¡Contrata la Tranquilidad con el Seguro de Pérdida Total en Ahorra Seguros
Una de las opciones más destacadas para resguardarse contra imprevistos es el seguro de pérdida total. Este tipo de seguro ofrece una cobertura limitada y completa en caso de que tu vehículo sufra daños que resulten en su pérdida total, ya sea por un accidente grave o un robo. Ahorra Seguros se presenta como la elección más inteligente para asegurar tu tranquilidad y proteger tu inversión. Esta aseguradora, al igual que otras importantes en el mercado, proporciona una amplia gama de opciones de cobertura que se adaptan a diferentes necesidades y presupuestos. Al considerar aseguradoras para tu seguro de pérdida total, es esencial comparar las ofertas disponibles y revisar las condiciones específicas de cada póliza para encontrar la que mejor se ajuste a tus requerimientos.
Este artículo contiene:
¿Cuándo se Considera Pérdida Total de un Auto?
Se considera como pérdida total cuando, a causa de siniestros graves, como choques, volcaduras, daños materiales por terceros o incluso por el robo, el auto es declarado irrecuperable o irreparable. En estos casos, la aseguradora compensará al asegurado con el valor total del vehículo, siempre que se cumplan las condiciones establecidas en la póliza. Es importante tener en cuenta que el seguro de auto obligatorio, que cubre los daños a terceros y es requerido por la legislación en muchos lugares, no siempre incluye cobertura para pérdida total de tu propio vehículo. Por ello, es recomendable considerar un seguro adicional que ofrezca protección completa, como el seguro de pérdida total, para asegurar que estés adecuadamente cubierto ante cualquier eventualidad.
¿Qué es un Seguro de Pérdida Total?
Es importante decir que no existe un seguro que cubra únicamente la pérdida total del vehículo como una cobertura aislada. En concreto, la Pérdida Total es una cobertura incluida dentro de un plan de seguro más amplio. Esto significa que para obtener esta protección específica, es necesario contratar un plan de seguro que ofrezca cobertura integral para diversos tipos de riesgos.
Un seguro que maneja este tipo de cobertura suele formar parte de los paquetes más completos del mercado, los cuales suelen ser también de los más costosos. Las aseguradoras que ofrecen esta protección entienden que la cobertura limitada puede no ser suficiente para situaciones graves como la pérdida total. Por ello, sus paquetes más completos están diseñados para proporcionar una protección integral contra una amplia gama de siniestros.
Y lo que protege es tu inversión, tu propiedad, ya que, al tener un accidente de tal magnitud, que llegue a la casi o total destrucción del auto, lo que saldrá a desquite es esta cobertura, puesto que te respalda con el valor convenido en tu póliza de seguro.
Sabemos que lo mejor es evitar una situación de esa índole, pero como se decía al principio, son situaciones que la mayoría de las veces escapan de nuestro rango de acción y nos sobrepasan. Ante esto, la compensación que recibes por un seguro de pérdida total es una enmienda valiosa que puedes usar para adquirir otro vehículo o cualquier otro objeto que desees.
Los paquetes de seguros que contienen esta cobertura suelen ser denominados como “Amplia” y “Amplia Plus”; cada aseguradora maneja sus propios términos y nombres para estos paquetes, pero generalmente son los dos últimos niveles de cobertura limitada o se ofrecen como una protección adicional. Estos paquetes están diseñados para proporcionar una protección integral, que incluye la cobertura de pérdida total en caso de siniestros graves.
No te preocupes por buscar los precios o las compañías que ofrecen esta protección. En la siguiente sección se detalla el precio que cotiza cada aseguradora, facilitando así la comparación y elección del seguro de pérdida total que mejor se adapte a tus necesidades.
Precios del Seguro de Pérdida Total
Para facilidad de la exposición, a los seguros que tengan la cobertura de Pérdida Total, lo llamaremos Seguro de Pérdida Total. Realizada la aclaración anterior, se pasa al exponer el concentrado de precios.
La gráfica que se adjunta contempla los dos planes de seguros en donde aparece la cobertura de pérdida total. El precio de cada paquete se extrajo de las páginas de cada aseguradora, en los casos en que la aseguradora no mostraba sus precios, se buscaron en las plataformas que comparan seguros, como Ahorraseguros.mx. Es importante tener en cuenta que, además de considerar estos planes de cobertura completa, también debes cumplir con el seguro de auto obligatorio, que es un requisito esencial para conducir legalmente.
Los datos proporcionados en la cotización de cada seguro son de un Nissan March Active 2019. Se eligió este seguro por ser de los autos más vendidos a nivel nacional y por su precio económico. El código postal que se registró es de la zona metropolitana.
Cómo se sabe, la información anterior repercute en los precios de la cotización, pues las compañías de seguros para realizar un costo, fijan la atención en el modelo, tipo, sexo del conductor, edad y código postal.
Precios del Seguro Obligatorio
| Aseguradoras | Plan Amplia (MXN) | Plan Amplia Plus (MXN) |
|---|---|---|
| ANA Seguros | $10,000 – $14,000 | $12,000 – $16,000 |
| CHUBB Seguros | $11,000 – $15,000 | $13,000 – $18,000 |
| HDI Seguros | $10,500 – $14,500 | $12,500 – $17,500 |
| GNP Seguros | $11,000 – $16,000 | $13,000 – $19,000 |
| Quálitas Seguros | $9,500 – $13,500 | $11,500 – $16,500 |
| MAPFRE Seguros | $10,000 – $14,000 | $12,000 – $17,000 |
| General de Seguros | $10,500 – $15,000 | $12,500 – $18,000 |
| BBVA Bancomer Seguros | $11,000 – $15,500 | $13,000 – $18,500 |
| Wibe | $9,000 – $12,500 | $11,000 – $15,500 |
| Seguros Banorte | $10,500 – $14,500 | $12,500 – $17,500 |
| ABA Seguros | $10,000 – $14,000 | $12,000 – $16,500 |
| AXA Seguros | $11,000 – $15,500 | $13,000 – $18,500 |
| Zurich Seguros | $10,500 – $15,000 | $12,500 – $18,000 |
| HSBC Seguros | $10,000 – $14,000 | $12,000 – $16,500 |
| Afirme Seguros | $10,500 – $14,500 | $12,500 – $17,500 |
| Seguros el Aguila | $9,500 – $13,000 | $11,500 – $15,500 |
| Inbursa Seguros | $10,000 – $14,000 | $12,000 – $17,000 |
La comparativa se hizo entre 17 aseguradoras que operan en México, cada una tiene entre sus auxilios Pérdida Total, sin embargo, en sus paquetes manejan diferentes coberturas, de allí una razón para la variación de precios.
¿Qué es un Seguro de Auto por Pérdida Total?
La pregunta que abre este apartado es de suma importancia, porque se interroga sobre qué considera una aseguradora al catalogar un auto como Pérdida Total, ya sea por robo o daños materiales. Estas consideraciones que tienen las aseguradoras son de las que se hablan en esta sección.
Es importante entender que, aunque el resultado final sea clasificar un auto como pérdida total, las diferencias en los criterios establecidos por las aseguradoras pueden variar considerablemente. En cada caso, ya sea pérdida total por robo o pérdida total por daños materiales, se estipulan ciertos criterios específicos. Por lo tanto, el proceso y los criterios para determinar la pérdida total pueden diferir dependiendo de la aseguradora.
Y este es el fundamento para hablar, por un lado, de pérdida total por robo, y por el otro lado, pérdida total por daños materiales.
Principales Causas por las que un Auto se Clasifica como Perdido
Antes de ir a explicar las principales causas por los que un auto se califica como perdido, enlistamos todas las opciones por las que se puede dar esa consideración de pérdida total.
- Actos de personas en multitud como, mítines, marchas, huelgas, disturbios o alborotos populares.
- Por un percance con otro objeto.
- Por robo de unidad.
Los percances que se enlistan, el último es el único que no es una Pérdida total por daños materiales, todos los demás sí.
¿Cómo Funciona el Seguro de Auto contra Pérdida Total?
La cobertura contra la pérdida total del auto se trata de un servicio del seguro en la cual se brinda protección y respaldo económico en caso de que llegues a perder tu auto por diversas causas o siniestros que lo puedan dañar catastróficamente, ya sea en la parte estética o mecánica. A diferencia de la cobertura limitada, que solo cubre ciertos riesgos específicos, esta cobertura está diseñada para ofrecer una protección más amplia y completa ante situaciones extremas.
De igual manera lo protege ante pérdida por robo o desaparición de tu propiedad.
| En cualquiera de estos caso de pérdida total, este seguro funciona como una garantía monetaria, pues la aseguradora te hará el pago de una indemnización por el valor establecido del vehículo de acuerdo a lo estipulado en la póliza de auto. |
El valor establecido podrá ser por el valor factura, valor comercial o valor convenido según llegue a ser el caso.
De esta manera contarás con un respaldo financiero para volver a obtener un vehículo y que no te quedes sin tu transporte diario o incluso con tu fuente de trabajo, como lo es en el caso de los taxis, choferes privados o transporte público.
¿El Seguro de Pérdida Total Solo me Cubre Mientras Manejo?
Es común que muchos conductores tengan la duda sobre si el seguro de pérdida total sólo cubre cuando uno se encuentra conduciendo el auto. Sin embargo, la respuesta es no, ya que esta cobertura aplica para todas las situaciones ajenas a nosotros en las que el auto puede dañarse. Esto incluye una amplia gama de siniestros humanos o naturales que pueden afectar a nuestro vehículo en cualquier lugar y momento, inclusive aún cuando lo hayamos dejado estacionado en nuestra casa.
Las aseguradoras diseñan sus pólizas de pérdida total para ofrecer protección en situaciones que van más allá de las que ocurren mientras se conduce. Esto significa que tanto los daños causados por fenómenos naturales, como tormentas o inundaciones, como los provocados por actos vandálicos o robos, están cubiertos bajo este tipo de seguro. Por lo tanto, independientemente de dónde se encuentre tu vehículo, el seguro de pérdida total puede ofrecerte la tranquilidad de saber que estarás protegido ante cualquier evento inesperado.
Fenómenos como:
- Robo
- Intento de robo
- Vandalismo
- Fenómenos naturales
- Incendios y explosiones
- Lluvia, granizo e inundaciones
- Caída de árboles y rayo
- Derrumbes y colapso de construcciones
Todos estos fenómenos pueden ocasionar la pérdida total del nuestro auto en cualquier lugar y momento sin previo aviso, por lo que es indispensable contar con esta cobertura
¿Qué Aseguradoras Ofrecen el Seguro contra Pérdida Total?
En la actualidad, la gran mayoría de las aseguradoras nacionales e internacionales que operan en México ofrecen la cobertura contra pérdida total, ya sea por daños materiales o por robo del auto. Este tipo de cobertura es fundamental para aquellos que buscan una protección integral para su vehículo, y está disponible en diferentes niveles de cobertura según el plan contratado.
El seguro de auto obligatorio cubre las bases esenciales, pero para obtener una protección más completa, que incluya la pérdida total, es necesario optar por paquetes de seguro que ofrezcan estas coberturas adicionales. La cobertura por pérdida total debido a robo del auto generalmente se incluye a partir del paquete limitado del seguro de auto. Este paquete básico proporciona una cobertura esencial contra el robo, aunque la protección puede no ser tan extensiva como en los paquetes más completos.
Por otro lado, la cobertura por pérdida total por daños materiales suele estar incluida en los paquetes más amplios, como el paquete amplio y el paquete amplio plus. Estos paquetes ofrecen una protección más extensa, cubriendo no solo las reparaciones por daños materiales significativos sino también la pérdida total en caso de que el daño sea irreparable. La inclusión de esta cobertura adicional garantiza que los asegurados estén protegidos contra una gama más amplia de riesgos, brindando una mayor tranquilidad y seguridad en caso de siniestros graves.
Pérdida Total de tu Auto a Causa de Daños Materiales
De los puntos que contemplan las aseguradoras para clasificar un auto como pérdida total, el principal es por los daños materiales que sufrió el automóvil, el costo de estos daños debe ascender al 65 % o 75 % (este porcentaje depende de la aseguradora) del valor del vehículo, esto se estipula en la póliza.
Lo que significa que una pérdida total sea por daños materiales, es cuando se declara que un vehículo es imposible de reparar o que su reparación es tan costosa, que la misma restauración sale más cara que el valor del vehículo. Los daños no tienen que ser tan aparatosos visualmente, puede ser que el mayor desperfecto haya sucedido en la parte mecánica del auto.
Si te queda la duda de dónde proviene la cantidad estipulada como valor de tu vehículo, en los siguientes apartados se habla acerca de ello.En este apartado de Daños Materiales, al igual que el paso, se agregan estadísticas que sustentan la necesidad de contar con una protección como la descrita.
Un dato que es muy revelador es el aumento de accidentes, a diario fallecen 32 personas en un accidente vial. Se adjunta una tabla con cifras de INEGI sobre los accidentes de tránsito.
Pérdida Total de tu Auto a Causa de Robo
Cuando tu auto sea hurtado, éste se declara Pérdida Total en un plazo de 15 a 30 días. Esto porque los eventos en que se recuperan los coches suceden dentro de ese plazo, ya después es muy difícil.
Se explica que al pasar los primeros 15 días ya se puede empezar a entregar la documentación para el seguro de pérdida total, con el objetivo de que, si el auto no es recuperado durante este periodo, se pueda proceder con la indemnización correspondiente. Esto se realiza bajo la cobertura limitada que ofrece protección en caso de pérdida total, permitiendo a los asegurados recibir una compensación por el valor del vehículo si no es recuperado dentro del plazo establecido. Sin embargo, si el auto es recuperado antes de que venza el plazo, los documentos entregados se regresan, ya que el proceso de indemnización no será necesario. En otras palabras, este procedimiento está diseñado para agilizar el proceso de reclamación y asegurar que los asegurados puedan recibir el apoyo necesario de manera oportuna en caso de pérdida total del vehículo.
La Asociación Nacional de Empresas de Rastreo y Protección Vehicular, ANERPV, asegura que creció 2.8% durante el primer trimestre. Se han registrado 1,729 robos más en comparación al mismo periodo en 2023.
¿Cómo se Calcula la Indemnización del Seguro por pérdida total?
- CONDUSEF tiene las fórmulas para calcular la cantidad de dinero que recibirás si tu auto lo declaran como Pérdida Total. Es útil saber que al valor de tu vehículo se le resta el deducible, éste es la cantidad que tú tienes que pagar.
- Si quieres saber más sobre el deducible te dejamos el link aquí.
- Una alternativa para no pagar esta deducción de tu indemnización, es con la cobertura “eliminación de deducible y devolución de primas”, ésta la encuentras en los paquetes plus.
Enlistamos el procedimiento a realizar para calcular cuánto te pagaría el seguro por pérdida total:
- Identifica en tu póliza la descripción de tu vehículo. El valor asignado a tu unidad depende de sus características, equipamiento y antigüedad. En la parte de enfrente ubica los datos de tu auto (Marca, modelo y descripción).
- Identifica el deducible. Esta cantidad viene desde la contratación de tu plan contra pérdida total, este contenido está en tus condiciones generales. Casi siempre por daños materiales es del 5% y por robo total del 10%.
- Consulta el libro azul del valor comercial de tu auto. Es éste el que utiliza la mayoría de las aseguradoras para fijar el precio de un automóvil.
- Después de ya saber el valor comercial que estipula el Libro azul (Guia EBC), se pasa a calcular la indemnización.
- La fórmula corresponde al valor del vehículo menos el deducible, el descuento de esta última se hace de la siguiente forma: Por ejemplo, si el valor de mi auto es de $53,800, la fórmula es: 53,800 x 5 % = 2,690. El resultado que salió es el deducible, por lo que se resta a la cantidad del valor del vehículo: 53,800 – 2,690 = 51,110.
- 51,110 es el dinero que recibes.
- Para pérdida total por robo es el mismo procedimiento, solo se cambia el deducible por 10 %. La fórmula queda de esta forma: 53,800 x 10 % = 5,380. 5,380 es el deducible, esto se reduce y queda: 48,420, que es tu indemnización.
¿Cómo Solicito mi Indemnización por Pérdida Total?
Ya para finalizar se expone cómo solicitar tu dinero cuando tu auto sea pérdida total. Los documentos que te solicitan son:
- Póliza del seguro contratado.
- Copia del último recibo de pago.
- Formato de declaración del accidente. Este documento lo proporciona el ajustador en el momento del siniestro.
- Copia de Licencia del asegurado.
- INE del asegurado
- Copia de la factura original. Si existe algún endoso se debe presentar.
- Los comprobantes de tenencia con los que cuentes.
- Por último, comprobante de domicilio.
Al ya tener estos documentos, lo siguiente es endosar tu factura a nombre de las aseguradoras. Con este procedimiento, trasladas tu propiedad a la compañía de seguros. Posteriormente, realiza tu baja de placas y presenta la baja en la aseguradora.
Ya casi para finalizar, haz el pago del deducible correspondiente y entrega todos los documentos solicitados. Este proceso es esencial para completar la gestión de tu seguro de auto obligatorio y asegurar que todos los aspectos legales y financieros estén en orden.
Te invitamos a que te acerques a una aseguradora para la protección de tu auto, pues ya cuentas con la información suficiente para tomar una decisión. También, puedes revisar nuestras demás entradas, donde hablamos sobre temas que tocan tu interés.
Preguntas Frecuentes
Un seguro de pérdida total es una cobertura dentro de una póliza de seguro de auto que protege al asegurado en caso de que el vehículo sea declarado como pérdida total. Esto ocurre cuando el costo de reparación del vehículo supera su valor de mercado, o si el vehículo ha sido robado y no recuperado. El seguro cubre el valor acordado del auto al momento del incidente.
Un vehículo se considera una pérdida total cuando el costo de reparación excede un porcentaje específico de su valor de mercado, que varía según la aseguradora. También se puede considerar pérdida total si el vehículo es robado y no recuperado en un período determinado. La aseguradora evalúa el daño y toma la decisión basándose en estos criterios.
El seguro de pérdida total cubre el valor acordado o el valor de mercado del vehículo en caso de pérdida total. Esto incluye el monto que recibirás si tu vehículo es declarado pérdida total por un accidente, daño extenso, o robo. Dependiendo de la póliza, puede incluir también gastos adicionales como el costo de remolque y almacenamiento.
No es obligatorio tener un seguro de pérdida total, pero puede ser una opción recomendada para proteger tu inversión en caso de que tu vehículo sufra daños severos. Es especialmente útil para vehículos nuevos o de alto valor, donde el costo de reparación puede ser significativo en comparación con el valor del vehículo.
Para presentar una reclamación por pérdida total, debes contactar a tu aseguradora y seguir el proceso establecido. Generalmente, necesitarás proporcionar documentación que incluya informes del accidente, evaluaciones de daños, y prueba de propiedad. La aseguradora evaluará la reclamación y determinará el valor de indemnización basado en el valor acordado o de mercado de tu vehículo.
Si tu vehículo es declarado pérdida total y tienes un saldo pendiente en un préstamo, tu aseguradora pagará el valor acordado o de mercado del vehículo. Sin embargo, si este monto es menor que el saldo del préstamo, serás responsable de cubrir la diferencia. Algunas pólizas de seguro ofrecen una cobertura adicional conocida como 'cobertura para diferencia de saldo' para cubrir esta brecha.
