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Cuáles son los mejores Seguros en México?
La pregunta que abre este artículo es de sumo interés. Este interés se puede deber a varias razones: porque quieres asegurar cierto aspecto en tu vida; por mera curiosidad o porque tienes interés de inaugurar tu propia aseguradora. Por la razón que sea, los Seguros en México es un tema reciente en nuestro país, por eso se vuelve pertinente hablar de ello.
En este breve escrito se ahonda: en cuáles son los tipos de Seguros en México y los precios que manejan ciertas aseguradoras; cuál es el mejor seguro de auto; instituciones de nuestro país que regulan a estas empresas; historial de los seguros en México.
Y claro, no olvidamos responder a la pregunta con la que iniciamos: ¿Cuáles son los mejores Seguros en México?
¿Qué seguros existen en México?
Para expresar mejor el sentido de esta pregunta; qué tipos de seguros hay. Y el sentido de lo anterior, no es otra cosa, que interrogarse: y con qué cuento para mi protección.
Vivimos tiempos atolondrados, desordenados y confusos. No sabemos qué nos tocará al salir de casa; o si quieres empeorar un poquito la situación, que encontraremos al regresar… ya si de plano la intención es ser pesimista: qué tal si no hay retorno a tu hogar.
Estas situaciones descritas no son sucesos que se quieran pensar, resulta angustiante imaginarse algo de tal índole. Pero, desafortunadamente, es útil pensar en contextos tan desafiantes, porque motivan a prevenir. Recuerda que la Seguridad en México es casi inexistente.
Y de las herramientas con las que contamos para prevenirnos son los seguros, de ahí la importancia de saber cuáles son los que existen en nuestro país. Los enlistamos.
Tipos de Seguros que manejan las aseguradoras
Cada tipo de seguro y sus precios
Ahora que ya sabemos los seguros que hay en el mercado mexicano. Podemos pasar a revisar cosas más específicas de ellos. Entre esas cosas los precios que tienen algunas aseguradoras, lo cual es importante a la hora de intentar saber: ¿cuáles con los mejores Seguros en México?
Cabe mencionar que los planes son básicos, por lo que la diferencia de protecciones no es mucha; las diferencias que hay entre cada aseguradora es por el precio de la prima, éste tiene que ver con la calidad del paquete y por los años que tiene de experiencia la aseguradora.
Además, algunas de estas aseguradoras su único enfoque es en el seguro que ofrecen, por lo que sus atenciones solo son a cubrir el auxilio que ofrecen; es decir, no es lo mismo una compañía que maneja 5 tipos de seguros diferentes, a la que maneja uno o dos, y que son de un ramo similar; la atención que pueden otorgar es diferente.
Otro punto a considerar, es el manejo de capital que tiene la aseguradora, entre mayor sea su capital, su capacidad de resolución se incrementa, y las que tienen mayor capital, son las que ofrecen diferentes seguros.
Precios de los Seguros de Vida en México
Los precios que se muestran son del plan básico, este plan sus indemnizaciones pueden llegar a ser entre los 100, 200 o 300 mil pesos. Hay de mayor cantidad, pero son paquetes mucho más amplios.
Los datos que se usaron para cotizar son de un hombre de mediana edad, que vive en la Ciudad de México, que no fuma.
| Compañía Aseguradora | Costo de la Prima Anual |
|---|---|
| Principal | $ 1,122 |
| Deco Seguros | $ 723 |
| Santander | $ 698 |
| HIR Seguros | $ 659 |
| Aseguradora Patrimonial | $ 513 |
| HSBC | $ 498 |
| Metlife | $ 456 |
| General de Seguros | $ 443 |
| Argos | $ 428 |
| Insignia Life | $ 397 |
| Sura | $ 342 |
| Atlas | $ 325 |
| Prudential | $ 260.73 |
| Afirme | $ 258.46 |
| Bancomer | $ 238 |
| Zurich | $ 225.26 |
| Thona Seguros | $ 222 |
| Seguros Banorte | $ 218 |
| Seguros Monterrey | $ 218 |
| Pan American | $ 202.45 |
| GNP | $ 202 |
| AXA | $ 191 |
| Tokio Marine | $ 187 |
| Inbursa | $ 182 |
Las conclusiones que se deducen después de revisar la tabla anterior, es que este paquete no es tan caro: con menos de 2000 mil pesos puedes conseguir un seguro de vida. El más económico de los planes es el de Inbursa ($182), mientras que la aseguradora Principal maneja el de mayor costo ($1,122).
Precios de los Seguros de Gastos Médicos en México.
Este plan es de los principales en el mercado, pues ante la percepción que se tiene de las instituciones médicas del gobierno, las personas prefieren tener otra protección.
El paquete que se plasma en la siguiente tabla te protege por las enfermedades más frecuentes y severas, y en algunos casos el pago de los días de hospitalización.
| Compañía Aseguradora | Costo de la Prima Anual |
|---|---|
| Pan American México | $ 5,300 |
| Prevem Seguros | $ 3,230 |
| ACE Seguros | $ 2,575 |
| Santander | $ 1,878 |
| Seguros Monterrey | $ 1,534 |
| Zurich | $ 1,532 |
| Seguros Atlas | $ 1,488 |
| Allianz | $ 1,417 |
| Metlife | $ 1, 349 |
| Plan Seguro | $ 1,174 |
| Tokio Marine | $ 1,158 |
| Seguros Preventis | $ 1,147 |
| Seguros Bancomer | $ 1,133 |
| Aseguradora Interracciones | $ 1,014 |
| Inbursa | $ 998 |
| SIS Nova | $ 826 |
| General de Salud | $ 806 |
| Banorte | $ 758 |
Analizando la gráfica anterior se puede interpretar que el precio promedio oscila entre los 1,500 y 1,700 pesos. Cantidad que es bastante accesible, si lo comparamos con el gasto que puede resultar en una instancia de un hospital privado.
Precios de los Seguros de Accidentes Personales en México.
Esta protección consiste en indemnizar por el fallecimiento o incapacidad del usuario a causa de un accidente. También cubre la asistencia de un médico y la hospitalización por accidente.
Algunas de las modalidades de esta cobertura es para las personas que ejercen alguna labor de cierto riesgo, sólo que éstas tienen un mayor costo.
| Compañía Aseguradora | Costo de la Prima Anual |
|---|---|
| Pan American México | $ 4,654 |
| ACE | $ 995 |
| Princial Seguros | $ 907 |
| Inbursa | $ 735 |
| HSBC | $ 403 |
| Seguros Atlas | $ 365 |
| HIR | $ 356 |
| Santander | $ 341 |
| Thona Seguros | $ 332 |
| Metlife | $ 315 |
| General de Seguros | $ 310 |
| Zurich | $ 278 |
| Seguros Banorte | $ 254 |
| Seguros Monterrey | $ 198 |
| Prevem Seguros | $ 190 |
| Tokio Marine | $ 174 |
| Seguros Bancomer | $ 168 |
Se puede notar que la mayoría de las aseguradoras sus planes tienen un costo menor a mil pesos. Sólo antes, hay que recordar que es del plan básico los costos, por lo que no esperemos que los auxilios sean amplios.
Precios de los Seguros de Salud en México.
Este tipo de seguro es el específico para protegerte contra enfermedades, y aunque se crea que lo mismo que gastos médicos, su diferencia radica en que éste se enfoca en conservar y mantener la salud, mediante programas de prevención, consultas y tratamiento de enfermedades.
| Compañía Aseguradora | Costo de la Prima Anual |
|---|---|
| General de Salud | $ 5,740 |
| Plan Seguro | $ 4,730 |
| SiS Nova | $ 3,975 |
| Preventis | $ 2,148 |
| Medi Access | $ 1,965 |
A primera vista lo que se nota es que no hay muchas aseguradoras que ofrezcan este paquete, por lo que las opciones son mínimas. Pero por lo mismo, es más fácil investigar y conseguir el que necesitas.
El mejor seguro de Automóviles en México.
Saber cuál es el mejor seguro para tu auto requiere de otro artículo completo (En Ahorra Seguros ya lo tenemos), por eso nos limitamos a mostrar los precios que maneja cada aseguradora en los planes, ya sean básicos y amplios. Pues el costo es un componente que checamos al contratar un seguro.
Por eso la importancia de poder comparar cada aseguradora, en cada uno de sus planes, en el coste que manejan.
Los datos que se proporcionaron son de un March 2019, de cuatro puertas, la localidad que se registro es del área metropolitana y la edad del asegurado es de 30 años. Teniendo lo anterior en mente pasemos a la tabla.
Con el objetivo de darte a conocer los precios para asegurar tu coche,se manejan uno de los precios del auto más económico y, que a su vez, es el más comprado. El auto del que hablamos es Nissan March, con un valor de 157.100 pesos. El código postal utilizado es de la zona metropolitana.
Precios de los Seguros de Autos en México.
| Aseguradoras | Plan Responsabilidad Civil | Plan Limitada | Plan Amplia | Plan Amplia Plus |
|---|---|---|---|---|
| ANA Seguros | $ 4,409.00 | $ 8,023.00 | $ 15,864.00 | $ 16,324.00 |
| Chubb Seguros | $ 5,588.59 | $ 16,829.09 | $ 19,738.46 | $ 24,826.30 |
| HDI Seguros | $ 5,006.65 | $ 11,260.63 | $ 14,429.78 | $ 21,034.28 |
| GNP Seguros | $ 6,393.98 | $ 9,112.89 | $ 13,168.57 | $ 15,407.69 |
| Quálitas | — | $ 14,429.78 | $ 17,143.00 | — |
| Mapfre Seguros | $ 4,627.80 | $ 13,256.78 | $ 14,362.68 | $ 19,463.87 |
| General de Seguros | $ 3,536.45 | $ 4,650.10 | $ 6,109.38 | — |
| BBVA BAncomer Seguros | $ 2,395.00 | $ 5,547.48 | $ 12,162.44 | $ 13,884.94 |
| Wibe | $ 2,958.26 | $ 7,595.14 | $ 9,119.26 | $ 11,026.18 |
| Seguros Banorte | $1,168.07 | $ 2,908.56 | $ 6.393.77 | $ 10,702.53 |
| ABA Seguros | — | $ 9,468.00 | $ 16,384.00 | — |
| AXA Seguros | $ 3,319.95 | $ 9,157.00 | $ 13,622.00 | $ 14,660.13 |
| Zurich Seguros | $ 5,151.46 | $ 15,294.34 | $ 21,409.46 | $ 24,430.92 |
| HSBC Seguros | $ 2,184.35 | $ 4,709.86 | $ 7,405.45 | $ 7,731.88 |
| Afirme Seguros | $ 4,065.25 | $ 5,208.18 | $ 9,530.70 | — |
| Seguros el Águila | $ 8,598.31 | $ 9,550.81 | $ 11,613.05 | — |
| Seguros Inbursa | — | $ 5,745.00 | $ 10,609.00 | $ 11,678.00 |
Los precios son muy variados, por lo que es difícil sacar una conclusión. Pero lo que se puede decir es que es necesario revisar lo que quieres proteger en tu auto, después de saber esto ir a buscar la aseguradora que lo ofrezca. Un tip básico no es elegir la protección por el precio, sino comparar y checar todo lo que ofrece.
Hasta si es posible revisar la calidad de la aseguradora. Para eso contamos con diferentes instituciones que regulan a dichas empresas, entre están:
De todas las que se acaban de mostrar, la que más nos puede ser de ayuda es Condusef, ya que ésta, cada cierto tiempo, califica a las aseguradoras e indica como están trabajando. Los resultados del esfuerzo de esta institución, se pueden revisar desde Internet.
¿Sabes que existe una Comisión que regula y cuida los intereses de los usuarios de Seguros? Conoce la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas CNSF Aquí
Historia del Seguro en México
Los libros de historia mencionan entre sus datos, que los seguros son casi tan antiguos como la civilización. Los griegos, romanos y hasta los mismísimos aztecas, ya aseguraban sus objetos de valor, tenían la cultura del riesgo.
Es irónico pensar que nuestros antecesores se previnieran de esa forma y nosotros, en la actualidad, no lo hacemos, quizás tenían una economía más fuerte o la inseguridad que vivían era mucho más violenta que ahora, que no tenían otra que asegurar sus cosas.
AMIS (Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros) dice que las aseguradoras más viejas son:
Si quieres conocer más sobre la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) que promueve a las aseguradoras en México y el crecimiento de su mercado, checalo Aquí
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