29 marzo, 2020
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¬ŅCu√°les son los Mejores Seguros en M√©xico 2020?

Contar con Seguros en México es algo de primera necesidad para absolutamente todas las persona, familias y empresas mexicanas que requieren de todo tipo de protección y respaldo económico ante las diferentes situaciones adversas que puedan llegar a presentarse.

Ya sean seguros de vida, hogar, gastos médicos mayores, pymes o autos, todos son necesarios para ayudarnos a enfrentar situaciones complicadas que pueden surgir en cualquier lugar y momento sin previo aviso.

Estos servicios están enfocados en brindar la mejor asesoría y seguimiento a los clientes, atención especializada de profesionales en el lugar que lo necesiten y el apoyo con un fondo monetario que ayude a las personas a solventar gastos que de otra forma, serían muy complicados de pagar por su propia cuenta.

Actualmente en México existen decenas de empresas aseguradoras nacionales e internacionales, las cuales son sólidas instituciones financieras con la capacidad logística, experiencia y capacidad económica de apoyar a todos sus clientes en las situaciones adversas.

Es de gran importancia que conozcas los servicios que ofrecen cada una de ellas, además de sus garantías y tipos de póliza con las cuales puedes ampararte ante determinada situación de riesgo./p>

¬ŅC√≥mo funcionan los Seguros en M√©xico?

Los seguros en M√©xico funcionan a trav√©s de la expedici√≥n de contratos o documentos legales denominados como “P√≥lizas”, las cuales son la acreditaci√≥n de que una persona a adquirido un servicio de aseguramiento con un monto determinado y plazo de tiempo.

Al ser poseedor de esta póliza, tendrás acceso a toda la protección y servicios que vienen especificados en el documento al momento que lo necesites.

En dicha póliza se explican todos los pormenores de los servicios que has contratado, así como las clausulas y reglamentos para que aplique de manera correcta la protección y amparo que se te debe de brindar.

Los seguros, sean del tipo de que sea, podrán ser adquiridos directamente con las empresas aseguradoras por medio de un asesor o con un intermediario dedicado a la asesoría y ayuda en comparación de aseguradoras pólizas y precios.

Esta segunda opción sin duda es la más conveniente, pues así no te verás obligado a sólo contratar una de las pocas opciones de usa empresa aseguradora, sino que tendrás la oportunidad de buscar y comparar entre todas las aseguradoras que operan en México el mejor seguro para ti.

Para esto Ahorra Seguros es tu mejor opción, pues en nuestro cotizador podrás buscar, comparar y solicitar la póliza de seguros en México que mejor se adapte a tus necesidades y tu presupuesto.

Tipos de Seguros que manejan las aseguradoras

  • Seguro de Vida: Esta protecci√≥n funciona cuando la persona que contrat√≥ el seguro fallece. La suma asegurada se entrega a las personas que haya nombrado el asegurado, o sea, sus beneficiarios.

  • Seguro de Educaci√≥n: Es una cobertura que en nuestro pa√≠s casi no se utiliza. A diferencia de los norteamericanos que la emplean pensando cuando sus hijos vayan a la universidad. Pues funciona como un ahorro, y al finalizar el tiempo pactado en el contrato, se entrega la cantidad fija a los hijos de la persona que contrat√≥ el seguro, esto con el prop√≥sito de que puedan concluir sus estudios.

  • Seguro de Ahorro o Seguro Dotal: Es una protecci√≥n poco conocida dentro de los Seguros en M√©xico, lamentablemente, porque trae grandes beneficios. De las ventajas que hablamos es que funciona como una caja de ahorro, tu estableces un l√≠mite de dinero y de a√Īos, al cumplir esa meta se entrega tu dinero con los rendimientos obtenidos. Y si llegases a fallecer antes de terminar el plazo, la cantidad se entrega a tus familiares.

  • Seguro de Gastos M√©dicos Mayores: Cuando la persona asegurada llega a sufrir alg√ļn accidente o enfermedad que est√© cubierto por la p√≥liza, la aseguradora paga los gastos de hospitalizaci√≥n y m√©dicos que necesite. Los gastos que cubre la empresa contratada se establecen al momento de la contrataci√≥n.

  • Seguro de Salud: Cuando la salud del asegurado se vea comprometida, tu seguro cubre las consultas con m√©dicos de primer contacto, con especialistas y ex√°menes de laboratorio, plasmados en la p√≥liza.

  • Seguro de Hogar: Reduce los gastos al cubrir los da√Īos a causa de incendio, terremoto, inundaci√≥n, robo o desastre natural. Ya sea que quieras proteger la estructura de tu vivienda o tus bienes de valor, como muebles y accesorios; o aun cuando rentes, puedes asegurar tus pertenencias. Tienes la posibilidad de una cobertura de responsabilidad civil que responda econ√≥micamente en caso de que seas responsable de alg√ļn siniestro que afecte la propiedad de terceras personas.

  • Seguro de Autos: Adem√°s de proteger tu autom√≥vil, tambi√©n lo hace con la integridad de las personas que te acompa√Īan, en caso de alg√ļn siniestro. Las coberturas m√°s comunes de este tipo de seguro son: da√Īos materiales; robo total del autom√≥vil; responsabilidad civil; gastos m√©dicos tanto para ti y tus pasajeros; asistencia legal y vial; auto sustituto y otros m√°s.

  • Seguro para Empresas: Para que tu empresa no sea afectada por robo, incendios, inundaciones, sismos, desastres naturales; prot√©gela con este seguro, tu aseguradora se responsabiliza en estas situaciones. Cualquier negocio se puede proteger (tiendas de abarrotes, papeler√≠as, restaurantes, carnicer√≠as, ferreter√≠as, empresas grandes, entre otras).

  • ¬ŅCu√°nto cuestan los Seguros en M√©xico?

    Ahora que ya sabemos los seguros que hay en el mercado mexicano. Podemos pasar a revisar cosas m√°s espec√≠ficas de ellos. Entre esas cosas los precios que tienen algunas aseguradoras, lo cual es importante a la hora de intentar saber: ¬Ņcu√°les con los mejores Seguros en M√©xico?

    Cabe mencionar que los planes son b√°sicos, por lo que la diferencia de protecciones no es mucha; las diferencias que hay entre cada aseguradora es por el precio de la prima, √©ste tiene que ver con la calidad del paquete y por los a√Īos que tiene de experiencia la aseguradora.

    Precios de los Seguros de Vida en México

    Los precios que se muestran son del plan b√°sico, este plan sus indemnizaciones pueden llegar a ser entre los 100, 200 o 300 mil pesos. Hay de mayor cantidad, pero son paquetes mucho m√°s amplios.

    Los datos que se usaron para cotizar son de un hombre de mediana edad, que vive en la Ciudad de México, que no fuma.

    Compa√Ī√≠a Aseguradora Costo de la Prima Anual
    Principal $ 1,122
    Deco Seguros $ 723
    Santander $ 698
    HIR Seguros $ 659
    Aseguradora Patrimonial $ 513
    HSBC $ 498
    Metlife $ 456
    General de Seguros $ 443
    Argos $ 428
    Insignia Life $ 397
    Sura $ 342
    Atlas $ 325
    Prudential $ 260.73
    Afirme $ 258.46
    Bancomer $ 238
    Zurich $ 225.26
    Thona Seguros $ 222
    Seguros Banorte $ 218
    Seguros Monterrey $ 218
    Pan American $ 202.45
    GNP $ 202
    AXA $ 191
    Tokio Marine $ 187
    Inbursa $ 182

    Las conclusiones que se deducen después de revisar la tabla anterior, es que este paquete no es tan caro: con menos de 2000 mil pesos puedes conseguir un seguro de vida. El más económico de los planes es el de Inbursa ($182), mientras que la aseguradora Principal maneja el de mayor costo ($1,122).

    Precios de los Seguros de Gastos Médicos en México.

    Este plan es de los principales en el mercado, pues ante la percepción que se tiene de las instituciones médicas del gobierno, las personas prefieren tener otra protección.

    El paquete que se plasma en la siguiente tabla te protege por las enfermedades más frecuentes y severas, y en algunos casos el pago de los días de hospitalización.

    Compa√Ī√≠a Aseguradora Costo de la Prima Anual
    Pan American México $ 5,300
    Prevem Seguros $ 3,230
    ACE Seguros $ 2,575
    Santander $ 1,878
    Seguros Monterrey $ 1,534
    Zurich $ 1,532
    Seguros Atlas $ 1,488
    Allianz $ 1,417
    Metlife $ 1, 349
    Plan Seguro $ 1,174
    Tokio Marine $ 1,158
    Seguros Preventis $ 1,147
    Seguros Bancomer $ 1,133
    Aseguradora Interracciones $ 1,014
    Inbursa $ 998
    SIS Nova $ 826
    General de Salud $ 806
    Banorte $ 758

    Analizando la gr√°fica anterior se puede interpretar que el precio promedio oscila entre los 1,500 y 1,700 pesos. Cantidad que es bastante accesible, si lo comparamos con el gasto que puede resultar en una instancia de un hospital privado.

    Precios de los Seguros de Accidentes Personales en México.

    Esta protección consiste en indemnizar por el fallecimiento o incapacidad del usuario a causa de un accidente. También cubre la asistencia de un médico y la hospitalización por accidente.

    Algunas de las modalidades de esta cobertura es para las personas que ejercen alguna labor de cierto riesgo, sólo que éstas tienen un mayor costo.

    Compa√Ī√≠a Aseguradora Costo de la Prima Anual
    Pan American México $ 4,654
    ACE $ 995
    Princial Seguros $ 907
    Inbursa $ 735
    HSBC $ 403
    Seguros Atlas $ 365
    HIR $ 356
    Santander $ 341
    Thona Seguros $ 332
    Metlife $ 315
    General de Seguros $ 310
    Zurich $ 278
    Seguros Banorte $ 254
    Seguros Monterrey $ 198
    Prevem Seguros $ 190
    Tokio Marine $ 174
    Seguros Bancomer $ 168

    Se puede notar que la mayoría de las aseguradoras sus planes tienen un costo menor a mil pesos. Sólo antes, hay que recordar que es del plan básico los costos, por lo que no esperemos que los auxilios sean amplios.

    Precios de los Seguros de Salud en México.

    Este tipo de seguro es el específico para protegerte contra enfermedades, y aunque se crea que lo mismo que gastos médicos, su diferencia radica en que éste se enfoca en conservar y mantener la salud, mediante programas de prevención, consultas y tratamiento de enfermedades.

    Compa√Ī√≠a Aseguradora Costo de la Prima Anual
    General de Salud $ 5,740
    Plan Seguro $ 4,730
    SiS Nova $ 3,975
    Preventis $ 2,148
    Medi Access $ 1,965

    A primera vista lo que se nota es que no hay muchas aseguradoras que ofrezcan este paquete, por lo que las opciones son mínimas. Pero por lo mismo, es más fácil investigar y conseguir el que necesitas.

    Precios de los Seguros de Autos en México.

    Aseguradoras Plan Responsabilidad Civil Plan Limitada Plan Amplia Plan Amplia Plus
    ANA Seguros $ 4,409.00 $ 8,023.00 $ 15,864.00 $ 16,324.00
    Chubb Seguros $ 5,588.59 $ 16,829.09 $ 19,738.46 $ 24,826.30
    HDI Seguros $ 5,006.65 $ 11,260.63 $ 14,429.78 $ 21,034.28
    GNP Seguros $ 6,393.98 $ 9,112.89 $ 13,168.57 $ 15,407.69
    Qu√°litas $ 14,429.78 $ 17,143.00
    Mapfre Seguros $ 4,627.80 $ 13,256.78 $ 14,362.68 $ 19,463.87
    General de Seguros $ 3,536.45 $ 4,650.10 $ 6,109.38
    BBVA BAncomer Seguros $ 2,395.00 $ 5,547.48 $ 12,162.44 $ 13,884.94
    Wibe $ 2,958.26 $ 7,595.14 $ 9,119.26 $ 11,026.18
    Seguros Banorte $1,168.07 $ 2,908.56 $ 6.393.77 $ 10,702.53
    ABA Seguros $ 9,468.00 $ 16,384.00
    AXA Seguros $ 3,319.95 $ 9,157.00 $ 13,622.00 $ 14,660.13
    Zurich Seguros $ 5,151.46 $ 15,294.34 $ 21,409.46 $ 24,430.92
    HSBC Seguros $ 2,184.35 $ 4,709.86 $ 7,405.45 $ 7,731.88
    Afirme Seguros $ 4,065.25 $ 5,208.18 $ 9,530.70
    Seguros el √Āguila $ 8,598.31 $ 9,550.81 $ 11,613.05
    Seguros Inbursa $ 5,745.00 $ 10,609.00 $ 11,678.00

    Los datos que se proporcionaron son de un March 2019, de cuatro puertas, la localidad que se registro es del √°rea metropolitana y la edad del asegurado es de 30 a√Īos. Teniendo lo anterior en mente pasemos a la tabla.

    Con el objetivo de darte a conocer los precios para asegurar tu coche,se manejan uno de los precios del auto más económico y, que a su vez, es el más comprado. El auto del que hablamos es Nissan March, con un valor de 157.100 pesos. El código postal utilizado es de la zona metropolitana.

    Los precios son muy variados, por lo que es difícil sacar una conclusión. Pero lo que se puede decir es que es necesario revisar lo que quieres proteger en tu auto, después de saber esto ir a buscar la aseguradora que lo ofrezca. Un tip básico no es elegir la protección por el precio, sino comparar y checar todo lo que ofrece.

    Hasta si es posible revisar la calidad de la aseguradora. Para eso contamos con diferentes instituciones que regulan a dichas empresas, entre est√°n:

  • Condusef
  • CNSF
  • AMIS
  • Comparadores
  • Profeco

  • De todas las que se acaban de mostrar, la que m√°s nos puede ser de ayuda es Condusef, ya que √©sta, cada cierto tiempo, califica a las aseguradoras e indica como est√°n trabajando. Los resultados del esfuerzo de esta instituci√≥n, se pueden revisar desde Internet.

    ¬ŅSabes que existe una Comisi√≥n que regula y cuida los intereses de los usuarios de Seguros? Conoce la Comisi√≥n Nacional de Seguros y Fianzas CNSF Aqu√≠

    ¬ŅCu√°les son las Aseguradoras que operan en M√©xico?

    Entre las principales y más prestigiosas aseguradoras con las cuales podrás adquirir seguros en México y las cuales se encuentran asociadas con AhorraSeguros.mx son:

  • Qu√°litas
  • Sura
  • Mapfre
  • AXA
  • ABA
  • La Latino
  • Zurich
  • GNP
  • Inbursa
  • HDI
  • El √Āguila
  • ANA Seguros
  • Seguros Atlas
  • AIG
  • General de Seguros
  • Migo
  • El Potos√≠
  • Historia del Seguro en M√©xico

    Los libros de historia mencionan entre sus datos, que los seguros son casi tan antiguos como la civilización. Los griegos, romanos y hasta los mismísimos aztecas, ya aseguraban sus objetos de valor, tenían la cultura del riesgo.

    Es irónico pensar que nuestros antecesores se previnieran de esa forma y nosotros, en la actualidad, no lo hacemos, quizás tenían una economía más fuerte o la inseguridad que vivían era mucho más violenta que ahora, que no tenían otra que asegurar sus cosas.

    AMIS (Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros) dice que las aseguradoras más viejas son:

  • La Anglomexicana (1897).
  • La Nacional (1910).
  • La Latinoamericana (1906).
  • La Veracruzana (1908).

  • Si quieres conocer m√°s sobre la Asociaci√≥n Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) que promueve a las aseguradoras en M√©xico y el crecimiento de su mercado, checalo Aqu√≠

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