¿Cuántos Mexicanos tienen Seguro de Gastos Médicos?
El seguro de gastos médicos es una herramienta financiera que ofrece a los usuarios contar con un respaldo económico para poder cubrir gastos de atención médica a consecuencia de un accidente o enfermedad. Sin embargo, a pesar de ser una gran opción para tener un plan de prevención, ¿Cuántos mexicanos tienen seguro de gastos médicos?
Este artículo contiene:
Datos de la AMIS el número de asegurados aumento un 6.8% del 2023 al 2024 el número de personas aseguradas con pólizas individuales y colectivas. Los principales asegurados se encuentran en el centro del país, principalmente la Ciudad de México seguida por el Estado de México.
En este artículo de AhorraSeguros.Mx, exploraremos las razones por las cuales los mexicanos deberían considerar seriamente esta opción, así como las ventajas y desventajas asociadas.
¿Quiénes deben contratar un Seguro de Gastos Médicos?
Los seguros de gastos médicos están disponibles para cualquier persona en el país, sin importar si cuentas con una afiliación en un programa social o si te encuentras trabajando de manera independiente.
Sin embargo existen algunos casos en donde contratar un seguro médico es más indispensable que otro, principalmente para las personas que trabajan de manera freelance/independiente pues al no tener seguro social, cualquier emergencia médica deberá ser cubierta por sus propios ahorros o ingresos, lo cual puede causar una descompensación financiera.
No obstante, ser acreedor a un seguro social como IMSS o ISSSTE no te excluye del todo para contratar un seguro médico, pues lamentablemente la situación actual de sus servicios o instalaciones de estas instituciones llegan a ser deficientes, lo cual puede alargar el proceso de atención, tratamientos, intervenciones quirúrgicas, etc.
En el caso de un seguro médico, la atención es inmediata además de que contarás con una red médica disponible de calidad donde podrás solicitar cualquiera de los beneficios previamente contratados.
Ventajas de Contratar un Seguro de Gastos Médicos en México:
- Protección financiera: Evita el gasto innecesario ante gastos médicos elevados por accidentes o enfermedades graves.
- Tiempos de espera reducidos: El tiempo de esperapara consultas y cirugías en sector privado es menor que en el sector público.
- Atención de calidad: Obtendrás una red de hospitales, especialistas y tecnología de punta que puede no tener el servicio público.
- Tranquilidad y bienestar: brinda la seguridad que tú y los que mas quieres requieren sobre atención médica necesaria sin que el costo se convierta en un problema adicional.
Desventajas de Contratar un Seguro de Gastos Médicos en México
- Costo Mensual: Los seguros de gastos médicos tienen un costo mensual que debes pagar sin importar si utilizas o no los servicios médicos. Algunas personas pueden considerar que esto es una carga financiera adicional.
- Cobertura parcial: No incluyen tratamientos estéticos, enfermedades preexistentes no declaradas, terapias experimentales ni medicamentos ambulatorios.
- Deducible y coaseguro: El asegurado asume un monto fijo y un porcentaje del gasto antes de que la aseguradora cubra el resto.
- Períodos de espera: Algunas enfermedades tienen una carencia inicial durante la cual no aplican coberturas.
- Exclusiones y límites: Se excluyen padecimientos derivados de vicios o actividades de alto riesgo, además de existir topes en la suma asegurada.
- Planes grupales rígidos: Los seguros empresariales suelen tener beneficios fijos, aunque pueden convertirse a individuales al cambiar de empleo.
- Falta de transparencia: Aún existen deficiencias en la regulación y claridad del mercado, lo que puede generar desconfianza entre los usuarios.
¿Por qué los Mexicanos no contratan Seguros de Gastos Médicos?
Ante la pregunta ¿Cuántos mexicanos tienen seguro de gastos médicos? La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) menciona que solo 9 de cada 100 mexicanos tiene un plan de protección contratado.
Estas métricas indican que la mayoría de la población se encuentra vulnerable ante cualquier tipo de urgencias. Algunas de las razones por las cuales los mexicanos han decidido no contratar este tipo de herramientas son por las siguientes razones:
- No conocen cómo funciona el seguro de gastos médicos mayores
- El sentimiento de que no lo necesitan
- Limitaciones y costos altos
- Desinformación
- Desconfianza hacia las aseguradoras
- Precariedad laboral
¿Cuánto cuestan los Seguros de Gastos Médicos?
El precio de un seguro de gastos médicos mayores se define con base a diferentes variables, esto hace que este tipo de pólizas sean totalmente personalizables, lo cuáles s un punto a favor de hacer seguros accesibles pues el usuario tendrá la total libertad de modificar coberturas, beneficios, nivel hospitalario, etc. para lograr un precio accesible.
La AMIS informa que el costo de las pólizas médicas son totalmente variados dependiendo de las características del contrato, sin embargo, en promedio, una póliza individual oscila entre los 10 mil y 20 mil pesos mexicanos.
Este costo puede parecer un poco inaccesible para personas que trabajan de manera independiente y que sus ingresos son los mínimos, es por ello que a lo largo del tiempo se ha buscado encontrar opciones viables para hacer más accesibles este tipo de pólizas.
Algunas de las variables que determina el costo de tu póliza son:
- Edad, género, ocupación del asegurado
- Cobertura contratada
- Sumas aseguradas, deducibles y coaseguros seleccionados
- Nivel de hospitales y tabulador médico
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¿Cuáles son los Seguros que los Mexicanos compran más?
México cuenta con una población de aproximadamente 54 millones de personas económicamente activas, con base a este dato el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) en conjunto con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) determinaron que solo uno de cada cuatro mexicanos cuenta con un seguro contratado, es decir solo 20.1 millones de personas han entendido la importancia de proteger su patrimonio y su integridad.
Dentro de este mismo estudio se detectó cuáles son las pólizas más contratadas por los mexicanos:
- Seguro de Vida: 13.5 millones de mexicanos (Adquirido por medio de un crédito o como prestación laboral)
- Seguro de Auto: 7.8 millones de mexicanos
- Seguro de Gastos Médicos Mayores: 5 millones de mexicanos
Cómo lo hemos mencionado anteriormente, mucho del desinterés sobre la contratación de seguros, en específico del seguro médico es debido a la falta de información acerca del funcionamiento de estas herramientas. A continuación te compartimos los conceptos que debes conocer para aprovechar al máximo este tipo de pólizas.
¿Cuánto gasta un Mexicano al año en Salud sin Seguridad Social?
Las emergencias médicas aparecen de imprevisto, ante ello los mexicanos utilizan el dinero de sus ahorros o préstamos para cubrir estos gastos médicos.
En promedio más de 33 millones de mexicanos no tienen acceso a seguridad social y en promedio cada uno gasta hasta $462,000 cada año en atención médica privada de acuerdo con cifras de BBVA y Bupa.
El gastos que realices sin un seguro siempre será mayor, es por ello que lo recomendable es siempre contar con una póliza que pueda respaldarte económicamente ante este tipo de situaciones. Pero entonces ¿Qué cubre el seguro médico?, te lo compartimos a continuación:
- Gastos de hospitalización
- Cobertura en padecimientos especificados en tu póliza
- Honorarios médicos
- Medicamentos
- Ambulancia
- Honorarios de enfermería
- Aparatos Ortopédicos
- Terapia física
- Tratamientos dentales
- Asistencia en viajes
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¿Cuáles son las evaluaciones del Sector Asegurador según la CONDUSEF en el 2025?
Para conocer el mejor seguro de gastos médicos mayores la CONDUSEF año con año realiza evaluaciones a cada una de las aseguradoras disponibles en el país, con el fin de identificar áreas de mejora o señalar los beneficios de contratar con ciertas opciones.
La CONDUSEF menciona lo siguiente:
- Las compañías de seguros con mayor número de reclamaciones son: Metlife y Zurich
- En cuanto a resolución favorable hacia tus solicitadas, las mejores calificadas fueron ABA Seguros, AXA Seguros y Grupo Nacional
- En promedio una aseguradora tarda en resolver una reclamación 26 día hábiles
- Las aseguradoras que menos tiempo tomaron en resolver quejas fueron Mapfre, Inbursa y Chubb.
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Preguntas Frecuentes
Actualmente, solo un pequeño porcentaje de mexicanos cuentan con seguro de gastos médicos, ya que muchas personas dependen del sistema público de salud o consideran el seguro privado costoso.
La baja tasa de cobertura en seguros de gastos médicos en México se debe principalmente al costo y la falta de cultura aseguradora, además de que muchos confían en los servicios públicos de salud.
Los mexicanos con seguro de gastos médicos obtienen beneficios como atención médica privada, acceso a hospitales de alta calidad y cobertura de tratamientos costosos, lo que reduce el impacto económico ante emergencias.
En general, quienes cuentan con seguro de gastos médicos en México suelen ser personas con ingresos medios a altos, que prefieren atención privada y pueden asumir el costo del seguro.
Solo una pequeña proporción de la población mexicana tiene seguro de gastos médicos privados, ya que la mayoría depende del sistema público de salud o de seguros básicos proporcionados por sus empleadores.
