¿Cuántos Mexicanos tienen Seguro de Gastos Médicos?
El seguro de gastos médicos es una herramienta financiera que ofrece a los usuarios contar con un respaldo económico para poder cubrir gastos de atención médica a consecuencia de un accidente o enfermedad. Sin embargo, a pesar de ser una gran opción para tener un plan de prevención, ¿Cuántos mexicanos tienen seguro de gastos médicos? de acuerdo con datos del INEGI, “en México el 77% de la población cuenta con la protección de alguna institución de Seguridad Social; el restante 23% al sufrir una enfermedad recurre a sus ingresos para cubrir dichos imprevistos, de esta cifra alrededor del 7% tiene contratada una póliza de gastos médicos”.
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La atención médica es una preocupación fundamental para todas las personas, y en México, no es diferente. La salud es un activo valioso, y mantenerla es esencial para llevar una vida plena y activa. Una forma efectiva de asegurar que tú y tu familia tengan acceso a la atención médica de calidad es mediante la contratación de un seguro de gastos médicos. En este artículo de AhorraSeguros.Mx, exploraremos las razones por las cuales los mexicanos deberían considerar seriamente esta opción, así como las ventajas y desventajas asociadas.
¿Quiénes deben contratar un Seguro de Gastos Médicos?
Los seguros de gastos médicos están disponibles para cualquier persona en el país, sin importar si cuentas con una afiliación en un programa social o si te encuentras trabajando de manera independiente.
Sin embargo existen algunos casos en donde contratar un seguro médico es más indispensable que otro, principalmente para las personas que trabajan de manera freelance/independiente pues al no tener seguro social, cualquier emergencia médica deberá ser cubierta por sus propios ahorros o ingresos, lo cual puede causar una descompensación financiera.
No obstante, ser acreedor a un seguro social como IMSS o ISSSTE no te excluye del todo para contratar un seguro médico, pues lamentablemente la situación actual de sus servicios o instalaciones de estas instituciones llegan a ser deficientes, lo cual puede alargar el proceso de atención, tratamientos, intervenciones quirúrgicas, etc.
En el caso de un seguro médico, la atención es inmediata además de que contarás con una red médica disponible de calidad donde podrás solicitar cualquiera de los beneficios previamente contratados.
Ventajas de Contratar un Seguro de Gastos Médicos en México:
- Acceso a Atención Médica de Calidad: Uno de los principales beneficios de tener un seguro de gastos médicos es la capacidad de acceder a atención médica de alta calidad. Esto significa que no tendrás que preocuparte por los altos costos de tratamientos médicos, cirugías o hospitalización, lo que te permite enfocarte en tu recuperación.
- Reducción de Costos Médicos: Los servicios médicos pueden ser costosos en México, especialmente en el caso de enfermedades graves o cirugías. Un seguro de gastos médicos ayuda a reducir significativamente estos gastos, ya que la aseguradora cubrirá una parte o la totalidad de los costos, dependiendo de la póliza.
- Acceso a Especialistas: Algunas pólizas de seguro de gastos médicos te permiten acceder a una amplia red de especialistas médicos. Esto es fundamental cuando se requiere atención médica especializada.
- Paz Mental: Saber que tienes un seguro de gastos médicos te brinda tranquilidad en momentos de enfermedad o accidente. No tendrás que preocuparte por cómo pagarás tus facturas médicas, lo que te permite concentrarte en tu recuperación.
Desventajas de Contratar un Seguro de Gastos Médicos en México
- Costo Mensual: Los seguros de gastos médicos tienen un costo mensual que debes pagar sin importar si utilizas o no los servicios médicos. Algunas personas pueden considerar que esto es una carga financiera adicional.
- Requisitos y exclusiones: Las pólizas de seguros suelen tener requisitos y exclusiones que debes conocer. Algunas enfermedades preexistentes pueden no estar cubiertas, y es importante comprender los detalles de la póliza antes de contratarla.
- Elección Limitada de Hospitales: Algunos seguros de gastos médicos pueden tener una red de hospitales y clínicas asociadas, lo que limita tu elección de proveedores de atención médica.
- Procedimientos de Reclamación: En algunos casos, presentar reclamaciones y obtener reembolsos de la aseguradora puede ser un proceso complejo y demorado.
¿Por qué los Mexicanos no contratan Seguros de Gastos Médicos?
Ante la pregunta ¿Cuántos mexicanos tienen seguro de gastos médicos? La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) menciona que solo 9 de cada 100 mexicanos tiene un plan de protección contratado.
Estas métricas indican que la mayoría de la población se encuentra vulnerable ante cualquier tipo de urgencias. Algunas de las razones por las cuales los mexicanos han decidido no contratar este tipo de herramientas son por las siguientes razones:
- No conocen cómo funciona el seguro de gastos médicos mayores
- Perciben el seguro médico como un servicio caro
- Desconocen los beneficios que ofrecen las póliza médicas
- La mayoría de los mexicanos no cuente con la capacidad económica necesaria para adquirir una póliza
Ante ello, la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) hace un llamado a todas las aseguradoras existentes para crear estrategias funcionales para convencer a las personas de contratar un seguro médico el cual contribuye al cuidado de salud y brinda seguridad financiera.
Parte de su principal estrategia es enfocarse en brindar precios accesibles, pues con base al salario mínimo que puede percibir una persona, hace que tener acceso a estos beneficios de salud sean más un gasto de lujo que necesidad, es aquí donde la AMIS busca que este tipo de seguros sean accesibles para cualquier persona.
¿Cuánto cuestan los Seguros de Gastos Médicos?
El precio de un seguro de gastos médicos mayores se define con base a diferentes variables, esto hace que este tipo de pólizas sean totalmente personalizables, lo cuáles s un punto a favor de hacer seguros accesibles pues el usuario tendrá la total libertad de modificar coberturas, beneficios, nivel hospitalario, etc. para lograr un precio accesible.
La AMIS informa que el costo de las pólizas médicas son totalmente variados dependiendo de las características del contrato, sin embargo, en promedio, una póliza individual oscila entre los 10 mil y 15 mil pesos mexicanos.
Este costo puede parecer un poco inaccesible para personas que trabajan de manera independiente y que sus ingresos son los mínimos, es por ello que a lo largo del tiempo se ha buscado encontrar opciones viables para hacer más accesibles este tipo de pólizas.
Algunas de las variables que determina el costo de tu póliza son:
- Edad, género, ocupación del asegurado
- Cobertura contratada
- Sumas aseguradas, deducibles y coaseguros seleccionados
- Nivel de hospitales y tabulador médico
Año con Año los números de contratación de seguros médicos se han aumentado ante la pregunta ¿Cuántos mexicanos tienen un seguro de gastos médicos? esto gracias a los programas accesibles que se han implementado y por los diferentes eventos que han sucedido en los últimos años como sismos, Covid-19, etc.
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¿Cuáles son los Seguros que los Mexicanos compran más?
México cuenta con una población de aproximadamente 54 millones de personas económicamente activas, con base a este dato el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) en conjunto con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) determinaron que solo uno de cada cuatro mexicanos cuenta con un seguro contratado, es decir solo 20.1 millones de personas han entendido la importancia de proteger su patrimonio y su integridad.
Dentro de este mismo estudio se detectó cuáles son las pólizas más contratadas por los mexicanos:
- Seguro de Vida: 13.5 millones de mexicanos (Adquirido por medio de un crédito o como prestación laboral)
- Seguro de Auto: 7.8 millones de mexicanos
- Seguro de Gastos Médicos Mayores: 5 millones de mexicanos
Cómo lo hemos mencionado anteriormente, mucho del desinterés sobre la contratación de seguros, en específico del seguro médico es debido a la falta de información acerca del funcionamiento de estas herramientas. A continuación te compartimos los conceptos que debes conocer para aprovechar al máximo este tipo de pólizas.
¿Cuánto gasta un Mexicano al año en Salud sin Seguridad Social?
Las emergencias médicas aparecen de imprevisto, ante ello los mexicanos utilizan el dinero de sus ahorros o préstamos para cubrir estos gastos médicos.
En promedio más de 33 millones de mexicanos no tienen acceso a seguridad social y en promedio cada uno gasta hasta $462,000 cada año en atención médica privada de acuerdo con cifras de BBVA y Bupa.
El gastos que realices sin un seguro siempre será mayor, es por ello que lo recomendable es siempre contar con una póliza que pueda respaldarte económicamente ante este tipo de situaciones. Pero entonces ¿Qué cubre el seguro médico?, te lo compartimos a continuación:
- Gastos de hospitalización
- Cobertura en padecimientos especificados en tu póliza
- Honorarios médicos
- Medicamentos
- Ambulancia
- Honorarios de enfermería
- Aparatos Ortopédicos
- Terapia física
- Tratamientos dentales
- Asistencia en viajes
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¿Cuáles son las evaluaciones del Sector Asegurador según la CONDUSEF en el 2023?
Para conocer el mejor seguro de gastos médicos mayores la CONDUSEF año con año realiza evaluaciones a cada una de las aseguradoras disponibles en el país, con el fin de identificar áreas de mejora o señalar los beneficios de contratar con ciertas opciones.
Dentro del segundo trimestre del 2021 que aún sigue siendo válido para el año 2022, la CONDUSEF menciona lo siguiente:
- Las compañías de seguros con mayor número de reclamaciones son: AXA Seguros, Metlife y Seguros Monterrey
- En cuanto a resolución favorable hacia tus solicitadas, las mejores calificadas fueron Seguros Inbursa, Seguros Banorte, y Zurich Santander
- En promedio una aseguradora tarda en resolver una reclamación 26 día hábiles
- Las aseguradoras que menos tiempo tomaron en resolver quejas fueron Mapfre, Inbursa y Chubb.
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Preguntas Frecuentes
Actualmente, solo un pequeño porcentaje de mexicanos cuentan con seguro de gastos médicos, ya que muchas personas dependen del sistema público de salud o consideran el seguro privado costoso.
La baja tasa de cobertura en seguros de gastos médicos en México se debe principalmente al costo y la falta de cultura aseguradora, además de que muchos confían en los servicios públicos de salud.
Los mexicanos con seguro de gastos médicos obtienen beneficios como atención médica privada, acceso a hospitales de alta calidad y cobertura de tratamientos costosos, lo que reduce el impacto económico ante emergencias.
En general, quienes cuentan con seguro de gastos médicos en México suelen ser personas con ingresos medios a altos, que prefieren atención privada y pueden asumir el costo del seguro.
Solo una pequeña proporción de la población mexicana tiene seguro de gastos médicos privados, ya que la mayoría depende del sistema público de salud o de seguros básicos proporcionados por sus empleadores.
