¿Qué es el Seguro de Gastos Médicos Mayores Empresarial?
En el cambiante y competitivo mundo de los negocios, una de las principales preocupaciones para los empresarios es garantizar el bienestar de sus empleados y, por supuesto, su propia tranquilidad. El Seguro de Gastos Médicos empresarial es una herramienta poderosa que brinda seguridad y apoyo tanto a los empleados como a la empresa en general.
La salud es un activo invaluable, y protegerla es una tarea fundamental. Por ello en Ahorra Seguros te explicamos a detalle para que puedas cotizar y contratar tu seguro de gastos médicos mayores para empresas.
Este artículo contiene:
¿Qué es un Seguro de Gastos Médicos Empresarial?
El Seguro de Gastos Médicos Empresarial es un producto diseñado específicamente para proteger a los colaboradores de una empresa ante eventualidades médicas. A través de una prima mensual, la compañía aseguradora cubre los gastos médicos derivados de enfermedades, accidentes, hospitalizaciones, cirugías y otras situaciones de emergencia. Esto no solo proporciona tranquilidad a los empleados al saber que están cubiertos en caso de necesitar atención médica, sino que también beneficia a la empresa al aumentar la satisfacción laboral y retener talento.
¿En qué consiste un Seguro Médico Empresarial?
El seguro de gastos médicos empresarial se trata de una de las prestaciones más importantes que brindan ciertas empresas a sus colaboradores y a sus familias, pues muchas coberturas se pueden extender a los hijos, padres, así como a su cónyuge.
Por esto el seguro de gastos médicos mayores para empleados se trata de uno de los servicios más importantes, pues garantiza la estabilidad laboral de los trabajadores
El seguro médico empresarial ofrece las mismas coberturas que un seguro individual, sin embargo, en este caso la gama hospitalaria, así como los montos de aseguramiento, son definidos por las empresas según sus posibilidades económicas.
De esta forma sus empleados y familiares recibirán:
- Apoyo médico de urgencias
- Apoyo hospitalario
- Cirugías
- Consultas
- Exámenes
- Medicamentos
- Rehabilitación
O cualquier otra atención que necesiten para recuperarse de algún seguro de gastos médicos empresariales en situación adversa. Es por esto que si eres empresario y buscas asegurar a tu personal con un seguro de gastos médicos mayores empresarial es importante que conozcas cómo funciona y todos los beneficios de esta póliza.
¿Cuáles son las Coberturas del Seguro de Gastos Médico Mayores Empresarial?
El seguro de gastos médicos empresarial ofrece una amplia gama de coberturas y servicios en favor del cuidado de la salud de los empleados, como:
- Honorarios de médicos y cirujanos
- Hospitalización
- Ambulancias y primeros auxilios
- Atención médica a domicilio
- Atención médica en viajes y el extranjero
- Enfermería
- Terapia intensiva
- Medicamentos dentro y fuera del hospital
- Análisis de laboratorio
- Aparatos ortopédicos
- Prótesis
- Cirugías estéticas por accidentes
- Ortodoncia por lesiones
- Tratamiento dental
- Maternidad
- Trasplante de órganos
- Gastos funerarios
- Emergencias en el extranjero y traslados
- Enfermedades crónicas
- Cobertura de recién nacido
- Cirugía refractiva
- Consultas psicológicas y psiquiátricas
Estas coberturas del seguro de gastos médicos empresarial dependerán directamente de la aseguradora con la que contrates el servicio, así como de la personalización de beneficios dependiendo las necesidades y recursos de la empresa.
¿Cuáles son los Beneficios del Seguro de Gastos Médicos Colectivo?
Los beneficios de contar con un seguro de gastos médicos mayores empresarial son bastantes, pues además de ser una de las más atractivas prestaciones que los profesionistas buscan, tendrás la certeza de que tu plantilla y familia se encuentran respaldados ante cualquier emergencia.
Sin duda este seguro de gastos médicos para empleados es una de las más básicas protecciones que debes de buscar brindar como empresa, ya que entre sus beneficios se encuentra:
- Apoyo ante cualquier tipo de enfermedad o accidente.
- Apoyo para maternidad.
- El seguro colectivo de gastos médicos contempla el pago de medicamentos.
- Descuentos en laboratorios y análisis clínicos (incluso en ocasiones el seguro de gastos médicos pymes incluye el pago total de estos servicios).
- Cobertura dental (sólo en algunas coberturas del seguro de gastos médicos mayores empresarial).
- Médicos a domicilio del empleado o en la empresa.
- Posibilidad de continuar con la cobertura incluso después de desvincularse de la empresa.
- El seguro de gastos médicos empresarial es deducible de impuestos.
- Montos de deducibles y coaseguro más reducidos que las pólizas individuales o familiares.
- Respaldo económico, médico y administrativo las 24 horas del día.
- Asesoría médica telefónica.
- Acceso a red propia de hospitales, clínicas y laboratorios de alto nivel.
- Consultas de especialistas a precios preferentes.
- Nutriólogo.
- Paquetes y precios personalizables para cada tipo de empresa.
- Padecimientos congénitos.
- Accidentes en viajes de trabajo.
Estos son sólo algunos de los enormes beneficios que te otorga contar con un seguro de gastos médicos mayores colectivo, con el cual brinda la mejor seguridad a tus colaboradores y al funcionamiento de tu propia empresa.
¿Cómo Funciona el Seguro de Gastos Médicos Empresarial?
Ya hemos respondido qué es un seguro de gastos médicos mayores colectivo, sin embargo es necesario profundizar en cómo es que funcionan estas pólizas para que tú y tus empleados sepan la forma correcta de solicitar y emplear sus servicios y coberturas.
El seguro de gastos médicos para empleados funciona de forma bastante similar a la de cualquier otra póliza de gastos médicos que puedes contratar de forma independiente, pues brinda el mayor amparo económico, médico y administrativo en caso de enfermedad o emergencia.
En este seguro de gastos médicos mayores colectivo, se pueden registrar desde 5 hasta 200 empleados, sin embargo hay pólizas que no imponen un límite de asegurados.
| Entre más asegurados estén registrados en el seguro de gastos médicos mayores empresarial puede ser más benéfico para la compañía, pues pueden obtener descuentos de hasta el 30% por parte de las aseguradoras. |
Especificaciones del Seguro Empresarial
- Las sumas aseguradas también son variables y dependen de cada diagnósticos médico, sin embargo pueden rondar desde los $500,000 hasta los $50,000,000 de pesos.
- En el seguro de gastos médicos empresarial, conceptos como el deducible y el coaseguro también son más flexibles para beneficio de la economía de los asegurados.
- En el caso del deducible el monto mínimo por lo general en el seguro colectivo de gastos médicos es de $5,000 pesos, sin embargo si se utiliza la red hospitalaria de la aseguradora, la suma puede ser menor.
- Lo mismo pasa en el caso del coaseguro, para el cual el monto máximo que se puede manejar en esta cobertura es del 20%.
Sin embargo, debes saber que hay algunos paquetes del seguro de gastos médicos mayores empresarial que inclusive omiten el cobro de estos conceptos para otorgar un mayor beneficio económico a los empleados.
Asistencias del Seguro de Gastos Médicos Mayores para Empleados
Este seguro también incluye algunas asistencias adicionales para cuidar de la salud y prevenir enfermedades entre los colaboradores de tu empresa y sus familias. Entre estos beneficios están el disponer de atención médica profesional por teléfono o vía citas las 24 horas del días los 365 días del año.
De igual manera podrás disponer de atención psicológica profesional en caso de vivir alguna situación traumática que comprometa tu desempeño laboral.
Inclusive algunos servicios cuentan con asesoramiento nutricional para fomentar una buena condición física y prevenir enfermedades.
¿Ante qué Situaciones Brinda apoyo el Seguro de Gastos Médicos Empresarial?
Este seguro brinda protección ante prácticamente cualquier situación de accidente o enfermedad en la que los empleados y sus familias requieran la mejor asistencia médica y el respaldo económico más completo para afrontar la situación.
Entre los escenarios que quedan cubiertos en el seguro de gastos médicos mayores para empresas están:
- Enfermedades
- Accidentes en casa y calle
- Accidentes laborales
- Emergencias médicas en viajes y el extranjero
- Maternidad
- Accidentes por actividades deportivas
- Daños por actos delictivos o ataques
- Padecimientos preexistentes
¿Qué no Cubre el Seguro de GMM Empresarial?
Debes de considerar que hay algunas situaciones en las que el seguro de gastos médicos mayores colectivo no aplica, las cuales son:
- Diagnóstico y tratamiento de VIH
- Tratamientos estéticos
- Enfermedades relacionadas con el consumo de alcohol o drogas
- Trastornos alimenticios
- Calvicie
- Control de fertilidad
- Lesiones autoinflingidas
- Accidentes de trabajo de alto riesgo
- Aparatos auditivos
¿Qué Aseguradoras Ofrecen el Seguro de Gastos Médicos Mayores Colectivo?
En la actualidad existen muchas aseguradoras en México con las cuales puede contratar y cotizar el seguro de gastos médicos para empleados.
Según el último informe del Buró de Entidades Financieras las dos mejores aseguradoras de Gastos médicos son AXA y GNP.
Entre las más sobresalientes se encuentran:
Para poder cotizar seguro de gastos médicos para empleado está AhorraSeguros.mx, en donde en menos de 10 segundos podrás encontrar el seguro de gastos médicos mayores empresarial que mejor se adapte a las necesidades de tu empresa y colaboradoras.
¿Cuánto Cuesta un Seguro de Gastos Médicos ?
Recordemos que en lo que respecta a seguros, los costos no son fijos, los costos dependen del perfil de los asegurados, con la compañía aseguradora, coberturas elegidas, y con el trato al que se llegue, por qué algunas aseguradoras manejan precios especiales dependiendo de la cantidad de empleados que se aseguren.
El costo que deberá cubrir la empresa por la contratación de su seguro de GMM empresarial se calcula según el promedio por empleado
- Este costo es entre $7,000 y $12 ,000
- Si son menos de 300 empleados el costo se calcula de acuerdo a la tarifa de línea
- Si se rebasan los 300 empleados se calcula según la experiencia del grupo
¿Cuáles son los Factores que disminuyen el Costo del Seguro?
Los factores que influyen en el costo de la prima son los siguientes:
- Deducible alto
- Aumento del coaseguro
- Reducción del deducible
- Coaseguro en pagos directos
- Participación por parte del empleado asegurado
- Periodos de espera para padecimientos preexistentes
- Reducción del nivel hospitalario
¿Cuáles son los Requisitos para Contratar el Seguro de Gastos Médicos Mayores Empresarial?
Los requisitos para poder contratar tu seguro de gastos médicos mayores colectivo son:
- Ser persona moral o persona física con actividad empresarial
- Radicar en la República Mexicana
- Presentar solicitud de seguro firmada y llenada
- Enviar el listado de los asegurados y los dependientes según aplique
- Se podrán asegurar a personas desde 0 hasta 64 años, y en caso de que algún colaborador supere esta edad, se deberá acreditar año con año su vinculación con la empresa
- El producto se emite únicamente en moneda nacional
| Si tienes dudas siempre está la opción de contratar un agente de seguros para poder asesorarte sobre lo que necesitas. Solo recuerda corroborar que cédula vigente de la Comisión Nacional de Seguros y Fianza también conocida con sus siglas (CNSF). |
Ventajas para los Empleados
- Acceso a Atención Médica de Calidad: Al contar con un seguro de gastos médicos, los empleados tienen acceso a una red de proveedores médicos que ofrecen servicios de calidad. Esto asegura que puedan recibir la atención necesaria sin preocuparse por los costos exorbitantes.
- Rápida Atención: En caso de accidentes o enfermedades, el tiempo de respuesta es esencial. Con este seguro, los empleados pueden recibir atención médica más rápida, lo que puede marcar la diferencia en su pronta recuperación.
- Bienestar Financiero: La protección proporcionada por el seguro de gastos médicos evita que los empleados enfrenten gastos médicos catastróficos que podrían afectar su situación financiera y la de sus familias.
- Beneficios Fiscales: En muchos países, las primas pagadas por la empresa por este tipo de seguro pueden considerarse deducibles de impuestos, lo que beneficia tanto a la compañía como a los empleados.
Ventajas para la Empresa
- Mejora del Clima Laboral: Ofrecer un seguro de gastos médicos empresarial es un excelente incentivo para atraer y retener talento. Los empleados valoran las empresas que se preocupan por su bienestar y el de sus familias.
- Reducción del Ausentismo: Al tener acceso a atención médica oportuna, los empleados pueden recuperarse más rápidamente y regresar al trabajo en menos tiempo, disminuyendo el ausentismo y aumentando la productividad.
- Cumplimiento con la Legislación Laboral: En algunos países, la ley exige que las empresas ofrezcan ciertos beneficios de salud a sus empleados. Contar con un seguro de gastos médicos empresarial ayuda a cumplir con estas regulaciones.
- Protección del Balance Financiero: En caso de que uno o varios empleados enfrenten gastos médicos importantes, el seguro de gastos médicos empresarial actúa como un escudo protector para la empresa, evitando que deban asumir costos inesperados que podrían impactar sus finanzas.
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