determinan responsabilidades, el SIPAC se activa mediante la entrega de las copias del DUA. En este proceso, la hoja amarilla funciona como orden de pago y debe incluir la leyenda “Procede SIPAC” para que sea válida.
Además, la orden debe contener información clave como:
- Número de póliza
- Nombre de la aseguradora
- Fecha, hora y lugar del accidente
- Descripción de las circunstancias del siniestro
Asimismo, es indispensable integrar los datos completos del vehículo:
- Marca, tipo y modelo
- Color y placas
- Uso y número de serie
En este sentido, la información estandarizada permite que las aseguradoras gestionen el pago de forma ágil y correcta a través del Centro de Gestión.
¿Qué casos no cubre el convenio SIPAC?
El Sistema de Pago entre Compañías (SIPAC) tiene como objetivo agilizar la indemnización entre aseguradoras tras un siniestro vehicular. Sin embargo, para mantener su eficiencia, existen exclusiones específicas establecidas por la AMIS.
El convenio no aplica en los siguientes casos:
- Cuando alguna póliza presente una improcedencia que invalide el contrato de seguro.
- Daños materiales que no deriven directamente del accidente de tránsito.
- Responsabilidad civil por daños a personas.
En este sentido, el SIPAC se limita exclusivamente a daños materiales entre vehículos asegurados. Además, tanto sus aplicaciones como exclusiones solo son válidas en accidentes ocurridos dentro de México.
Consideraciones generales del convenio
La aplicación del Sistema de Pago entre Compañías surgió después de que las aseguradoras detectaran una gran problemática. Esta se relacionaba con la resolución de los conflictos que se derivaban de los accidentes de tránsito.
Por ello, buscaron una forma de simplificar los procesos en los trámites de deslinde de responsabilidad en el lugar de los siniestros. Se decidió que la recuperación monetaria se haría por medio del formato DUA y órdenes de pago entre compañías.
De acuerdo con la AMIS, el Sistema de Pago entre Compañías funciona a partir de una plataforma de comunicación multientorno. Esta actúa como intermediaria en la comunicación que hay entre las compañías.
Este organismo gremial también aclara que el SIPAC “se fundamenta en criterios objetivos preestablecidos de imputación de siniestros que no prejuzgan culpas ni responsabilidad”. Se trata de meros mecanismos de solución de controversias.
Todo lo relacionado con este convenio busca hacer más eficientes los trámites. Así, los automovilistas no tienen que perder su tiempo y, sobre todo, pueden confiar en que el accidente vial se resolverá conforme a las reglas de operación de las aseguradoras.
Por eso, es importante que las aseguradoras cuenten con su adhesión de suscripción al Sistema de Pago entre Compañías. De esta forma, el sistema puede surtir efectos en sus asegurados cada vez que participen en un accidente de tránsito.
¿Vale la pena el convenio de pago SIPAC?
Sí, el SIPAC es una herramienta eficiente que las aseguradoras utilizan para gestionar accidentes vehiculares de forma más ágil y transparente. Su principal ventaja es que permite registrar y dar seguimiento a cada siniestro bajo criterios estandarizados.
Además, facilita la validación de la información y reduce errores administrativos, lo que acelera los pagos entre compañías. En este sentido, se optimizan tiempos y costos, evitando trámites prolongados.
Preguntas Frecuentes
No necesariamente. Si no hay acuerdo entre los ajustadores sobre la responsabilidad, el caso puede salir del esquema SIPAC y resolverse por la vía tradicional o incluso legal. El convenio funciona cuando ambas aseguradoras determinan la responsabilidad bajo los criterios establecidos.
No. El SIPAC está diseñado principalmente para daños materiales con un monto preestablecido. Cuando los daños superan ese límite o existe pérdida total, el caso se gestiona bajo las condiciones normales de la póliza.
No. El pago se realiza entre aseguradoras. El asegurado recibe la reparación de su vehículo conforme a su póliza, pero no el monto que se transfiere entre compañías.
Sí. Si el conductor resulta responsable, deberá cubrir el deducible correspondiente según lo establecido en su póliza de daños materiales.
Generalmente es más rápido que el proceso tradicional, ya que se maneja un monto estandarizado y una plataforma electrónica. Sin embargo, el tiempo puede variar dependiendo de la aseguradora y la complejidad del siniestro.
En ese caso, el trámite se realiza mediante el proceso convencional de recobro entre compañías, lo que puede implicar más tiempo y gestión administrativa.
