¿Qué son las Compañías de Seguros?

Las Compañías de Seguros también conocidas como aseguradoras, son empresas que se especializan totalmente en el sector asegurador.

Estas compañías están concentradas en generar la seguridad necesaria, cubriendo todos aquellos riesgos económicos a los que puedan estar expuestos sus asegurados, todos estos son considerados como riesgos asegurables, mismos que se añaden a las unidades económicas de las compañías de seguros con relación a su producción y consumo.

Los seguros ayudan al crecimiento económico y social del país. Además algunos, como el seguro de auto, son obligatorios y que mejor que puedas contratar tu seguro con una institución especializada y prestigiosa.

Por eso hoy en Ahorra Seguros te diremos cuáles son las compañías de seguros en México y cómo funcionan.

¿Cómo Funciona una Compañía Aseguradora?

Una aseguradora lleva a cabo sus actividades prestando solvencia financiera a todos aquellos usuarios que firman una póliza de seguro con dicha aseguradora, siguiendo así los principios de mutualidad, en donde se busque la solidaridad entre aseguradora y el asegurado.

Dicha mutualidad es organizada de forma empresarial, por medio de la que se busca crear un patrimonio con el que se logre afrontar los riesgos que la compañía está comprometida a cubrir, to dependiendo de lo establecido en el contrato.

Las compañías de seguros realizan actividad financiera, la cual es muy delicada y vigilada para evitar fraudes, y se caracteriza por:

• Estar dentro de los mercados financieros,  crédito y bancario
• Son sectores de valores o de instrumentos de carácter financiero
• Cuentan con la importancia estratégica, social y económica que se necesita
• Sometiendo así a una estricta supervisión de forma administrativa
• Reglas propias para el funcionamiento, el control y la inspección que se necesite

Características de las Compañías de Seguros

Entre las características principales que deben tener las compañías de seguros, es que éstas se basan en un contrato donde por medio de las obligaciones del asegurado éste pueda disponer de óptimos recursos financieros en caso de siniestro.

Otras características son:

• Se establecen normas legales que suelen prohibir que todas las actividades correspondientes sean realizadas por personas naturales
• Con la finalidad de que las compañías aseguradoras cuenten con la solvencia requerida, las organizaciones que rigen estas actividades rechazan que las empresas puedan ejercer operaciones distintas de la aseguradora.
• En un ejercicio que tenga actividad por parte de una intermediaria financiera por parte de una compañía de seguros, requiere inspirar confianza entre los asegurados e inversores, lo que hace que estas sean controladas por el estado.
• El capital de las aseguradoras debe ser libre para todo compromiso previsible y con deducción de todos los elementos considerados inmateriales.
• Esto será con un patrimonio que esté consolidado y no comprometido, esto quiere decir que tendrá que ser suficiente para afrontar las exigencias legales de cada usuario.
• Las compañías aseguradoras trabajan bajo un contrato firmado entre las partes, y estas pueden ser:
• Bilateraal: pues se origina derechos y obligaciones que serán recíprocas para el asegurado y aseguradora
• Consensual: pues perfecciona con el consentimiento de las partes y sus efectos, teniendo lugar en un momento de convención. Termina por ser aleatorio porque hará referencia a las indemnizaciones correspondientes por daños o pérdidas del bien asegurado.

¿Cuáles son los Tipos de Compañías de Seguros que Existen?

Debes de saber que existen diferentes tipos de compañías de seguros dependiendo del giro o el tipo de seguro que ofrezcan.

Existen aseguradoras que se enfocan exclusivamente en un tipo de póliza de seguro, como las de autos o las de vida, sin embargo, las instituciones financieras más grandes y sólidas, por lo general pueden ofrecer varios si no es que todos los tipos de seguros que existen.

Los tipos de compañías de seguros que existen y la protección que ofrecen son:

• Vida
• Seguro temporal
• Gastos médicos
• Daños a hogar
• Responsabilidad civil y riesgos profesionales
• Autos
• Estudios
• Daños
• PyMES

¿Qué son las Reaseguradoras?

Existen dentro de este rubro las aseguradoras o bien reaseguradoras, estas son propiedad total de
otras organizaciones, que por lo general tienen el objetivo primordial en asegurar total o parcialmente los riesgos por parte de su compañía matriz o un grupo empresarial.

¿Cómo Trabajan las Compañías de Seguros?

El papel que juegan las compañías de seguros en nuestro país y en todo el mundo, es fundamental, ya que procuran el bienestar de las personas, dando soluciones contra hechos inesperados, los cuales serían sumamente difíciles e imposibles de poder afrontar como particular o bien para aquellas empresas, ya que de no contar con el respaldo de una aseguradora, no cabe duda que resolver cualquier tipo de imprevistos sería algo complicado.

Sin embargo es importante que conozcas los principios técnicos por medio de los cuales trabaja una compañía de seguros para asumir la protección necesaria contra los riesgos a los que estés expuesto:

Beneficios de las Compañías de Seguros

En términos generales, debemos comprender que las compañías de seguros nos brindará beneficios en todos los aspectos considerando que nos protegerán económicamente contra cualquier tipo de daño que podamos ocasionar a un tercero en sus bienes o persona, al igual que contra una lesión o problema médico nos respaldará con la atención que se necesite.

• Nos encontraremos amparados en toda clase de siniestralidad
• Nos ayudan a cuidar de nuestro patrimonio manteniendo la estabilidad que nuestra familia necesita
• Existen diferente rangos de precios por que todas las personas pueden encontrar un seguro a su medida
• Las aseguradoras manejan entre 3 y 4 coberturas para que contrates la que mejor te convenga
• Muchas ofrecen MSI y pagos con diferentes tarjetas

Si deseas conocer más información sobre las aseguradoras, puedes hacerlo a través de la AMIS.

¿Cuáles son las mejores Compañías de Seguros en México?

Las 10 compañías aseguradoras mejores en México según la CONDUSEF son:

• Seguros GNP
• AXA Seguros
• Seguros BBVA
• Banorte Seguros
• Seguros Inbursa
• Chubb Seguros
• La Latino Seguros
• MAPFRE
• Quálitas
• AIG

Sin embargo, debes de considerar que aunque estas sean las mejor evaluadas por este organismo público, no quiere decir que sean las que precisamente vayan a funcionarte, pues depende de tus necesidades y presupuesto el encontrar la compañía indicada para ti.

Compañías Aseguradoras asociadas a la AMIS

La AMIS es la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros es el organismo encargad de regular, investigar e implementar políticas sobre todos los tipos de seguros que se ofrecen en México.

Es socio fundador del Consejo Coordinador Empresarial CCE y miembro de la Federación Interamericana de Seguros FIDES.

• AIG
• ALLIANZ
• ANA
• Aseguradora Patrimonial VIDA
• ASERTA
• ASSURANT
• Atradius
• AXA
• BBVA
• Berkley
• BUPA
• BNP Cardif
• CHUBB
• Citibanamex
• CRABI
• Dentegra
• Der NEUE Horizont Re
• El águila
• FM Global
• GEN RE
• General de Salud
• General de seguros
• Genworth
• GMX seguros
• GNP seguros
• Hannover re
• HDI
• HIR Seguros
• HSBC
• Insignia Life
• La Latino
• Libertu Mutual
• LLOYD´s
• MAPFRE
• MediAccess
• MetLife
• Munich RE
• OdontoPrev
• Pan.American México
• Banorte
• PRINCIPAL
• PROFUTURO
• PRUDENTIAL
• QUALITAS
• RGA
• REASEGURADORA PATRIA
• SCOR GLOBAL LIFE
• AFIRME
• ARGOS
• ATLAS
• SEGUROS AZTECA
• CENTAURO
• SEGUROS HIPOTECARIOS
• SEGUROS MONTERREY
• SEGUROS BX+
• SURA
• SISNOVA
• SKANDIA
• SOLUNION
• SOMPO INTERNACIONAL
• SPP SEGUROS
• SPT SEGUROS
• SWISS RE
• TLALOC
• TOKIO MARINE
• VIRGINIA SURETY
• ZURICH

¿Quién regula a las Compañías Aseguradoras?

•  CONDUSEF, la institución encargada de regular, supervisar y sancionar a las empresas aseguradoras en México que no cumplan con sus obligaciones.
• Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas (LISF)
• Ley sobre el Contrato de Seguro
• Reglamento del Seguro de Grupo para la Operación de Vida y del Seguro Colectivo para la operación de Accidentes y enfermedades
• Reglamento de Inspección y Vigilancia de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas
• Ley de Protección y defensa y Defensa al Usuario de Servicios Financieros

Cotiza con Ahorraseguros.mx

Recuerda que si quieres contratar un seguro la CONDUSEF recomienda al menos cotizar 3 opciones.

Ahorraseguros.mx es el principal comparador de México, pues te ayuda a conseguir los precios más accesibles.

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