¿Qué es un Seguro de Gastos Médicos y cómo me Beneficia?

que es un seguro de gastos medicos mayores
5 Minutos

¿Qué es un Seguro de Gastos Médicos Mayores?

El Seguro de Gastos Médicos Mayores es una póliza de protección financiera que permite cubrir los gastos generados por la atención médica de accidentes o enfermedades.

A través de un seguro médico no solo estarás contratando sumas aseguradas para cubrir dichos gastos sino también tendrás acceso a una red médica exclusiva a través de la cual podrás atenderte.

En México la atención médica puede solicitarse a través de instituciones públicas como el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) en caso de estar activo como trabajador o a través de hospitales privados.

Si bien el acceso a la atención médica pública es gratuita, existen algunas complicaciones de las cuales si se deben cubrir ciertos gastos. En el caso de la atención médica privada suele ser de los gastos más elevados que podrías llegar a adquirir.

Dentro del país, una consulta médica privada llega a costar en promedio $2,000 mxn e intervenciones quirúrgicas van desde los $70,000 mxn en adelante, sin contemplar otro tipo de gastos como medicamentos, rehabilitación, estudios, etc.

La salud es un tema primordial y sus complicaciones llegan, en su mayoría, de manera imprevista, es por ello que lo ideal es contar con plan financiero de respaldo que te permita cubrir en tiempo y forma las asistencias necesarias para salvaguardar tu integridad y la de tu familia.

Para entender ¿qué es y cómo funciona un seguro de gastos médicos? Debes conocer cada uno de los conceptos que integran dicha póliza, a lo largo de este contenido te contemos un poco más acerca del mismo.

¿Cuáles son las coberturas disponibles dentro de un Seguro de Gastos Médicos Mayores?

Los seguros médicos suelen ofrecer un plan de protección básico que te permite cubrir los gastos más comunes al momento de solicitar atención médica ante cualquier siniestro, algunas de ellas son:

  • Gastos de Hospitalización: Cubre el pago de habitación privada, alimentos, insumos médicos,etc
  • Honorarios médicos: Contarás con un tabulador médico que permitirá cubrir los honorarios de médicos generales/especialistas, anestesiólogos, cirujanos, enfermería
  • Consultas médicas
  • Intervenciones quirúrgicas
  • Medicamentos dentro y fuera del hospital
  • Traslado en Ambulancia ya sea terrestre o aéreo
  • Terapia intensiva
  • Exámenes de laboratorio, gabinete, análisis
  • Tratamientos, rehabilitación, etc.
  • Renta de equipo para recuperación como muletas, silla de ruedas, etc.
  • En algunos casos podrás elegir la cobertura de seguro de gastos médicos para embarazo , internacional, etc.

Cada uno de los beneficios disponibles en tu póliza dependen totalmente de la compañía de seguros de gastos médicos mayores que contrates, sin embargo las antes mencionadas suelen ser las más comunes.

que es un seguro de gastos medicos mayores

Pólizas disponibles en un Seguro de Gastos Médicos

Además de saber qué es un seguro de gastos médicos mayores y que tipo de gasto cubren, también es importante conocer los tipos de pólizas disponibles para asegurarte a ti o tu familia, algunas de las opciones disponibles son:

  • Póliza Individual: Este contrato solo cubre los gastos médicos del asegurado, el costo de la misma dependerá de las sumas aseguradas, deducibles y coaseguros elegidos. Otras variables que determinan su costo es la edad, género y ocupación del asegurado.
  • Póliza Familiar: Esta póliza está dirigida para todos aquellos que además de buscar un bienestar propio quieran extenderlo a toda su familia, tanto para su cónyuge e hijos desde los 0 años hasta los 25 años. El costo individual suele ser menor, pues a mayor número de asegurados, menor el precio.
  • Colectivo/Empresarial: Este tipo de seguro es muy común encontrarlo como prestación superior en diferentes empresas, en este caso se asegura a un grupo de personas que pertenezcan a un mismo colectivo. En estos casos, la empresa es quien paga la prima ya sea de manera completa o subsidiada, dependiendo de cada una.

Beneficios de contratar un Seguro de Gastos Médicos Mayores

La salud es un tema en el cual no debes escatimar, pues de esta dependerá el estilo de vida que podremos llevar a futuro e incluso de nuestra supervivencia.

Conocer más sobre las características de un seguro de gastos médicos te permitirá convencerte de la importancia de la cultura de prevención ante este tipo de situaciones. Al contratar un seguro podrás obtener los siguientes beneficios:

  • Protegerás tu economía: Ante accidentes o enfermedades muy pocas veces estamos preparados para enfrentarlos económicamente, es por ello que a través de un seguro médico podrás contar con un respaldo que te permitirá cubrir los gastos generados, sin que debas utilizar tu dinero guardado o incluso endeudarte.
  • Red Médica Funcional: Al momento de contratar tu seguro podrás tener acceso a la red médica en convenio con la aseguradora, estos hospitales son privados y cuentan con médicos actualizados así como con procedimientos quirúrgicos y equipo de última tecnología.
  • Cobertura Geográfica amplia: Dependiendo de la aseguradora podrás contar con cualquiera de los beneficios contratados de manera internacional, es decir prácticamente en cualquier parte del mundo donde te encuentres.
  • El Seguro de Gastos Médicos es Deducible de Impuestos: El pago de las primas de tu seguro de gastos médicos mayores es deducible, es decir al momento de realizar tu declaración anual, el SAT podrá devolverte una parte de esos gastos.
  • Pólizas y precios personalizados: Actualmente contratar un seguro médico ya no es sinónimo de algo inalcanzable, actualmente existen diferentes manera de que este producto sea accesible, desde diferentes tipos de pólizas de seguros de gastos médicos mayores, hasta la oportunidad de modificar variables como coberturas, sumas aseguradas, deducible y coaseguro.

¿Cómo funciona el Seguro de Gastos Médicos

Para saber qué es un seguro de gastos médicos mayores es importante conocer todos los conceptos que lo hacen funcionar, si bien ya sabemos cuales son los beneficios y cobertura que ofrece es momento de saber a través de qué conceptos podrás obtener cada uno de dichos beneficios.

  • Coberturas: Son las asistencias que el seguro estará cubriendo económicamente, ya sea servicio de ambulancia, hospitalización, embarazo, cáncer, medicamentos, estudios, etc..
  • Sumas Aseguradas: Son los montos máximos en dinero disponibles que el seguro estará dispuesto a pagar por las coberturas antes mencionadas, en caso de que este monto llegará a agotarse, el restante deberá correr por cuenta del asegurado.
  • Deducible y Coaseguro: Son los montos fijos que deberás cubrir por cada evento durante la vigencia de tu póliza, en el caso del deducible es un monto fijo y el deducible se calcula con base a porcentajes, ambos se eligen al momento del contrato y su variable no cambia en ningún momento.
  • Red Médica: A través de la red médica podrás elegir el nivel de hospital donde desees ser atendido, ya sean los que brindan atención básica o aquellos que son premium, todo dependerá del presupuesto que manejes. El tabulador médico debe coincidir con tu red médica, ya que de nada servirá que elijas una red premium si el nivel de tu tabulador es bajo.
  • Reembolso Médico, Pago Directo o Programar Cirugía: Al momento de cubrir los gastos médicos, el seguro te brindará cualquiera de las tres opciones antes mencionadas, cada una tiene sus propios beneficios sin embargo la más recomendable es el de Pago Directo.

que es un seguro de gastos medicos mayores

¿Dónde contratar un Seguro de Gastos Médicos?

Ahora que ya conoces qué es un seguro de gastos médicos mayores y cómo te beneficia, es momento de saber donde puedes contratar una póliza de este tipo.

En México, existen diferentes aseguradoras registradas ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) que ofrecen este tipo de pólizas, las cuales cuentan con una red médica amplia y disponible para cualquier emergencia que llegase a suceder.

Algunas de las compañías donde puedes comprar un seguro de gastos médicos mayores son:

  • GNP- Linea Azul Premier
  • AXA Seguros-Flex Plus
  • Mapfre México- Médicos Mayores
  • Seguros Atlas-Médicos Mayores
  • Seguros Banorte- Plan Médico Total
  • Seguros Inbursa-Inburmedic
  • Seguros Bx+- Gastos Médicos Bx+
  • Metlife México-Seguros de Salud
  • ABA Seguros- Varios (Cáncer, Hospitalización, Enfermedades graves)
  • Inbursa- Gastos Médicos Mayores
  • AIG Seguros-Seguro Bienestar
  • Latino Seguros-Gastos Médicos Mayores
  • El Potosí-Accidentes Personales
  • General de Seguros-Multi Salud, Salud Vital y Recupera

Cada una de estas compañías se encuentran disponibles dentro del comparador de seguros de gastos médicos de Ahorraseguros.mx donde podrás cotizar y contratar tu seguro en minutos.

¿Cuánto cuesta un Seguro de Gastos Médicos Mayores?

Para saber cuánto cuesta un seguro de gastos médicos se deben considerar diferentes factores personales del asegurado así como las características finales del tipo de seguro contratado.

Algunos de los criterios para determinar el precio de tu póliza son:

  • Edad, género, ocupación, enfermedades pre existentes, enfermedades congénitas del asegurado
  • Sumas aseguradas contratadas
  • Deducibles y coaseguros elegidos
  • Tabulador y nivel hospitalario
  • Coberturas adicionales

De igual forma puedes utilizar el Simulador de Gastos Médicos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) sin embargo a través de esta plataforma no podrás contratarlo.

Requisitos para contratar un Seguro de Gastos Médicos Mayores

Si ya tienes definido la importancia, los tipos de seguros y qué es y los criterios bajo el cual se cotiza el seguro de gastos médicos mayores es ahora de conocer los requisitos para su contratación.

Conoce los requisitos de contratación:

  • Datos generales del asegurado como Nombre, dependientes, beneficiarios
  • Método de pago, puede ser bajo un solo pago de exhibición o a través de parcialidades ya sean mensuales, trimestrales o semestrales. Revisa promociones con tarjetas de crédito, si buscas que tus primas sean deducibles de impuestos te recomendamos utilizar cualquier método de pago excepto Efectivo
  • Cuestionario médico
  • Copia de una identificación vigente como INE o Pasaporte
  • Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 3 meses
  • RFC del solicitante

Importancia de contratar un Seguro de Gastos Médicos Mayores

Según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) sólo el 7% de la población no protegida por instituciones públicas de salud tiene una póliza de gastos médicos contratada.

Muchas de las razones por las cuales los mexicanos no llegan a contratar un seguro es porque desconocen qué es un seguro de gastos médicos mayores o perciben este tipo de servicios como costosos.

Si bien contratar un seguro conlleva una inversión, los beneficios económicos a mediano y largo plazo son valiosos, pues evitará que puedas tener una descompensación económica a consecuencia de cubrir gastos médicos por un accidente o enfermedad.

En México, la atención médica privada es bastante elevada, consultas que van desde los $2,000 mxn hasta cirugías comunes como la apendicitis que puede llegar a costar hasta $80,000 mxn.

Si actualmente te encuentras trabajando, por ley deberás estar recibiendo la prestación del Seguro Social, sin embargo existen algunas diferencias notables entre el IMSS vs. el Seguro de Gastos Médicos Mayores, entre el desabasto de medicamentos, instalaciones descuidadas e incluso tiempos de respuesta deficientes, es por ello que lo recomendable es contar con una opción adicional para atender tu salud.

Utilizando un seguro de gastos médicos solo deberás pagar una parte proporcional mínima, de esta forma podrás atenderte de manera oportuna y sin tener que pagar un monto elevado.

Cotizar Seguro de Gastos Médicos Mayores

Jessica Monroy

Agente de seguros certificado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), más de seis años de experiencia en venta y promoción de pólizas de seguro de auto y gastos médicos mayores.
AhorraSeguros.mx