驴Con cu谩nto se puede abrir un Dep贸sito Bancario?

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驴Qu茅 es un Dep贸sito Bancario?

Un Dep贸sito Bancario, se conoce como una operaci贸n en la cual un banco custodiar谩 el dinero del cliente, es decir, la instituci贸n se encarga de guardar el dinero y a cambio de esto tendr谩 que devolverlo en un plazo previamente acordado, m谩s la rentabilidad que se haya generado por tener el dinero bajo su resguardo.

Los Dep贸sitos Bancarios consisten en ser un peque帽o pr茅stamo, el cual se hace por una persona y es para el banco, por lo tanto la instituci贸n tendr谩 que pagar una rentabilidad al cliente, dentro de un plazo determinado, ya que el funcionamiento de esta herramienta, consiste en aportar una cantidad de dinero, durante un periodo de tiempo y bajo ciertas condiciones estipuladas a fin de obtener un beneficio a cambio.

En t茅rminos generales, cuando hablamos sobre un este tipo de dep贸sitos nos referimos a la base de la banca tradicional, pues sin este dinero aportado por los clientes, los bancos dif铆cilmente podr谩n obtener fondos para prestarle a terceros.

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驴Para qu茅 sirven los Dep贸sitos Bancarios?

Con el paso de los a帽os, el Dep贸sito Bancario se vuelve relevante debido a que en este encontramos una rentabilidad que se va generando acorde a los ingresos que se realizan, en lugar de tener ese dinero parado en una cuenta de d茅bito o en una alcanc铆a, en donde perder谩 valor al paso del tiempo, debido a la inflaci贸n que existe.

Por otra parte, estos dep贸sitos se vuelven cada vez m谩s valiosos, debido a la forma segura en que estos generan rentabilidad, ya que al convertirse en un activo financiero seguro, esto provoca que la misma rentabilidad que ofrece, sea un tanto m谩s baja a la que se brinda por una renta variable y algunos otros tipos de renta fija.

Es as铆 como esta herramienta implica un menor riesgo para sus clientes, pues el resultado final se traslada a una rentabilidad alta e incluso negativa, pues en cambio, los dep贸sitos garantizan el aseguramiento del monto, as铆 como de que este pueda generar m谩s rendimientos.

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Tipos de Dep贸sitos Bancarios en M茅xico.

Corriente: Es conocido tambi茅n como un dep贸sito a la vista, este permite ingresar dinero en el banco, y conlleva toda aquella obligaci贸n de que este sea devuelto en el momento que el cliente lo requiera, pues a cambio de este dep贸sito, las instituciones podr谩n ofrecer una remuneraci贸n o no, en forma de un inter茅s, el cual va en funci贸n con el dinero que se ha depositado. En estas cuentas corriente, la entidad est谩 obligada a prestar un servicio de caja, con el que se permite realizar pagos y cobros comunes, como ingresos de efectivo, abonos de n贸minas, ordenar y recibir transferencias bancarias, domiciliar recibos, retirar dinero en efectivo, etc.

Y en t茅rminos generales, este tipo de Dep贸sito Bancario, no implica que las gestiones conlleven alguna comisi贸n bancaria.

Libreta de Ahorro: Por su parte, las cuentas de ahorro son similares a las corriente, sin embargo cuentan con diferencias puntuales, de acuerdo con la entrega de una libreta que se utiliza para anotar los movimientos de la cuenta y en donde la disponibilidad del dinero, puede ser menor, ofreciendo a cambio una rentabilidad mayor por el dinero que se ha depositado.

Dep贸sito a Plazo: Se conoce como un dep贸sito a plazo fijo, el cual consiste en ser un producto en donde el cliente entrega a una entidad bancaria, una cantidad de dinero durante un per铆odo de tiempo, a cambio de una remuneraci贸n en forma de un tipo de inter茅s, el cual va aplicado sobre el capital prestado y que puede pagarse al final del per铆odo o durante el mismo, en fracciones.

Si el cliente reclama el dinero antes de que finalice el plazo que se ha acordado, suele ser habitual que en los contratos de dep贸sito se puedan contemplar algunas penalizaciones, a forma de reducir la rentabilidad del mismo, sensiblemente.

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驴Cu谩les son los Dep贸sitos Bancarios m谩s solicitados en M茅xico?

Al t茅rmino del 煤ltimo a帽o, son muchos los bancos que ofrecen de rendimientos llamativos para sus clientes en cuesti贸n de los Dep贸sitos Bancarios, y en donde BBVA es una de las instituciones que ha destacado junto con CitiBanamex, ambos con un GAT sumamente llamativo y que genera buenas ganancias para sus usuarios.

Sin embargo, es importante mencionar que en la actualidad son muchas las instituciones que ofrecen esta herramienta, con variaciones considerables en sus montos m铆nimos para obtener un rendimiento, y para que conozcas un poco m谩s sobre estas, en Ahorra Seguros te mostramos:

Dep贸sito Monto M铆nimo GAT Nominal Otras Consideraciones
Meta Ahorro BBVA $100 pesos 2.74% Pazos de 2 a 36 meses
Ahorro Scotiabank $100 pesos 1.79% Seguro de Vida sin costo por muerte accidental
Dinero Creciente Santander $1 peso 1.50% Liquidez inmediata
Inversi贸n Plus Banorte $10,000 pesos 1.05% Acceso a liquidez
Inversi貌n Flexible HSBC $10,000 pesos 0.70% Sin Comisiones
Perfiles / Integral CitiBanamex $100 pesos 0.58% Disponibilidad diaria de tu dinero

驴C贸mo se adquiere un Dep贸sito Bancario?

Para que comiences a invertir en un Dep贸sito Bancario, c贸mo interesado tendr谩s que acudir a cualquier instituci贸n financiera que ofrezca estos productos, y es que es importante que compares con la tabla que te mostramos anteriormente, as铆 podr谩s elegir la opci贸n que mejor se adapte a tus necesidades, y que ofrezca un instrumento que responda a lo que est谩s buscando.

En M茅xico, actualmente todos los bancos ofrecen sus herramientas relacionadas a inversi贸n de renta fija, por lo general son CEDES (Certificados de Dep贸sito) y PRLV (Pagar茅s con Rendimiento Liquidable al Vencimiento).

CEDES: Por su parte, son el tipo de Dep贸sito Bancario que al elegirlos, pagan intereses cada mes.

PRLV: Son los Pagar茅s que pagan el total del capital, m谩s los intereses hasta el final del plazo que se ha acordado.

En t茅rminos generales, elegir dar el salto a los Dep贸sitos Bancarios implica tener bajo control todas tus finanzas personales, pues para esto, primero debes hacer del ahorro una especie de h谩bito, saber c贸mo enfrentar las deudas que tienes pendientes y no dejar que estas incrementan a causa de los intereses moratorios.

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驴Cuanto tarda un Dep贸sito Bancario en hacerse efectivo?

Generalmente, los bancos o cooperativas de cr茅dito tardan hasta 1 d铆a h谩bil para poner a tu disposici贸n el dep贸sito en efectivo, y as铆 puedas retirarlo o usarlo para realizar cualquier transacci贸n.

Si el Dep贸sito Bancario no se realiza en persona a un ejecutivo de la instituci贸n bancario o cooperativa de cr茅dito, los fondos se deben poner a su disposici贸n al segundo d铆a h谩bil, es decir, posterior al d铆a de actividad bancaria en la que se ha depositado el efectivo.

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驴C贸mo funcionan los Dep贸sitos Bancarios en M茅xico?

Tanto en M茅xico, como en muchos pa铆ses en el mundo, el Dep贸sito Bancario es una herramienta f谩cil de entender, adem谩s de su sencillez para ser contratada, ya que su funcionamiento conforme a la regla general de estos, es que a mayor sea su plazo, la rentabilidad incrementar谩.

En caso que el capital o una parte del mismo, sea retirado antes del plazo que se pacte, los bancos com煤nmente penalizan la operaci贸n, aunque no siempre procede dicha sanci贸n, mientras que en t茅rminos un tanto m谩s b谩sicos, tienes que saber mantener la inversi贸n que est谩s realizando, pues en ambos casos, las recomendaciones son claras, no adelantar el retiro de tu dinero, para que recibas m谩s ganancia al finalizar el plazo.

Por otra parte, hay que recordar que el Dep贸sito Bancario, tambi茅n recibe un cobro de impuestos, el cual se debe a que al mantener tu ahorro durante el tiempo pactado, se aplican estos intereses bajo ciertos conceptos de impuesto, y la cantidad que corresponda se retiene al momento de liberar tu total.

驴C贸mo protege el IPAB a los Dep贸sitos Bancarios?

La protecci贸n ejercida por parte del IPAB es muy clara y espec铆fica, ya que en esta se cuida tu Dep贸sito Bancario de forma gratuita, y en autom谩tico que va a favor del depositante, ya que proteger谩 de las cuentas de ahorro, n贸mina y de cheques, seguido de las tarjetas bancarias que sean de d茅bito, as铆 como a plazo o retirables que est茅n previo aviso, retirando los d铆as que se tengan preestablecidos.

Sin embargo es importante que sepas que las premisas o puntos establecidos de forma estricta para que el IPAB te devuelva tu dinero es muy importante que se sigan dos puntos importantes:

  • En primer plano se requiere que la instituci贸n financiera en donde tengas tu inversi贸n, cuente tambi茅n con un respaldo por parte del IPAB, pues esto es lo primero que se solicita por el organismo para respaldarte contra cualquier inconveniente.
  • Por otra parte, se necesita que el dinero guardado por cada usuario en una instituci贸n no supere los $2 millones 500 mil pesos, pues en este caso corresponde a 400 mil unidades de inversi贸n, un valor que se basa en ciertos incrementos en los precios, us谩ndose en la solvencia de obligaciones de cr茅ditos hipotecarios o cualquier otro tipo de acto mercantil.
  • 驴Cu谩l es el monto m铆nimo para abrir un Dep贸sito Bancario?

    De acuerdo con la informaci贸n que se ha facilitado por parte de los bancos e instituciones financieras participantes, todo Dep贸sito Bancario podr谩 abrirse conforme a un monto m铆nimo, el cual puede variar de la entidad con quien hayas contratado dicho producto.

    El monto m铆nimo puede ir de $1 peso a $10,000 pesos, que como reiteramos, depender谩 de la instituci贸n que elijas para abrir tu cuenta de Dep贸sitos Bancarios.

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    驴Existe un Seguro para las cuentas de Dep贸sitos Bancarios? 隆Aqu铆 te contamos!

    Tanto en un banco, como en cualquier entidad de ahorro, se protege al usuario con un Seguro de Dep贸sito de hasta 400 mil UDIs (Unidades de Inversi贸n), lo cual equivale a poco m谩s de $2 millones 597 mil 334 pesos.

    Tal como te lo contamos anteriormente, es el IPAB quien interviene en estas garant铆as para tu Dep贸sito Bancario, pues de existir alg煤n problema con tus ahorros, es el organismo que procede con la recuperaci贸n r谩pida de tu dinero.

    Un seguro v谩lido para personas f铆sicas y morales, en donde el dinero de los peque帽os y medianos ahorradores permanece resguardado, mientras que en estos se incluye una p贸liza totalmente gratuita que en autom谩tico se otorga, y servir谩 para que el cliente se respalde contra cualquier eventualidad.

    驴Qu茅 instituciones cuentan con Seguro de Dep贸sito Bancario?

    Bancos: Se protegen los Dep贸sitos Bancarios de los ahorradores de la banca, por un monto de 400 mil UDIs, p贸liza que se integra por las cuotas que los bancos pagan mensualmente.

    SOCAPS: Tambi茅n este seguro se extiende a las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Pr茅stamo, para cubrir los dep贸sitos de dinero a la vista, de ahorro, inversiones a plazo que sean retirables en d铆as preestablecidos e inversiones retirables con previo aviso, con montos de hasta 25 mil UDIs.

    SOFIPO: Por su parte las Sociedades Financieras Populares, tambi茅n reciben este Seguro de Dep贸sito, para que sus clientes est茅n respaldados en las transacciones de dinero a la vista, de ahorro y a plazos retirables en d铆as preestablecidos o con previo aviso.

    Beneficios de usar los Dep贸sitos Bancarios.

  • Sin importar la instituci贸n bancaria que elijas, tendr谩s garantizado un rendimiento que incrementar谩 la inversi贸n de dinero que realices.
  • Los montos m铆nimos para abrir tu cuenta, son c贸modos y permiten que realices dep贸sitos semanales, mensuales o trimestrales, dependiendo del contrato.
  • Cuentas con un Seguro para Dep贸sito Bancario, en donde todos tus fondos permanecen protegidos en cualquier momento.