¿Qué es un Seguro de Gastos Médicos Mayores?
Un Seguro de Gastos Médicos Mayores (SGMM) es un contrato financiero diseñado para evitar tu quiebra ante una enfermedad o accidente grave. A cambio de un pago anual (prima), la aseguradora absorbe la mayor parte de las facturas hospitalarias, cirugías y medicamentos que, por su alto costo, serían imposibles de pagar con tu sueldo habitual.
Mientras un seguro de salud básico cubre consultas de gripe; el Gastos Médicos Mayores cubre lo catastrófico: Cáncer, infartos, accidentes viales o terapias intensivas.
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¿Cómo funciona?
Muchos creen que el seguro “paga todo desde el peso 1”. No es así. Para usarlo correctamente y que la aseguradora te pague, debes entender 3 conceptos:
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Deducible: Es la cantidad fija que TÚ pagas siempre que usas el seguro. Funciona como el “ticket de entrada”. Si tu enfermedad cuesta menos que el deducible, el seguro no entra.
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Ejemplo: Tienes un deducible de $15,000. Si tu cuenta es de $10,000, tú pagas todo. Si es de $100,000, tú pagas los primeros $15,000 y el seguro entra al quite.
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Coaseguro: Es un porcentaje (usualmente 10%) que pagas del sobrante de la factura, para que tú y la aseguradora sean “socios” en cuidar el gasto. ¡Ojo! Este suele tener un “tope” para protegerte.
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Suma Asegurada: Es la cantidad máxima de dinero que la aseguradora pagará por una enfermedad. Hoy en día, lo ideal es buscar sumas de $50 millones de pesos o ilimitadas.
¿Qué cubre el seguro de gastos médicos mayores?
Es importante que antes de realizar la contratación de tu póliza, te fijes bien o tengas planeado sobre qué quieres proteger, principalmente cumplir con lo que realmente necesitas.
Un seguro de gastos médicos mayores te protege de acuerdo a lo que solicites, pues recuerda que serás tú quien determine el tipo de cobertura, las cuales se apegan a tus necesidades básicas. Es aquí en donde debes hacerte distintas preguntas o saber qué es lo que requieres:
- Si necesitas atención médica únicamente en México, o si eres una persona que viaja al extranjero con frecuencia, deberás determinar una cobertura internacional
Es importante también que tomes en cuenta sobre los posibles riesgos a los que estés expuesto en el extranjero, así como los mismos gastos funerarios, entre otras coberturas. Principalmente las aseguradoras se encargan de cubrir los incidentes o problemas médicos más comunes, como:
- Todos los gastos que representa una hospitalización; cama, enfermeras, alimentos, anestesia, terapia intensiva o medicamentos
- Rehabilitaciones físicas, fisioterapia en caso de un accidente o enfermedades
- Maternidad, complicaciones durante y después del embarazo
- Análisis médicos en laboratorios de prestigio para poder diagnosticar problemas médicos
- Cirugías reconstructivas a causa de algún accidente o problemas médicos
Debes de saber que los seguros de gastos médicos mayores no cubrirán aquellas enfermedades que se hayan detectado antes de adquirir tu póliza, cirugías que medicamente no sean necesarias, estudios psiquiátricos, padecimientos congénitos o derivados por el consumo de drogas.
¿Qué cubre y que no un Seguros de Gasts Médicos Mayores?
| Lo que SÍ cubre (Generalmente) | Lo que NO cubre (Exclusiones) |
| Hospitalización: Cuarto estándar, quirófano y terapia intensiva. | Preexistencias: Enfermedades que tenías antes de contratar (a menos que las declares y pasen años). |
| Honorarios Médicos: Cirujanos, anestesiólogos y ayudantes. | Estética: Cirugías plásticas por vanidad (nariz, busto, liposucción). |
| Medicamentos: Solo los recetados y consumidos dentro o fuera del hospital (relacionados al diagnóstico). | Experimentales: Tratamientos no avalados por la ciencia o medicina alternativa. |
| Estudios de Diagnóstico: Rayos X, tomografías, análisis de sangre. | Autolesiones: Intentos de suicidio o lesiones bajo efectos de drogas/alcohol (depende la póliza). |
| Maternidad: Ayuda para parto o cesárea (requiere 10 meses de espera). | Check-ups Rutinarios: A menos que tu póliza tenga cobertura preventiva adicional. |
¿Cuánto cuesta un seguro de gastos médicos mayores?
El precio no es fijo, es un “traje a la medida”. En México, el costo promedio anual puede ir desde los $12,000 MXN (para un joven de 25 años sano) hasta más de $60,000 MXN (para adultos mayores o planes de gama alta).
Factores que suben o bajan tu precio:
- Edad: A mayor edad, mayor riesgo de enfermar, por ende, sube el precio.
- Zona de Residencia: Asegurarse en CDMX, Jalisco o Nuevo León es más caro que en el sur del país, porque los hospitales privados son más costosos allí.
- Nivel Hospitalario: ¿Quieres acceso a los hospitales de lujo (ej. ABC, Ángeles) o prefieres hospitales de gama media? Esto cambia drásticamente la prima.
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¿Por qué es vital tener uno en México?
Según datos de la AMIS (Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros), el tratamiento promedio de un caso de Covid-19 en hospital privado costó $500,000 pesos, y casos de cáncer pueden superar los $4 millones de pesos anuales. Sin un Seguro de Gastos Médicos Mayores, estas cifras liquidan los ahorros de toda una vida o endeudan familias por generaciones. El seguro transfiere ese riesgo financiero a la aseguradora.
5 Beneficios “Escondidos” de tu Póliza
Más allá de pagar el hospital, la mayoría de las buenas aseguradoras (GNP, AXA, MetLife, Seguros Monterrey) incluyen:
- Ambulancia 24/7: Terrestre y a veces aérea.
- Médico a Domicilio: Por un costo simbólico (ej. $200-$400 pesos).
- Membresía Dental: Limpiezas y descuentos en tratamientos.
- Asistencia en Viajes: Cobertura de emergencia en el extranjero (por montos limitados, ej. $50,000 USD).
- Descuentos: En farmacias y laboratorios de red.
Preguntas Frecuentes
Un seguro de gastos médicos mayores es una póliza diseñada para cubrir gastos médicos derivados de accidentes o enfermedades graves. Protege al asegurado de pagar altos costos hospitalarios, de tratamientos y cirugías que pueden impactar su economía personal.
Considerar un seguro de gastos médicos mayores es importante para protegerse contra emergencias médicas que podrían resultar en gastos significativos. Este tipo de seguro ayuda a enfrentar gastos de hospitalización, medicamentos, consultas especializadas y otros servicios médicos.
La diferencia principal entre un seguro de gastos médicos mayores y uno básico es que el primero cubre costos elevados en casos de urgencias y tratamientos extensivos, mientras que el seguro de salud básico suele cubrir consultas regulares y medicamentos, pero no ofrece la misma protección en situaciones de alto costo.
Un seguro de gastos médicos mayores suele incluir cobertura para hospitalización, cirugías, consultas médicas especializadas, medicamentos, rehabilitación, e incluso transporte en ambulancia en caso de emergencias.
Es recomendable adquirir un seguro de gastos médicos mayores cuando se desea contar con una protección financiera ante emergencias médicas graves. Cuanto antes se adquiera, mejor, ya que algunos seguros también limitan la cobertura en función de la edad del asegurado.
