¡Conoce los Seguros de Gastos Médicos Más Baratos en México!
Al momento de contratar un seguro de gastos médicos siempre existe la duda de saber cuál es el seguro de Gastos Médicos Mayores más barato y en este artículo de AhorraSeguros.Mx te damos toda la información que necesitas. Recuerda que un seguro funciona como una protección financiera que te ayuda a costear los gastos ante una emergencia médica o un accidente. Sin embargo, muchas veces no están al alcance de las personas, por lo cual se diseñaron pólizas con las coberturas más básicas.
Este artículo contiene:
¿Cuál es el Seguro de Gastos Médicos Mayores más Barato?
El Seguro Básico Estandarizado (RESBA)
Por ley, todas las aseguradoras deben ofrecer este producto. Es la opción más económica del mercado, pero también la más limitada.
- ¿Qué cubre? Enfermedades graves de alta frecuencia (cáncer, infartos, etc.) y una renta diaria por hospitalización.
- Costo Promedio: Desde $1,500 MXN a $4,000 MXN anuales.
- Limitante: Las sumas aseguradas son bajas. Si la cuenta del hospital supera el tope, tú pagas el resto.
- Ideal para: Personas con presupuesto muy ajustado que quieren tener “algo” en lugar de nada.
Seguros de Indemnización y Accidentes
Son productos modernos (Insurtech) o planes modulares que no cubren todo, pero sí lo más catastrófico.
- Ejemplos: Plan Seguro (Esencial), Sofía (Planes ligeros), BBVA (Seguro de Accidentes).
- ¿Qué cubre? Te dan dinero en efectivo si te hospitalizas o cubren accidentes hasta un monto fijo.
- Costo Promedio: Desde $3,500 MXN anuales.
Gastos Médicos Mayores
Este es el secreto mejor guardado. Puedes contratar el mismo seguro VIP que tiene un millonario, pero a mitad de precio.
- ¿Cómo funciona? Eliges un Deducible Alto (Ej. $40,000 o $50,000 pesos).
- El beneficio: Al comprometerte a pagar los primeros $40k de un siniestro, la aseguradora baja drásticamente el costo de tu prima anual.
- Costo Promedio: Desde $11,000 MXN anuales (para alguien de 30 años).
- Ideal para: Personas sanas que solo quieren el seguro para catástrofes (cáncer, cirugías mayores) y pueden pagar las gripas de su bolsillo.
Aproximadamente, la prima anual de este seguro ronda los 1,200 pesos, aunque el precio varía según la aseguradora con la que contrates el servicio. Puedes revisar su costo en el Registro de Tarifas de Seguros Básicos.
¿Qué coberturas tiene el Seguro Básico Estandarizado de Gastos Médicos?
El seguro básico estandarizado cuenta con los siguientes tipos de coberturas:
- Gastos médicos hospitalarios.
- Gastos por maternidad.
- Tratamientos dentales.
- Padecimientos congénitos.
- Renta diaria por hospitalización.
- Indemnización por enfermedades de alta frecuencia como Colecistectomía, Litotripsia y fracturas.
- Cubre los gastos por enfermedades de alta severidad como cáncer, SIDA, infarto cardiaco agudo y cirugías de corazón; derrame o infarto cerebral, trasplante de órganos mayores e insuficiencia renal crónica.
- Asistencia médica.
Estos servicios dependen de cada aseguradora y pueden aplicar restricciones.
¿Cuáles son las Aseguradoras con los Seguros Médicos más Baratos?
Las aseguradoras que ofrecen seguros básicos estandarizados son:
- Allianz México.
- Aserta Seguros de Vida.
- AXA Seguros.
- BBVA Bancomer.
- Bupa México.
- CHUBB Seguros.
- General de Salud.
- GNP Seguros.
- HDI Seguros.
- La Latinoamericana.
- MAPFRE México.
- Metlife Seguros.
- Inbursa.
- Quálitas Salud.
- Seguros Azteca.
- Seguros SURA.
- Zurich.
- Seguros Monterrey.
- Seguros BX+
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¿Cuánto cuesta un seguro de gastos médicos en México?
El precio de los seguros médicos no tiene una cifra establecida, pues se toman en cuenta factores como la edad, el estado de salud del asegurado, entre otros. Te dejamos una tabla comparativa para que tengas una idea del costo actual:
| Tipo de Seguro | Aseguradora Ejemplo | Costo Anual Aprox. | Nivel de Protección |
| Básico Estandarizado | AXA / GNP / Inbursa | $2,200 MXN | ⭐ (Bajo) |
| Indemnizatorio | Chubb / BBVA | $4,500 MXN | ⭐⭐ (Medio) |
| GMM Flexible | Plan Seguro / Mapfre | $13,000 MXN | ⭐⭐⭐⭐ (Alto) |
| GMM Tradicional | GNP / MetLife | $24,000 MXN | ⭐⭐⭐⭐⭐ (Total) |
¿Cómo establecen las aseguradoras los precios del Seguro de Gastos Médicos?
Para establecer el precio del seguro las empresas toman en cuenta diferentes elementos como:
- El perfil del asegurado.
- La suma asegurada.
- Las coberturas.
- El coaseguro.
- La red y gama de hospitales a los cuales deseas acudir.
A pesar de que hay personas más propensas que otras a sufrir un accidente o una enfermedad, todos estamos expuestos.
1. Perfil del Solicitante
Con base en él se analiza el nivel de riesgo que la persona tiene de sufrir un accidente o padecer una enfermedad.
Las empresas evalúan:
- Edad
- Domicilio
- Trabajo
- Enfermedades preexistentes
- Hábitos de salud y alimentación
- Sexo
- Estado de salur del asegurado con ayuda de cuestionarios o consultas médicas.
Estos factores determinan el costo de la prima anual de tu seguro, así como el deducible en caso de ocurrir un siniestro.
2. Nivel Hospitalario
Cada aseguradora cuenta con una red de hospitales de baja, media o alta gama y dependiendo del tipo de servicio que desees recibir, tu póliza aumentará o disminuirá de costo.
Los hospitales económicos no son de una mala atención o calidad, pero puede que no cuenten con los instrumentos o especialidades para tratar ciertos padecimientos.
3. Suma Asegurada
La suma asegurada de los seguros médicos es la cantidad máxima por la que se ampara al asegurado ante un accidente o enfermedad. Al llegar al tope de esta, el paciente tendrá que solventar los gastos por su propia cuenta.
Entre más grande sea la suma asegurada, mayor será el precio del seguro. No obstante, no te recomendamos bajar el costo de tu suma asegurada, pues si necesitas ayuda por alguna enfermedad grave, la empresa no se hará cargo.
4. Deducible y Coaseguro
Establecer el porcentaje deseado del deducible y el coaseguro en tu póliza también influye directamente en el precio de la prima que deberás pagar.
Entre menor sea el porcentaje de deducible y coaseguro, mayor será el precio de la prima. Mientras que al seleccionar un porcentaje alto, la prima será mucho más económica.
Esto dependerá de qué tan conveniente determines que es esto para encontrar seguros médicos baratos.
5. Coberturas
Cada aseguradora cuenta con múltiples coberturas que te ayuda a cubrir casos específicos de tu seguro de gastos médicos. Dependiendo del tipo de servicios que necesites, así como del plan de aseguramiento que desees, el precio podrá ser mayor o menor.
Hay coberturas que amparan enfermedades o accidentes específicos, y que si estás dentro del rango de riesgo, es posible que debas considerarlo.
También existe el seguro médico internacional o seguro médico de viaje internacional barato, el cual extiende sus protecciones aun cuando te encuentras fuera del país.
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¿Cómo conseguir un seguro de gastos médicos Barato?
Si deseas conseguir un seguro de gastos médicos mayores económico y bastante accesible a tu presupuesto, lo mejor que puedes hacer es comparar el servicio con múltiples aseguradoras.
Así mismo, es recomendable consultar las opciones de los usuarios y ver qué tan satisfechos se encuentran con el servicio. Una de las herramientas que te puede ayudar mucho es el Buró de Entidades Financieras de la CONDUSEF, el cual es un estudio que evalúa el nivel de desempeño de las empresas.
Otras de las recomendaciones que debes tener en cuenta son:
- Plantea un presupuesto
- Compara al menos con 3 aseguradoras diferentes
- Escucha las ofertas y analiza cuáles te convienen más
- Ten muy claro cuáles son tus necesidades
- Ayúdate de un Agente de seguros
- Lee bien las cláusulas y exclusiones del seguro
- Tienes 30 días para presentar algún reclamo o inconformidad y cancelar el seguro
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Preguntas Frecuentes
Los seguros médicos baratos son pólizas de salud con precios accesibles que ofrecen coberturas básicas para protegerte en caso de accidentes o enfermedades. Funcionan pagando una prima más baja a cambio de beneficios esenciales, como consultas médicas, análisis clínicos y hospitalización, dependiendo de la aseguradora.
Puedes encontrar seguros médicos baratos en aseguradoras como GNP, AXA o Seguros Banorte, que ofrecen planes económicos. También es recomendable utilizar comparadores en línea para evaluar precios y coberturas de diversas compañías y elegir el que mejor se adapte a tus necesidades.
Sí, muchos seguros médicos baratos incluyen cobertura para emergencias médicas, aunque con ciertos límites en la suma asegurada. Es importante revisar los detalles de la póliza para conocer exactamente qué servicios están cubiertos y hasta qué monto.
El costo de los seguros médicos baratos depende de factores como tu edad, estado de salud, historial médico y la cantidad de coberturas incluidas. Reducir extras innecesarios en la póliza puede ayudarte a obtener un seguro más económico.
Sí, los seguros médicos baratos son confiables siempre y cuando los adquieras a través de aseguradoras registradas ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Es esencial leer los términos y condiciones para comprender las limitaciones de la cobertura.
