Deducible de Gastos Médicos Mayores
El deducible de Gastos Médicos es la clave para que tu seguro o se convierta en una pesadilla financiera. Es el concepto que más confunde a los usuarios y por la que muchos sienten que el seguro no pago lo que debía.
En palabras simples, el deducible es un ticket de entrada para usar el seguro. Es la cantidad fija que debes de pagar siempre que te enfermes, para que la aseguradora pague el resto.
Si sabes elegir un deducible podrías ahorrar hasta un 40% en el costo de póliza anual. En Ahorraseguros.mx te explicamos como funciona.
Este artículo contiene:
¿Qué es el Deducible y por qué existe?
El deducible es la cantidad de dinero que debe de pagar el asegurado en caso de un siniestro.
- Función: Evita que uses el seguro para enfermedades sin importancia o gastos menores. Esta diseñado para desastres financieros no de consultas de farmacia.
- Regla de Oro: Si la cuenta del hospital es menor a tu deducible, el seguro NO paga nada. Si es mayor, deberá pagar todo lo que exceda esa cantidad.
Diferencia entre deducible y coaseguro
- El deducible: Es dinero fijo y se paga primero.
- Coaseguro: Es el porcentaje del total de la cuenta restante.
¿Cómo Funciona el Deducible del SGMM?
Ejemplo Práctico
Imagina que tienes apendicitis y la cuenta del hospital llega a $160,000 MXN.
- Deducible contratado de: $15,000 MXN.
- Coaseguro contratado de: 10%
¿Cómo debes hacer la cuenta?
| Concepto | Operación | Monto |
| Cuenta del Hospital | Total de la factura | $160,000 |
| Menos tu Deducible | TÚ pagas los primeros… | -$15,000 (Pago 1) |
| Subtotal | Base para calcular coaseguro | $145,000 |
| Coaseguro (10%) | El 10% de $145,000 | -$14,500 (Pago 2) |
| La Aseguradora Paga | El resto de la cuenta | $130,500 |
Tendrás que pagar $29,500 MXN ($15k de deducible + $14.5k de coaseguro) y el seguro pagará $130,500. Sin el seguro deberás pagar los $160,000.
¿Cuál es el secreto para ahorrar: sube tu deducible?
Aquí es donde Ahorra Seguros te da el mejor consejo financiero. El costo de tu seguro (Prima) y el Deducible funcionan como una balanza:
- Deducible BAJO ($10,000) = Seguro CARO.
- Deducible ALTO ($30,000) = Seguro BARATO.
¿Qué te conviene? Si eres una persona sana, te conviene contratar un deducible medio-alto (ej. $25,000 o $30,000). ¿Por qué? Porque al comprometerte a pagar un poco más en caso de accidente, la aseguradora te bajará drásticamente el precio anual de la póliza. A veces, el ahorro en la prima es mayor que el deducible mismo.
¿Cuándo no se paga Deducible?
Existen las “letras chiquitas” en tu favor. En la mayoría de las pólizas de Gastos Médicos Mayores, el deducible se elimina (es decir, es $0 pesos) si:
- Es por accidente: Si te caes, chocas o sufres una lesión súbita y el gasto supera cierta cantidad, muchas aseguradoras eliminan el deducible.
- Emergencia en el extranjero: Algunas coberturas internacionales operan con deducibles reducidos o fijos en dólares.
- Cobertura Cero deducible: Es un beneficio extra que puedes contratar para eliminar este pago por enfermedad.
¿El monto del Deducible influye en el costo de mi póliza?
Sí, uno de los factores que determina el costo de tu seguro de gastos médicos mayores es el deducible, pues a mayor beneficio mayor costo y viceversa.
Esto quiere decir que entre menor sea el monto de tu deducible, mayor será el precio de tu póliza, pues es más fácil que puedas cubrir el monto mínimo para que el seguro pague, además de que será la aseguradora quien termine pagando más.
Caso contrario a un deducible alto, pues ante esta situación requerimos de enfrentar gastos médicos altos para que el seguro pueda intervenir, y aunque este lo hiciera, tú como asegurado pagarías una cantidad considerable, por ello el costo de tu póliza podría disminuir.
Sin embargo, lo ideal es contratar siempre un deducible bajo, pues si bien el costo de tu prima de seguros será mayor el beneficio a corto y mediano plazo será rentable.
¿Qué otras variables determinan el costo de mi póliza?
- Coberturas contratadas
- Nivel hospitalario
- Tabulador médico
- Coaseguro
- Sumas aseguradas
- Datos demográficos de los asegurados como edad, sexo y ocupación
¿Es el Seguro de Gastos Médicos Mayores, Deducible de Impuestos?
Una cosa es el deducible del seguro (lo que pagas al hospital) y otra que el seguro sea “Deducible de Impuestos” ante el SAT.
¿El seguro es deducible de impuestos? SÍ. La prima que pagas por tu Seguro de Gastos Médicos es 100% deducible en tu Declaración Anual.
Requisitos 2025 para el SAT:
- La factura debe tener el Uso de CFDI: D07 (Primas por seguros de gastos médicos).
- Debes pagar por medios electrónicos (Tarjeta o Transferencia), nunca efectivo.
- Tope de Deducciones 2025: El límite global para deducciones personales es de 5 UMAs anuales (Aprox. $198,031 MXN para 2025) o el 15% de tus ingresos, lo que resulte menor.
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Ojo: Lo que pagas de “Deducible” y “Coaseguro” en el hospital (los $29,500 del ejemplo de arriba) NO se deducen como prima de seguro (D07), sino como Gastos Hospitalarios (D01). Pide tus facturas por separado.
Preguntas Frecuentes
Si la factura del hospital es menor a tu deducible (ej. tu cuenta es de $8,000 y tu deducible de $15,000), la aseguradora NO paga nada. Tú debes cubrir el 100% de ese gasto. El seguro solo se activa cuando los gastos superan el monto del deducible.
En la mayoría de las pólizas individuales en México, el deducible funciona 'por padecimiento'. Esto significa que si te enfermas de apendicitis, pagas un deducible. Si meses después te rompes un brazo, pagas otro deducible. La ventaja es que si el apéndice requiere varias cirugías, solo pagas el deducible la primera vez.
La regla de oro es: A mayor deducible, menor costo del seguro. Si sientes que tu póliza es muy cara, solicita a tu agente que suba tu deducible (por ejemplo, de $10,000 a $30,000 pesos). Esto reducirá drásticamente el precio de tu prima anual.
Sí. El monto que pagas por concepto de deducible y coaseguro en el hospital es deducible de impuestos en tu declaración anual. OJO: Debes pedir la factura al hospital con la clave D01 (Gastos Hospitalarios), no como prima de seguro.
La mayoría de las aseguradoras eliminan el cobro del deducible cuando se trata de un Accidente y el gasto supera una cantidad mínima (ej. $3,000 pesos). También puedes contratar una cobertura adicional llamada 'Cero Deducible' o 'Reducción de Deducible' por un costo extra en tu póliza.
