29 junio, 2019
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Cuáles son los mejores Seguros en México?

La pregunta que abre este artículo es de sumo interés. Este interés se puede deber a varias razones: porque quieres asegurar cierto aspecto en tu vida; por mera curiosidad o porque tienes interés de inaugurar tu propia aseguradora. Por la razón que sea, los Seguros en México es un tema reciente en nuestro país, por eso se vuelve pertinente hablar de ello.

En este breve escrito se ahonda: en cuáles son los tipos de Seguros en México y los precios que manejan ciertas aseguradoras; cuál es el mejor seguro de auto; instituciones de nuestro país que regulan a estas empresas; historial de los seguros en México.

Y claro, no olvidamos responder a la pregunta con la que iniciamos: ¬ŅCu√°les son los mejores Seguros en M√©xico?

¬ŅQu√© seguros existen en M√©xico?

O para expresar mejor el sentido de esta pregunta; qué tipos de seguros hay. Y el sentido de lo anterior, no es otra cosa, que interrogarse: y con qué cuento para mi protección.

Vivimos tiempos atolondrados, desordenados y confusos. No sabemos qué nos tocará al salir de casa; o si quieres empeorar un poquito la situación, que encontraremos al regresar… ya si de plano la intención es ser pesimista: qué tal si no hay retorno a tu hogar.

Estas situaciones descritas no son sucesos que se quieran pensar, resulta angustiante imaginarse algo de tal √≠ndole. Pero, desafortunadamente, es √ļtil pensar en contextos tan desafiantes, porque motivan a prevenir. Recuerda que la Seguridad en M√©xico es casi inexistente.

Y de las herramientas con las que contamos para prevenirnos son los seguros, de ahí la importancia de saber cuáles son los que existen en nuestro país. Los enlistamos.

Tipos de Seguros que manejan las aseguradoras

  • Seguro de Vida: Esta protecci√≥n funciona cuando la persona que contrat√≥ el seguro fallece. La suma asegurada se entrega a las personas que haya nombrado el asegurado, o sea, sus beneficiarios.
  • Seguro de Educaci√≥n: Es una cobertura que en nuestro pa√≠s casi no se utiliza. A diferencia de los norteamericanos que la emplean pensando cuando sus hijos vayan a la universidad. Pues funciona como un ahorro, y al finalizar el tiempo pactado en el contrato, se entrega la cantidad fija a los hijos de la persona que contrat√≥ el seguro, esto con el prop√≥sito de que puedan concluir sus estudios.
  • Seguro de Ahorro o Seguro Dotal: Es una protecci√≥n poco conocida dentro de los Seguros en M√©xico, lamentablemente, porque trae grandes beneficios. De las ventajas que hablamos es que funciona como una caja de ahorro, tu estableces un l√≠mite de dinero y de a√Īos, al cumplir esa meta se entrega tu dinero con los rendimientos obtenidos. Y si llegases a fallecer antes de terminar el plazo, la cantidad se entrega a tus familiares.
  • Seguro de Gastos M√©dicos Mayores: Cuando la persona asegurada llega a sufrir alg√ļn accidente o enfermedad que est√© cubierto por la p√≥liza, la aseguradora paga los gastos de hospitalizaci√≥n y m√©dicos que necesite. Los gastos que cubre la empresa contratada se establecen al momento de la contrataci√≥n.
  • Seguro de Salud: Cuando la salud del asegurado se vea comprometida, tu seguro cubre las consultas con m√©dicos de primer contacto, con especialistas y ex√°menes de laboratorio, plasmados en la p√≥liza.
  • Seguro de hogar: Reduce los gastos al cubrir los da√Īos a causa de incendio, terremoto, inundaci√≥n, robo o desastre natural. Ya sea que quieras proteger la estructura de tu vivienda o tus bienes de valor, como muebles y accesorios; o aun cuando rentes, puedes asegurar tus pertenencias. Tienes la posibilidad de una cobertura de responsabilidad civil que responda econ√≥micamente en caso de que seas responsable de alg√ļn siniestro que afecte la propiedad de terceras personas.
  • Seguro de autos: Adem√°s de proteger tu autom√≥vil, tambi√©n lo hace con la integridad de las personas que te acompa√Īan, en caso de alg√ļn siniestro. Las coberturas m√°s comunes de este tipo de seguro son: da√Īos materiales; robo total del autom√≥vil; responsabilidad civil; gastos m√©dicos tanto para ti y tus pasajeros; asistencia legal y vial; auto sustituto y otros m√°s.
  • Seguro para empresas: Para que tu empresa no sea afectada por robo, incendios, inundaciones, sismos, desastres naturales; prot√©gela con este seguro, tu aseguradora se responsabiliza en estas situaciones. Cualquier negocio se puede proteger (tiendas de abarrotes, papeler√≠as, restaurantes, carnicer√≠as, ferreter√≠as, empresas grandes, entre otras).

  • Cada tipo de seguro y sus precios

    Ahora que ya sabemos los seguros que hay en el mercado mexicano. Podemos pasar a revisar cosas m√°s espec√≠ficas de ellos. Entre esas cosas los precios que tienen algunas aseguradoras, lo cual es importante a la hora de intentar saber: ¬Ņcu√°les con los mejores Seguros en M√©xico?

    Cabe mencionar que los planes son b√°sicos, por lo que la diferencia de protecciones no es mucha; las diferencias que hay entre cada aseguradora es por el precio de la prima, √©ste tiene que ver con la calidad del paquete y por los a√Īos que tiene de experiencia la aseguradora.

    Adem√°s, algunas de estas aseguradoras su √ļnico enfoque es en el seguro que ofrecen, por lo que sus atenciones solo son a cubrir el auxilio que ofrecen; es decir, no es lo mismo una compa√Ī√≠a que maneja 5 tipos de seguros diferentes, a la que maneja uno o dos, y que son de un ramo similar; la atenci√≥n que pueden otorgar es diferente.

    Otro punto a considerar, es el manejo de capital que tiene la aseguradora, entre mayor sea su capital, su capacidad de resolución se incrementa, y las que tienen mayor capital, son las que ofrecen diferentes seguros.

    Precios del Seguro de Vida en México

    Los precios que se muestran son del plan b√°sico, este plan sus indemnizaciones pueden llegar a ser entre los 100, 200 o 300 mil pesos. Hay de mayor cantidad, pero son paquetes mucho m√°s amplios.

    Los datos que se usaron para cotizar son de un hombre de mediana edad, que vive en la Ciudad de México, que no fuma.

    Precios de los Seguros de Vida en México

    Compa√Ī√≠a Aseguradora Costo de la Prima Anual
    Principal $ 1,122
    Deco Seguros $ 723
    Santander $ 698
    HIR Seguros $ 659
    Aseguradora Patrimonial $ 513
    HSBC $ 498
    Metlife $ 456
    General de Seguros $ 443
    Argos $ 428
    Insignia Life $ 397
    Sura $ 342
    Atlas $ 325
    Prudential $ 260.73
    Afirme $ 258.46
    Bancomer $ 238
    Zurich $ 225.26
    Thona Seguros $ 222
    Seguros BAnorte $ 218
    Seguros Monterrey $ 218
    Pan American $ 202.45
    GNP $ 202
    AXA $ 191
    Tokio Marine $ 187
    Inbursa $ 182

    Las conclusiones que se deducen después de revisar la tabla anterior, es que este paquete no es tan caro: con menos de 2000 mil pesos puedes conseguir un seguro de vida. El más económico de los planes es el de Inbursa ($182), mientras que la aseguradora Principal maneja el de mayor costo ($1,122).

    Precios de los Seguros Médicos en México

    Este plan es de los principales en el mercado, pues ante la percepción que se tiene de las instituciones médicas del gobierno, las personas prefieren tener otra protección.

    El paquete que se plasma en la siguiente tabla te protege por las enfermedades más frecuentes y severas, y en algunos casos el pago de los días de hospitalización.

    Precios de los Seguros de Gastos Médicos en México

    Compa√Ī√≠a Aseguradora Costo de la Prima Anual
    Pan American México $ 5,300
    Prevem Seguros $ 3,230
    ACE Seguros $ 2,575
    Santander $ 1,878
    Seguros Monterrey $ 1,534
    Zurich $ 1,532
    Seguros Atlas $ 1,488
    Allianz $ 1,417
    Metlife $ 1, 349
    Plan Seguro $ 1,174
    Tokio Marine $ 1,158
    Seguros Preventis $ 1,147
    Seguros Bancomer $ 1,133
    Aseguradora Interracciones $ 1,014
    Inbursa $ 998
    SIS Nova $ 826
    General de Salud $ 806
    Banorte $ 758

    Analizando la gr√°fica anterior se puede interpretar que el precio promedio oscila entre los 1,500 y 1,700 pesos. Cantidad que es bastante accesible, si lo comparamos con el gasto que puede resultar en una instancia de un hospital privado.

    Precios del Seguro de Accidentes Personales

    Esta protección consiste en indemnizar por el fallecimiento o incapacidad del usuario a causa de un accidente. También cubre la asistencia de un médico y la hospitalización por accidente.

    Algunas de las modalidades de esta cobertura es para las personas que ejercen alguna labor de cierto riesgo, sólo que éstas tienen un mayor costo.

    Precios de los Seguros de Accidentes Personales en México

    Compa√Ī√≠a Aseguradora Costo de la Prima Anual
    Pan American México $ 4,654
    ACE $ 995
    Princial Seguros $ 907
    Inbursa $ 735
    HSBC $ 403
    Seguros Atlas $ 365
    HIR $ 356
    Santander $ 341
    Thona Seguros $ 332
    Metlife $ 315
    General de Seguros $ 310
    Zurich $ 278
    Seguros Banorte $ 254
    Seguros Monterrey $ 198
    Prevem Seguros $ 190
    Tokio Marine $ 174
    Seguros Bancomer $ 168

    Se puede notar que la mayoría de las aseguradoras sus planes tienen un costo menor a mil pesos. Sólo antes, hay que recordar que es del plan básico los costos, por lo que no esperemos que los auxilios sean amplios.

    Precios del Seguro de Salud

    Este tipo de seguro es el específico para protegerte contra enfermedades, y aunque se crea que lo mismo que gastos médicos, su diferencia radica en que éste se enfoca en conservar y mantener la salud, mediante programas de prevención, consultas y tratamiento de enfermedades.

    Precios de los Seguros de Salud en México

    Compa√Ī√≠a Aseguradora Costo de la Prima Anual
    General de Salud $ 5,740
    Plan Seguro $ 4,730
    SiS Nova $ 3,975
    Preventis $ 2,148
    Medi Access $ 1,965

    A primera vista lo que se nota es que no hay muchas aseguradoras que ofrezcan este paquete, por lo que las opciones son mínimas. Pero por lo mismo, es más fácil investigar y conseguir el que necesitas.

    El mejor seguro de Automóviles en México

    Saber cuál es el mejor seguro para tu auto requiere de otro artículo completo (En Ahorra Seguros ya lo tenemos), por eso nos limitamos a mostrar los precios que maneja cada aseguradora en los planes, ya sean básicos y amplios. Pues el costo es un componente que checamos al contratar un seguro.

    Por eso la importancia de poder comparar cada aseguradora, en cada uno de sus planes, en el coste que manejan.

    Los datos que se proporcionaron son de un March 2019, de cuatro puertas, la localidad que se registro es del √°rea metropolitana y la edad del asegurado es de 30 a√Īos. Teniendo lo anterior en mente pasemos a la tabla.

    COn el objetivo de darte a conocer los precios para asegurar tu coche,se manejan uno de los precios del auto más económico y, que a su vez, es el más comprado. El auto del que hablamos es Nissan March, con un valor de 157.100 pesos.El codigo postal utilizado es de la zona metropolitana.

    Precios de los Seguros de Autos en México

    Aseguradoras Plan Responsabilidad Civil Plan Limitada Plan Amplia Plan Amplia Plus
    ANA Seguros $ 4,409.00 $ 8,023.00 $ 15,864.00 $ 16,324.00
    Chubb Seguros $ 5,588.59 $ 16,829.09 $ 19,738.46 $ 24,826.30
    HDI Seguros $ 5,006.65 $ 11,260.63 $ 14,429.78 $ 21,034.28
    GNP Seguros $ 6,393.98 $ 9,112.89 $ 13,168.57 $ 15,407.69
    Qu√°litas $ 14,429.78 $ 17,143.00
    Mapfre Seguros $ 4,627.80 $ 13,256.78 $ 14,362.68 $ 19,463.87
    General de Seguros $ 3,536.45 $ 4,650.10 $ 6,109.38
    BBVA BAncomer Seguros $ 2,395.00 $ 5,547.48 $ 12,162.44 $ 13,884.94
    Wibe $ 2,958.26 $ 7,595.14 $ 9,119.26 $ 11,026.18
    Seguros Banorte $1,168.07 $ 2,908.56 $ 6.393.77 $ 10,702.53
    ABA Seguros $ 9,468.00 $ 16,384.00
    AXA Seguros $ 3,319.95 $ 9,157.00 $ 13,622.00 $ 14,660.13
    Zurich Seguros $ 5,151.46 $ 15,294.34 $ 21,409.46 $ 24,430.92
    HSBC Seguros $ 2,184.35 $ 4,709.86 $ 7,405.45 $ 7,731.88
    Afirme Seguros $ 4,065.25 $ 5,208.18 $ 9,530.70
    Seguros el √Āguila $ 8,598.31 $ 9,550.81 $ 11,613.05
    Seguros Inbursa $ 5,745.00 $ 10,609.00 $ 11,678.00

    Los precios son muy variados, por lo que es difícil sacar una conclusión. Pero lo que se puede decir es que es necesario revisar lo que quieres proteger en tu auto, después de saber esto ir a buscar la aseguradora que lo ofrezca. Un tip básico no es elegir la protección por el precio, sino comparar y checar todo lo que ofrece.

    Hasta si es posible revisar la calidad de la aseguradora. Para eso contamos con diferentes instituciones que regulan a dichas empresas, entre est√°n:

  • Condusef
  • CNSF
  • AMIS
  • Comparadores
  • Profeco

  • De todas las que se acaban de mostrar, la que m√°s nos puede ser de ayuda es Condusef, ya que √©sta, cada cierto tiempo, califica a las aseguradoras e indica como est√°n trabajando. Los resultados del esfuerzo de esta instituci√≥n, se pueden revisar desde Internet.

    Historia del Seguro en México

    Los libros de historia mencionan entre sus datos, que los seguros son casi tan antiguos como la civilización. Los griegos, romanos y hasta los mismísimos aztecas, ya aseguraban sus objetos de valor, tenían la cultura del riesgo.

    Es irónico pensar que nuestros antecesores se previnieran de esa forma y nosotros, en la actualidad, no lo hacemos, quizás tenían una economía más fuerte o la inseguridad que vivían era mucho más violenta que ahora, que no tenían otra que asegurar sus cosas.

    AMIS (Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros) dice que las aseguradoras más viejas son:

  • La Anglomexicana (1897).
  • La Nacional (1910).
  • La Latinoamericana (1906).
  • La Veracruzana (1908).