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驴Qu茅 es el Registro de Contratos de Adhesi贸n?

Organismo creado con la intenci贸n de poder brindar una mayor transparencia, as铆 como claridad en los productos de las aseguradoras, el Registro de Contratos de Adhesi贸n de Seguros (RECA Condusef o RECAS Condusef), es uno de los tantos registros que forman parte de la Comisi贸n Nacional para la Protecci贸n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

Ese es un registro permite desde hace algunos a帽os, que por primera vez dentro de un solo sitio, los usuarios puedan saber sobre los productos que se ofrecen por las instituciones de seguros, mientras que este se fija en las condiciones generales de un seguro antes de ser contratado, considerando de los documentos y/o conceptos que formen parte del contrato, tales como:

  • La solicitud del seguro.
  • Condiciones generales.
  • Coberturas.
  • Exclusiones y endosos.
  • Entonces el RECA Condusef es una herramienta que se dise帽贸 para localizar el seguro que se ha adquirido, as铆 como permitir que se inspeccionen las distintas coberturas, adem谩s de las caracter铆sticas que tiene cada producto que se ofrece por parte de la compa帽铆a.

    En t茅rminos generales, RECAS Condusef es el medio por el cual se permite conocer tanto los t茅rminos y condiciones de cada p贸liza de seguro ofrecida al mercado, adem谩s de los nuevos productos que se comercializan por las aseguradoras, ya que el Registro de Contratos de Adhesi贸n de Seguros da la posibilidad a sus usuarios de consultar hasta 4,271 tipos de seguros entre m谩s de 76 instituciones.

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    驴Para qu茅 sirve RECAS de Condusef?

    Adem谩s de ser un medio por el que millones de mexicanos pueden observar un registro a nivel nacional, el cual se realiza sobre todos los contratos de cada aseguradora, este permite comparar, elegir y conocer cada uno de los productos que se ofrecen.

    Por su parte, RECA Condusef sirve como una plataforma en donde en un mismo sitio las personas interesadas en adquirir un seguro, podr谩n conocer la condiciones generales de su p贸liza, adem谩s que en este mismo portal encontrar谩s conceptos que son inclu铆dos en el contrato, pues este es un servicio que se ha creado por parte de la Condusef para que puedas consultar toda la informaci贸n que creas necesaria de recabar sobre todas y cada una de las aseguradoras que lo conforman.

    RECAS Condusef es una herramienta 煤til, pues con el simple hecho de contener hast 76 aseguradoras, se suma como un m贸dulo m谩s que se desarrolla en beneficio para todos los usuarios, y es que este sirve como un banco de informaci贸n, el cual se ha dise帽ado conforme al contenido en el que se muestra al p煤blico en general, todos los modelos de contrato de adhesi贸n, dentro de los cuales las instituciones de seguros pueden comercializar sus productos, contribuyendo a la transparencia financiera y a una sana competencia en el sector asegurador.

    Y por 煤ltimo, en este registro los usuarios tienen la posibilidad para conocer los distintos productos que se ofertan por las instituciones de seguros, para posteriormente compararlos y contratar una p贸liza, adem谩s de enterarte sobre los distintos productos que son ofertados por las aseguradoras y comparar, conociendo con anticipaci贸n la documentaci贸n y conceptos que forman parte de la p贸liza. Todo esto sirve, pues al estar registrado el producto, se tendr谩 la seguridad de poder ser ofertado al p煤blico y como detr谩s de este, se encuentran las autoridades financieras.

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    驴C贸mo funciona el RECA Condusef?

    Lo hace a trav茅s del portal oficial del registro, en donde los usuarios tienen la oportunidad de consultar los contratos de seguros, por medio de las siguientes opciones:

  • Nombre de la aseguradora.
  • Ramo del seguro.
  • Coberturas del seguro.
  • Nombre comercial o tipo de seguro.
  • N煤mero de registro de la Condusef o de la CNSF.
  • RECA Condusef es un registro que funciona de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusi贸n Financiera (ENIF), y es que gracias a esta se di贸 a conocer que 19 millones de usuarios cuentan con alg煤n tipo de seguro, mientras que 47 millones de personas, las cuales representan un 76%, no cuentan con este tipo de protecci贸n.

    Entre las razones principales que ha diagnosticado RECAS Condusef, es que las personas no cuentan con una protecci贸n debido a que consideran estos productos como algo costoso, a煤n desconociendo cual es el servicio y protecci贸n que estos productos brindan.

    Por otra parte, el Registro de Contratos de Adhesi贸n de Seguros funciona de acuerdo con el dinamismo que existe en el mercado, hablando estrictamente sobre las necesidades de aseguramiento que se demandan por los usuarios, tomando en cuenta los factores externos, esto como parte de los fraudes y los ciberdelitos, mismos que a la fecha est谩n registrados y que en el RECAS de Condusef llegan a los 3,732 contratos en operaciones de Da帽os, Vida, Accidentes, Enfermedades y Pensiones, junto a otros 539 que permanecen en etapa de pre-registro, lo que significa un incremento de 16.4% con respecto a lo registrado en 2018.

    Y por 煤ltimo, este atiende a las necesidades que prevalecen en los usuarios que han incitado a la evoluci贸n del sector asegurador, as铆 como a la innovaci贸n en cada uno de sus productos, pues en la actualidad M茅xico cuenta con una amplia gama de seguros que cubren las necesidades espec铆ficas del mercado, ya que existen seguros novedosos que pueden encontrarse en el RECAS, tales como:

  • Mascotas.
  • Bicicletas.
  • Eventos de vida, como bodas, XV a帽os, graduaciones, etc.
  • C谩ncer de Mama.
  • Casa habitaci贸n en objetos personales.
  • Protecci贸n de datos, robo y/o secuestro de informaci贸n por medios digitales.
  • Cauci贸n.
  • En t茅rminos generales, esta es una plataforma que funciona para mostrar toda la informaci贸n de poco m谩s de 3,732 tipos de seguros distintos, por parte de 76 aseguradoras, de los cuales un 24% corresponde a los productos de vida individual o colectivo, as铆 como un 6.7% de gastos m茅dicos, un 10.4% de autom贸vil en sus distintos tipos de cobertura, y el 13.5% de seguros de accidentes personales. El 45.4% restante, forma parte de otras coberturas como salud, da帽os en sus distintas modalidades (sin auto) y pensiones.

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    驴C贸mo consultar el RECA Condusef?

    Para que puedas realizar todas tus consultas e inspecciones sin problema alguno, es importante que que busques el contrato de seguro que se ha celebrado, as铆 como conocer todo lo que contiene tu p贸liza, de acuerdo con las siguientes caracter铆sticas:

  • Nombre de la instituci贸n de seguros.
  • Ramo, es decir si esta p贸liza corresponde al sector de accidentes personales, agr铆cola o de animales, autom贸viles, cauci贸n, cr茅dito, cr茅dito de vivienda, derivadas de Seguridad Social, miscel谩neos, gastos m茅dicos mayores, incendio, mar铆timo y transporte, privadas, responsabilidad civil, vida, etc.
  • Cobertura.
  • Nombre con el que se identifica el seguro o tipo de seguro de inter茅s, como Auto, Motos, Vida, Gastos M茅dicos etc.
  • N煤mero de registro que la Condusef se encarga de asignar al contrato de seguros, o bien conforme a lo estipulado por parte de la Comisi贸n Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).
  • Ya que se selecciona la opci贸n 鈥淏uscar鈥, podr谩s encontrar a todas las instituciones que permanecen registradas, junto a otros documentos como los contratos, car谩tula de la p贸liza, condiciones generales, solicitud y muchos otros detalles en formato PDF para que se descargue.

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    驴C贸mo interviene el RECAS Condusef en el Sector Asegurador?

    De acuerdo con el funcionamiento que mantiene el RECA Condusef, as铆 como las recomendaciones que este brinda a todos sus usuarios, la manera en que este registro interviene de forma directa en el sector asegurador, consta de lo siguiente:

  • Entre sus acciones, se encuentran acciones en las que recomienda que antes de contratar un seguro, es buena idea comparar las opciones que existen en el mercado.
  • Antes de firmar un contrato, el RECAS Condusef menciona lo importante que es leer cuidadosamente todos los puntos para conocer las caracter铆sticas del producto, as铆 como los t茅rminos y condiciones, coberturas, exclusiones, deducibles y coaseguro.
  • Es importante que verifiques las condiciones que sean pactadas, as铆 como concordar con las que se han ofertado.
  • Identifica los datos del contacto de la oficinas que correspondan a la Unidad Especializada de Atenci贸n a Usuarios de la Instituci贸n, esto para efectos de un siniestro, aclaraciones y/o reclamaciones.
  • Y por 煤ltimo, una de las intervenciones que realiza el Registro de Contratos de Adhesi贸n de Seguros, va de la mano con que el agente deber谩 estar correctamente autorizado, por lo que tiene la obligaci贸n de explicar y aclarar cualquier tipo de duda sobre el producto que est茅s por contratar, si la venta se realiza por tel茅fono, el vendedor tendr谩 que hacerlo y si es por internet, debe existir un n煤mero telef贸nico o correo electr贸nico.
  • Por lo tanto, este es un registro que se ha concentrado en regular todos los t茅rminos relacionados con tu p贸liza, pues todo contrato de seguros que se firma, tendr谩 que contener los datos del registro ante la Comisi贸n Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), a partir del 14 de mayo de 2017, as铆 como la inscripci贸n correspondiente en el RECAS de la Condusef.

    Supervisi贸n del RECAS Condusef en los Seguros de Auto.

    Recientemente el RECA Condusef ha calificado los productos de Seguros para Autos, en 12 aseguradoras que se han evaluado y que tienen una participaci贸n del 17% del mercado, esto en funci贸n con el valor de la prima directa, al cierre del primer trimestre del a帽o anterior.

    Dentro de esta se obtuvieron calificaciones promedio de 3.8 sobre 10, la 煤nica compa帽铆a que fue aprobada es Tokio Marine con 7.6 y una participaci贸n en el mercado de 4.9%.

    Conforme a las calificaciones que emitieron para cada aseguradora, en Ahorra Seguros te damos un listado que se ha mostrado por parte del Registro de Contratos de Adhesi贸n de Seguros (RECAS Condusef):

    Compa帽铆a de Seguros Calificaci贸n (M谩ximo 10) Prima Directa (Millones de Pesos) Participaci贸n %
    Tokio Marine 7.6 3.133 4.93
    Aseguradora Patrimonial 5.4 15 0.02
    Seguros Atlas 5.3 3.303 5.20
    ACE Seguros 4.2 192 0.30
    Seguros BX+ (Ve por M谩s) 4.2 403 0.63
    HDI Seguros 3.8 127 0.20
    Sompo Japan Nipponkoa Insurance 3.6 109 0.17
    Seguros Afirme 3.1 1 0.00
    Zurich Seguros 3.1
    Seguros Sura 3.0 5 0.01
    ANA Compa帽铆a de Seguros 1.8 3.048 4.80
    General de Seguros 0.9 0 0.00
    Otras Aseguradoras 52.673 85.95
    Calificaci贸n Promedio 3.8 63.501 100.0

    De acuerdo con este registro, los principales incumplimientos por parte de las aseguradoras son:

  • Contiene abreviaturas no explicadas.
  • No contiene los datos de localizaci贸n de la Condusef.
  • No contiene los datos de localizaci贸n de la Unidad Especializada de Atenci贸n a Usuarios (UNE).
  • No indica el plazo para el pago de la indemnizaci贸n.
  • No cuenta con los requisitos y restricciones de la contrataci贸n.
  • No cumplen con la publicaci贸n del manual de conducta de los ajustadores de seguros.
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    驴Cu谩ndo solicitar una consulta en el RECAS de Condusef?

    De acuerdo con expertos, una persona que est茅 interesada en adquirir alg煤n servicio financiero o un seguro, regularmente desconoce cu谩l es la mejor opci贸n para contratar, por lo tanto consultar en el RECA Condusef es la mejor soluci贸n para no perder m谩s tiempo.

    En este portal se encuentran tambi茅n productos como cr茅ditos hipotecarios, simple o de autos, tarjetas bancarias, arrendamiento financiero, factoraje y muchos otros m谩s. Permite consultar hasta 4 mil contratos de casi 30 productos financieros de cr茅ditos, cantidad que sigue en aumento.

    Cuando elijas el producto que deseas contratar, puedes verificar sus caracter铆sticas para que no firmes con una empresa que no conoces y sin averiguar los derechos y obligaciones con los que cuenta el interesado al mismo tiempo que se revisa si se encuentra vigente, permitiendo finalmente que compares entre varias instituciones para que tomes la mejor decisi贸n 贸 este mismo no se ajuste a tu perfil econ贸mico y personal del interesado.

    驴Cu谩l es el N煤mero de Registro en el RECA de Condusef?

  • N煤mero de Entidad: se crea por Condusef para identificar a la aseguradora o instituci贸n.
  • N煤mero del Producto: consta de 3 d铆gitos que indican el producto al que pertenece el Contrato de Adhesi贸n.
  • N煤mero Espec铆fico del Producto: son 6 n煤meros.
  • N煤mero de Actualizaciones: es conformado por 2 d铆gitos y empieza con 01, mientras se actualiza el contrato del d铆gito que va cambiando.
  • N煤mero Consecutivo: cada a帽o, el RECA Condusef inicia un contador de 5 cifras.
  • Fecha de Registro: indica el mes y a帽o, son 4 d铆gitos.