¡Contrata la Tranquilidad con el Seguro de Pérdida Total en Ahorra Seguros

Una de las opciones más destacadas para resguardarte contra imprevistos es el seguro de pérdida total, y Ahorra Seguros se presenta como la elección más inteligente para asegurar tu tranquilidad y proteger tu inversión.

¿Cuándo se considera Pérdida Total de un Auto?

Se considera como pérdida total cuando a causa de siniestros graves, como choques, volcaduras, daños materiales por terceros o incluso por el robo, el auto es declarado irrecuperable o irreparable.

¿Qué es un Seguro de Pérdida Total?

Es importante decir que no hay un seguro que cubra solamente eso. En concreto Pérdida Total es una cobertura, lo que significa que para obtener esta protección se necesita contratar un plan de seguro.

Un seguro que maneja este tipo de cobertura es de los paquetes más completos, es decir, de los más costosos del mercado. Ante eso, no hay que desanimarnos, hay que tener en mente que el costo es a causa de lo que protege.

Y lo que protege es tu inversión, tu propiedad, ya que, al tener un accidente de tal magnitud, que llegue a la casi o total destrucción del auto, lo que saldrá a desquite es esta cobertura, puesto que te respalda con el valor convenido en tu póliza de seguro.

Sabemos que lo mejor es evitar una situación de esa índole, pero como se decía al principio, son situaciones, que la mayoría de las veces, escapa de nuestro rango de acción, nos sobrepasa. Ante eso la compensación que recibes, es una enmienda, que puedes usar para volver adquirir otro vehículo o algún objeto que tu desees.

Los paquetes de seguros que contienen esta cobertura, son Amplia y lo que llaman Amplia Plus; cada aseguradora maneja sus propios sobrenombres, pero siempre son los dos últimos paquetes o, también, se llega a manejar como una protección adicional.

No te preocupes por buscar los precios o las compañías que ofrecen este auxilio. En la siguiente sección se estipula el precio que cotiza cada aseguradora.

Precios del Seguro de Pérdida Total

Para facilidad de la exposición, a los seguros que tengan la cobertura de Pérdida Total, lo llamaremos Seguro de Pérdida Total. Realizada la aclaración anterior, se pasa al exponer el concentrado de precios.

La gráfica que se adjunta contempla los dos planes de seguros en donde aparece la cobertura de pérdida total. El precio de cada paquete se extrajo de las páginas de cada aseguradora, en los casos en que la aseguradora no mostraba sus precios, se buscaron en las plataformas que comparan seguros, como Ahorraseguros.mx.

Los datos proporcionados en la cotización de cada seguro es de un Nissan March Active 2019. Se eligió este seguro por ser de los autos más vendidos a nivel nacional y por su precio económico. El código postal que se registro es de la zona metropolitana.

Cómo se sabe, la información anterior repercute en los precios de la cotización, pues las compañías de seguros para realizar un costo, fijan la atención en el modelo, tipo, sexo del conductor, edad y código postal.

Precios del Seguro Obligatorio

Aseguradoras	Plan Amplia	Plan Amplia Plus
ANA Seguros	$ 15,864.00	$ 16,324.00
CHUBB Seguros	$ 19,738.46	$ 24,826.30
HDI Seguros	$ 14,429.78	$ 21,034.28
GNP Seguros	$ 13,168.57	$ 15,407.69
Quálitas Seguros	$ 14,429.78	$ 17,143.00
MAPFRE Seguros	$ 14,362.68	$ 19,463.87
General de Seguros	$ 6,109.38	—
BBVA BAncomer Seguros	$ 12,162.44	$ 13,884.94
Wibe	$ 9,119.26	$ 11,026.18
Seguros Banorte	$ 6.393.77	$ 10,702.53
ABA Seguros	$ 16,384.00	—
AXA Seguros	$ 13,622.00	$ 14,660.13
Zurich Seguros	$ 21,409.46	$ 24,430.92
HSBC Seguros	$ 7,405.45	$ 7,731.88
Afirme Seguros	$ 9,530.70	—
Seguros el Aguila	$ 11,613.05	—
Inbursa Seguros	$ 10,609.00	$ 11,678.00

 

La comparativa se hizo entre 17 aseguradoras que operan en México, cada una tiene entre sus auxilios Pérdida Total, sin embargo, en sus paquetes manejan diferentes coberturas, de allí una razón para la variación de precios.

El análisis de la gráfica es: Zurich en el plan amplia tiene el mayor costo con $ 21,409.46; mientras el económico lo tiene General de Seguros con $ 6,109.38. En el paquete plus, el de más costo es Chubb con $ 24,826.30, el módico es HSBC Seguros con $ 7,731.88.

¿Qué es un seguro de auto por Pérdida Total?

La pregunta que abre este apartado, es de suma importancia, porque se interroga sobre qué considera una aseguradora al catalogar un auto como Pérdida Total, ya sea por robo o daños materiales. Estas consideraciones que tienen las empresas de seguros, son de las que se hablan en esta sección.

Pero que el auto sea catalogado como pérdida total, ya sea pérdida total por robo o pérdida total por daños materiales, sí tiene diferencias; pues en casa una se estipulan ciertos criterios. El resultado es el mismo, clasificar un auto como perdido, pero las variables para llegar a ese resultado son diferentes.

Y este es el fundamento para hablar, por un lado, de pérdida total por robo, y por el otro lado, pérdida total por daños materiales.

Principales causas por las que un auto se clasifica como perdido

Antes de ir a explicar las principales causas por los que un auto se califica como perdido, enlistamos todas las opciones por las que se puede dar esa consideración de pérdida total.

• Actos de personas en multitud como, mítines, marchas, huelgas, disturbios o alborotos populares.
• Por percance con otro objeto.
• Por robo de unidad.

Los percances que se enlistan, el último es el único que no es una Pérdida total por daños materiales, todos los demás sí.

¿Cómo funciona el Seguro de Auto contra Pérdida Total?

La cobertura contra la pérdida total del auto se trata de un servicio del seguro en la cual se brinda protección y respaldo económico en caso de que llegues a perder tu auto por diversas causas o siniestros que lo puedan dañar catastróficamente, ya sea en la parte estética o mecánica.

De igual manera lo protege ante pérdida por robo o desaparición de tu propiedad.

En cualquiera de estos caso de pérdida total, este seguro funciona como una garantía monetaria, pues la aseguradora te hará el pago de una indemnización por el valor establecido del vehículo de acuerdo a lo estipulado en la póliza de auto.

El valor establecido podrá ser por el valor factura, valor comercial o valor convenido según llegue a ser el caso.

De esta manera contarás con un respaldo financiero para volver a obtener un vehículo y que no te quedes sin tu transporte diario o incluso con tu fuente de trabajo, como lo es en el caso de los taxis, choferes privados o transporte público.

¿El Seguro de Pérdida Total solo me cubre mientras manejo?

Es común que muchos conductores tengan la duda sobre si el seguro de pérdida total sólo cubre cuando uno se encuentra conduciendo el auto. Sin embargo la respuesta es no, ya que aplica para todas las situaciones ajenas a nosotros en los que el auto puede dañarse.

Hay siniestros humanos o naturales de todo tipo que pueden afectar a nuestro vehículo en cualquier lugar y momento, inclusive aún cuando lo hayamos dejado estacionado en nuestra casa.

Fenómenos como:

• Robo
• Intento de robo
• Vandalismo
• Fenómenos naturales
• Incendios y explosiones
• Lluvia, granizo e inundaciones
• Caída de arboles y rayo
• Derrumbes y colapso de construcciones

Todos estos fenómenos pueden ocasionar la pérdida total del nuestro auto en cualquier lugar y momento sin previo aviso, por lo que es indispensable contar con esta cobertura

¿Qué aseguradoras ofrecen el Seguro contra Pérdida Total?

En la actualidad la gran mayoría de las aseguradoras nacionales e internacionales que operan en México ofrecen la cobertura contra pérdida total, ya sea pérdida total por daños materiales o pérdida total por robo del auto.

Esta cobertura viene incluida en los paquetes de auto que cuentan con las protecciones ante daños materiales o robo.

En el caso de la protección por pérdida total a causa de robo, esta cobertura viene incluida regularmente a partir del paquete limitado del seguro de auto.

En cuanto a la pérdida total por daños materiales, esta por lo común viene incluida en los paquetes amplio y amplio plus, pues son los que amparan las reparaciones, o en este caso, la pérdida total por daños.

Pérdida Total de tu Auto a causa de Daños Materiales

De los puntos que contemplan las aseguradoras para clasificar un auto como pérdida total, el principal es por los daños materiales que sufrió el automóvil, el costo de estos daños debe ascender al 65 % o 75 % (este porcentaje depende de la aseguradora) del valor del vehículo, esto se estipula en la póliza.

Lo que significa que una pérdida total sea por daños materiales, es cuando se declara que un vehículo es imposible de reparar o que su reparación es tan costosa, que la misma restauración sale más cara que el valor del vehículo. Los daños no tienen que ser tan aparatosos visualmente, puede ser que el mayor desperfecto haya sucedido en la parte mecánica del auto.

Si te queda la duda de dónde proviene la cantidad estipulada como valor de tu vehículo, en los siguientes apartados se habla acerca de ello.En este apartado de Daños Materiales, al igual que el paso, se agregan estadísticas que sustentan la necesidad de contar con una protección como la descrita.

Un dato que es muy revelador es el aumento de accidentes, a diario fallecen 32 personas en un accidente vial. Se adjunta una tabla con cifras de INEGI sobre los accidentes de tránsito.

Pérdida total de tu Auto a causa de Robo

Cuando tu auto sea hurtado, éste se declara Pérdida Total en un plazo de 15 a 30 días. Esto porque los eventos en que se recuperan los coches suceden dentro de ese plazo, ya después es muy difícil.

Se explica que al pasar los primeros 15 días ya se puede empezar a entregar la documentación, esto con motivo de que, si no se recupera el auto, al finalizar el periodo ya se puede hacer la indemnización, pero si se recupera el auto antes de que venza el plazo, los documentos se regresan. En otras palabras, para agilizar el proceso.

La Asociación Nacional de Empresas de Rastreo y Protección Vehicular, ANERPV, asegura que creció 2.8% durante el primer trimestre. Se han registrado 1,729 robos más en comparación al mismo periodo en 2022.

¿Cómo se calcula la indemnización del seguro por pérdida total?

• CONDUSEF tiene las formulas para calcular la cantidad de dinero que recibirás si tu auto lo declaran como Pérdida Total. Es útil saber que al valor de tu vehículo se le resta el deducible, éste es la cantidad que tú tienes que pagar.
• Si quieres saber más sobre el deducible te dejamos el link aquí.
• Una alternativa para no pagar esta deducción de tu indemnización, es con la cobertura “eliminación de deducible y devolución de primas”, ésta la encuentras en los paquetes plus.

Enlistamos el procedimiento a realizar para calcular cuánto te pagaría el seguro por pérdida total:

• Identifica en tu póliza la descripción de tu vehículo. El valor asignado a tu unidad depende de sus características, equipamiento y antigüedad. En la parte de enfrente ubica los datos de tu auto (Marca, modelo y descripción).
• Identifica el deducible. Esta cantidad viene desde la contratación de tu plan contra pérdida total, este contenido está en tus condiciones generales. Casi siempre por daños materiales es del 5 % y por robo total del 10 %.
• Consulta el libro azul el valor comercial de tu auto. Es éste el que utiliza la mayoría de las aseguradoras para fijar el precio de un automóvil.
• Después de ya saber el valor comercial que estipula el Libro azul (Guia EBC), se pasa a calcular la indemnización.
• La fórmula corresponde al valor del vehículo menos el deducible, el descuento de esta última se hace de la siguiente forma: Por ejemplo, si el valor de mi auto es de $ 53, 800, la fórmula es: 53,800 x 5 % = 2,690. El resultado que salió es el deducible, por lo que se resta a la cantidad del valor del vehículo: 53,800 – 2,690 = 51, 110.
• 51, 110 es el dinero que recibes.
• Para pérdida total por robo es el mismo procedimiento, solo se cambia el deducible por 10 %. La fórmula queda de esta forma: 53,800 x 10 % = 5,380. 5,380 es el deducible, esto se reduce y queda: 48,420, que es tu indemnización.

¿Cómo solicito mi indemnización por pérdida total?

Ya para finalizar se expone cómo solicitar tu dinero cuando tu auto sea pérdida total. Los documentos que te solicitan son:

• Póliza del seguro contratado.
• Copia del último recibo de pago.
• Formato de declaración del accidente. Este documento lo proporciona el ajustador en el momento del siniestro.
• Copia de Licencia del asegurado.
• INE del asegurado
• Copia de la factura original. Si existe algún endoso se debe presentar.
• Los comprobantes de tenencia con los que cuentes.
• Por último, comprobante de domicilio.

Al ya tener estos documentos, lo siguiente es endosar tu factura a nombre de la aseguradora. Con este procedimiento trasladas tu propiedad a la compañía de seguros. Posterior, realiza tu baja de placas y presenta la baja en la aseguradora.

Ya casi para finalizar haz el pago del deducible correspondiente y entrega todos los documentos solicitados.

En resumen, este artículo tiene el propósito de invitarte a que te acerques a una aseguradora para la protección de tu auto, pues ya cuentas con la información suficiente para tomar una decisión. También, puedes revisar nuestras demás entradas, donde hablamos sobre temas que tocan tu interés.

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