Seguro de Responsabilidad Civil de Auto
Cotiza tu Seguro de Responsabilidad Civil para Autos para cumplir con los requisitos que solicita la ley y poder adecuadamente dentro de la mayoría de los estados de la república. Este artículo contiene:
Desde el año 2019, la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal ha decretado que todos los vehículos deberán contar con un seguro de auto vigente, el cual debe tener como mínimo la cobertura de responsabilidad civil por daños a terceros.
Esta ley nace con la finalidad de erradicar la falta de cultura vial en México, donde del total del parque vehicular activo, solo el 30% cuenta con un seguro.
Su importancia radica principalmente en que cubre todos los daños generados a terceros, tanto materiales como personales, protegiendo así a todos los bienes públicos y privados, así como cualquier lesión que el conductor pueda causar a terceros.
¿Qué es el Seguro de Responsabilidad Civil de Auto?
El Seguro de responsabilidad civil es la cobertura que se encarga de cubrir los daños ocasionados a terceras personas y/o a sus bienes
A través de esta cobertura se podrá garantizar la indemnización de gastos a cualquier persona que el conductor pueda llegar a afectar durante un siniestro vial.
México ocupa el tercer lugar por muertes en accidentes viales en Latinoamérica, según lo informa el Instituto Nacional de Salud Pública. Dentro de las víctimas mortales dentro de un accidente vehicular, 27% son peatones, 8% motociclistas y 1% son ciclistas. Esto trae como consecuencia que quienes deban cubrir dichos gastos sean los propios familiares de las víctimas.
El seguro Responsabilidad Civil es el Seguro obligatorio para todos los conductores, el cual brinda protección legal y cubre los gastos médicos de los ocupantes del vehículo, para que puedas viajar protegido e incluso recibir asistencia vial en caso de algún percance.
Asistencias del seguro de responsabilidad civil de auto
al contar con tu seguro obligatorio de responsabilidad civil para auto, podrás hacer uso de las asistencias del seguro.
En Ahorra Seguros te decimos cuáles son y en que consiste cada una de ellas:
La inclusión de esta asistencia dependerá de la aseguradora y del tipo de cobertura contratada, a través de este beneficio podrás acceder a asistencias como grúa, cambio de neumáticos, envío de gasolina, servicio de cerrajería, entre otros.
Esta es otra asistencia opcional, a través de la cual tendrás acceso a cobertura de pagos de honorarios de abogados en caso de verte involucrado en un proceso legal ante el Ministerio Público, así como gastos administrativos entre multas o fianzas.
¿Cuáles son las Coberturas del Seguro de Responsabilidad Civil de Auto?
Dentro de la cobertura del Seguro de Responsabilidad Civil para Autos podrás encontrar coberturas básicas pero funcionales ante daños a terceros.
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Cubre los gastos por reparación de los daños materiales a bienes privados o públicos causados por el conductor del vehículo asegurado |
El seguro pagará los gastos médicos por las lesiones causadas a peatones, usuarios de bici, etc., a través de este beneficio se podrá cubrir honorarios médicos, gastos de hospitalización, medicamentos, estudios, entre otros. |
Esta cobertura no es muy común que se incluya dentro del seguro de responsabilidad civil, pero en dado caso te apoyará a cubrir los gastos funerarios de la víctima, además de pagar una indemnización por dicho acontecimiento. |
Tipos de seguros de responsabilidad civil
Existen otros tipos de responsabilidad civil, además de la de autos, dentro de las cuales se encuentran.
- Profesional: cubre los daños a terceros causados durante tu actividad laboral.
- Viajes: se trata de un seguro temporal para que puedas viajar tranquilo ya que te apoya con gastos médicos.
- Familiar: ofrece protección a los miembros de tu familia por daños que puedan causarse fuera de casa.
- Mascotas: Cubre los daños provocados por tu mascota.
Sumas Aseguradas del Seguro de Responsabilidad Civil
Las sumas aseguradas marcan el monto máximo que la aseguradora autorizará para cubrir los gastos generados a terceros, ya sean materiales o por lesiones.
El Diario Oficial de la Federación (DOF) ha determinado que el seguro de responsabilidad para autos deberá contar obligatoriamente como mínimo con las siguientes sumas aseguradas:
| Cobertura | Sumas Aseguradas |
| Daños Materiales | $50,000 |
| Gastos Médicos por Lesiones | $100,000 |
Esta cobertura como tal no maneja deducibles, por lo que ante un siniestro no deberás realizar ningún tipo de pago, siempre y cuando las sumas aseguradas no se agoten, es decir, si la reparación de daños rebasa los $50,000 mxn contratados o el monto por gastos médicos, el restante deberá ser cubierto por tu parte.
Con base a estudios de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), se ha determinado que el promedio de los gastos médicos es de $25,000 a $50,000 mientras que por daños materiales es de $10,000 a $15,000, lo cual queda cubierto con las sumas solicitadas por la ley.
Sin embargo, lo ideal es siempre contratar un mayor monto de sumas aseguradas para evitar quedar sin fondos ante un siniestro mayor o elegir la cobertura de Extensión de Responsabilidad Civil por daños a Terceros, la cual brinda sumas aseguradas adicionales.
¿Cuánto Cuesta un Seguro de Responsabilidad Civil por Daños a Terceros?
En México el Seguro de Responsabilidad Civil para Autos cuesta en promedio:
| Aseguradora | RC
Daños materiales |
RC
Daños personales |
Precio |
| AXA Seguros | ✓ | ✓ | $1,208 MXN Anuales |
| Quálitas | ✓ | ✓ | $1,224 MXN Anuales |
| ABA Seguros/ Chubb | ✓ | ✓ | $2,637 MXN Anuales |
| Seguros Banorte | ✓ | ✓ | $1,168.07 MXN Anuales |
| Migo Seguros | ✓ | ✓ | $8,460 MXN Anuales |
| Mapfre | ✓ | ✓ | $4,627.80 MXN Anuales |
| GNP Seguros | ✓ | ✓ | $6,393.98 MXN Anuales |
| Zurich | ✓ | ✓ | $1,118 MXN Anuales |
| Banorte | ✓ | ✓ | $1,168 MXN Anuales |
| Afirme | ✓ | ✓ | $1,243 MXN Anuales |
| AIG | ✓ | ✓ | $1,308 MXN Anuales |
| El Águila | ✓ | ✓ | $1,489 MXN Anuales |
| Inbursa | ✓ | ✓ | $1,528 MXN Anuales |
| Seguros Bx+ | ✓ | ✓ | $1,550 MXN Anuales |
| General de Seguros | ✓ | ✓ | $2,856 MXN Anuales |
Sin embargo, los precios del mismo dependen de otros factores como:
- Aseguradora donde contratas
- Edad, domicilio y género del conductor
- Modelo, marca, versión, año del auto
- Sumas aseguradas
- Deducibles
- Coberturas adicionales
Cotiza con Ahorraseguros.mx tu seguro de responsabilidad civil vehicular para poder manejar sin problema a través de los caminos y puentes de México.
¿Dónde contratar un Seguro de Coche de Responsabilidad Civil de Daños a Terceros?
Cotiza el seguro de responsabilidad civil a través del cotizador Ahorraseguros.mx con las mejores aseguradoras en México, las cuales tienen registro ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).
Cotiza tu seguro de responsabilidad civil para autos con:
- AXA Seguros
- MAPFRE Seguros
- GNP Seguros
- Inbursa Seguros
- General de Seguros
- Quálitas Seguros
- Seguros Banorte
- Zurich Seguros
- HDI Seguros
- El Águila Seguros
- ANA seguros
- Seguros Atlas
- AIG Seguros
- Seguros Afirme
- La Latino Seguros
- Sura Seguros
- El Potosí Seguros
- Migo Seguros
Cada una de las aseguradoras antes mencionadas trabajando de la mano con Ahorraseguros.mx ofreciendo así precios exclusivos.
¿Qué Autos deben contratar el Seguro de Responsabilidad Civil?
Como tal, todos los vehículos deben contar con un seguro de responsabilidad civil para autos, por eso se llama “Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil” sin embargo, esta cobertura es una de las más básicas que existen dentro del mercado asegurador, otras de las opciones existentes es el seguro de cobertura amplia y el seguro limitado.
Lo ideal es contratar una cobertura que además de brindarte el seguro obligatorio, puedas tener otros beneficios como daños materiales, indemnización ante robo, gastos médicos a ocupantes, entre otros.
Aun con ello existen algunos casos donde el seguro básico puede llegar a funcionar.
Los autos que deben contratar un seguro de responsabilidad para autos son:
- Vehículos con baja frecuencia de uso
- Vehículos que recorren distancias cortas
- Vehículos con antigüedad mayor a 15 años
Te recomendamos cotizar y comparar cada uno de los tipos de coberturas existentes para que puedas decidir cuál es la mejor opción para tu auto dependiendo de tu presupuesto y tus necesidades.
Beneficios de contratar un Seguro de Responsabilidad Civil de Autos
Al contratar un seguro de auto con cobertura a daños a terceros podrás tener una serie de beneficios tales como:
- Respaldo financiero para cubrir daños que tu vehículo pueda causar a terceros
- Cumplirás con los requisitos solicitados por la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal
- Asistencia ante accidentes las 24 horas del día los 365 días del año
- Cobertura a nivel nacional
- Todas las aseguradoras en México ofrecen esta cobertura
- Red propia de ajustadores que estarán disponibles para atender emergencias
- Red de abogados para poder atender cualquier tipo de situación legal en el que te veas involucrado
¿Cuáles son los Requisitos para Contratar un Seguro de RC para Coche?
Para contratar un seguro para auto es necesario presentar documentación que pueda rectificar tu identidad y confirmar las características del auto que estás buscando proteger.
Para ello es necesario presentar la siguiente documentación:
- Identificación oficial como INE, Pasaporte, Cédula profesional
- Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 3 meses
- Licencia de conducir vigente
- Ficha técnica del vehículo como modelo, marca, año y versión
- Tarjeta de circulación
- Número de placas
- Factura original del vehículo
- RFC de persona física
Cada uno de los documentos antes mencionados son muy sencillos de conseguir y presentar, a través de Ahorraseguros.mx podrás obtener tu seguro de responsabilidad para autos el mismo día que lo cotices, recibiendo tu póliza vía correo electrónico.
Restricciones de contratación del Seguro de Responsabilidad Civil para Autos
Existen algunos autos a los que se recomienda no contratar únicamente la cobertura de responsabilidad civil para autos, debido a su alto valor o por el tipo de uso que tienen, algunos de estos ejemplos son:
- Vehículos nuevos
- Vehículos con antigüedad menor a 3 años
- Autos que tienen uso comercial como Taxi, Uber, Didi, Beat, Transporte de personal,etc.
Para este tipo de autos existen cobertura amplia o seguros de autos comerciales diseñados especialmente para este tipo de actividades.
Cotiza con Ahorraseguros.mx
Si quieres conocer otras opciones puedes cotizar las diferentes coberturas para conocer las mejores ofertas y la opción que mejor te convenga.
La CONDUSEF recomienda al menos cotizar 3 opciones.
Ahorraseguros.mx es el principal comparador de México, pues te ayuda a conseguir los precios más accesibles.
- Entra a Ahorraseguros.mx con tu navegador preferido.
- Rellena el cuestionario con tus datos
- Proporciona datos personales del contratante como: edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y un número de teléfono.
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