Antigüedad en Seguros: Guía para cambiar de Aseguradora sin perder beneficios
¿Has tenido una póliza de seguro con una aseguradora durante un período prolongado y ahora estás contemplando un cambio? ¿Te han hablado sobre los beneficios de tu fidelidad? Es fundamental que tengas una comprensión clara de lo que implica la antigüedad en una aseguradora y por qué es un aspecto relevante.
En Ahorra Seguros te contamos todo lo que tienes que considerar para elegir la mejor opción para proteger tu seguridad, patrimonio y a tu familia ante cualquier tipo de inconvenientes, pero también para proteger tu economía con los servicios más eficientes.
Este artículo contiene:
¿Qué es la Antigüedad en Seguros?
En el mundo de los seguros (especialmente en Gastos Médicos Mayores), el tiempo es dinero. Las aseguradoras establecen Periodos de Espera: tiempos que debes cumplir asegurado antes de que te cubran ciertas enfermedades.
- Día 1: Accidentes.
- Mes 10: Maternidad.
- Año 2: Nariz, senos paranasales, hernias, rodillas, columna.
- Año 4: SIDA, cáncer (en algunas).
La Antigüedad es el certificado que demuestra que ya cumpliste esos tiempos en tu aseguradora anterior. Al cambiarte de compañía, si te “reconocen la antigüedad”, no tienes que volver a esperar 2 años para operarte de la rodilla o de la nariz. Entras con esos tiempos ya cumplidos.
La Gran Confusión: Antigüedad vs. Preexistencias
Esto es lo más importante que leerás hoy. Muchos agentes no lo explican bien:
- Reconocimiento de Antigüedad: Sirve para eliminar tiempos de espera de enfermedades que AÚN NO TIENES.
- Preexistencias: Son enfermedades que YA TIENES diagnosticadas antes de contratar el nuevo seguro.
La Regla de Oro: Aunque la nueva aseguradora te respete la antigüedad, casi nunca te cubrirá las preexistencias de inmediato.
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Ejemplo: Si tienes diabetes y te cambias de AXA a GNP, GNP te respetará tu antigüedad para una futura operación de apéndice, pero probablemente excluirá tu diabetes o te pedirá un periodo de espera nuevo para esa enfermedad específica.
Consejo de Ahorra Seguros: Si tienes una enfermedad crónica en tratamiento, NO te cambies de aseguradora sin asesoría experta. Podrías quedar descubierto de tu padecimiento actual.
¿Qué pasa con la antigüedad de aseguradora cuando cambio de compañía?
Si ya llevas bastante tiempo con tu compañía aseguradora, pero estás pensando en cambiarte a otro porque te ofrecen precios más accesibles, mejores coberturas o algún tipo de servicio exclusivo, es mejor que lo pienses antes y lo notifiques a tu compañía actual.
Muchas veces sin saberlo podemos estar renunciando a beneficios importantes que no tendremos en otras empresas, como en el caso de los periodos de espera, de los seguros de gastos médicos.
En estos, se desbloquean coberturas de padecimientos o enfermedades graves a lo largo que pasa el tiempo de contratación del seguro, y si te cambias a otra aseguradora, corres el riesgo de tener que empezar desde cero.
Sin embargo, existe la posibilidad de que la nueva aseguradora respete el tiempo de antigüedad que tienes como usuario de una póliza de seguro determinada si optas por cambiarte a su servicio.
De esta forma se respetarán ciertos beneficios que te corresponden por el tiempo que has estado pagando un seguro, como descuentos, coberturas o periodos de espera (en el caso del seguro de gastos médicos mayores).
Requisitos para Transferir tu Antigüedad
Para que una nueva compañía reconozca tus años pasados, debes cumplir 3 reglas de oro:
- No dejar pasar más de 30 días: Tienes un mes de “gracia” desde que cancelas o vence tu póliza anterior hasta que contratas la nueva. Si pasa el día 31 sin seguro, pierdes tu antigüedad y empiezas de cero.
- Cobranza al corriente: No puedes tener adeudos en la póliza anterior.
- Mismo Rango de Suma Asegurada: Generalmente, la nueva póliza debe ser similar a la anterior.
Documentos necesarios
Al tramitar tu nuevo seguro, tu agente te pedirá:
- Carátula de la póliza anterior (vigente o recién vencida).
- Comprobante de pago de la última prima.
- Carta de Antigüedad: Un documento oficial que debes solicitar a tu ex-aseguradora donde certifican cuántos años, meses y días estuviste cubierto.
Paso a Paso: Cómo cambiarte de aseguradora sin Riesgos
- No canceles todavía: Antes de cancelar tu seguro viejo, asegúrate de que el nuevo ya esté emitido y pagado.
- Solicita el reconocimiento: En la solicitud de la nueva aseguradora, hay una casilla que dice “¿Desea reconocimiento de antigüedad?”. Márcala y anexa tu póliza anterior.
- Revisa el Endoso: Cuando te entreguen tu nueva póliza, busca una hoja llamada “Endoso de Reconocimiento de Antigüedad”. Si no está ese papel, no tienes la antigüedad. ¡Reclámalo antes de firmar!
Para cualquier situación respecto al respeto de tu antigüedad de aseguradora, recuerda que cuentas con el respaldo de la CONDUSEF.
Preguntas Frecuentes
Generalmente tienes un periodo de gracia de 30 días naturales desde que vence tu póliza anterior hasta que contratas la nueva. Si pasas de este tiempo, perderás la antigüedad y los periodos de espera se reiniciarán automáticamente.
No necesariamente. La antigüedad elimina los tiempos de espera para enfermedades futuras, pero las enfermedades que ya tienes diagnosticadas (preexistencias) suelen quedar excluidas o sujetas a una nueva evaluación médica y extraprima por parte de la nueva aseguradora.
No. Casi ninguna aseguradora cubre un embarazo en curso proveniente de otra compañía. Para que cubran el parto, el embarazo debe comenzar después de haber contratado la nueva póliza, cumpliendo los 10 meses de espera ininterrumpidos.
Debes solicitar a tu anterior compañía una Carta de Antigüedad. También sirve presentar la carátula de tu póliza anterior y el último comprobante de pago al momento de llenar la solicitud de la nueva aseguradora para validar la continuidad.
En Gastos Médicos Mayores, la antigüedad sirve principalmente para temas de salud (periodos de espera), no para bajar el precio. En Seguros de Auto, la antigüedad sí puede bonificarte con descuentos por no siniestralidad al momento de renovar.
