¿Qué es un Ajustador de Seguros y Cuáles son sus Funciones?

Al contratar una póliza de seguro de auto, seguramente has escuchado hablar sobre el Ajustador de Seguros, el cual es la persona indicada para poder respaldarte y apoyarte ante un siniestro vial.

Un ajustador de seguros es un profesional en polizas de seguros de autos encargado de investigar, evaluar y gestionar las reclamaciones de seguros presentadas por los asegurados. 

Su función principal es determinar el valor de los daños y las pérdidas cubiertas por una póliza de seguro, asegurándose de que las reclamaciones sean justas y precisas. 

Los ajustadores trabajan tanto para las compañías de seguros como de manera independiente, representando los intereses de las aseguradoras o de los asegurados, respectivamente.

¿Qué es un Ajustador de Seguros?

Un ajustador de seguros es un profesional encargado de evaluar y gestionar los reclamos de seguro cuando ocurre un siniestro o incidente cubierto por la póliza. Su función principal es investigar los detalles del evento, determinar el monto de los daños y asegurarse de que la reclamación cumpla con los términos del contrato de seguro. El ajustador trabaja para la compañía aseguradora y actúa como intermediario entre el asegurado y la aseguradora, garantizando que el proceso de reclamación sea justo y transparente para ambas partes.

Son expertos en el conocimiento del reglamento de tránsito y condiciones generales de la póliza de auto contratada, de esta forma podrán determinar cada una de las actividades antes mencionadas.

Funciones de un Ajustador de Seguros, conoce sus responsabilidades clave

Con base a los lineamientos establecidos por parte de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), las obligaciones de un ajustador de seguros son:

• Evaluación del siniestro: El ajustador se encarga de verificar los hechos reportados por el asegurado y determinar la causa y el alcance de los daños. Esto implica una inspección detallada del lugar o bien afectado.
• Asesoría al asegurado: Proporciona al asegurado información clara y precisa sobre el proceso a seguir, los derechos que tiene bajo la póliza y los documentos que debe presentar.
• Determinación de la cobertura: Revisa la póliza de seguro para confirmar que el siniestro reportado está cubierto, determinando los montos indemnizables y las condiciones aplicables.
• Negociación: Actúa como intermediario entre la aseguradora y el asegurado, buscando una solución justa para ambas partes. Esto puede incluir la negociación del monto de la indemnización o la forma en que se efectuará la reparación de los daños.
• Elaboración de informes: El ajustador elabora un informe detallado del siniestro, que incluye la evaluación de los daños, la verificación de la cobertura y la recomendación sobre el pago de la indemnización.
• Tramitación de pagos: Una vez que se ha acordado la indemnización, el ajustador coordina el proceso para que el asegurado reciba el pago correspondiente o se realicen las reparaciones necesarias.
• Supervisión de reparaciones: En algunos casos, el ajustador puede supervisar las reparaciones del bien afectado para asegurarse de que se realicen correctamente y en concordancia con lo pactado.
• Atención de quejas y reclamaciones: Si el asegurado no está de acuerdo con la resolución del siniestro, el ajustador debe estar disponible para atender las quejas y, en su caso, revisar el proceso para asegurar que se haya seguido de manera correcta y justa.

Ajustadores de Seguros: Qué es lo que NO deben hacer

Ya conoces qué es un ajustador de seguros y cuáles son sus obligaciones, pero ¿qué es todo aquello que NO debe hacer?. A continuación te lo explicamos, en caso de ver cualquiera de estas mala prácticas te recomendamos reportarlo directamente con tu aseguradora y en dado caso con la CNSF.

Con base a la CONDUSEF, un ajustador de seguro no deberá:

• Aceptar regalos o beneficios económicos por parte del asegurado o por terceras personas, en todo momento se deberá mostrar imparcial
• Presentarse ante un siniestro bajo la influencia de alcohol o drogas
• Compartir información personal del asegurado o del siniestro a ninguna persona que no sea la aseguradora correspondiente
• Alterar documentos para beneficio de cualquier persona, sin importar si sea la aseguradora, reclamante o asegurado
• Negar el paso médico de la cobertura de gastos médicos ocupantes así como cualquier servicio de la asistencia vial o legal
• Dar atención a personas con las cuales tenga un parentesco

¿Que es y cuáles son las Exclusiones de los Seguros de Autos?

Otra función del ajustador de seguros es conocer cada una de las exclusiones que impide que una compañía de seguros cubra los daños de un siniestro vial.

Una exclusión en un contrato de seguro es una condición que indica situaciones o riesgos que no están cubiertos por la póliza, lo que significa que el asegurador no pagará por esos casos específicos.

Las exclusiones que deberá conocer el ajustador de seguros son:

El seguro de auto puede excluir la cobertura en situaciones como uso indebido del vehículo (participación en carreras, actividades ilícitas, exceso de carga), conducción bajo efectos de alcohol o drogas, y daños por negligencia (falta de mantenimiento, conducción en condiciones inseguras). También se excluyen daños intencionales, ciertos eventos naturales no cubiertos (como terremotos), uso comercial del vehículo asegurado para uso particular, eventos de guerra o disturbios civiles, y pérdida o robo de objetos personales dentro del vehículo. Daños preexistentes y conducción por personas no autorizadas tampoco están cubiertos.En caso de que cualquiera de estas situaciones se presente, el ajustador de seguros tendrá la obligación de declinar el pago de coberturas contratadas a través del seguro de auto.

¿Qué Debe Saber y Hacer un Ajustador de Seguros para Emitir un Veredicto?

Un ajustador de seguros es un profesional que evalúa daños y determina responsabilidades en caso de siniestros, asegurándose de que las reclamaciones se resuelvan de acuerdo con las condiciones de la póliza. Para emitir un veredicto, debe tener un conocimiento profundo de la póliza, leyes aplicables, y habilidades de investigación para recopilar y analizar evidencia. Inspecciona los daños, compara los hechos con la cobertura, calcula la indemnización y comunica su decisión al asegurado. Su objetivo es asegurar un proceso justo y transparente, documentando todos los aspectos del siniestro y coordinando el pago o las reparaciones necesarias.

¿Cómo realiza un Ajustador de Seguros un Veredicto?

Cómo lo hemos mencionado anteriormente, un ajustador de seguros tiene el poder de definir si se autoriza o no el pago de una indemnización, ¿pero bajo qué variables determina este veredicto?

Para que un ajustador de seguros brinde una resolución sobre un siniestro vial deberá:

• Conocer el Reglamento de Tránsito
• Conocer la Guía de Deslinde
• Conocer cada una de las cláusulas de tu póliza de seguro contratada, sin importar si es cobertura limitada, amplia o básica
• Deberá recolectar testimonios de cada uno de los involucrados en el accidente
• Evaluará la escena del siniestro, los agentes de seguros son expertos en choques o cualquier otro tipo de siniestro, por lo que, en algunos casos, con solo ver el golpe o el acomodo del coche se puede determinar la responsabilidad de los conductores
• Una vez recolectada la mayor información posible y de haber verificado que todo coincide conforme a declaraciones, realizará un reporte hacia la aseguradora para que esta pueda conocer el veredicto final

Debido a lo anterior, es por ello la importancia de evitar mover tu vehículo cuando choques o tengas algún tipo de percance, de ser realmente necesario, te recomendamos tomar fotografías precisas de lo sucedido. De igual manera recuerda que el ajustador de seguros es el único autorizado para poder negociar y mediar la situación, evita negociar por tu cuenta.

10 Requisitos para ser Ajustador de Seguros

Para poder registrarte como ajustador de seguros deberás seguir los siguientes requisitos solicitados por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) 2022:

1. Fotografía tamaño infantil a color
2. Copia de identificación oficial vigente como INE, Pasaporte, etc.
3. Dirección de correo electrónico
4. Copia legible de acta de nacimiento o cartilla de servicio militar o pasaporte vigente
5. Constancias emitidas por instituciones de Seguros o Sociedades Mutualistas que acrediten que se cumplió con los requisitos estipulados en el párrafo 110 de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas
6. Copia del CURP
7. Copia de la Cédula de identificación fiscal o alta ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT) del formato de aviso de Modificación de Salarios del Trabajador emitido por el Instituto Mexicano del Seguro Social o comprobante de aportación al Sistema de Ahorro para el Retiro
8. Copia de comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad
9. En caso de ser una persona de origen extranjero se deberá agregar expediente de copia de forma migratoria que permita realizar actividades en territorio nacional o de carta de naturalización
10. Realizar el exámen de prueba de conocimientos de la CNSF

Para presentar esta documentación deberás realizar tu cita a través del Sistema de Citas y Registro de Personas https://www.cnsf.gob.mx/Sistemas/Paginas/SICREP.aspx .

Si perteneces a una sociedad mutualista de seguros la solicitud deberá presentarse a través del Sistema de Entrega de Información Vía Electrónica (SEIVE) y para ajustadores de seguros de personas morales por medio de las oficinas de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) https://www.gob.mx/cnsf/documentos/nuestras-oficinas

¿Cuánto cuesta realizar el Trámite de Registro de Ajustador de Seguros?

El registro es totalmente gratuito y se debe realizar a través del Sistema de Citas y Registro de Personas cumpliendo con cada uno de los requisitos solicitados.

¿Cómo realizar la Renovación del Registro de Ajustadores?

El trámite de renovación del registro de ajustador de seguros es GRATUITO.

¿Cuáles son los conocimientos que deben tener los Ajustadores de Seguros?

Para su correcto desempeño en esta profesión y poder evaluar de manera correcta los sucesos en un accidente, los ajustadores de seguros deben de estar capacitados en:

• Conocimiento de Pólizas de Seguro: Debe entender en detalle las coberturas, términos, condiciones, exclusiones y límites de las pólizas de seguros, para determinar qué aspectos del siniestro están cubiertos.
• Legislación y Normativas: Es crucial que conozca las leyes y regulaciones locales, estatales y federales relacionadas con seguros y responsabilidades civiles, para garantizar que las evaluaciones se realicen conforme a la ley.
• Evaluación de Daños: Debe ser capaz de inspeccionar, analizar y valorar los daños materiales, ya sea en vehículos, propiedades u otros bienes asegurados, para calcular el costo de las reparaciones o la indemnización.
• Técnicas de Investigación: Un ajustador debe saber cómo investigar un siniestro, recolectando y analizando evidencia, entrevistando a testigos y asegurados, y verificando la autenticidad de los reclamos.
• Comunicación y Negociación: Es fundamental que tenga habilidades para comunicarse claramente con asegurados, abogados y otros profesionales, además de negociar acuerdos de manera justa y eficiente.
• Conocimiento Financiero: Debe entender cómo calcular indemnizaciones y hacer evaluaciones financieras para ofrecer compensaciones adecuadas y justas.
• Resolución de Conflictos: Debe estar capacitado en técnicas de resolución de conflictos para manejar disputas que puedan surgir durante el proceso de reclamación.

Con base en estos conocimientos y evaluando los diferentes escenarios de los conductores y las posibles causas del accidente, es como se deslindan las responsabilidades y se emite una conclusión final de a que dependerá el pago de la indemnización.

¿Qué estudiar para ser Ajustador de Seguros?

Para ser ajustador de seguros deberás contar con un certificado de preparatoria o su equivalente como bachillerato, además de tomar cursos que te permitan tener los conocimientos suficientes para poder trabajar en esta profesión y posteriormente realizar el exámen para Agentes de Seguros y Fianzas ante la CNSF.

Para acreditar tu exámen la CNSF pone a tu disposición una serie de guías gratuitas de “Aspectos Generales de Seguro”, “Gúías de Sistema y Mercados Financieros”, entre otras, encuentralas en la siguiente liga: https://www.gob.mx/cnsf/documentos/agentes-de-seguros-y-o-fianzas?state=published

Otras opciones para estudiar para Ajustador de Seguros son:

En el cotizador de seguros de autos Ahorra Seguros nos preocupa que conozcas acerca de todo lo relacionado con tu póliza, y ahora que ya sabes cuál es el papel que llevan los ajustadores de seguros de autos, no tendrás dudas al momento de necesitar asesoría de uno. ¡Infórmate!