¿Qué es el Coaseguro y cómo se diferencia del Deducible?
En el mundo de los Seguros de Gastos Médicos Mayores (SGMM), entender los costos es vital para que tu póliza sea una inversión y no una carga. Es común confundir el Deducible con el Coaseguro, pero son dos conceptos distintos que determinan cuánto pagarás al momento de una enfermedad o accidente.
En Ahorraseguros.mx te explicamos sin complicaciones qué es el coaseguro, cómo se calcula y, lo más importante, cómo funciona el “Tope Máximo” para proteger tu bolsillo.
Este artículo contiene:
¿Qué es el Coaseguro?
El coaseguro es un porcentaje de participación que tú, como asegurado, debes pagar sobre el total de los gastos médicos generados después de descontar el deducible.
En palabras simples: Es la forma en que tú y la aseguradora comparten los gastos.
- La aseguradora paga la mayor parte (generalmente el 90%).
- Tú pagas una parte pequeña (generalmente el 10%).
Su objetivo principal no es cobrarte más, sino hacerte “socio” del gasto para incentivar el uso responsable de los servicios médicos y hospitales.
¿Cómo Funciona?
Imagina que tienes una apendicitis y la cuenta del hospital es de $100,000 MXN. Tu póliza dice: Deducible de $16,000 y Coaseguro del 10%.
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Cuenta Total: $100,000
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Menos Deducible: Tienes que pagar tus primeros $16,000.
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Quedan por pagar: $84,000.
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Cálculo del Coaseguro: Sobre esos $84,000 restantes, tú pagas el 10%.
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Tu Coaseguro es: $8,400.
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Pago de la Aseguradora: Ella paga el 90% restante ($75,600).
Total a pagar por ti: $16,000 (Deducible) + $8,400 (Coaseguro) = $24,400 MXN. ¡Te ahorraste $75,600 pesos de la cuenta original!
Existe algún Límite
Esta es la parte más importante para tu seguridad financiera. ¿Qué pasa si la cuenta es de 5 Millones de pesos? ¿Pagarías el 10% (500 mil pesos)? ¡No!
La mayoría de las pólizas buenas tienen un Tope Máximo de Coaseguro (usualmente entre $40,000 y $80,000 pesos).
- Sin tope: Pagarías el 10% infinito de la cuenta.
- Con tope: Si tu tope es de $40,000, no importa si la cuenta es de 1 millón o 20 millones, tú nunca pagarás más de esos $40 mil pesos de coaseguro.
Consejo: Revisa siempre en tu carátula de póliza cuál es tu tope máximo.
¿Cuándo no se paga el Coaseguro?
Existen escenarios donde tu aseguradora podría eliminar este cobro, ayudándote aún más:
- Por Accidente: Muchas aseguradoras eliminan el deducible y/o el coaseguro si el ingreso es por accidente y no por enfermedad.
- Hospitales de Red: Algunas compañías reducen o eliminan el coaseguro si te atiendes en hospitales preferentes o de convenio.
- Tope Alcanzado: Como mencionamos, una vez que llegas al tope, dejas de pagar.
Consejos para elegir el mejor Coaseguro
Al cotizar tu Seguro de Gastos Médicos en AhorraSeguros.mx, ten en cuenta:
- A mayor coaseguro, menor costo de la póliza: Si eliges uno del 20%, tu seguro costará menos anualmente, pero pagarás más al momento del siniestro.
- El estándar es 10%: Es el equilibrio perfecto entre una póliza accesible y un gasto manejable en caso de enfermedad.
- Revisa el Tope: Nunca contrates una póliza sin tope, es tu red de seguridad ante enfermedades catastróficas.
Preguntas Frecuentes
El deducible es un monto fijo en pesos que pagas primero para activar el seguro. El coaseguro es un porcentaje (ej. 10%) que pagas sobre los gastos restantes después de descontar el deducible. Ambos son participaciones tuyas en el gasto.
Es el límite financiero que protege tu bolsillo. Es la cantidad máxima que pagarás por concepto de coaseguro, sin importar qué tan alta sea la cuenta del hospital. Por ejemplo, si tu tope es de $50,000, nunca pagarás más de esa cifra por este concepto.
Se calcula sobre el monto restante de la factura una vez restado el deducible. La fórmula es: (Total de la Factura - Deducible) x Porcentaje de Coaseguro = Tu pago.
Sí. El pago que realizas al hospital por concepto de deducible y coaseguro es deducible en tu declaración anual bajo el concepto de 'Gastos Hospitalarios' (D01), siempre que pidas factura y pagues por medios electrónicos.
Sí. Muchas aseguradoras eliminan el cobro del coaseguro (y a veces el deducible) cuando la atención médica es derivada de un accidente, o cuando se llega al tope máximo estipulado en la carátula de la póliza.
