Cuáles son los mejores Seguros en México?

La pregunta que abre este artículo es de sumo interés. Este interés se puede deber a varias razones: porque quieres asegurar cierto aspecto en tu vida; por mera curiosidad o porque tienes interés de inaugurar tu propia aseguradora. Por la razón que sea, los Seguros en México es un tema reciente en nuestro país, por eso se vuelve pertinente hablar de ello.

En este breve escrito se ahonda: en cuáles son los tipos de Seguros en México y los precios que manejan ciertas aseguradoras; cuál es el mejor seguro de auto; instituciones de nuestro país que regulan a estas empresas; historial de los seguros en México.

Y claro, no olvidamos responder a la pregunta con la que iniciamos: ¿Cuáles son los mejores Seguros en México?

¿Qué seguros existen en México?

O para expresar mejor el sentido de esta pregunta; qué tipos de seguros hay. Y el sentido de lo anterior, no es otra cosa, que interrogarse: y con qué cuento para mi protección.

Vivimos tiempos atolondrados, desordenados y confusos. No sabemos qué nos tocará al salir de casa; o si quieres empeorar un poquito la situación, que encontraremos al regresar… ya si de plano la intención es ser pesimista: qué tal si no hay retorno a tu hogar.

Estas situaciones descritas no son sucesos que se quieran pensar, resulta angustiante imaginarse algo de tal índole. Pero, desafortunadamente, es útil pensar en contextos tan desafiantes, porque motivan a prevenir. Recuerda que la Seguridad en México es casi inexistente.

Y de las herramientas con las que contamos para prevenirnos son los seguros, de ahí la importancia de saber cuáles son los que existen en nuestro país. Los enlistamos.

Tipos de Seguros que manejan las aseguradoras

Seguro de Vida: Esta protección funciona cuando la persona que contrató el seguro fallece. La suma asegurada se entrega a las personas que haya nombrado el asegurado, o sea, sus beneficiarios.

Seguro de Educación: Es una cobertura que en nuestro país casi no se utiliza. A diferencia de los norteamericanos que la emplean pensando cuando sus hijos vayan a la universidad. Pues funciona como un ahorro, y al finalizar el tiempo pactado en el contrato, se entrega la cantidad fija a los hijos de la persona que contrató el seguro, esto con el propósito de que puedan concluir sus estudios.

Seguro de Ahorro o Seguro Dotal: Es una protección poco conocida dentro de los Seguros en México, lamentablemente, porque trae grandes beneficios. De las ventajas que hablamos es que funciona como una caja de ahorro, tu estableces un límite de dinero y de años, al cumplir esa meta se entrega tu dinero con los rendimientos obtenidos. Y si llegases a fallecer antes de terminar el plazo, la cantidad se entrega a tus familiares.

Seguro de Gastos Médicos Mayores: Cuando la persona asegurada llega a sufrir algún accidente o enfermedad que esté cubierto por la póliza, la aseguradora paga los gastos de hospitalización y médicos que necesite. Los gastos que cubre la empresa contratada se establecen al momento de la contratación.

Seguro de Salud: Cuando la salud del asegurado se vea comprometida, tu seguro cubre las consultas con médicos de primer contacto, con especialistas y exámenes de laboratorio, plasmados en la póliza.

Seguro de hogar: Reduce los gastos al cubrir los daños a causa de incendio, terremoto, inundación, robo o desastre natural. Ya sea que quieras proteger la estructura de tu vivienda o tus bienes de valor, como muebles y accesorios; o aun cuando rentes, puedes asegurar tus pertenencias. Tienes la posibilidad de una cobertura de responsabilidad civil que responda económicamente en caso de que seas responsable de algún siniestro que afecte la propiedad de terceras personas.

Seguro de autos: Además de proteger tu automóvil, también lo hace con la integridad de las personas que te acompañan, en caso de algún siniestro. Las coberturas más comunes de este tipo de seguro son: daños materiales; robo total del automóvil; responsabilidad civil; gastos médicos tanto para ti y tus pasajeros; asistencia legal y vial; auto sustituto y otros más.

Seguro para empresas: Para que tu empresa no sea afectada por robo, incendios, inundaciones, sismos, desastres naturales; protégela con este seguro, tu aseguradora se responsabiliza en estas situaciones. Cualquier negocio se puede proteger (tiendas de abarrotes, papelerías, restaurantes, carnicerías, ferreterías, empresas grandes, entre otras).

Cada tipo de seguro y sus precios

Ahora que ya sabemos los seguros que hay en el mercado mexicano. Podemos pasar a revisar cosas más específicas de ellos. Entre esas cosas los precios que tienen algunas aseguradoras, lo cual es importante a la hora de intentar saber: ¿cuáles con los mejores Seguros en México?

Cabe mencionar que los planes son básicos, por lo que la diferencia de protecciones no es mucha; las diferencias que hay entre cada aseguradora es por el precio de la prima, éste tiene que ver con la calidad del paquete y por los años que tiene de experiencia la aseguradora.

Además, algunas de estas aseguradoras su único enfoque es en el seguro que ofrecen, por lo que sus atenciones solo son a cubrir el auxilio que ofrecen; es decir, no es lo mismo una compañía que maneja 5 tipos de seguros diferentes, a la que maneja uno o dos, y que son de un ramo similar; la atención que pueden otorgar es diferente.

Otro punto a considerar, es el manejo de capital que tiene la aseguradora, entre mayor sea su capital, su capacidad de resolución se incrementa, y las que tienen mayor capital, son las que ofrecen diferentes seguros.

Precios del Seguro de Vida en México

Los precios que se muestran son del plan básico, este plan sus indemnizaciones pueden llegar a ser entre los 100, 200 o 300 mil pesos. Hay de mayor cantidad, pero son paquetes mucho más amplios.

Los datos que se usaron para cotizar son de un hombre de mediana edad, que vive en la Ciudad de México, que no fuma.

Precios de los Seguros de Vida en México

Compañía Aseguradora	Costo de la Prima Anual
Principal	$ 1,122
Deco Seguros	$ 723
Santander	$ 698
HIR Seguros	$ 659
Aseguradora Patrimonial	$ 513
HSBC	$ 498
Metlife	$ 456
General de Seguros	$ 443
Argos	$ 428
Insignia Life	$ 397
Sura	$ 342
Atlas	$ 325
Prudential	$ 260.73
Afirme	$ 258.46
Bancomer	$ 238
Zurich	$ 225.26
Thona Seguros	$ 222
Seguros BAnorte	$ 218
Seguros Monterrey	$ 218
Pan American	$ 202.45
GNP	$ 202
AXA	$ 191
Tokio Marine	$ 187
Inbursa	$ 182

Las conclusiones que se deducen después de revisar la tabla anterior, es que este paquete no es tan caro: con menos de 2000 mil pesos puedes conseguir un seguro de vida. El más económico de los planes es el de Inbursa ($182), mientras que la aseguradora Principal maneja el de mayor costo ($1,122).

Precios de los Seguros Médicos en México

Este plan es de los principales en el mercado, pues ante la percepción que se tiene de las instituciones médicas del gobierno, las personas prefieren tener otra protección.

El paquete que se plasma en la siguiente tabla te protege por las enfermedades más frecuentes y severas, y en algunos casos el pago de los días de hospitalización.

Precios de los Seguros de Gastos Médicos en México

Compañía Aseguradora	Costo de la Prima Anual
Pan American México	$ 5,300
Prevem Seguros	$ 3,230
ACE Seguros	$ 2,575
Santander	$ 1,878
Seguros Monterrey	$ 1,534
Zurich	$ 1,532
Seguros Atlas	$ 1,488
Allianz	$ 1,417
Metlife	$ 1, 349
Plan Seguro	$ 1,174
Tokio Marine	$ 1,158
Seguros Preventis	$ 1,147
Seguros Bancomer	$ 1,133
Aseguradora Interracciones	$ 1,014
Inbursa	$ 998
SIS Nova	$ 826
General de Salud	$ 806
Banorte	$ 758

Analizando la gráfica anterior se puede interpretar que el precio promedio oscila entre los 1,500 y 1,700 pesos. Cantidad que es bastante accesible, si lo comparamos con el gasto que puede resultar en una instancia de un hospital privado.

Precios del Seguro de Accidentes Personales

Esta protección consiste en indemnizar por el fallecimiento o incapacidad del usuario a causa de un accidente. También cubre la asistencia de un médico y la hospitalización por accidente.

Algunas de las modalidades de esta cobertura es para las personas que ejercen alguna labor de cierto riesgo, sólo que éstas tienen un mayor costo.

Precios de los Seguros de Accidentes Personales en México

Compañía Aseguradora	Costo de la Prima Anual
Pan American México	$ 4,654
ACE	$ 995
Princial Seguros	$ 907
Inbursa	$ 735
HSBC	$ 403
Seguros Atlas	$ 365
HIR	$ 356
Santander	$ 341
Thona Seguros	$ 332
Metlife	$ 315
General de Seguros	$ 310
Zurich	$ 278
Seguros Banorte	$ 254
Seguros Monterrey	$ 198
Prevem Seguros	$ 190
Tokio Marine	$ 174
Seguros Bancomer	$ 168

Se puede notar que la mayoría de las aseguradoras sus planes tienen un costo menor a mil pesos. Sólo antes, hay que recordar que es del plan básico los costos, por lo que no esperemos que los auxilios sean amplios.

Precios del Seguro de Salud

Este tipo de seguro es el específico para protegerte contra enfermedades, y aunque se crea que lo mismo que gastos médicos, su diferencia radica en que éste se enfoca en conservar y mantener la salud, mediante programas de prevención, consultas y tratamiento de enfermedades.

Precios de los Seguros de Salud en México

Compañía Aseguradora	Costo de la Prima Anual
General de Salud	$ 5,740
Plan Seguro	$ 4,730
SiS Nova	$ 3,975
Preventis	$ 2,148
Medi Access	$ 1,965

A primera vista lo que se nota es que no hay muchas aseguradoras que ofrezcan este paquete, por lo que las opciones son mínimas. Pero por lo mismo, es más fácil investigar y conseguir el que necesitas.

El mejor seguro de Automóviles en México

Saber cuál es el mejor seguro para tu auto requiere de otro artículo completo (En Ahorra Seguros ya lo tenemos), por eso nos limitamos a mostrar los precios que maneja cada aseguradora en los planes, ya sean básicos y amplios. Pues el costo es un componente que checamos al contratar un seguro.

Por eso la importancia de poder comparar cada aseguradora, en cada uno de sus planes, en el coste que manejan.

Los datos que se proporcionaron son de un March 2019, de cuatro puertas, la localidad que se registro es del área metropolitana y la edad del asegurado es de 30 años. Teniendo lo anterior en mente pasemos a la tabla.

COn el objetivo de darte a conocer los precios para asegurar tu coche,se manejan uno de los precios del auto más económico y, que a su vez, es el más comprado. El auto del que hablamos es Nissan March, con un valor de 157.100 pesos.El codigo postal utilizado es de la zona metropolitana.

Precios de los Seguros de Autos en México

Aseguradoras	Plan Responsabilidad Civil	Plan Limitada	Plan Amplia	Plan Amplia Plus
ANA Seguros	$ 4,409.00	$ 8,023.00	$ 15,864.00	$ 16,324.00
Chubb Seguros	$ 5,588.59	$ 16,829.09	$ 19,738.46	$ 24,826.30
HDI Seguros	$ 5,006.65	$ 11,260.63	$ 14,429.78	$ 21,034.28
GNP Seguros	$ 6,393.98	$ 9,112.89	$ 13,168.57	$ 15,407.69
Quálitas	—	$ 14,429.78	$ 17,143.00	—
Mapfre Seguros	$ 4,627.80	$ 13,256.78	$ 14,362.68	$ 19,463.87
General de Seguros	$ 3,536.45	$ 4,650.10	$ 6,109.38	—
BBVA BAncomer Seguros	$ 2,395.00	$ 5,547.48	$ 12,162.44	$ 13,884.94
Wibe	$ 2,958.26	$ 7,595.14	$ 9,119.26	$ 11,026.18
Seguros Banorte	$1,168.07	$ 2,908.56	$ 6.393.77	$ 10,702.53
ABA Seguros	—	$ 9,468.00	$ 16,384.00	—
AXA Seguros	$ 3,319.95	$ 9,157.00	$ 13,622.00	$ 14,660.13
Zurich Seguros	$ 5,151.46	$ 15,294.34	$ 21,409.46	$ 24,430.92
HSBC Seguros	$ 2,184.35	$ 4,709.86	$ 7,405.45	$ 7,731.88
Afirme Seguros	$ 4,065.25	$ 5,208.18	$ 9,530.70	—
Seguros el Águila	$ 8,598.31	$ 9,550.81	$ 11,613.05	—
Seguros Inbursa	—	$ 5,745.00	$ 10,609.00	$ 11,678.00

Los precios son muy variados, por lo que es difícil sacar una conclusión. Pero lo que se puede decir es que es necesario revisar lo que quieres proteger en tu auto, después de saber esto ir a buscar la aseguradora que lo ofrezca. Un tip básico no es elegir la protección por el precio, sino comparar y checar todo lo que ofrece.

Hasta si es posible revisar la calidad de la aseguradora. Para eso contamos con diferentes instituciones que regulan a dichas empresas, entre están:

Condusef

CNSF

AMIS

Comparadores

Profeco

De todas las que se acaban de mostrar, la que más nos puede ser de ayuda es Condusef, ya que ésta, cada cierto tiempo, califica a las aseguradoras e indica como están trabajando. Los resultados del esfuerzo de esta institución, se pueden revisar desde Internet.

Historia del Seguro en México

Los libros de historia mencionan entre sus datos, que los seguros son casi tan antiguos como la civilización. Los griegos, romanos y hasta los mismísimos aztecas, ya aseguraban sus objetos de valor, tenían la cultura del riesgo.

Es irónico pensar que nuestros antecesores se previnieran de esa forma y nosotros, en la actualidad, no lo hacemos, quizás tenían una economía más fuerte o la inseguridad que vivían era mucho más violenta que ahora, que no tenían otra que asegurar sus cosas.

AMIS (Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros) dice que las aseguradoras más viejas son:

La Anglomexicana (1897).

La Nacional (1910).

La Latinoamericana (1906).

La Veracruzana (1908).