¿Cómo funciona el Seguro de Compra Protegida?

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¿Qué es el Seguro de Compra Protegida?

Seguro de Compra Protegida, es un producto que se ofrece como una garantía adicional, por parte de bancos y otras instituciones de seguros a fin de cuidar todas aquellas transacciones que se realicen con una tarjeta de crédito, al adquirir algún producto en un establecimiento comercial o a través de un e-commerce en internet.

Este es un programa que se ha diseñado y estructurado de acuerdo con todas las garantías de protección y respaldo que se necesitan por los usuarios al momento de comprar algún producto, el cual ha perdido la vigencia o el plazo determinado que se establece por parte del fabricante, por lo tanto el Seguro de Compra Protegida, se activa con el simple hecho de realizar la adquisición por medio de una tarjeta de crédito, ofreciendo así un beneficio adicional para el cuidado de tu economía.

Una garantía que se extiende por medio de las tarjetas bancarias, el programa de Compra Protegida entra en acción de acuerdo con las propias características que se ofrezcan por las instituciones, pues en muchas ocasiones se inicia al instante en que se realiza la compra, mientras que en otros casos ocurre al vencer la garantía de la empresa fabricante que ha comercializado el producto.

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¿Cómo funciona un Seguro de Compras Protegidas?

Complementando lo que te contamos anteriormente, el Seguro de Compras Protegidas de acuerdo con las instituciones bancarias y de seguros que lo ofrecen, funciona como una medida de protección para sus clientes, quienes al realizar una compra con su tarjeta de crédito, reciban una cobertura en la que se contemplen los robos con violencia o descompostura por defecto de fábrica, pues una vez que termine la garantía que se otorga por el proveedor, seguido de los daños por desastres naturales o incendios, esta se hará cargo de las indemnizaciones correspondientes.

Importante destacar que en la mayor parte de los bancos esta es una garantía que se incluye, mientras que el cobro se hace en la anualidad de la tarjeta, además de poder ser válida desde 45 días, hasta 180 días, o bien hasta 1 año después de realizar la compra.

Cabe señalar que las condiciones del seguro dependen de cada institución financiera, junto a las características que se indiquen en la cuenta bancaria, sin embargo algunos bancos mantienen el plazo desde el momento en que se ha hecho la compra, mientras que otros la dan una vez que la garantía del fabricante termina, pues algunas tarjetas de crédito ofrecen un período de indemnización y/o reparación extendida, al momento en que la garantía del fabricante o proveedor pierda su vigencia.

Un Seguro de Compra Protegida, funciona y se dirige también a las redes de pago, tales como Visa, MasterCard, American Express y Carnet, quienes cuentan con sus propios medios de protección al consumidor, y aunque no ofrecen directamente sus tarjetas bancarias a excepción de American Express, pero cada uno de estos organismos cuentan con coberturas extendidas para sus tarjetahabientes, así como con respaldo contra cualquier emergencia.

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¿Qué bancos ofrecen el Seguro de Compra Protegida?

En México actualmente el Seguro de Compra Protegida se ofrece como un beneficio, ya sea adicional o incluido al 100% para el respaldo a todas las compras que realices con tu tarjeta bancaria, y para que estés al tanto de todos los servicios que recibirás por cada uno de los bancos que cuenta con esta cobertura, en Ahorra Seguros te lo contamos:

Banco Programa de Compra Protegida
Scotiabank Una cobertura que se ofrece a través de sus tarjetas Visa Clásica y Oro, cubriendo de las compras realizadas en aparatos electrónicos y electrodomésticos, prendas de vestir, joyas y artículos de oro por hasta $30,000 pesos, además que en la telefonía celular puede ser de hasta $20,000 pesos y dinero en efectivo por $5,000 pesos.
BBVA Se incluye en las tarjetas Azul BBVA y Oro BBVA, en donde se extiende este beneficio en caso de robo por productos menores a $5,000 pesos, en un plazo no mayor a 100 días.
Santander Es incluido para todas sus tarjetas de crédito, excepto la Santander Platino y World Elite, en su Seguro de Compra Protegida, se hace cargo del robo de dinero retirado en ventanilla o cajero automático, mientras que a diferencia de otros bancos, este programa si tiene un costo anual, mismo que cubre hasta 4 eventos al año.
CitiBanamex Por su parte, esta cobertura de CitiBanamex protege aquellas compras fraudulentas que se realicen por internet, si requieres de un seguro más completo, se podrá adquirir por un costo adicional, cualquiera de los planes de Compras Protegidas CBNX.
HSBC Tendrás una protección de hasta $1,000 USD en tarjetas Clásica y Oro.

En términos generales, estos son los bancos que ofrecen la Cobertura de Compras Protegidas, atendiendo a todos los posibles riesgos que se enfrente el titular de la tarjeta, recibiendo así un respaldo, así como los montos de garantía con los que podrás sentirte más tranquilo, en caso de cualquier inconveniente que pudiera ocurrir.

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A pesar que los imprevistos cubiertos, así como las sumas aseguradas podrán variar de acuerdo con la institución que ofrezca el Seguro de Compra Protegida, esta es una cobertura que se hace cargo de todas aquellas eventualidades a las que te puedas enfrentar, riesgos como:

  • Robo con violencia.
  • Defectos de fabrica.
  • Pérdida del producto por daños que se ocasionen a raíz de un desastre natural, como inundaciones, incendios, explosiones o terremotos.

Todos estos son los riesgos frecuentes que cada institución bancaria o de seguros puede cubrir, atendiendo como los problemas que comúnmente experimentan las tarjetas de crédito en nuestro país, sin embargo es muy importante que analices los servicios adicionales que suelen ofrecerse para complementar la protección de tus compras.

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¿Qué Aseguradoras ofrecen el Seguro de Compras Protegidas?

Sura Seguros: Considerando los riesgos a los que todo usuario se enfrenta, Seguros Sura extiende esta protección a fin de indemnizar al asegurado por el monto total de la suma asegurada ante las pérdidas que sufra a consecuencia de alguna cobertura que se señale en la póliza, tales como:

  • Robo: Cobertura que cubre al asegurado por las pérdidas materiales que ocurran con violencia física o moral de los bienes comprados con cualquier método de pago, ocurrido durante la vigencia de la póliza.
  • Daños Accidentales: Cubrirá los daños totales accidentales que sufran los bienes duraderos que sean comprados con cualquier método de pago, el cual haya ocurrido durante la vigencia de la póliza, ya que estas coberturas pueden ser contratadas por el asegurado en forma conjunta o solo una de ellas, de lo cual tendrá que dejar constancia en la carátula de la póliza y/o certificado.
  • Valor de Reposición: Se entregará la cantidad que se exige en la adquisición de un bien nuevo y de la misma clase o capacidad.
  • Valor Real: Y por último, este es el término que se obtiene de acuerdo con la deducción del valor de reposición al momento de ocurrir el siniestro, así como la depreciación calculada en función con la vida útil del bien.

Chubb Seguros: Por su parte, Chubb es otra de las compañías que extiende una cobertura de Seguros para Compras Protegidas, a través de la cual se hace cargo de todos los inconvenientes que pudieran ocurrir, como:

  • Acontecimientos que sean originados por una causa externa, súbita, violenta o fortuita, que está ajena a la voluntad del asegurado, mismos que sean provocados por un accidente, provocando la pérdida de un bien material.
  • Cajero Automático: Cuando en el equipo automatizado de la institución, se asalte al usuario para retirar todos sus fondos.
  • Límite Máximo por Evento: Es el monto o cantidad máxima que se fija para cada cobertura contratada y establecida por la compañía, para solventar los costos por un robo o defecto en la compra que se ha realizado.

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¿En qué consiste la Cobertura Compra Protegida American Express?

Beneficio para toda compra de artículos que sean adquiridos en su totalidad con una Tarjeta American Express, amparando los riesgos por robo con violencia o asalto, así como el daño en los productos a causa de un incendio o explosión.

Con una garantía que aplica dentro de los primeros 180 días naturales después de comprar un artículo, esta se refiere a la fecha que se indica en el ticket o factura de compra, y los productos serán reparados o reemplazados por otros mismos, con las mismas características o valor que sea estipulado. En el supuesto caso de robo violento, la institución aplica un crédito a la cuenta del titular por el costo del artículo que se ha comprado, conforme al valor que está indicado en el ticket, pero solo en un período de 15 días hábiles despues de la entrega de documentación a AMEX.

Este seguro únicamente cubre un evento al año a partir del aniversario de la tarjeta, y es equivalente a $3,000 USD, y si la compra fue por más de una pieza, se aplica al beneficio de pieza a manera individual dentro del juego, siempre y cuando sea posible adquirir el artículo por separado, amparando artículos comprados en el extranjero presentando el ticket de compra y se vea reflejado en el estado de cuenta de la tarjeta.

Los artículos que considera son:

  • Electrónica.
  • Línea blanca.
  • Equipo de cómputo.
  • Herramientas mecánicas.
  • Muebles y enseres domésticos.
  • Instrumentos musicales.
  • Alfombras, cortinas y tapices.
  • Cámaras fotográficas, de cine y de vídeo.
  • Artículos deportivos no motorizados.
  • Juguetes y artículos de esparcimiento.
  • Lladró, mármoles.
  • Pinturas, antigüedades y obras de arte de todo tipo.
  • Joyas, alhajas y relojes.

Seguro de Compra Protegida Visa y MasterCard.

Pasando a una cobertura de protección que se extiende por Visa y MasterCard, su Seguro de Compra Protegida reembolsa los gastos incurridos para que el artículo cubierto sea reparado o lo compense por el valor del producto hasta una suma asegurada máxima, una póliza que aplica tanto a los artículos comprados en México y en el extranjero.

Tanto Visa como MasterCard, extienden la protección de compras con la reintegración del valor de cada artículo en caso del robo y/o daño accidental, pues en caso de siniestro es importante que el usuario afectado presente el recibo original en donde se demuestre que el pago se realizó con la tarjeta bancaria y que la reclamación sea en un lapso de 30 días a partir de que ocurrió el incidente.

  • El monto asegurado en MasterCard es por $100 dólares por ocurrencia o hasta $200 USD por 12 meses y tiene una vigencia de 45 días después de la compra cubierta.
  • Con Visa la suma corresponde a $1,000 USD por evento o durante todo un año, mientras que a cuentas premium este puede ser por hasta $5,000 USD.
  • Visa aplica este seguro como un complemento cuando el objeto afectado sea previamente asegurado por otra cobertura como el seguro de hogar, alquiler, de auto, etc.
  • En términos generales este es un beneficio que se sujeta a términos y condiciones aplicados por Visa y MasterCard, además de las consideraciones por el banco o aseguradora que indemnice el costo total del artículo.

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Exclusiones del Seguro de Compras Protegidas.

Un Seguro de Compra Protegida NO cubre:

  • Vehículos motorizados.
  • Accesorios permanentes de residencia y/o instalaciones de negocio, incluyendo alfombrados, pisos y/o baldosas, aires acondicionados, refrigeradores o calefactores.
  • Cheques de viajero o boletos de cualquier tipo.
  • Arte, antigüedades y artículos de colección.
  • Pieles, joyas, gemas, piedras preciosas y artículos hechos o contenido de oro y otros metales preciosos.
  • Artículos que el tarjetahabiente haya alquilado o arrendado.
  • Artículos de segunda mano.
  • Pérdidas a causa de alimañas, insectos, termitas, moho, putrefacción húmeda o seca, bacterias u óxidos.
  • Daños por deterioro de uso normal, defecto inherente del producto o uso habitual en el juego.
  • Daños provocados por el tarjetahabiente.
  • Eventos nucleares, biológicos o químicos.
  • Cualquiera de las restricciones que tenga una institución bancaria o red de pago.

Daniel C.