¿Se puede Cambiar de Seguro en un Auto Financiado?

¿Se puede cambiar de seguro en un auto financiado? Cuando compras un auto financiado, es común preguntarte si tienes la libertad de cambiar de seguro. La respuesta es sí, es posible, pero hay ciertos aspectos y consideraciones importantes a tener en cuenta antes de tomar esa decisión. En este artículo, exploraremos la posibilidad de cambiar de seguro en un auto financiado y qué factores debes considerar.

No siempre se tiene la oportunidad ni la solvencia económica para pagar un bien de contado y menos un coche, aunque los precios y facilidades para liquidarlo pueden variar, es común que las personas opten por un financiamiento. De esa forma pueden cubrir mejor la deuda y organizar sus gastos.

Es muy común que al buscar opciones de autos en agencia, estas ofrezcan promociones con la contratación de tu seguro de auto a través de la aseguradora con la que actualmente tienen un convenio, como por ejemplo: “primer año de seguro gratis”, precios especiales, entre otros.

Cabe mencionar que la CONDUSEF durante los últimos años ha informado que las y los compradores tienen el poder de escoger a la compañía de seguros de su elección. La única condición es que deben cumplir con ciertos requisitos y entregarlos en tiempo y forma.

Es indispensable que al momento de ir a recoger el medio de transporte tengas ya el registro o lo realices enseguida, ya que es una garantía de protección para la empresa en caso de que por algún motivo no termines de pagarlo y lo devuelvas.

En Ahorra Seguros nos interesa mantenerte siempre informado acerca de todo lo que tenga que ver con tu coche, de esa forma no tendrás problemas para darle un uso correcto y sobre todo, para mantenerte seguro siempre y a tus seres queridos.

¿Puedo cambiar el Seguro del Auto Financiado que acabo de comprar?

Si ya te han autorizado tu crédito, y por ende ya has firmado contrato para que te entreguen tu vehículo, lo más probable es que no puedas hacer el cambio de seguro. Esto lo debes revisar pues dentro de este documento se encuentra estipulado el seguro de auto que tendrás vigente por lo menos durante un año.

Es muy importante que conozcas cuáles son los términos y condiciones de tu póliza, para así conocer los puntos esenciales a los que le debes poner atención. Si nunca has contratado un servicio de protección para tu coche, no tienes de qué preocuparte, a continuación te decimos en qué rubros hay que poner atención.

• Alcance de los beneficios
• El monto de la suma asegurada
• Deducible del seguro
• Valor comercial del vehículo
• Coberturas a cubrir
• Tipo de siniestros
• Revisar la vigencia de la póliza y verificar si la renovación es automática o manual

Una vez que revises todos estos apartados y sobre todo las condiciones que conforman a tu póliza de seguro podrás determinar su vigencia y si se trata de una cuestión obligatoria.

La buena noticia es que para la financiera que autorizó tu crédito automotriz, lo que menos buscas es una pérdida, es por ello que lo más probable es que tu contrato cuente con una cobertura amplia que te permitirá contar con una protección total.

Si por el contrario aún no firmas tu contrato, tienes todo el derecho y respaldo de la CONDUSEF para no aceptar el seguro que te recomiende la agencia, eso sí, recuerda que si o si contratar un seguro de auto es necesario.

¿Cómo cambiar mi Seguro de auto Financiado?

1. Contrato de Financiamiento:
   Antes de hacer cualquier cambio en tu seguro, es crucial revisar detenidamente tu contrato de financiamiento. Algunas instituciones financieras tienen requisitos específicos sobre el tipo de cobertura de seguro que debes tener. Algunos contratos incluso pueden especificar la necesidad de ciertas coberturas, como la cobertura integral y de colisión, para proteger el valor del vehículo que están financiando.
2. Coberturas Obligatorias:
   Asegúrate de conocer las coberturas de seguro que son obligatorias según las leyes locales y los requisitos del prestamista. Es posible que necesites mantener ciertos niveles de cobertura para cumplir con los términos de tu contrato de financiamiento. Estas coberturas suelen incluir responsabilidad civil, cobertura integral y cobertura de colisión.
3. Notificación al Prestamista:
   Antes de realizar cualquier cambio en tu póliza de seguro, es aconsejable notificar a tu prestamista. Algunas instituciones financieras pueden requerir información específica sobre su nueva póliza, como el nombre de la compañía de seguros, los límites de cobertura y los detalles de contacto. La falta de notificación podría resultar en consecuencias, como la imposición de un seguro forzado por parte del prestamista.
4. Valor del Auto y Deducibles:
   Al cambiar de seguro, es importante considerar el valor actual de tu auto y los deducibles asociados con la nueva póliza. Si eliges un deducible más alto, podrías ahorrar en primas mensuales, pero también debes estar preparado para cubrir un mayor costo en caso de reclamaciones.
5. Comparación de Cotizaciones:
   Antes de realizar el cambio, es recomendable obtener cotizaciones de varias compañías de seguros. Compara las tarifas, las coberturas y las revisiones de los clientes para asegurarte de que estás tomando la mejor decisión en términos de calidad y precio.

¿Cuándo podré realizar el cambio de Seguro en un Auto Financiado?

Para cambiar el seguro de auto financiado deberás esperar a que se cumpla la vigencia de tu póliza, la cuál es de 1 año. Para ello recuerda evitar a toda costa la renovación automática, para que un mes antes de la finalización del período de contratación puedas solicitar la cancelación.

Antes de tomar esta decisión te recomendamos investigar y conocer más opciones, si lo prefieres también puedes visitar nuestro comparador de seguros y determinar cuál es la opción más óptima. De cualquier forma, es una obligación para todas y todos los conductores y forma parte de los trámites vehiculares importantes.

Incluso, el Gobierno de México determinó que se trata de un requisito indispensable para circular, de lo contrario, te podrían imponer una de las tantas multas de tránsito.

En México existen más de 20 aseguradoras disponibles, a través del cotizador de Ahorra Seguros podrás encontrar diferentes opciones de compañías. Ahí podrás cotizar, comparar y contratar tu póliza en menos de 10 segundos.

¿Cómo saber si Debo o no Cambiar de Seguro de Auto Financiado?

Si la oferta de seguros de autos en el mercado te brindan mejores precios, coberturas y beneficios que el seguro que te ofrece tu agencia.Es momento de cambiar el seguro de auto financiado!

Es aquí donde radica la importancia de comparar diferentes opciones de protección, ¿pero qué es lo que se debe tomar en cuenta al contratar un seguro?

Cada una de las compañías ofrece diversos servicios, por ejemplo, no abarcará lo mismo la cobertura amplia Quálitas a la cobertura amplia Banorte o la protección de AIG.

Al investigar y conocer opciones de seguros considera:

• Coberturas: Actualmente en el mercado asegurador de autos existen al menos tres tipos de coberturas disponibles: Amplia, Limitada y Básica. Cada una de estas ofrece beneficios como el seguro contra daños a terceros, cobertura ante robo, daños materiales, asistencia vial, entre otros. Al ser un vehículo financiado, deberás elegir la cobertura amplia pues estarás protegido ante casi cualquier riesgo.
• Sumas aseguradas: Estas indican el monto máximo que la aseguradora pagará ante los gastos generados en un siniestro, normalmente se aplica en gastos médicos, daños a terceros o daños materiales
• Deducibles: Es un porcentaje fijo que como asegurado deberás pagar ante cada evento que se relacione con un robo o daños materiales, este monto como tal es fijo y calcula con base al valor comercial, convenido o factura de tu auto, en el caso de carros nuevos, lo más común es que sea por valor factura
• Prima: Este como tal es el costo de tu seguro de auto, este se podrá pagar de forma total o a través de parcialidades. El valor de la prima se define con base a las cantidades y porcentajes de los conceptos anteriores, la ventaja es que podrás personalizarlos a modo de crear un plan accesible a tu presupuesto

¿Qué requisitos Necesito Cubrir para cambiar mi Seguro de Auto Financiado?

Al ser un vehículo financiado, la empresas que te otorgó el servicio debe estar conforme con la nueva póliza de seguro de auto que contrates. Es por ello que para hacer este cambio deberás cumplir con los siguientes requisitos:

• Tu póliza deberá tener las coberturas de robo total y daños materiales, en caso de que tu auto cuente con equipo especial desde agencia, es importante que también lo asegures
• El monto asegurado deberá ser sobre valor factura si tu auto es nuevo o valor comercial si es seminuevo
• El contrato deberá manejar la leyenda de “No Cancelable”, es decir, no podrás rescindir del contrato durante la vigencia. Esta es una forma de que la financiera pueda asegurarse que el vehículo estará en todo momento asegurado
• Deberás colocar como beneficiario preferente a la empresa que te ha financiado la compra. El dueño inicial del auto es esta misma financiera, hasta que dicha deuda esté liquidada, hasta entonces, el auto será legalmente tuyo
• La vigencia de tu póliza deberá cubrir todo el tiempo de financiamiento
• Presentar tu comprobante de pago de tu prima de seguro de auto de esta forma se comprueba que ya está vigente y que estarás listo para conducir

¿Cómo cambiar de Seguro de Auto Financiado?

Una vez cumplidos todos los puntos anteriores, deberás presentar toda la documentación con el agente de la financiera, es decir la caratula de la póliza de cobertura amplia, comprobante de pago, así como las características del contrato.

Y listo, tu vehículo contará con un seguro de auto de tu agrado.

¿Cuáles son las Consecuencias de No Pagar mi Seguro de Auto Financiado?

Si no pagas tu seguro de auto a tiempo tendrás consecuencias como multas o penalizaciones que te afectarán a corto plazo, además de quedar desprotegido ante situaciones de riesgo como robo o daños materiales.

Lo ideal es mantener en todo momento en orden los pagos de tu póliza para así evitar cualquier tipo de complicación.

¿Es legal que me Condicionen un Seguro de Auto en la Agencia?

De acuerdo con las advertencias, así como de los puntos que se establecen por parte de la Condusef, todo lo relacionado con el Seguro de Auto Financiado, va de la mano con todas las normas que son estipuladas para estas pólizas.

Se toma en cuenta que el usuario es libre de elegir la aseguradora que más le convenga. Lo que si hay que tomar en cuenta es que contratar un seguro de auto si es obligatorio. Recuerda que la compañía que contrates debe estar respaldada por la CNSF.

En este sentido, las restricciones sobre ¿puedo cambiar mi seguro de auto financiado? van de la mano con puntos que se pueden seguir. Para que obtengas la protección que deseas en tu vehículo hay que tomar en cuenta todos los puntos.

Es importante mencionar que el vendedor no podrá obligarte a contratar el Seguro de Auto Financiado que se te ofrezca directamente por las instituciones. Por lo tanto, tienes la opción de adquirir a través de cualquier intermediario, así como a cotizar, comparar y elegir la cobertura que más te convenga y con la aseguradora que desees.

Antes de cambiar seguro de auto financiado, se recomienda que antes de aceptar este término realices algunas comparativas. Toma en cuenta que los riesgos que sean cubiertos, así como las sumas e indemnizaciones que te serán entregadas en caso de verte involucrado en un siniestro.

Ventajas y Desventajas de contratar un Seguro de Auto con la Agencia Financiadora

Ventajas	Desventajas
Te apoyan en todo el trámite de contratación del seguro	El seguro de agencia suele ser más costoso
Promociones como primer año de seguro gratis	No conoces más opciones de protección
Al entregarte tu vehículo tendrás tu seguro de auto listo para conducir	Coberturas y sumas aseguradas limitadas

Muchas de las instituciones dedicadas a la venta de vehículos bajo el concepto de financiamiento, por lo regular ofrecen el Seguro de Auto Financiado como uno de los beneficios para que adquieras tu coche.

Lo conveniente va de la mano con los trámites que te ahorra la agencia, pues al conocerse también como una venta atada. Cabe mencionar que en la actualidad existen poco más de 1,800 agencias automotrices que permanecen registradas ante la AMDA.

Las financieras incluyen estos servicios en la venta de sus coches, recomendando al cliente, con la intención de evitarle problemas. Si ya estás por cambiar tu seguro en un auto financiado, cotiza, compara y contrata tu póliza a través de Ahorraseguros.mx.

 

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