¬ŅC√≥mo funciona el Seguro de Compra Protegida?

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¬ŅQu√© es el Seguro de Compra Protegida?

Seguro de Compra Protegida, es un producto que se ofrece como una garant√≠a adicional, por parte de bancos y otras instituciones de seguros a fin de cuidar todas aquellas transacciones que se realicen con una tarjeta de cr√©dito, al adquirir alg√ļn producto en un establecimiento comercial o a trav√©s de un e-commerce en internet.

Este es un programa que se ha dise√Īado y estructurado de acuerdo con todas las garant√≠as de protecci√≥n y respaldo que se necesitan por los usuarios al momento de comprar alg√ļn producto, el cual ha perdido la vigencia o el plazo determinado que se establece por parte del fabricante, por lo tanto el Seguro de Compra Protegida, se activa con el simple hecho de realizar la adquisici√≥n por medio de una tarjeta de cr√©dito, ofreciendo as√≠ un beneficio adicional para el cuidado de tu econom√≠a.

Una garantía que se extiende por medio de las tarjetas bancarias, el programa de Compra Protegida entra en acción de acuerdo con las propias características que se ofrezcan por las instituciones, pues en muchas ocasiones se inicia al instante en que se realiza la compra, mientras que en otros casos ocurre al vencer la garantía de la empresa fabricante que ha comercializado el producto.

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¬ŅC√≥mo funciona un Seguro de Compras Protegidas?

Complementando lo que te contamos anteriormente, el Seguro de Compras Protegidas de acuerdo con las instituciones bancarias y de seguros que lo ofrecen, funciona como una medida de protecci√≥n para sus clientes, quienes al realizar una compra con su tarjeta de cr√©dito, reciban una cobertura en la que se contemplen los robos con violencia o descompostura por defecto de f√°brica, pues una vez que termine la garant√≠a que se otorga por el proveedor, seguido de los da√Īos por desastres naturales o incendios, esta se har√° cargo de las indemnizaciones correspondientes.

Importante destacar que en la mayor parte de los bancos esta es una garant√≠a que se incluye, mientras que el cobro se hace en la anualidad de la tarjeta, adem√°s de poder ser v√°lida desde 45 d√≠as, hasta 180 d√≠as, o bien hasta 1 a√Īo despu√©s de realizar la compra.

Cabe se√Īalar que las condiciones del seguro dependen de cada instituci√≥n financiera, junto a las caracter√≠sticas que se indiquen en la cuenta bancaria, sin embargo algunos bancos mantienen el plazo desde el momento en que se ha hecho la compra, mientras que otros la dan una vez que la garant√≠a del fabricante termina, pues algunas tarjetas de cr√©dito ofrecen un per√≠odo de indemnizaci√≥n y/o reparaci√≥n extendida, al momento en que la garant√≠a del fabricante o proveedor pierda su vigencia.

Un Seguro de Compra Protegida, funciona y se dirige también a las redes de pago, tales como Visa, MasterCard, American Express y Carnet, quienes cuentan con sus propios medios de protección al consumidor, y aunque no ofrecen directamente sus tarjetas bancarias a excepción de American Express, pero cada uno de estos organismos cuentan con coberturas extendidas para sus tarjetahabientes, así como con respaldo contra cualquier emergencia.

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¬ŅQu√© bancos ofrecen el Seguro de Compra Protegida?

En México actualmente el Seguro de Compra Protegida se ofrece como un beneficio, ya sea adicional o incluido al 100% para el respaldo a todas las compras que realices con tu tarjeta bancaria, y para que estés al tanto de todos los servicios que recibirás por cada uno de los bancos que cuenta con esta cobertura, en Ahorra Seguros te lo contamos:

Banco Programa de Compra Protegida
Scotiabank Una cobertura que se ofrece a través de sus tarjetas Visa Clásica y Oro, cubriendo de las compras realizadas en aparatos electrónicos y electrodomésticos, prendas de vestir, joyas y artículos de oro por hasta $30,000 pesos, además que en la telefonía celular puede ser de hasta $20,000 pesos y dinero en efectivo por $5,000 pesos.
BBVA Se incluye en las tarjetas Azul BBVA y Oro BBVA, en donde se extiende este beneficio en caso de robo por productos menores a $5,000 pesos, en un plazo no mayor a 100 días.
Santander Es incluido para todas sus tarjetas de cr√©dito, excepto la Santander Platino y World Elite, en su Seguro de Compra Protegida, se hace cargo del robo de dinero retirado en ventanilla o cajero autom√°tico, mientras que a diferencia de otros bancos, este programa si tiene un costo anual, mismo que cubre hasta 4 eventos al a√Īo.
CitiBanamex Por su parte, esta cobertura de CitiBanamex protege aquellas compras fraudulentas que se realicen por internet, si requieres de un seguro m√°s completo, se podr√° adquirir por un costo adicional, cualquiera de los planes de Compras Protegidas CBNX.
HSBC Tendrás una protección de hasta $1,000 USD en tarjetas Clásica y Oro.

En términos generales, estos son los bancos que ofrecen la Cobertura de Compras Protegidas, atendiendo a todos los posibles riesgos que se enfrente el titular de la tarjeta, recibiendo así un respaldo, así como los montos de garantía con los que podrás sentirte más tranquilo, en caso de cualquier inconveniente que pudiera ocurrir.

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¬ŅQu√© cubre el Seguro de Compras Protegidas?

A pesar que los imprevistos cubiertos, así como las sumas aseguradas podrán variar de acuerdo con la institución que ofrezca el Seguro de Compra Protegida, esta es una cobertura que se hace cargo de todas aquellas eventualidades a las que te puedas enfrentar, riesgos como:

  • Robo con violencia.
  • Defectos de fabrica.
  • P√©rdida del producto por da√Īos que se ocasionen a ra√≠z de un desastre natural, como inundaciones, incendios, explosiones o terremotos.
  • Todos estos son los riesgos frecuentes que cada instituci√≥n bancaria o de seguros puede cubrir, atendiendo como los problemas que com√ļnmente experimentan las tarjetas de cr√©dito en nuestro pa√≠s, sin embargo es muy importante que analices los servicios adicionales que suelen ofrecerse para complementar la protecci√≥n de tus compras.

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    ¬ŅQu√© Aseguradoras ofrecen el Seguro de Compras Protegidas?

    Sura Seguros: Considerando los riesgos a los que todo usuario se enfrenta, Seguros Sura extiende esta protecci√≥n a fin de indemnizar al asegurado por el monto total de la suma asegurada ante las p√©rdidas que sufra a consecuencia de alguna cobertura que se se√Īale en la p√≥liza, tales como:

  • Robo: Cobertura que cubre al asegurado por las p√©rdidas materiales que ocurran con violencia f√≠sica o moral de los bienes comprados con cualquier m√©todo de pago, ocurrido durante la vigencia de la p√≥liza.
  • Da√Īos Accidentales: Cubrir√° los da√Īos totales accidentales que sufran los bienes duraderos que sean comprados con cualquier m√©todo de pago, el cual haya ocurrido durante la vigencia de la p√≥liza, ya que estas coberturas pueden ser contratadas por el asegurado en forma conjunta o solo una de ellas, de lo cual tendr√° que dejar constancia en la car√°tula de la p√≥liza y/o certificado.
  • Valor de Reposici√≥n: Se entregar√° la cantidad que se exige en la adquisici√≥n de un bien nuevo y de la misma clase o capacidad.
  • Valor Real: Y por √ļltimo, este es el t√©rmino que se obtiene de acuerdo con la deducci√≥n del valor de reposici√≥n al momento de ocurrir el siniestro, as√≠ como la depreciaci√≥n calculada en funci√≥n con la vida √ļtil del bien.
  • Chubb Seguros: Por su parte, Chubb es otra de las compa√Ī√≠as que extiende una cobertura de Seguros para Compras Protegidas, a trav√©s de la cual se hace cargo de todos los inconvenientes que pudieran ocurrir, como:

  • Acontecimientos que sean originados por una causa externa, s√ļbita, violenta o fortuita, que est√° ajena a la voluntad del asegurado, mismos que sean provocados por un accidente, provocando la p√©rdida de un bien material.
  • Cajero Autom√°tico: Cuando en el equipo automatizado de la instituci√≥n, se asalte al usuario para retirar todos sus fondos.
  • L√≠mite M√°ximo por Evento: Es el monto o cantidad m√°xima que se fija para cada cobertura contratada y establecida por la compa√Ī√≠a, para solventar los costos por un robo o defecto en la compra que se ha realizado.
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    ¬ŅEn qu√© consiste la Cobertura Compra Protegida American Express?

    Beneficio para toda compra de art√≠culos que sean adquiridos en su totalidad con una Tarjeta American Express, amparando los riesgos por robo con violencia o asalto, as√≠ como el da√Īo en los productos a causa de un incendio o explosi√≥n.

    Con una garantía que aplica dentro de los primeros 180 días naturales después de comprar un artículo, esta se refiere a la fecha que se indica en el ticket o factura de compra, y los productos serán reparados o reemplazados por otros mismos, con las mismas características o valor que sea estipulado. En el supuesto caso de robo violento, la institución aplica un crédito a la cuenta del titular por el costo del artículo que se ha comprado, conforme al valor que está indicado en el ticket, pero solo en un período de 15 días hábiles despues de la entrega de documentación a AMEX.

    Este seguro √ļnicamente cubre un evento al a√Īo a partir del aniversario de la tarjeta, y es equivalente a $3,000 USD, y si la compra fue por m√°s de una pieza, se aplica al beneficio de pieza a manera individual dentro del juego, siempre y cuando sea posible adquirir el art√≠culo por separado, amparando art√≠culos comprados en el extranjero presentando el ticket de compra y se vea reflejado en el estado de cuenta de la tarjeta.

    Los artículos que considera son:

  • Electr√≥nica.
  • L√≠nea blanca.
  • Equipo de c√≥mputo.
  • Herramientas mec√°nicas.
  • Muebles y enseres dom√©sticos.
  • Instrumentos musicales.
  • Alfombras, cortinas y tapices.
  • C√°maras fotogr√°ficas, de cine y de v√≠deo.
  • Art√≠culos deportivos no motorizados.
  • Juguetes y art√≠culos de esparcimiento.
  • Lladr√≥, m√°rmoles.
  • Pinturas, antig√ľedades y obras de arte de todo tipo.
  • Joyas, alhajas y relojes.
  • Seguro de Compra Protegida Visa y MasterCard.

    Pasando a una cobertura de protección que se extiende por Visa y MasterCard, su Seguro de Compra Protegida reembolsa los gastos incurridos para que el artículo cubierto sea reparado o lo compense por el valor del producto hasta una suma asegurada máxima, una póliza que aplica tanto a los artículos comprados en México y en el extranjero.

    Tanto Visa como MasterCard, extienden la protecci√≥n de compras con la reintegraci√≥n del valor de cada art√≠culo en caso del robo y/o da√Īo accidental, pues en caso de siniestro es importante que el usuario afectado presente el recibo original en donde se demuestre que el pago se realiz√≥ con la tarjeta bancaria y que la reclamaci√≥n sea en un lapso de 30 d√≠as a partir de que ocurri√≥ el incidente.

  • El monto asegurado en MasterCard es por $100 d√≥lares por ocurrencia o hasta $200 USD por 12 meses y tiene una vigencia de 45 d√≠as despu√©s de la compra cubierta.
  • Con Visa la suma corresponde a $1,000 USD por evento o durante todo un a√Īo, mientras que a cuentas premium este puede ser por hasta $5,000 USD.
  • Visa aplica este seguro como un complemento cuando el objeto afectado sea previamente asegurado por otra cobertura como el seguro de hogar, alquiler, de auto, etc.
  • En t√©rminos generales este es un beneficio que se sujeta a t√©rminos y condiciones aplicados por Visa y MasterCard, adem√°s de las consideraciones por el banco o aseguradora que indemnice el costo total del art√≠culo.
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    Exclusiones del Seguro de Compras Protegidas.

    Un Seguro de Compra Protegida NO cubre:

  • Veh√≠culos motorizados.
  • Accesorios permanentes de residencia y/o instalaciones de negocio, incluyendo alfombrados, pisos y/o baldosas, aires acondicionados, refrigeradores o calefactores.
  • Cheques de viajero o boletos de cualquier tipo.
  • Arte, antig√ľedades y art√≠culos de colecci√≥n.
  • Pieles, joyas, gemas, piedras preciosas y art√≠culos hechos o contenido de oro y otros metales preciosos.
  • Art√≠culos que el tarjetahabiente haya alquilado o arrendado.
  • Art√≠culos de segunda mano.
  • P√©rdidas a causa de alima√Īas, insectos, termitas, moho, putrefacci√≥n h√ļmeda o seca, bacterias u √≥xidos.
  • Da√Īos por deterioro de uso normal, defecto inherente del producto o uso habitual en el juego.
  • Da√Īos provocados por el tarjetahabiente.
  • Eventos nucleares, biol√≥gicos o qu√≠micos.
  • Cualquiera de las restricciones que tenga una instituci√≥n bancaria o red de pago.