¬°Revisa tu Seguro de Auto en el RECA Condusef!

5 Minutos

¬ŅQu√© es el Registro de Contratos de Adhesi√≥n?

Organismo creado con la intención de poder brindar una mayor transparencia, así como claridad en los productos de las aseguradoras, el Registro de Contratos de Adhesión de Seguros (RECA Condusef o RECAS Condusef), es uno de los tantos registros que forman parte de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

Ese es un registro permite desde hace algunos a√Īos, que por primera vez dentro de un solo sitio, los usuarios puedan saber sobre los productos que se ofrecen por las instituciones de seguros, mientras que este se fija en las condiciones generales de un seguro antes de ser contratado, considerando de los documentos y/o conceptos que formen parte del contrato, tales como:

  • La solicitud del seguro.
  • Condiciones generales.
  • Coberturas.
  • Exclusiones y endosos.
  • Entonces el RECA Condusef es una herramienta que se dise√Ī√≥ para localizar el seguro que se ha adquirido, as√≠ como permitir que se inspeccionen las distintas coberturas, adem√°s de las caracter√≠sticas que tiene cada producto que se ofrece por parte de la compa√Ī√≠a.

    En términos generales, RECAS Condusef es el medio por el cual se permite conocer tanto los términos y condiciones de cada póliza de seguro ofrecida al mercado, además de los nuevos productos que se comercializan por las aseguradoras, ya que el Registro de Contratos de Adhesión de Seguros da la posibilidad a sus usuarios de consultar hasta 4,271 tipos de seguros entre más de 76 instituciones.

    Te podría interesar: Conoce MARGO de Condusef.

    ¬ŅPara qu√© sirve RECAS de Condusef?

    Adem√°s de ser un medio por el que millones de mexicanos pueden observar un registro a nivel nacional, el cual se realiza sobre todos los contratos de cada aseguradora, este permite comparar, elegir y conocer cada uno de los productos que se ofrecen.

    Por su parte, RECA Condusef sirve como una plataforma en donde en un mismo sitio las personas interesadas en adquirir un seguro, podrán conocer la condiciones generales de su póliza, además que en este mismo portal encontrarás conceptos que son incluídos en el contrato, pues este es un servicio que se ha creado por parte de la Condusef para que puedas consultar toda la información que creas necesaria de recabar sobre todas y cada una de las aseguradoras que lo conforman.

    RECAS Condusef es una herramienta √ļtil, pues con el simple hecho de contener hast 76 aseguradoras, se suma como un m√≥dulo m√°s que se desarrolla en beneficio para todos los usuarios, y es que este sirve como un banco de informaci√≥n, el cual se ha dise√Īado conforme al contenido en el que se muestra al p√ļblico en general, todos los modelos de contrato de adhesi√≥n, dentro de los cuales las instituciones de seguros pueden comercializar sus productos, contribuyendo a la transparencia financiera y a una sana competencia en el sector asegurador.

    Y por √ļltimo, en este registro los usuarios tienen la posibilidad para conocer los distintos productos que se ofertan por las instituciones de seguros, para posteriormente compararlos y contratar una p√≥liza, adem√°s de enterarte sobre los distintos productos que son ofertados por las aseguradoras y comparar, conociendo con anticipaci√≥n la documentaci√≥n y conceptos que forman parte de la p√≥liza. Todo esto sirve, pues al estar registrado el producto, se tendr√° la seguridad de poder ser ofertado al p√ļblico y como detr√°s de este, se encuentran las autoridades financieras.

    Te puede interesar: ¬ŅQu√© hace el SIPRES de Condusef?

    ¬ŅC√≥mo funciona el RECA Condusef?

    Lo hace a través del portal oficial del registro, en donde los usuarios tienen la oportunidad de consultar los contratos de seguros, por medio de las siguientes opciones:

  • Nombre de la aseguradora.
  • Ramo del seguro.
  • Coberturas del seguro.
  • Nombre comercial o tipo de seguro.
  • N√ļmero de registro de la Condusef o de la CNSF.
  • RECA Condusef es un registro que funciona de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusi√≥n Financiera (ENIF), y es que gracias a esta se di√≥ a conocer que 19 millones de usuarios cuentan con alg√ļn tipo de seguro, mientras que 47 millones de personas, las cuales representan un 76%, no cuentan con este tipo de protecci√≥n.

    Entre las razones principales que ha diagnosticado RECAS Condusef, es que las personas no cuentan con una protecci√≥n debido a que consideran estos productos como algo costoso, a√ļn desconociendo cual es el servicio y protecci√≥n que estos productos brindan.

    Por otra parte, el Registro de Contratos de Adhesi√≥n de Seguros funciona de acuerdo con el dinamismo que existe en el mercado, hablando estrictamente sobre las necesidades de aseguramiento que se demandan por los usuarios, tomando en cuenta los factores externos, esto como parte de los fraudes y los ciberdelitos, mismos que a la fecha est√°n registrados y que en el RECAS de Condusef llegan a los 3,732 contratos en operaciones de Da√Īos, Vida, Accidentes, Enfermedades y Pensiones, junto a otros 539 que permanecen en etapa de pre-registro, lo que significa un incremento de 16.4% con respecto a lo registrado en 2018.

    Y por √ļltimo, este atiende a las necesidades que prevalecen en los usuarios que han incitado a la evoluci√≥n del sector asegurador, as√≠ como a la innovaci√≥n en cada uno de sus productos, pues en la actualidad M√©xico cuenta con una amplia gama de seguros que cubren las necesidades espec√≠ficas del mercado, ya que existen seguros novedosos que pueden encontrarse en el RECAS, tales como:

  • Mascotas.
  • Bicicletas.
  • Eventos de vida, como bodas, XV a√Īos, graduaciones, etc.
  • C√°ncer de Mama.
  • Casa habitaci√≥n en objetos personales.
  • Protecci√≥n de datos, robo y/o secuestro de informaci√≥n por medios digitales.
  • Cauci√≥n.
  • En t√©rminos generales, esta es una plataforma que funciona para mostrar toda la informaci√≥n de poco m√°s de 3,732 tipos de seguros distintos, por parte de 76 aseguradoras, de los cuales un 24% corresponde a los productos de vida individual o colectivo, as√≠ como un 6.7% de gastos m√©dicos, un 10.4% de autom√≥vil en sus distintos tipos de cobertura, y el 13.5% de seguros de accidentes personales. El 45.4% restante, forma parte de otras coberturas como salud, da√Īos en sus distintas modalidades (sin auto) y pensiones.

    ¡Clic aquí y conoce más de REDECO Condusef!, sigue leyendo.

    ¬ŅC√≥mo consultar el RECA Condusef?

    Para que puedas realizar todas tus consultas e inspecciones sin problema alguno, es importante que que busques el contrato de seguro que se ha celebrado, así como conocer todo lo que contiene tu póliza, de acuerdo con las siguientes características:

  • Nombre de la instituci√≥n de seguros.
  • Ramo, es decir si esta p√≥liza corresponde al sector de accidentes personales, agr√≠cola o de animales, autom√≥viles, cauci√≥n, cr√©dito, cr√©dito de vivienda, derivadas de Seguridad Social, miscel√°neos, gastos m√©dicos mayores, incendio, mar√≠timo y transporte, privadas, responsabilidad civil, vida, etc.
  • Cobertura.
  • Nombre con el que se identifica el seguro o tipo de seguro de inter√©s, como Auto, Motos, Vida, Gastos M√©dicos etc.
  • N√ļmero de registro que la Condusef se encarga de asignar al contrato de seguros, o bien conforme a lo estipulado por parte de la Comisi√≥n Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).
  • Ya que se selecciona la opci√≥n ‚ÄúBuscar‚ÄĚ, podr√°s encontrar a todas las instituciones que permanecen registradas, junto a otros documentos como los contratos, car√°tula de la p√≥liza, condiciones generales, solicitud y muchos otros detalles en formato PDF para que se descargue.

    Esto te puede interesar: ¬ŅEn qu√© consiste la Ley de Seguros de Condusef?

    ¬ŅC√≥mo interviene el RECAS Condusef en el Sector Asegurador?

    De acuerdo con el funcionamiento que mantiene el RECA Condusef, así como las recomendaciones que este brinda a todos sus usuarios, la manera en que este registro interviene de forma directa en el sector asegurador, consta de lo siguiente:

  • Entre sus acciones, se encuentran acciones en las que recomienda que antes de contratar un seguro, es buena idea comparar las opciones que existen en el mercado.
  • Antes de firmar un contrato, el RECAS Condusef menciona lo importante que es leer cuidadosamente todos los puntos para conocer las caracter√≠sticas del producto, as√≠ como los t√©rminos y condiciones, coberturas, exclusiones, deducibles y coaseguro.
  • Es importante que verifiques las condiciones que sean pactadas, as√≠ como concordar con las que se han ofertado.
  • Identifica los datos del contacto de la oficinas que correspondan a la Unidad Especializada de Atenci√≥n a Usuarios de la Instituci√≥n, esto para efectos de un siniestro, aclaraciones y/o reclamaciones.
  • Y por √ļltimo, una de las intervenciones que realiza el Registro de Contratos de Adhesi√≥n de Seguros, va de la mano con que el agente deber√° estar correctamente autorizado, por lo que tiene la obligaci√≥n de explicar y aclarar cualquier tipo de duda sobre el producto que est√©s por contratar, si la venta se realiza por tel√©fono, el vendedor tendr√° que hacerlo y si es por internet, debe existir un n√ļmero telef√≥nico o correo electr√≥nico.
  • Por lo tanto, este es un registro que se ha concentrado en regular todos los t√©rminos relacionados con tu p√≥liza, pues todo contrato de seguros que se firma, tendr√° que contener los datos del registro ante la Comisi√≥n Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), a partir del 14 de mayo de 2017, as√≠ como la inscripci√≥n correspondiente en el RECAS de la Condusef.

    Supervisión del RECAS Condusef en los Seguros de Auto.

    Recientemente el RECA Condusef ha calificado los productos de Seguros para Autos, en 12 aseguradoras que se han evaluado y que tienen una participaci√≥n del 17% del mercado, esto en funci√≥n con el valor de la prima directa, al cierre del primer trimestre del a√Īo anterior.

    Dentro de esta se obtuvieron calificaciones promedio de 3.8 sobre 10, la √ļnica compa√Ī√≠a que fue aprobada es Tokio Marine con 7.6 y una participaci√≥n en el mercado de 4.9%.

    Conforme a las calificaciones que emitieron para cada aseguradora, en Ahorra Seguros te damos un listado que se ha mostrado por parte del Registro de Contratos de Adhesión de Seguros (RECAS Condusef):

    Compa√Ī√≠a de Seguros Calificaci√≥n (M√°ximo 10) Prima Directa (Millones de Pesos) Participaci√≥n %
    Tokio Marine 7.6 3.133 4.93
    Aseguradora Patrimonial 5.4 15 0.02
    Seguros Atlas 5.3 3.303 5.20
    ACE Seguros 4.2 192 0.30
    Seguros BX+ (Ve por M√°s) 4.2 403 0.63
    HDI Seguros 3.8 127 0.20
    Sompo Japan Nipponkoa Insurance 3.6 109 0.17
    Seguros Afirme 3.1 1 0.00
    Zurich Seguros 3.1
    Seguros Sura 3.0 5 0.01
    ANA Compa√Ī√≠a de Seguros 1.8 3.048 4.80
    General de Seguros 0.9 0 0.00
    Otras Aseguradoras 52.673 85.95
    Calificación Promedio 3.8 63.501 100.0

    De acuerdo con este registro, los principales incumplimientos por parte de las aseguradoras son:

  • Contiene abreviaturas no explicadas.
  • No contiene los datos de localizaci√≥n de la Condusef.
  • No contiene los datos de localizaci√≥n de la Unidad Especializada de Atenci√≥n a Usuarios (UNE).
  • No indica el plazo para el pago de la indemnizaci√≥n.
  • No cuenta con los requisitos y restricciones de la contrataci√≥n.
  • No cumplen con la publicaci√≥n del manual de conducta de los ajustadores de seguros.
  • Te puede interesar: ¬ŅC√≥mo funcionan los Seguros B√°sicos Estandarizados?

    ¬ŅCu√°ndo solicitar una consulta en el RECAS de Condusef?

    De acuerdo con expertos, una persona que est√© interesada en adquirir alg√ļn servicio financiero o un seguro, regularmente desconoce cu√°l es la mejor opci√≥n para contratar, por lo tanto consultar en el RECA Condusef es la mejor soluci√≥n para no perder m√°s tiempo.

    En este portal se encuentran también productos como créditos hipotecarios, simple o de autos, tarjetas bancarias, arrendamiento financiero, factoraje y muchos otros más. Permite consultar hasta 4 mil contratos de casi 30 productos financieros de créditos, cantidad que sigue en aumento.

    Cuando elijas el producto que deseas contratar, puedes verificar sus características para que no firmes con una empresa que no conoces y sin averiguar los derechos y obligaciones con los que cuenta el interesado al mismo tiempo que se revisa si se encuentra vigente, permitiendo finalmente que compares entre varias instituciones para que tomes la mejor decisión ó este mismo no se ajuste a tu perfil económico y personal del interesado.

    ¬ŅCu√°l es el N√ļmero de Registro en el RECA de Condusef?

  • N√ļmero de Entidad: se crea por Condusef para identificar a la aseguradora o instituci√≥n.
  • N√ļmero del Producto: consta de 3 d√≠gitos que indican el producto al que pertenece el Contrato de Adhesi√≥n.
  • N√ļmero Espec√≠fico del Producto: son 6 n√ļmeros.
  • N√ļmero de Actualizaciones: es conformado por 2 d√≠gitos y empieza con 01, mientras se actualiza el contrato del d√≠gito que va cambiando.
  • N√ļmero Consecutivo: cada a√Īo, el RECA Condusef inicia un contador de 5 cifras.
  • Fecha de Registro: indica el mes y a√Īo, son 4 d√≠gitos.
  • Cotizar Seguro de Auto

    Daniel C.