Enfermedades Terminales: ¿Tu seguro cubre gastos y cuidados?
Recibir un diagnóstico de enfermedad terminal cambia la vida en un instante. Más allá del impacto emocional, el golpe financiero es inmediato: cuidados paliativos, medicamentos de alto costo y enfermería en casa.
La duda más recurrente en estos casos es ¿Mi seguro cubre esto? La respuesta es Sí, pero funciona diferente si tienes un seguro de gastos médicos o un seguro de vida. Nosotros te explicamos la diferencia.
Este artículo contiene:
Cobertura Gastos Médicos Mayores
¿Qué paga exactamente el seguro?
- Hospitalización y Terapias: quimioterapias, radioterapias o diálisis hasta el límite de la Suma asegurada
- Cuidados Paliativos: La mayoría cubre el manejo del dolor, pero tiene sub-límites para enfermería en casa, aquí deberás de revisar tu póliza
- Medicamentos: incluyendo morfina y parches para el dolor, siempre que estén recetados.
Si deseas adquirir el seguro después del diagnóstico, ninguna aseguradora cubrirá la enfermedad.
Seguro de Vida Anticipo por Enfermedad terminal
Si cuentas con Seguro de Vida, este suele incluir un beneficio en vida muy valioso llamado “Anticipo de Suma Asegurada por Enfermedad Terminal”.
¿Cómo funciona el Anticipo?
Si el médico dicta que la esperanza de vida es menor a 12 meses (el tiempo varía por aseguradora):
- La aseguradora adelanta un porcentaje de tu suma asegurada que generalmente es del 30% al 50%
- El dinero es tuyo: Puedes usar este dinero para tratamientos, viajes, deudas o lo que tu quieras.
- El resto: Se entregará a tus beneficiarios cuando el fallecimiento ocurra
Diferencia entre Seguro de Gastos Médicos y Seguro de Vida
Seguro de Gastos Médicos
- Se usa para pagar cuentas de hospital, cirugías y medicinas
- Su objetivo es que recuperes tu salud sin endeudarte
- Generalmente, los hospitales, los médicos, reciben el pago
- Se usa mientras la persona está viva
Seguro de Vida
- Es utilizado para dejar dinero en efectivo (herencia) o sustituir tus ingresos sin faltas
- Protege la economía de tu familia o tuya si quedas inválido
- Tus familiares reciben el pago si falleces o tú mismo si sufres invalidez o enfermedad terminal
- Se usa al fallecer, al invalidarte o al recibir el diagnóstico terminal
¿Qué enfermedades se consideran terminales para el seguro?
Las aseguradoras usan un criterio médico “Padecimiento incurable con pronóstico de vida a corto plazo” Las que más entran en reclamación son:
- Cáncer etapa IV (Metástasis)
- Insuficiencia Renal Crónica Avanzada
- Enfermedades neurológicas degenerativas
- Fallas cardiacas irreversibles
Cuidados Paliativos en Enfermedades Terminales
Los cuidados paliativos son una forma de atención médica especializada en mejorar la calidad de vida de pacientes con enfermedades graves y crónicas, especialmente aquellos en las etapas avanzadas de una enfermedad terminal.
Se centran en proporcionar alivio al dolor y otros síntomas, así como apoyo psicológico o espiritual tanto para el paciente como para su familia. Estos son algunos aspectos claves como:
- Alivio y/o control del dolor y síntomas.
- Apoyo para el paciente y su familia para lidiar el estrés emocional y mantener su salud mental.
- Coordinación entre médicos, enfermeras, trabajadores sociales y otros profesionales de la salud para ofrecer atención completa.
- Fomenta la dignidad, la calidad de vida y el respeto al paciente.
- Atención que brinda al paciente ayuda para enfrentar la muerte.
Cuidados especiales para los pacientes terminales
Además de los cuidados paliativos que se recomienda tenga un paciente en etapa terminal, se deberá de considerar estos servicios:
- Tratamientos de los síntomas (como dificultad para respirar, estreñimiento o ansiedad)
- Atención espiritual que satisfaga sus necesidades.
- Asistencia de relevo.
- Servicios médicos.
- Cuidado de enfermería.
- Asistencia de salud en el hogar y servicios domésticos.
- Equipo médico y suministros.
- Terapia física, terapia ocupacional y terapia del lenguaje.
- Atención hospitalaria para problemas médicos, como neumonía.
¿Qué Seguros Cubren Enfermedades Terminales?
Existen seguros que pueden cubrir las necesidades de un paciente en fase terminal, así como protección financiera a la familia al tener que hacer gastos cuantiosos para mantener la calidad de vida del paciente y minimizar el dolor.
Un seguro de gastos médicos mayores podrá ofrecerte la atención para estas enfermedades:
- Cáncer y leucemia
- Infarto al miocardio
- Enfermedad cerebrovascular
- Insuficiencia renal crónica
- Esclerosis múltiple
- Alzheimer
- Parkinson
- Y más
Además, de que la póliza de Gastos Médicos Mayores brinda estas coberturas que serán de apoyo durante la enfermedad como:
- Gastos hospitalarios
- Medicamentos
- Asistencia médica telefónica
- Tratamientos o terapias físicas
- Atención psicológica
- Honorarios de médicos y enfermeras
- Terapia intensiva
Además, en caso de que el paciente sea la fuente de ingresos mayor de su hogar o quiere dejar protegida a su familia tras su partida, un seguro de vida podría ser la mejor opción.
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Preguntas Frecuentes
Una enfermedad terminal es una condición médica incurable y progresiva que, con el tiempo, conduce inevitablemente a la muerte.
Los síntomas pueden variar, pero frecuentemente incluyen dolor crónico, fatiga extrema, dificultad para respirar, pérdida de apetito, insomnio, ansiedad y depresión.
Los cuidados paliativos son un enfoque de atención médica que busca mejorar la calidad de vida del paciente con enfermedad terminal, aliviando el dolor y otros síntomas físicos, emocionales y espirituales.
Los cuidados pueden brindarse en hospitales, unidades de cuidados paliativos, hospicios, o en el hogar, según las necesidades del paciente y la disponibilidad de servicios.
El apoyo puede incluir terapia psicológica, acompañamiento espiritual, grupos de apoyo, y orientación para el duelo, tanto para el paciente como para sus seres queridos.
Actualmente, la eutanasia y el suicidio asistido no son legales en México.
