Conoce las Diferencias entre el Seguro de Vida y el Seguro de Gastos Médicos

A pesar de que tanto un Seguro de Vida como un Seguro de Gastos Médicos son protecciones financieras para ti y tu familia; no brindan los mismos servicios. En Ahorra Seguros te explicamos las diferencias entre el seguro de vida y el seguro de gastos médicos y así puedas contratarlos de manera informada.

 ¿Qué es un Seguro de Vida?

Un seguro de vida es una garantía financiera y una protección para tu familia en caso de que el asegurado llegue a faltar o no pueda continuar siendo el sustento de su hogar por una invalidez total o parcial. Brinda apoyo económico que puede ser entregado en una sola emisión o mes por mes. 

Este dinero es derivado de los pagos de primas que realizas regularmente a tu aseguradora, a cambio de que la compañía prometa pagar una suma de dinero predeterminada en el momento en el que tú o tu familia lo necesiten. 

Las coberturas brindadas por este tipo de servicio varían según la empresa aseguradora, por ello es de suma importancia que tengas conocimiento de las mismas y elijas la cobertura que se adapte a tus necesidades y circunstancias individuales o familiares. Un agente de seguros puede ser de gran apoyo, pues, te guiará a tomar una opción funcional.   

Coberturas del Seguro de Vida

Las coberturas de este tipo de seguro marcan las diferencias entre un seguro de vida y un seguro  de gastos médicos. Si bien los servicios pueden variar con cada aseguradora, algunas de las coberturas más comunes que podrían estar incluidas en un seguro de vida son:

• Cobertura por fallecimiento: Esta es la cobertura principal de un seguro de vida. En caso de fallecimiento del asegurado durante el período de cobertura, los beneficiados designados recibirán una suma de dinero conocida como “suma asegurada”; la cual puede ser utilizada para cubrir gastos, deudas o mantener el nivel de vida de los beneficiarios y otros fines.
• Cobertura por invalidez y permanente (ITP): Algunas pólizas de seguro de vida ofrecen una cobertura adicional que paga un beneficio si el asegurado sufre invalidez total y permanente que lo deja incapaz de trabajar. Es importante mencionar que hay diferentes términos para definir la invalidez. 
• Cobertura por enfermedades críticas: Se paga un beneficio si el asegurado es diagnosticado con una enfermedad crítica específica, como: cáncer, ataque cardíaco, accidente cerebrovascular u otras condiciones graves. El pago puede ayudarte a cubrir gastos médicos. 
• Cobertura por gastos funerarios: Algunas pólizas ofrecen una cobertura pequeña destinada a ayudar a solventar los gastos relacionados con el funeral y los arreglos a fines.  
• Cobertura por muerte accidental: Si la muerte no es producto de una enfermedad y el asegurado fallece debido a un accidente; además de la cantidad brindada por fallecimiento, se otorgará una cantidad extra por este tipo de muerte. 
• Ahorro: Con esta cobertura podrás tener un pequeño ahorro para tu retiro hasta la edad de 65 años, este dinero puede generar un rendimiento dependiendo del tiempo que tengas con el seguro, los plazos de este ahorro van de los 5 hasta los 20 años. 

¿Qué es un Seguro de Gastos Médicos?

Un seguro de gastos médicos es un tipo de seguro diseñado para cubrir los costos relacionados con la atención médica y los servicios médicos. Te proporciona protección financiera en caso de enfermedad, lesiones o necesidades médicas, ayudándote a mitigar los gastos médicos que pueden surgir. 

De esta forma, tendrás garantizado el acceso a hospitales y centros de especialidades de la más alta calidad, ya sea en México o en el extranjero. Así podrás obtener la mejor garantía en recuperación sin comprometer tus ahorros o estabilidad económica familiar.

¿Cuáles son las Coberturas del Seguro de Gastos Médicos Mayores?

Al igual que el seguro de vida, las coberturas dependen completamente de la aseguradora que elijas; sin embargo, estas son las coberturas principales y comunes con las que cuenta un seguro de gastos médicos: 

• Gastos hospitalarios: Cubre los gastos derivados con la hospitalización, incluyendo la habitación, honorarios médicos, operaciones, medicamentos, exámenes de laboratorio y otros servicios hospitalarios. 

• Medicamentos y/o tratamientos: Esta cobertura brinda protección en caso de que el padecimiento requiera de algún tipo de tratamiento médico. En esta cobertura también entran insumos como oxígeno, transfusiones de sangre, etc. 

• Gastos funerarios: Un seguro de gastos médicos mayores te brinda indemnización en caso de fallecimiento para que los familiares pedan cubrir estos gastos; no obstante, la suma es única y establecida previamente. 

• Tratamientos especializados: Cubre tratamientos médicos especializados, como terapias físicas, ocupacionales o psicológicas. 

• Trasplantes: Algunas pólizas, especialmente las de gastos médicos mayores, pueden cubrir el costo de trasplantes de órganos y procedimientos relacionados. 

• Cobertura dental y oftalmológica: Muchos seguros de gastos médicos te ofrecen atención dental y oftalmológica para una protección integral; coberturas que te ayudan a ahorrar en tratamientos preventivos. 

• Coberturas Internacionales: Brindan atención médica en casi cualquier lugar del mundo, pero depende del nivel de cobertura que tengas, esta cobertura es más común dentro de los planes amplios y plus. 

Caracteristicas del Seguro de Gastos Medicos y el Seguro de Vida

Como lo mencionamos anteriormente, a pesar de que ambos seguros son una protección financiera, ya sea para ti o para tu familia, no funcionan de la misma forma. Hay grandes diferencias entre seguro de vida y seguro de gastos médicos; estas son algunas de ellas:

Diferencias entre el Seguro de Gastos Médicos y el Seguro de Vida

La diferencia principal radica en el objetivo de cada uno de estos seguros. Mientras que el  seguro de vida tiene como objetivo otorgar seguridad financiera a los beneficiarios que haya elegido el asegurado, tras su defunción o incapacidad, el seguro de gastos medicos se encarga de garantizar que el asegurado tenga acceso a la atención médica que necesita, cuando este la requiera.

Realizar una comparación de seguros de vida y gastos médicos, puede ayudarte a conocer la diferencia entre ambas y así elegir el tipo de seguro que más se adapte a tus necesidades y a lo que están buscando. A continuación te presentamos los mejores seguros de gastos médicos mayores y vida.

¿Cuáles son los Mejores Seguros de Vida y de Gastos Médicos de México?

Ahora que conoces la diferencia entre un seguro de gastos médicos y un seguro de vida; podrás hacer una elección más acertada dependiendo del tipo de seguro que deseas adquirir. Para ello te compartimos los mejores seguros de gastos médicos mayores, según la CONDUSEF:

Los mejores Seguros de Gastos Médicos Mayores Individuales: 

• MAPFRE
• Seguros Banorte
• Metlife 
• Plan Seguro 
• Seguro Atlas 

 Los mejores Seguros de Gastos Médicos Mayores Colectivos:

• AXA Seguros 
• BUPA México 
• GNP Seguros
• Seguros La Latino 
• Prevem Seguros

Mientras que los mejores seguros de vida en México 2024, de acuerdo con el número de reclamaciones según la Condusef son: 

• BBVA
• AXA
• GNP

¿Cuánto cuesta un Seguro de Gastos Médicos y uno de Vida?

El precio de un seguro de gastos médicos y de un seguro de vida varía debido a diferentes factores como:

• La edad del asegurado.
• El tipo de póliza ya sea individual o familiar. 
• El estado de salud y el historial médico. 
• La situación social y el estilo de vida. 
• El tipo y número de beneficiarios.
• Y más. 

Es importante mencionar que un seguro de gastos médicos y seguro de vida no son costos a comparación del gasto total que tendrías que realizar ante una enfermedad o el fallecimiento de la fuente principal de ingresos en el hogar. Recuerda, un seguro es una inversión a corto y largo plazo; te recomendamos utilizar un comparador de Seguro de Gastos Médicos Mayores o de vida para encontrar tu mejor opción.  

Beneficios de cada tipo de Seguros

Un seguro de gastos médicos mayores es especialmente valioso para ayudar a las personas a acceder a la atención médica adecuada sin incurrir en costos excesivos. Algunos de los beneficios de un seguro de gastos médicos mayores son: 

• Acceso a atención médica de calidad. 
• Protección financiera. 
• Prevención de deudas médicas. 
• Atención temprana y preventiva. 
• Tranquilidad para la familia.
• Acceso a servicios adicionales. 
• Coberturas en caso de emergencia. 
• Cobertura para tu familia y cobertura internacional.  

Algunos de los beneficios que ofrece un seguro de vida son: 

• Protección familiar para la familia. 
• Asegura educación de hijos. 
• Sirve como un planificar patrimonial.
• Ayuda financiera antes gastos funerarios 
• Paz y tranquilidad para ti y tu familia. 

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