¬ŅQu√© es la Afore? ¬ŅY para que sirve?

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¬ŅQu√© es una Afore?

Administradoras de Fondos para el Retiro, mejor conocidas como Afore, son las entidades e instituciones financieras de car√°cter privado en M√©xico, que se encargan de llevar a cabo la correcta administraci√≥n de aquellos fondos para el retiro de todos los trabajadores de la Rep√ļblica que se encuentren afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), y apenas hace unos a√Īos ya tambi√©n se ha dado a conocer que ser√° v√°lido para quienes se encuentren afiliados al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de Trabajadores al Servicio del Estado.

Es importante que sepas que las Afores llevan a cabo todas sus funciones con la regulaci√≥n necesaria por la Comisi√≥n Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), as√≠ como ser autorizadas por parte de la Secretar√≠a de Hacienda y Cr√©dito P√ļblico. La importancia del Afore es que cada uno de los trabajadores en nuestro pa√≠s en un futuro pueda contar con una pensi√≥n que corresponda a lo trabajado durante su carrera laboral, y a esto cabe mencionar tambi√©n que aquellos colaboradores a los que su Afore no es lo suficientemente basta de recursos para una pensi√≥n, en estos casos obtendr√° un apoyo garantizado por parte del gobierno y el cual corresponde a un salario m√≠nimo y ser√° actualizado anualmente.

Todos los trabajadores tendrán derecho a una cuenta individual y de acuerdo a la entidad financiera con la que ellos mismos deseen realizar sus aportaciones correspondientes. En las situaciones donde el trabajador decide por no darse de alta ante una Afore, es importante saber que todos los recursos van directamente a una llamada cuenta concentradora, y después de un determinado tiempo estos ingresos se asignan a una institución, posteriormente puedes solicitar el traspaso de los recursos a la entidad que desees. Todos los depósitos son aportados por el trabajador, así como el patrón y el propio Estado, acordado bimestralmente entre los meses de enero, marzo, mayo, julio, septiembre y noviembre.

Todas estas cuentas son subdivididas de la siguiente forma:

  • Retiro, cesant√≠a por edad avanzada o vejez.
  • Aportaciones de manera voluntaria.
  • Aportes realizados en forma complementaria.
  • Por vivienda, el Afore informar√° o notificar√° al trabajador sobre el saldo existente en la subcuenta, pero estos recursos son administrados por el Infonavit.
  • Posterior a esto viene el rubro en donde se da a conocer que todos los ingresos son invertidos con la intenci√≥n de que se generen rendimientos para que se incremente el propio saldo de la cuenta en caso de que el trabajador desee retirarse.

    En este aspecto sobre las inversiones debes de saber que están a cargo de las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (SIEFORES), y estas serán conforme al grupo de edad al que pertenezca el trabajador:

  • Menores de 26 a√Īos corresponden al SIEFORE 5.
  • Trabajadores de entre 27 y 36 a√Īos, SIEFORE 4.
  • Personas de 37 a 45 a√Īos, son del SIEFORE 3.
  • De entre 46 y 59 a√Īos al SIEFORE 2.
  • Y por √ļltimo tenemos al sector perteneciente a los mayores de 60 a√Īos, qui√©nes se sit√ļan como el SIEFORE n√ļmero uno.
  • ¬ŅPara qu√© sirve el Afore?

    Cómo principal referencia para saber sobre la funcionalidad y para qué sirve en realidad un Afore, debemos mencionar que la institución correspondiente será la encargada de proteger y ampliar el ahorro que realices para tu futuro, de esta manera es como podrás garantizar la tranquilidad, pero principalmente el bienestar de tu patrimonio, así como la de toda tu familia, luego de que estas organizaciones son quienes se concentran en poder brindarte las mejores ganancias en relación a los ahorros que generes dentro de tu cuenta.

    En t√©rminos generales un afore es el medio que le servir√° a cualquier trabajador que se encuentre √≥ptimamente afiliado a cualquiera de las instituciones que ya te hemos mencionado, y conforme a lo que aporte cada persona, la empresa o patr√≥n se encargar√° de proporcionar otra cantidad, mientras que por √ļltimo se encontrara tambi√©n el aporte del propio gobierno o Estado, ayudando as√≠ a que todo lo que comiences a generar obtenga un aumento correspondiente, de esta manera ser√° como podr√°s percibir de un mejor retiro y con cuotas que puedan responder o solventar a lo que necesites en un futuro.

    Otra de las razones para entender cómo es que sirve, será por medio de apoyos por desempleo, en donde las afores otorgan un apoyo que vaya de los 30 y hasta 90 días de salario correspondientes a lo que percibías en tu empleo anterior, todo esto lo puedes solicitar una vez que presentes la certificación o documento que notifique tu desempleo, y esto será después de superar los 45 días de desempleo, y requieras de un respaldo para poder solventar todos aquellos gastos que se generen conforme tu vida diaria y lo que esta implique.

    ¬ŅC√≥mo se maneja el Afore?

    Los afores de cada empleado se manejan de acuerdo a lo siguiente:

  • Rendimientos: Una vez que tus aportaciones se invierten en los SIEFORE, las ganancias que recibir√°s ser√°n con relaci√≥n a tu edad y principalmente por lo que ingreses a tu cuenta. Para saber sobre estas ganancias, es importante consultar sobre el rendimiento que te brinda el afore contratado.
  • Deducciones: Existe tambi√©n las deducciones de los impuestos conforme a tus ingresos anuales y a los que se les restar√° hasta el 10% de estos, pero siempre se procurar√° que no rebasen los 5 salarios m√≠nimos.
  • ¬ŅD√≥nde consultar Afore?

    Si eres una persona que no se ha dado a la tarea de averiguar sobre el Afore, o bien, ni siquiera darse de alta, como te lo mencionamos todos los recursos son ingresados a una cuenta que posteriormente es enviada a cualquier instituci√≥n financiera. Para que puedas conocer sobre esta informaci√≥n, puedes ingresar a la p√°gina web de las Afores en M√©xico en donde tendr√°s que indicar tu N√ļmero de Seguridad Social del IMSS, o tu CURP.

    Con cualquiera de estos datos se te indicar√° inmediatamente la compa√Ī√≠a en donde se est√°n realizando estas aportaciones, y as√≠ te puedas comunicar para averiguar la cantidad que tienes al momento.

    ¬ŅCu√°les son los requisitos para poder tener una Afore?

    Las Afore son dadas de alta autom√°ticamente para todas las personas registradas en el IMSS y el ISSSTE, sin embargo, si eres trabajador independiente y est√°s interesado en dar de alta tu fondo de retiro, es importante que conozcas os requisitos que ser√° solicitados.

    Antes que nada deber√°s contactar a un promotor de estas empresas, quien ser√° la persona encargada de abrir una cuenta digital, solicitando datos generales como tu CURP, domicilio, acta de nacimiento, etc.

    También será necesario generar un proceso de biométricos, en los cuales se registra tu huella digital, voz y otras características para acreditar tu identidad.

    Es importante que al abrir esta cuenta de Afore tomes en cuenta los rendimientos de cada empresa y los beneficios y facilidades que te ofrecen para un retiro digno.

    ¬ŅC√≥mo saber que Afore elegir?

    Si a√ļn no sabes en que fijarte para elegir la empresa que administrar√° tu ahorro es importante que te fijes en dos aspectos b√°sicos:

    • El rendimiento.
    • Las comisiones.

    ¬ŅCu√°l es el rendimiento de las Afores?

    Para que puedas conocer a detalle sobre el rendimiento de las Afores en M√©xico, te contamos sobre las m√°s importantes y recomendables para que te afilies con la compa√Ī√≠a ideal:

  • Banco Azteca: 6.81%.
  • Banamex: 5.31%.
  • Coppel: 7.37%.
  • Inbursa: 7.35%.
  • Invercap: 5.22%.
  • Metlife: 5.95%.
  • Sura: 5.20%.
  • Banorte: 5.41%.
  • ¬ŅCu√°les son las Comisiones Afores?

    Las comisiones de las afores se tratan de un cargo adicional que cobran todas las administradoras por su servicio a los clientes, el cual puede variar dependiendo de la empresa y de las regulaciones que impongan las autoridades.

    A pesar de que son porcentajes muy peque√Īos, la cantidad que se descuenta por la administraci√≥n de la cuenta puede ser significativa dependiendo de los aportes que hagas, el ahorro acumulado y el rendimiento que maneja la empresa.

    Investigar bien sobre las comisiones de las afores te podr√° generar ahorros de hasta miles de pesos, por lo que es algo que no debes dejar a la ligera.

    ¬°Conoce las comisiones para este 2020!

    Las comisiones autorizadas de las afores para el 2020, las cuales ser√°n cobradas a los trabajadores por la administraci√≥n de sus fondos son variables dependiendo de la compa√Ī√≠a.

    El promedio simple de comisi√≥n ser√° de 0.92%, 6.1 puntos base menos de lo cobrado en el a√Īo 2019.

    Seg√ļn la Consar, la reducci√≥n de las comisiones representa un ahorro de alrededor de 2 mil 873 millones de pesos para los trabajadores mexicanos.

    Las comisiones más altas quedaron en Por Afore, Invercap, Coppel y Azteca, las cuales tienen una comisión del 0.98%.

    Por el contrario, las instituciones con las comisiones m√°s bajas son Banorte y Citibanamex con 0.88% y PensionISSSTE con el 0.79%.

    ¬ŅC√≥mo retirar mi ahorros?

    Seguramente te preguntar√°s ¬ŅC√≥mo disponer de mi Afore? o ¬ŅC√≥mo puedo retirar dinero de mi Afore?, lo que debes de tener en cuenta es que este fondo est√° pensado en servir a las personas mayores de 65 a√Īos para su retiro en la vejez.

    En este caso el abono ser√° otorgado en funci√≥n del 26% de tu √ļltimo salario o bien, dependiendo de la cantidad que tengas ahorrada si es que has hecho aportes voluntarios.

    Sin embargo, hay ocasiones en que muchas personas solicitan cobrar o pedir dinero a la Afore en casos de emergencias o desempleo.

    Los casos en los que podr√°s hacer este retiro es en:


    Daniel C.