Cobertura Limitada del Seguro de Auto
Un Seguro de Cobertura Limitada es un tipo de plan de aseguramiento el cual contempla la responsabilidad civil por daños a terceros, gastos médicos a ocupantes, defensa legal, asistencia vial y robo total. Dadas sus características, es considerado como un paquete intermedio, por lo que es bastante accesible.
Si estás en búsqueda de tu próximo seguro de auto y deseas saber cuáles son los servicios del Seguro de Auto Cobertura Limitada, en Ahorra Seguros te damos toda la información. Así mismo, recuerda que al cotizar tu seguro de auto con nosotros, obtendrás increíbles beneficios como descuentos de hasta el 40%. ¡Cotiza hoy mismo!
Este artículo contiene:
¿Qué es la Cobertura Limitada?
La Cobertura Limitada es uno de los tres planes de aseguramiento más comunes del mercado. Su objetivo es proteger a tus acompañantes, terceros, así como a tu auto de los principales riesgos a la hora de sufrir un siniestro vial. Dado que extiende sus protecciones a los pasajeros del vehículo, este plan tiene un mayor nivel de protección que el de Responsabilidad Civil.
Dentro de las coberturas principales del seguro limitado se encuentra “Robo Total“. Este servicio se encarga de proteger a tu auto en caso de que sufra un robo, de modo que si no es localizado en un período de 30 días, la aseguradora te indemnizará por el valor comercial o convenido del vehículo, según sea el caso.
El plan de aseguramiento limitado es una excelente opción para quienes desean cumplir con la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal y, al mismo tiempo, proteger a sus seres queridos de un accidente o siniestro vial.
¿Qué cubre el Seguro de Auto Cobertura Limitada?
Los seguros de auto de cobertura limitada cuentan con los servicios necesarios para protegerte a ti, a tus pasajeros, así como a terceros de cualquier tipo de siniestro vial. Así mismo, te apoya en caso de que tu auto sea robado y te brinda una indemnización por el valor del vehículo. Para ello, el seguro de cobertura limitada cuenta con las siguientes protecciones:
- Robo Total: En caso de que tu auto sea robado, la aseguradora te indemnizará por el valor convenido o comercial.
- Responsabilidad Civil por Daños a Terceros: Este es el servicio elemental de todos los seguros de autos y te ayuda a cubrir los gastos por reparación de daños a terceros, tanto en sus bienes, como en sus personas.
- Gastos Médicos a Acompañantes: Tú y tus pasajeros contarán con la asistencia médica hospitalaria en caso de sufrir lesiones por un accidente vial.
- Asistencia Vial: Si, durante tu viaje, tu auto queda varado por una falla mecánica, recibirás el apoyo necesario para continuar con tu recorrido.
- Defensa Jurídica: Contarás con el apoyo de abogados en caso de que te veas involucrado en un problema legal. Esta cobertura contempla el pago de honorarios, multas y fianzas.
Coberturas Adicionales del Seguro Limitado
Además de las coberturas mencionadas anteriormente, el seguro de auto limitado también cuenta con servicios adicionales que podrás contratar para obtener un mayor nivel de protección. Algunos de ellos son:
- Auto Sustituto: En caso de que tu vehículo sea robado, la empresa te brindará un vehículo similar al tuyo para que continúes con tus actividades.
- Muerte Accidental: Obtendrás una suma asegurada en caso de que el conductor del vehículo pierda la vida a consecuencia de un accidente.
- Robo Parcial: Si tu auto sufre del robo de autopartes, la aseguradora cubrirá las piezas sustraídas.
| Estos servicios dependen de cada aseguradora, por lo que te recomendamos preguntarle a tu agente de seguros de confianza sobre la disponibilidad de cada cobertura mencionada. |
Características de un Seguro de Cobertura Limitada
La principal característica de un Seguro de Cobertura Limitada es que es un plan de aseguramiento accesible que te ofrece todos los beneficios básicos de la cobertura de responsabilidad civil y también te ofrece protecciones a tus pasajeros, así como a tu vehículo.
De esta manera, tú y tus pasajeros contarán con la ayuda necesaria para cubrir todos los gastos relacionados con un siniestro vial sin pagar las grandes cantidades de un pan amplio o amplio plus, por ejemplo.
Igualmente, este seguro te protege de los siguientes eventos:
- Robo total de la unidad
- Volcaduras
- Choques
- Daños a propiedad pública o privada
- Lesiones a terceros
- Fallas mecánicas durante tus viajes
- Entre otros
Restricciones de un Seguro de Plan Limitado
Aunque un seguro de auto tiene el propósito de ayudarte en caso de un siniestro, existen diversos casos en los cuales la empresa no responde por ningún tipo de daño. Esto varía de aseguradora a aseguradora, pero en la mayoría de los casos se encuentran las siguientes situaciones:
- Si el costo de los daños supera la suma asegurada, la empresa sólo cubrirá el monto asignado y el cliente cubrirá el excedente.
- Desbielamiento del auto a causa de inundación y daños agravados por el conductor, es motivo de cancelación de la póliza.
- Daños provocados por las inclemencias del tiempo, en este caso ya no aplica cobertura por fenómenos naturales.
- Accidentes o siniestros provocados en caso de ebriedad por parte del conductor.
- Si el asegurado no cuenta con su licencia de conducir y su póliza de seguro.
- En caso de que el conductor sea diferente al declarado en la póliza.
Es de suma importancia tener en cuenta las restricciones de la póliza de cobertura limitada y detectar cuál es el seguro que te cubre de incidentes, puedes ingresar a Ahorra Seguros para que compares y así encontrarás detalles de cada oferta y puedes contratar el que más te convenga.
Diferencias entre el Seguro de Cobertura Limitada y la Cobertura Amplia
La principal diferencia entre un seguro de cobertura limitada y uno de cobertura amplia es que el segundo plan cuenta con una cobertura extra que protege al vehículo de cualquier tipo de daño causado por un siniestro vial o por un desastre natural. De forma que tu vehículo cuenta con un mayor nivel de protección.
Por otro lado, los planes de aseguramiento limitado suelen ser más accesibles y te ofrecen las coberturas necesarias para salir bien librado de un accidente vial. Así que no necesitas gastar mucho dinero para obtener un plan completo.
A continuación te mostramos una tabla comparativa para qué observes cuáles son los servicios de cada plan y así tomes una mejor decisión:
| Coberturas | Plan Limitado | Plan Amplio |
|---|---|---|
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | Sí | Sí |
| Responsabilidad Civil Bienes | Sí | Sí |
| Extensión de Responsabilidad Civil | Opcional* | Sí |
| Responsabilidad Civil en el Extranjero | Opcional | Sí |
| Gastos Médicos a Ocupantes | Sí | Sí |
| Accidentes Automovilísticos al Conductor | Sí | Sí |
| Asistencia Vial | Sí | Sí |
| Asistencia Vial en Viajes | Sí | Sí |
| Robo de Auto Total | Sí | Sí |
| Robo Parcial del Auto | No | Sí |
| Daños Materiales | Sí | Sí |
| Auto Sustituto | No | Sí |
| Adaptaciones, conversiones y/o equipo especial | No | Sí |
| Eliminación del Deducible y Devolución de primas | No | Sí |
| Asesoría Legal | Sí | Sí |
| Daños a Tercero Sin Seguro | Opcional | Sí |
| Servicio en Viajes | No | Sí |
| Fianzas y Multas | No | Sí |
¿Cuánto cuesta un Seguro de Auto de Cobertura Limitada?
El costo de un plan limitado depende de múltiples factores, sin embargo, según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), el costo del seguro de auto cobertura limitada va de los $4,277 a los $6,200 pesos para este 2024.
Algunos de los factores que las empresas toman en cuenta para definir el costo de tu seguro son:
- Edad, género y domicilio del asegurado
- Modelo, marca, año y número de versión del vehículo
- Características del seguro contratado, sumas aseguradas, cobertura, deducibles
Por lo que si deseas conocer el costo de tu seguro de auto, puedes usar nuestro cotizador de seguros, con el cual podrás comparar tu póliza con más de 15 empresas. Así mismo, contratar tu seguro hasta con un 40% de descuento.
¿Dónde contratar un Plan Limitado del Seguro de Auto?
Actualmente, todas las empresas ofrece un seguro de cobertura limitada, por lo que no tendrás problemas en elegir alguna de las siguientes compañías:
Todas estas compañías cuentan con buenas calificaciones por parte de la CONDUSEF y te brindará el mejor servicio. Por lo que te recomendamos comparar cada uno de sus planes para que tomes la mejor decisión.
Ventajas de contratar un Seguro de Cobertura Limitada
La principal ventaja de contratar una cobertura limitada es que tendrás un excelente plan de protección a un costo bastante accesible, de modo que tú y tus acompañantes también quedan amparados ante un siniestro vial. Por otro lado, tu vehículo contará con la protección necesaria en caso de un robo.
Estas no son las únicas ventajas de adquirir una cobertura limitada, pues también se encuentran:
- Cobertura en toda la República Mexicana y el extranjero con red propia de ajustadores.
- Atención personalizada del seguro cobertura amplia las 24 horas los 365 días del año.
- Mayores montos de aseguramiento e indemnización.
- Pagos por pérdida total en unas cuantas horas.
- Asistencia en viajes de cobertura amplia.
- Servicios exclusivos que no podrás encontrar en ninguna otra gama de coberturas.
- Valor factura durante los primeros 12 meses para autos último modelo.
- Servicios de asistencia satelital.
- Compensaciones por pérdida orgánica o fallecimiento accidental.
Ahora que ya sabes qué es la cobertura limitada de tu seguro de auto y cuáles son sus servicios, es momento de adquirir tu póliza a un bajo costo. Sólo con Ahorra Seguros obtendrás el precio de tu seguro en cuestión de segundos y sin salir de casa. ¡Aprovecha nuestras ofertas de temporada!
Preguntas Frecuentes – Cobertura Limitada en Seguro de Auto
1. ¿Qué es la cobertura limitada en un seguro de auto?
La cobertura limitada ofrece protección contra robo total del vehículo y daños a terceros, pero no cubre los daños materiales a tu propio auto.
2. ¿Qué cubre exactamente la cobertura limitada?
Cubre responsabilidad civil por daños a terceros, robo total del vehículo y asistencia vial, pero no incluye daños materiales propios ni colisiones.
3. ¿La cobertura limitada incluye asistencia vial?
Sí, generalmente la cobertura limitada incluye asistencia vial como servicio de grúa, cambio de llanta y paso de corriente, entre otros.
4. ¿Qué diferencia hay entre cobertura limitada y cobertura amplia?
La cobertura limitada cubre robo total y daños a terceros, mientras que la cobertura amplia incluye también daños materiales a tu vehículo.
5. ¿Cubre la cobertura limitada los daños por desastres naturales?
No, la cobertura limitada no incluye daños materiales por desastres naturales. Para este tipo de cobertura, se necesita una cobertura más amplia.
6. ¿Es más económica la cobertura limitada que la cobertura amplia?
Sí, la cobertura limitada suele ser más económica ya que no cubre los daños materiales a tu propio vehículo.
7. ¿Qué tipo de vehículos pueden obtener una cobertura limitada?
La cobertura limitada está disponible para la mayoría de los vehículos particulares, pero es importante verificar con la aseguradora.
8. ¿Es obligatorio contratar una cobertura limitada?
No, no es obligatorio. Sin embargo, la ley exige una cobertura mínima de responsabilidad civil en la mayoría de los países.
9. ¿Qué deducibles se aplican en una cobertura limitada?
El deducible para robo total suele ser del 10%, pero puede variar según la aseguradora y las condiciones del contrato.
10. ¿Cómo puedo contratar una cobertura limitada?
Puedes contratar una cobertura limitada a través de tu agente de seguros o directamente con la aseguradora, ajustando las condiciones según tus necesidades.
